10 Tren Insurtech 2017

Penulis materi menyajikan daftar 10 tren Insurtech yang dapat memiliki dampak signifikan pada pengembangan asuransi digital pada 2017.



Sebagian besar materi ini berfokus pada yang terbaru pada saat penulisan, teknologi dan aplikasi terpanas, tetapi setahun kemudian ternyata proyek-proyek tersebut hampir tidak berhasil "lepas landas" sama sekali dan oleh karena itu mereka tidak dapat benar-benar disebut "tren". Untuk mendefinisikan sebuah fenomena sebagai tren utama, inovasi saja dan hal-hal baru tidak cukup. Ini harus digunakan secara luas dalam praktek. Untuk alasan ini, penulis memutuskan untuk memilih pendekatan yang berbeda untuk menentukan tren, akibatnya daftar di bawah ini tidak seperti yang lain.

Penulis adalah konsultan untuk beberapa perusahaan asuransi besar, berbicara di konferensi dan menghadiri berbagai pertemuan, bertemu dengan para pemimpin industri asuransi setiap hari. Akibatnya, penulis memiliki ide yang cukup dapat diandalkan tentang topik apa yang ada dalam agenda pejabat senior perusahaan asuransi, seberapa cepat perubahan ini atau perubahan itu akan terjadi di industri, dan pada akhirnya, solusi Insurtech yang lebih berpotensi untuk masuk ke dalam rencana mereka. Pengetahuan mendalam ini menjadi dasar untuk daftar "10 Tren Insurtech 2017", yang menggambarkan, antara lain, beberapa contoh luar biasa dari teknologi asuransi yang diumumkan di forum internasional sebelumnya DIA 2016 .

Tren No. 1

Optimalisasi massal mekanisme pembayaran asuransi, proses operasional, dan pendekatan untuk menarik pelanggan baru

Tentu saja, tren ini sekarang dapat disebut salah satu yang utama, tetapi pada 2017 signifikansinya akan tumbuh lebih besar lagi. Hanya beberapa perusahaan asuransi yang dapat membanggakan rasio gabungan mendekati 100, atau lebih. Digitalisasi proses saat ini sangat penting untuk keunggulan dalam operasi dan penghematan biaya. Transformasi digital perusahaan asuransi dimulai pada 2015, benar-benar mendapatkan momentum pada 2016 dan akan menjadi arus utama pada 2017 sesudahnya. Hampir setiap pemain pasar yang menghargai diri sendiri, terlepas dari ukurannya, akan terus mencari cara untuk meningkatkan efisiensi operasional di semua bidang pengeluaran: klaim asuransi, biaya operasi, dan biaya akuisisi pelanggan. Volume investasi dan permintaan akan teknologi baru untuk segmen-segmen ini akan semakin bertambah. Jumlah perusahaan yang memasok teknologi yang relevan akan meningkat.

Solusi CynoClaim dari Outbound memungkinkan Anda untuk memproses lebih dari 50% dari semua klaim asuransi secara otomatis, sehingga menurunkan biaya dan meningkatkan kepuasan pelanggan. Hasil dari kasus nyata pertama: penghematan biaya - hingga 50%, peningkatan kepuasan pelanggan - sebesar 40%. Implementasi solusi membutuhkan waktu 6-9 bulan, terlepas dari apakah solusi tersebut digunakan dari awal atau bermigrasi dari sistem lama - indikator yang sangat mengesankan untuk industri asuransi.

