Pemilik perusahaan mengumpulkan karyawannya dan berkata: “Anda telah bekerja sangat keras tahun ini, dan sebagai hasilnya, laba perusahaan telah tumbuh secara signifikan. Sebagai hadiah, saya menulis kepada Anda masing-masing cek seharga 5 ribu dolar. " Bersemangat dengan kegembiraan, karyawan mulai saling memberi selamat. Dan kemudian bos menambahkan: "Dan jika Anda menunjukkan semangat yang sama tahun depan, saya akan menandatangani cek ini!"- Penulis tidak dikenalYang terpenting, mereka yang akrab dengan masalah ini, yaitu, pemilik usaha kecil, akan menertawakan situasi ini. MB adalah mesin untuk pengembangan masyarakat dan ekonomi di negara mana pun. Negara-negara bagian yang telah membentuk lingkungan regulasi yang paling menguntungkan untuk menciptakan dan menjalankan perusahaan bisnis sederhana biasanya berada di urutan teratas negara-negara makmur. Menurut Administrasi Bisnis Kecil AS, ekosistem MB di negara ini adalah industri yang sangat besar. Kategori ini mencakup
99,7% dari semua bisnis di negara ini. Lebih dari setengah (54%) dari semua penjualan di Amerika Serikat terjadi di toko di 28 juta MB entitas. Selain itu, usaha kecil memberi negara dengan 55% dari semua pekerjaan dan telah menciptakan 66% dari pekerjaan baru sejak tahun 1970-an. Lebih dari 600 ribu usaha kecil waralaba menghasilkan 40% dari semua penjualan ritel dan menyediakan lapangan kerja untuk 8 juta orang.
Membuka dan menjalankan usaha kecil mungkin sulit, dan oleh karena itu, layanan perbankan untuk entitas MB adalah salah satu bidang terpenting dari industri jasa keuangan. Namun, dalam kasus sektor tradisional, ada satu peringatan: bisnis perbankan tidak melampaui layanan manajemen kas sederhana, membatasi diri untuk menyediakan rekening bank dan garis pinjaman bisnis dan tidak menyentuh aspek penting lain dari kegiatan wirausaha.
Sementara itu, untuk pemilik usaha kecil, keberhasilan suatu perusahaan lebih dari sekadar menciptakan rekening bank, karena di antaranya adalah manajemen risiko, kepatuhan terhadap persyaratan peraturan, pembukuan, rekening, pajak, penggajian, dan banyak lagi. Dalam hal ini, otomatisasi manajemen arus kas adalah salah satu jaminan paling penting dari bisnis jangka panjang yang berkelanjutan. Menurut
laporan dari Concur , anak perusahaan SAP, biaya rata-rata pemrosesan faktur untuk pembayaran adalah $ 12,9, dan harga rata-rata, menurut Association for Information and Image Management (
AIIM ), adalah $ 7,9. Menariknya, analis AIIM menemukan beberapa korelasi antara biaya rata-rata pemrosesan faktur untuk pembayaran dan ukuran organisasi.
Automation berjanji untuk mengurangi biaya pemrosesan faktur untuk pembayaran dengan rata-rata 29%. Pengurangan biaya seperti itu pada akhirnya dapat berubah menjadi penghematan $ 300 ribu untuk organisasi yang memproses hingga 10 ribu akun per bulan. Terlepas dari kenyataan bahwa analisis pergerakan likuiditas adalah salah satu tugas prioritas bagi eksekutif keuangan senior, studi AIIM menemukan bahwa 22% dari semua bisnis dapat memprediksi arus kas jangka menengah dengan akurasi sangat rendah - hanya 5%.
Namun demikian, biaya tersebut tidak memberikan pemahaman menyeluruh tentang masalah tersebut. Menurut penelitian Concur, dokumen manual dan otomatisasi parsial dari manajemen arus kas juga menyembunyikan biaya tidak jelas lainnya yang mengurangi profitabilitas. Biaya-biaya ini timbul sebagai akibat dari pemrosesan manual sejumlah besar situasi non-standar, tekanan dari regulator, risiko penipuan dan fragmentasi sistem.
Inovasi yang terjangkau dan murah di bidang-bidang ini akan membebaskan sumber daya yang terbatas dari tim bisnis kecil dan mengarahkan mereka untuk bekerja pada bidang yang vital bagi keberhasilan jangka panjang mereka, seperti meningkatkan produk dan layanan, mengembangkan hubungan pelanggan-vendor, penelitian, dan lainnya. Salah satu cara organisasi dapat mengurangi biaya dan meningkatkan manajemen keuangan adalah dengan mengotomatiskan pekerjaan dengan piutang dan hutang.
Otomatisasi manajemen likuiditas yang ditawarkan oleh startup fintech seperti
YayPay ,
Corcentric dan lainnya memiliki
keuntungan yang signifikan untuk usaha kecil, seperti mengurangi biaya untuk seluruh siklus "dari pembelian ke pembayaran", ekspor data yang efisien ke sistem penagihan dan manajemen dokumen, dan penghapusan kesalahan manual input, keuntungan pelunasan awal hutang, peningkatan respons terhadap permintaan dari vendor mengenai status akun pembayaran, peningkatan manajemen kas, keseimbangan beban kerja, dan biaya kemacetan oznanie, serta banyak lagi. Lebih penting lagi bagi pemilik bisnis, 41% pengguna sistem
melaporkan bahwa pengembalian mereka sembilan bulan atau kurang. Dan di antara mereka yang telah menggunakan solusi tersebut setidaknya selama 18 bulan, pengembalian atas pengembalian sudah terjadi di 82% kasus.
Perwakilan dari Institut Keuangan dan Manajemen (
IOFM ) menekankan bahwa mencapai tingkat otomatisasi hutang yang tinggi memungkinkan perusahaan untuk mengurangi biaya rata-rata pemrosesan faktur menjadi
$ 7,03 , sedangkan untuk bisnis yang sepenuhnya atau hampir tidak memiliki otomatisasi, angka ini sudah $ 9,62.
Selain itu, otomatisasi mengurangi biaya pemrosesan laporan biaya perjalanan. Menurut studi IOFM, bisnis dengan tingkat otomatisasi yang tinggi melaporkan bahwa biaya rata-rata pemrosesan satu laporan adalah $ 6,86, sedangkan untuk bisnis dengan otomatisasi kecil angka ini mencapai sebanyak $ 12,19.
Kombinasi otomatisasi dan praktik terbaik memungkinkan penghematan lebih besar lagi, kata para profesional: organisasi paling maju dalam hal ini membayar rata-rata
$ 3,34 untuk memproses satu faktur untuk pembayaran mulai saat diterima hingga disetujui.
“Tidak peduli seberapa konyol kedengarannya, pemilik usaha kecil tetap menjadi pengguna utama cek dan masih menggunakan Excel untuk mengelola arus kas, yang menciptakan banyak ketidaknyamanan dan mengarah pada penurunan efisiensi, terutama ketika harus menyediakan jaminan untuk pinjaman. Untuk alasan ini, selama beberapa tahun ke depan, otomatisasi akan menjadi fenomena kunci dan semua orang akan berusaha mengurangi hambatan untuk menghasilkan uang dan meningkatkan transparansi proses, ”kata Janet Zablok, mantan Kepala International Small Business International, anggota Dewan Independen di Nav , Inc.
