Tonggak Sejarah Sejarah Western Union: Dari Telegraph ke API
Dalam sepuluh tahun terakhir, pembayaran nontunai dan dompet elektronik semakin populer. Dengan kartu plastik atau uang elektronik, kini Anda dapat membayar hampir semua hal: tiket pesawat, utilitas, komunikasi, barang di toko online, dan sebagainya. Peran uang tunai berkurang setiap tahun dan ini bermanfaat baik untuk lembaga keuangan dan lembaga pemerintah, yang kontrolnya terhadap pergerakan arus keuangan disederhanakan.
Tetapi struktur kuno seperti Western Union, perusahaan yang paling sering menyediakan layanan transfer tunai, masih ada. Untuk mengatakan lebih banyak: Western Union tidak akan menyerah, dan dengan semua tekanan realitas modern pada bisnis tradisionalnya, yang terkait erat dengan uang tunai, melakukan segalanya untuk tidak hanya bertahan hidup, tetapi juga tetap menjadi salah satu raksasa sektor ini.Tetapi hal pertama yang pertama.Latar belakang sejarah
Dengan perkembangan hubungan komoditas-uang dan munculnya bisnis di tingkat global, muncul kebutuhan untuk transfer uang yang aman dan cepat dalam jarak jauh. Jika sampai abad XVIII ini hanya mungkin dilakukan secara pribadi, maka dari tahun 1700-an jaringan bank pertama, pemberi pinjaman uang dan penjamin muncul di seluruh dunia, yang untuk persentase tertentu dapat memastikan transfer dana yang aman melalui jarak yang sangat luas.Transfer uang pertama mulai dilakukan di Rusia pada awal 1781 melalui pos. Fitur dari sistem baru adalah bahwa alih-alih secara fisik mengirim setiap transfer jarak jauh, penerima menerima kupon dari buku cek, yang kemudian diuangkan. Dengan perkembangan telegraf, geografi terjemahan melampaui batas-batas layanan pos individu dan memperoleh karakter global.Salah satu perusahaan telegraf ini, yang kemudian berkonsentrasi pada transfer uang, adalah Western Union. Ini dapat dianggap sebagai raksasa industri keuangan, yang tidak ada artinya dalam revolusi, perang dan perubahan pemerintahan: WU selamat dari semua ini dan lebih dari sekali.Apa yang kita ketahui hari ini sebagai operator transfer tunai terbesar dimulai pada abad ke-19 dengan perusahaan telegraf. Pada tahun 1851, orang Amerika Hyrum Sibley dan Samuel Selden meninggalkan strategi bisnis umum membangun jalur telegraf baru, yang sudah lebih dari cukup, dan memutuskan untuk membeli jaringan yang lebih kecil dan menggabungkannya menjadi satu yang besar. Pemain baru di pasar telegraf menerima nama Mississippi Valley Printing Telegraph Company (NYMVPTC), dan pada 1858 diganti namanya menjadi Western Union. Perlu dicatat bahwa pada awalnya Western Union terlibat dalam pengiriman telegram - perusahaan kemudian mengirim uang. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang sejarah pembentukan WU sebelum abad ke-20 di sini . Kita akan membicarakan tentang panggung nanti - paruh kedua abad XX hingga saat ini.Serikat Barat Modern
Dunia modern berdiri di atas bahu teknologi informasi. Dengan perkembangan komunikasi, peletakan jaringan data serat optik dan perkembangan Internet, sebagian besar sektor keuangan telah memasuki ruang “digital”. Saat ini, sebagian besar transaksi pembayaran dan transfer dana antar rekanan dilakukan dengan menggunakan uang tunai. Tetapi uang tunai masih populer di kalangan penduduk, dan untuk beberapa daerah dengan infrastruktur perbankan yang tertekan, ini adalah satu-satunya instrumen pembayaran.Menurut Bank Sentral Federasi Rusia, sekitar 38,66 triliun rubel sedang diedarkan dalam ekonomi Rusia , di mana "hanya" 7,77-8 triliun tunai. Terhadap latar belakang jumlah total, bagian dari uang tunai sudah kecil, tetapi secara absolut ini adalah angka yang sangat besar.Western Union selalu fokus pada melayani individu. Sampai beberapa tahun terakhir, perusahaan ini berhasil ada di pasar keuangan global yang berubah dengan cepat karena jaringan mitra yang luas dalam penerimaan transfer dan titik pengiriman di seluruh dunia. WU masih merupakan cara yang paling relevan untuk mentransfer dana ke negara-negara eksotis, terutama ke negara-negara Afrika tengah atau Asia Tenggara, di mana ada terminal dan bank hanya di kota-kota besar, jika ada. Layanan Western Union memungkinkan Anda untuk mendapatkan uang pada hari berikutnya, sambil membayar komisi yang sepenuhnya standar yang sebanding dengan bank.Tanah dari bawah kaki Western Union mulai mengetuk mata uang dan layanan elektronik. Sementara Western Union tidak memiliki lawan yang layak di bidang pekerjaan di daerah-daerah terpencil, di negara-negara yang lebih makmur, raksasa ini "diperas" secara agresif oleh pesaing yang lebih muda dan lebih agresif. Juga, Western Union mulai kehilangan popularitas karena pertumbuhan pembayaran tanpa uang tunai di antara populasi ekonomi terbesar di dunia. Itu di Rusia atau negara-negara CIS pada hari pembayaran, kita dapat mengamati antrian ke ATM, ketika orang-orang secara besar-besaran mentransfer gaji mereka