Tren No. 2

Aspek Baru Transformasi Digital: Inovasi Ditujukan untuk Meningkatkan Minat Pelanggan

Pada akhirnya, proses digital dan pengurangan biaya layanan adalah persyaratan dasar untuk industri asuransi. Hanya mereka saja tidak cukup untuk mengikuti semua kebiasaan konsumen, mekanisme pasar baru dan kompetisi yang berkembang. Tidak ada satu pun perusahaan asuransi yang pernah berhasil mengubah operasi yang sukses menjadi keuntungan jangka panjang atau membuatnya secara serius mengubah keseimbangan kekuatan di pasar. Semakin banyak pemain mulai menyadari bahwa pekerjaan untuk meningkatkan minat pelanggan pada layanan merupakan tingkat transformasi digital selanjutnya. Menggambar analogi, kita dapat mengatakan bahwa perusahaan asuransi tidak hanya perlu lipstik atau operasi hidung baru, tetapi memikirkan kembali citra mereka sepenuhnya. Inovasi dalam menarik pelanggan tidak hanya mencakup keinginan untuk meningkatkan kesan mereka terhadap perusahaan, tetapi juga penciptaan produk yang berorientasi pada mereka, layanan tambahan baru, dan model bisnis.

Amodo berperan sebagai penghubung antara perusahaan asuransi dan generasi baru klien - pengguna aktif perangkat canggih. Dengan menggunakan toolkit Amodo, perusahaan asuransi dapat memanfaatkan saluran digital dan perangkat Internet seperti smartphone, mobil jaringan, dan gadget yang dapat dipakai sepenuhnya untuk memperoleh dan menarik pelanggan baru.

Amodo mengumpulkan data dari telepon pintar dan perangkat Internet lainnya untuk membangun profil pelanggan yang holistik, memungkinkan Anda untuk mendapatkan informasi yang lebih baik dan lebih dapat diandalkan tentang paparan pemiliknya terhadap risiko tertentu dan kebutuhannya akan produk perusahaan tertentu. Analisis, program pengurangan risiko, penetapan harga individual, produk yang dipersonalisasi dan sesuai permintaan dapat meningkatkan loyalitas pelanggan dan meningkatkan kualitas hidup mereka.

Tren No. 3

Tingkat teknologi baru untuk analisis data dan AI akan benar-benar mengungkapkan potensi penuh dari Internet hal

Banyak perusahaan asuransi telah meluncurkan inisiatif IoT mereka sendiri selama beberapa tahun terakhir. Secara khusus, penggunaan teknologi tersebut dalam asuransi mobil telah menjadi arus utama, dan Italia adalah pemimpin di segmen ini. Di bidang asuransi rumah, ada kelambatan, tetapi dalam asuransi jiwa atau kesehatan, keadaannya bahkan lebih buruk. Proyek percontohan dan eksperimen menunjukkan perusahaan asuransi bahwa mereka tidak memiliki keterampilan tertentu untuk mengatasi mengelola data yang diterima dari banyak saluran baru. Intinya adalah tidak hanya untuk mengatasi volume atau jenis informasi baru, tetapi juga untuk mempelajari cara mengekstraksi pengetahuan baru yang berguna dan kualitatif tentang klien dari mereka dan mengubah pengetahuan ini menjadi proposal yang relevan dan berharga yang menonjol dari orang lain dan meningkatkan minat pelanggan . Perusahaan-perusahaan Insurtech yang terlibat dalam pengembangan alat analitis canggih, pembelajaran mesin, dan kecerdasan buatan memiliki semua cara untuk membuka potensi Internet dari berbagai hal.

Pemenang DIAmond Award 2016, BigML , telah menciptakan platform pembelajaran mesin yang memungkinkan perusahaan mana pun, kecil hingga besar, untuk mengakses analitik canggih dengan harga yang sangat terjangkau. Pelanggan tidak perlu menjadi dokter sains untuk mengambil keuntungan dari algoritma platform teruji waktu dan terukur berkat antarmuka web yang intuitif dan otomatisasi ujung-ke-ujung.

Tren No. 4

Menanggapi Masalah Keamanan

Bagi banyak klien, topik big data tidak dapat dipisahkan dari Big Brother, dan karena itu perusahaan asuransi yang memproses data pribadi tidak terbiasa mengandalkan pelanggan untuk mempercayai mereka dengan segera dan tanpa pertanyaan. Tentu saja, posisi ini mudah dimengerti. Sebagian besar inisiatif pemrosesan data perusahaan asuransi didorong oleh keinginan mereka untuk membuat perhitungan harga yang lebih akurat dan mengurangi risiko, yaitu, pada akhirnya ini adalah pengurangan biaya yang sama. Bagaimanapun, manfaat dari inisiatif ini dari perspektif klien tidak membenarkan kepercayaan dan risiko kompromi data pribadi, karena sebagai imbalannya ia hanya menerima kesempatan tambahan untuk mengurangi jumlah premi asuransi.

Untuk benar-benar merasakan semua keuntungan dari era perangkat Internet dan akses ke data besar, yang dibuka, para pemain di pasar asuransi perlu secara serius mengatasi kekhawatiran tentang integritas dan keamanan data pribadi klien. Di satu sisi, mereka perlu belajar cara memberi lebih dari yang mereka tetapkan, yaitu, untuk meningkatkan nilai layanan sehingga mereka membenarkan penggunaan data pribadi. Di sisi lain, perlu untuk menciptakan kondisi dan mendorong pelanggan untuk secara hati-hati dan bertanggung jawab mengelola data mereka sendiri, karena pada akhirnya, pelangganlah yang paling tertarik untuk menjaga kerahasiaan. Dalam hal ini, kita dapat mengharapkan pertumbuhan penyedia Insurtech, membantu perusahaan asuransi untuk mengatasi masalah dalam melindungi data pribadi.

Pemenang DIAmond Award 2016 lainnya, Traity , memungkinkan konsumen untuk membuat dan mengelola reputasi daring mereka sendiri. Perusahaan menggunakan semua jenis sumber data baru, seperti Facebook, Airbnb dan LinkedIn, untuk membantu konsumen membuat paspor online mereka sendiri, memastikan bahwa mereka dapat dipercaya. Mitra Traity termasuk DAS yang berbasis di Munich, yang menyediakan asuransi bantuan hukum.

Tren No. 5

Platform tarikan kontekstual

Pasar telah berubah: apa yang disebut model dorong, di mana perusahaan pemasok membuat langkah pertama untuk menawarkan produk dan layanan, telah digantikan oleh model tarikan, ketika pelanggan sendiri yang memulai interaksi. Namun demikian, sebagian besar perusahaan asuransi hampir tidak melakukan penyesuaian dengan strategi keterlibatan pelanggan mereka sendiri dan mekanisme kerja. Pada 2017, inovasi dalam keterlibatan pelanggan akan mengarah pada pergeseran untuk menarik platform. Model push sering mencegah pelanggan memilih produk sendiri. Pendekatan tarikan, sebaliknya, menyiratkan pemahaman dan menanggapi kebutuhan di balik satu atau lebih keputusan asuransi dan kesadaran sensitif konteks.

Sering duduk di kantor agen asuransi, klien tidak memikirkan risiko. Perusahaan asuransi harus hadir dalam konteks kehidupan sehari-hari, peristiwa dan keputusan kehidupan tertentu, dan menawarkan layanan baru di atas produk tradisional. Perusahaan-perusahaan Insurtech yang menawarkan platform atau akses ke konteks dan ekosistem yang lebih luas ini membantu perusahaan asuransi untuk mengambil bagian yang jauh lebih besar dalam kehidupan klien, menjadi bagian dari ekosistem dan menawarkan nilai tambah yang jauh lebih besar kepada mereka.

VitalHealth Software, salah satu perusahaan yang didirikan oleh Mayo Clinic, telah mengembangkan sejumlah solusi kesehatan elektronik yang dirancang khusus untuk membantu orang dengan penyakit kronis seperti diabetes, kanker, dan Alzheimer. Fitur solusi mencakup semua jenis layanan jarak jauh untuk pasien, perusahaan asuransi dan organisasi medis, dan dukungan untuk protokol pengawasan penyakit. Perangkat lunak ini melibatkan integrasi berkualitas tinggi dengan catatan medis. VitalHealth Software digunakan oleh perusahaan asuransi yang ingin meningkatkan layanan kesehatan dan mengurangi biaya. Diantaranya adalah OSDE, firma asuransi kesehatan terbesar Argentina, dan Chunyu Yisheng Mobile Health, perintis yang tumbuh cepat di pasar layanan kesehatan digital China, dengan basis klien 100 juta dan hubungan dekat dengan Perusahaan Asuransi Rakyat China.