dari plastik ke cache. Dan, misalnya, di Cina, transfer tanpa uang tunai antara individu dan pembayaran semua yang mungkin dilakukan dengan dompet elektronik sudah menjadi kenyataan. Kebijakan serupa secara aktif dipromosikan oleh otoritas Cina, yang menghemat banyak uang untuk mencetak uang kertas untuk hampir satu setengah miliar orang.Pada Oktober 2006, Western Union memasuki IPO. Kemudian perusahaan itu bernilai $ 15 miliar. Sampai awal September 2008, sekuritas perusahaan menunjukkan pertumbuhan, dan kapitalisasi WU mencapai nilai puncaknya sebesar $ 20,53 miliar. Setelah tanda ini, penurunan yang serius dimulai. Selama sembilan tahun terakhir, raksasa ini telah "kehilangan" lebih dari dua kali lipat - sekarang kapitalisasi WU diperkirakan mencapai $ 8,99 miliar. Perusahaan ini mencapai titik terendahnya pada 7 November 2012. Kemudian kapitalisasi Western Union hanya $ 7,48 miliar
Sumber: YCharts // grafik kapitalisasi Western Union untuk seluruh sejarah perdagangan di NASDAQDalam dunia transfer tanpa uang tunai dan penggunaan plastik secara massal, Western Union harus beradaptasi dengan kenyataan modern. Pada saat yang sama, untuk berbagai daerah perusahaan memilih strategi sendiri. Jadi, sekarang transfer uang dapat dikeluarkan secara online di situs menggunakan sistem perbankan Internet atau menggunakan kartu plastik, dan setiap negara bagian memiliki opsi tambahan sendiri. Misalnya, dalam kasus Rusia, ini adalah kemungkinan menggunakan Yandex.Money, dan di situs resmi Amerika Serikat, pengguna dapat mengganti bahasa halaman ke Spanyol. Opsi-opsi semacam itu disebabkan oleh kenyataan bahwa transfer uang tunai menggunakan Western Union sangat populer di kalangan pekerja migran. Inilah yang menentukan fakta bahwa pada versi Rusia situs dalam daftar arah untuk transfer, pertama kali datang Ukraina, Cina, Federasi Rusia, Belarus, Uzbekistan,Kazakhstan dan hanya saat itu - semua negara lain dalam urutan abjad.Adaptasi lain untuk kebutuhan pasar
Tetapi bekerja dengan individu bukan satu-satunya bidang minat bagi Western Union. Belum lama ini, perusahaan mengumumkan rilis APInya sendiri , yang dapat disambungkan oleh siapa saja.Sebagai gantinya, Western Union menawarkan fungsi untuk menerima pembayaran di seluruh dunia (hingga 10.000 operasi per panggilan), melacak transaksi dan status mereka secara real time, mengkredit ke akun dan layanan lainnya. Semua ini, ditambah dengan jaringan besar mitra Western Union yang telah dibangun perusahaan di seluruh dunia selama bertahun-tahun, di masa depan memungkinkan perusahaan untuk memasuki tahap pengembangan selanjutnya. Tulang punggung pengguna API, Western Union dilihat oleh perwakilan eCommerce.Faktanya, Western Union sekarang memasuki pasar jasa keuangan untuk bisnis, sambil membuka akses ke infrastrukturnya sendiri. Perusahaan percaya bahwa sistem baru akan mengurangi biaya transfer lintas batas - jenis transaksi paling mahal. Sekarang Western Union beroperasi pada tingkat 1,5% untuk mentransfer dana (atau komisi minimum, untuk Federasi Rusia - 60 rubel). Tingkat ini sebanding dengan tingkat transfer antar bank dalam satu ekosistem keuangan, misalnya, dalam satu negara. Tingkat transfer lintas batas, kecuali untuk "bunga" bank dalam jumlah 1-1,5% dari jumlah transaksi, juga dibentuk dari komisi sistem pembayaran dan bank yang mengakuisisi yang menerima pembayaran (transfer). Karena kenyataan bahwa untuk membayar barang atau jasa di luar negeri, perlu untuk menarik setidaknya tiga struktur (bank penerbit,Sistem pembayaran Visa / MasterCard dan bank pengakuisisi), biaya pembayaran akhir (transfer) meningkat menjadi 2,2-3 persen atau lebih.Jadi mengapa API Western Union menjadi kompetitif? Jika perusahaan dapat mempertahankan tingkat saat ini sebesar 1,5%, atau setidaknya kurang dari 2%, sistem perusahaan akan menjadi sangat menarik untuk segmen eCommerce, dan lebih khusus lagi, penjual yang bekerja di beberapa daerah atau umumnya di seluruh dunia. Kelebihan lainnya dari API adalah sentralisasi dan transparansi transaksi. Sekarang, ketika melakukan transfer lintas batas, uang dapat "membeku" dari perantara antara bank yang mengeluarkan dan bank yang mengakuisisi. Banyak orang mengetahui situasi ketika bank pengirim memproses pembayaran, dan bank penerima bahkan tidak melihat transaksi - yaitu, seseorang memiliki uang di tengah. Dalam kasus WU API, masalah seperti itu seharusnya tidak muncul karena transparansi lengkap dari semua tahap transfer dan sistem untuk mentransfer dana yang telah dikerjakan selama bertahun-tahun selama satu atau dua hari.Ini hanya mungkin sekarang jika teknologi blockchain digunakan, tetapi cryptocurrency tidak memiliki infrastruktur besar untuk mencairkan atau mengkredit ke akun sebagai Western Union.Sejarah satu setengah abad yang lalu menggunakan fasilitas yang ada dalam format baru diulang.
Source: https://habr.com/ru/post/id400571/
All Articles