Tren No. 6

Model pasar akan menemukan jalannya ke industri asuransi

Kita sudah melihat bagaimana model pasar muncul di sektor perbankan dan segera ini akan terjadi di asuransi. Hampir semua perusahaan asuransi menawarkan satu set produk mereka sendiri. Semuanya dikembangkan dalam organisasi. Pada saat yang sama, semakin banyak pemain mulai memahami bahwa tidak mungkin menjadi yang terbaik dalam segala hal, dan ada terlalu sedikit sumber daya yang tersedia untuk mengikuti perkembangan baru atau memenuhi persyaratan masing-masing segmen. Menurut model pasar, perusahaan asuransi, pada kenyataannya, akan memberikan pelanggan mereka akses ke layanan dari perusahaan pihak ketiga yang menawarkan produk terbaik di segmen ini, layanan dengan kualitas terbaik dan harga terendah. Model bisnis seperti ini bermanfaat bagi kedua belah pihak. Pelanggan mendapatkan akses berkelanjutan ke produk dan layanan terbaik di pasar. Pemilik pasar dapat menjaga biaya serendah mungkin karena reaksi instan terhadap perubahan permintaan atau perkembangan pasar, mengganggu atau melanjutkan komunikasi antara klien dan perusahaan pihak ketiga dalam waktu yang hampir bersamaan. Tahun ini kita akan melihat semua jenis kemitraan antara perusahaan Insurtech dan pelaku pasar asuransi yang sesuai dengan konsep model pasar.

AXA telah bekerja sama dengan pemenang DIAmond Award 2016 yang sangat terkenal untuk fokus pada penyediaan layanan asuransi bagi para milenium Inggris. Trōv menawarkan layanan asuransi rumah dengan pendekatan individual, yang dicapai dengan memperhitungkan elemen-elemen kunci individual dari objek yang diasuransikan alih-alih pendekatan templat rata-rata tradisional.

Tren No. 7

Arsitektur terbuka

Munculnya ekosistem baru terlihat. Beberapa pesertanya (sebagai aturan, pada dasarnya penyedia perangkat Internet) mengumpulkan data, yang lain mengembangkan penawaran menguntungkan baru berdasarkan pada mereka. Perusahaan asuransi harus meningkatkan kolaborasi dengan peserta ekosistem lainnya ke tingkat yang lebih tinggi. Setiap pemain yang ingin memanfaatkan peluang ini secara konstruktif harus memahami bahwa masalahnya sekarang tidak hanya dalam organisasi proses bisnis yang efisien dan produktif, tetapi juga dalam pencarian opsi sederhana untuk menyederhanakan interaksi antara, sebagai aturan, pengguna yang sangat berbeda, dengan satu cara atau cara lain dipaksa untuk saling bekerja sama .

Di sini, sektor perbankan, sekali lagi, berada di depan asuransi. Saat menulis buku Reinventing Customer Engagement. Tingkat transformasi digital berikutnya untuk bank dan perusahaan asuransi (Penulis menafsirkan kembali tingkat transformasi digital berikutnya untuk bank dan perusahaan asuransi) dengan banyak manajer bank. German Fidor Bank telah meluncurkan arsitektur API terbuka yang disebut FidorOS, yang memungkinkan perusahaan fintech untuk mengembangkan layanan keuangan sendiri berdasarkan pada sistem warisan yang ada. Perwakilan Citi percaya bahwa "setiap lembaga keuangan yang ingin menghindari hilangnya pangsa pasar dengan cepat perlu mulai bekerja dalam arsitektur yang lebih terbuka."

Platform Backbase omnichannel didasarkan pada prinsip-prinsip arsitektur terbuka. Dibutuhkan keuntungan maksimum dari sistem manajemen kontrak asuransi yang ada dan memperluas fungsionalitasnya dengan seperangkat alat untuk meningkatkan kualitas layanan sesuai dengan persyaratan modern. Ini memungkinkan Anda untuk membuat portal online interaksi langsung dengan konsumen, mengintegrasikan aplikasi terbaik, dan meningkatkan kualitas portal yang ada untuk agen dan karyawan. Swiss Re, Hiscox dan Legal & General adalah beberapa pemain asuransi yang menggunakan platform ini.

Tren No. 8

Blockchain akan keluar dari tahap eksperimental

Ketika Goldman Sachs, Morgan Stanley dan Banco Santander memutuskan untuk meninggalkan grup blockchain R3, banyak yang menganggap peristiwa ini sebagai bukti bahwa teknologi Blockchain jelas tidak dapat memenuhi harapannya. Sebenarnya yang terjadi adalah yang sebaliknya. Sudah biasa bergabung dengan konsorsium untuk mempercepat akumulasi pengetahuan dan pengalaman, dan kemudian meninggalkannya dan menerapkan pengetahuan yang diperoleh untuk membuat rencana Anda sendiri dan mendapatkan beberapa keunggulan kompetitif, terutama dalam hal teknologi yang kuat seperti blockchain. Skenario ini tidak seharusnya diulangi dalam kasus B3i - inisiatif bersama AEGON, Allianz, Munich Re, Re Swiss dan Zurich - karena para pemain di industri asuransi lebih terbiasa dengan praktik kerja sama dan penciptaan ekosistem baru. Selain itu, ada banyak kasus yang dapat menyelesaikan kedua masalah, baik meningkatkan efisiensi operasional dan mengurangi biaya, dan meningkatkan minat pelanggan. Semua ini tidak diragukan lagi merupakan kabar baik bagi para perintis Insurtech, yang mengembangkan solusi blockchain yang sesuai.

Everledger telah menetapkan tujuan untuk mencegah dan mencegah pencurian dan penipuan di industri berlian, dengan kerugian yang signifikan. Ini menyediakan registri retrospektif untuk mencatat kepemilikan berlian dan alat verifikasi riwayat transaksi terkait untuk perusahaan asuransi. Blockchain digunakan untuk melacak objek. Everledger telah menjalin kemitraan dengan berbagai organisasi, dengan satu atau lain cara terkait dengan bisnis permata, termasuk perusahaan asuransi, lembaga penegak hukum dan pusat sertifikasi di seluruh dunia. Menggunakan API milik perusahaan, masing-masing mitra dapat mengakses informasi tentang batu mulia, termasuk laporan polisi dan klaim asuransi.

Tren No. 9

Menggunakan algoritma sebagai alat bantu untuk meningkatkan kualitas konsultasi dan layanan pelanggan

Algoritma yang menggantikan orang sudah termasuk dalam berita utama. Bantuan robot tentu akan berdampak pada pasar tenaga kerja. Fenomena ini mungkin tampak menarik dalam hal pengurangan biaya, tetapi dalam hal keterlibatan pelanggan, situasinya terlihat agak berbeda. Untuk menjalin komunikasi dengan pelanggan mereka, lembaga keuangan perlu membangun komunikasi pada tingkat emosional. Orang yang hidup menginvestasikan emosi, simpati, hasrat yang mampu kreativitas dan dapat, jika perlu, menyimpang dari garis perilaku yang telah ditentukan. Bank dan perusahaan asuransi perlu menciptakan hubungan serupa di ruang digital. , , . , , . , — .

AdviceRobo , ( , , ). , , .

№10

-

Insurtech- . . , . , , Insurtech-. , « » .

Aviva Digital Garage — . , , , Aviva . MyAviva , Aviva Ventures, .

10 Insurtech- . Insurtech .