Apa itu telematika dan “smart hull”. Tinjauan asuransi Rusia

Menurut perkiraan, pada tahun 2020 di Rusia akan dijual dua juta polis asuransi mobil "pintar". Pada saat yang sama, 100 juta pengemudi di seluruh dunia telah menghargai keutamaan telematika.

Arti “smart hull” adalah untuk menentukan gaya mengemudi dari masing-masing pemilik mobil dan pada akhirnya mengurangi harga polis untuk yang paling akurat.

Mari kita teliti lebih rinci siapa dan mengapa layanan asuransi pintar di Rusia dapat berguna bagi dan perusahaan mana yang menawarkan layanan serupa.

Siapa di Rusia yang bekerja dengan telematika

Asuransi Alfa . Perusahaan memposisikan tawaran itu sebagai "CASCO yang sangat cerdas." Karyawan memasang perangkat telematika di mobil, setelah itu gaya mengemudi dimonitor selama 3-6 bulan. Bergantung pada hasil, perusahaan dapat mengurangi biaya kebijakan CASCO hingga 55%. Omong-omong, ini adalah diskon terbesar yang disediakan perusahaan-perusahaan yang disebutkan dalam artikel.

Asuransi Kebebasan . Di situs web perusahaan Anda dapat menemukan halaman di mana dikatakan bahwa jika mobil Anda sudah memiliki peralatan telematika, perusahaan siap memberikan diskon pada kebijakan CASCO (ukuran diskon tidak ditentukan). Namun pada kenyataannya, layanan ini sudah tidak ada lagi - terakhir kali aktif pada tahun 2016.

Ingosstrakh . Penting untuk menyimpulkan kontrak asuransi dengan perusahaan ini dengan opsi “M-Telematika”. Perusahaan menghubungkan perangkat telematika ke mobil secara gratis dan juga menerima mobil dengan perangkat yang sudah terhubung. Kontrak disimpulkan selama tiga bulan, tetapi jika diinginkan, dapat diperpanjang tiga lagi sehingga ada faktor koreksi untuk premium. Untuk berkendara yang akurat, Anda bisa mendapatkan diskon hingga 30%, tetapi hanya dengan risiko "Kerusakan" (kecelakaan, tabrakan dengan rintangan, pecahan kaca, dan sebagainya). Ini tidak berlaku untuk pencurian.

Asuransi Tinkoff . Di sini Anda akan ditawari pilihan empat tarif, masing-masing memberikan diskon sendiri pada kebijakan bulanan CASCO. Tarif S akan menghemat 35%, tetapi hanya jika Anda bepergian tidak lebih dari 500 km dalam sebulan. Tarif "M" - 20% dan 1000 km. Tarif "L" akan memberikan diskon 10% pada 1.500 km per bulan, dan "XXL" hanya diskon 5%, tetapi Anda dapat bepergian tanpa batasan. Jika Anda mengemudi lebih dari batas yang ditentukan, maka untuk setiap kilometer Anda harus membayar ongkos terpisah, yang dihitung tergantung pada model mobil. Dan untuk membaca kilometer ini akan menjadi perangkat yang akan dipasang perusahaan secara gratis kepada Anda. Omong-omong, diskon, seperti dalam kasus Ingosstrakh, hanya berlaku untuk risiko “Kerusakan”.


"Asuransi Renaissance . " Perusahaan, seperti yang ditulisnya sendiri, menyediakan "cara hebat untuk menghemat hingga 50%" pada asuransi CASCO dengan telematika. Sayangnya, metode yang sangat baik ini berlaku hanya untuk pengemudi di bawah 35 tahun, yang tinggal di Moskow atau St. Petersburg. Jika driver mengakumulasikan poin dari 7,5 ke 10 dalam tiga bulan pertama, maka perusahaan juga akan sepenuhnya membatalkan CASCO yang dapat dikurangkan, dan dari 6,5 menjadi 7,4 poin, itu akan menguranginya sebanyak 2 kali.

"Persetujuan . " Semuanya standar: diskon hingga 30% untuk polis, tetapi ada satu detail. Pengemudi harus membayar 5300 rubel per tahun untuk pemeliharaan sistem telematika. Tidak jelas apa yang dimaksud dengan "layanan". Spesialis dari perusahaan asuransi juga merasa sulit untuk menjawab pertanyaan ini. Selain itu, kontrak menyediakan wajib wajib dikurangkan dari 5% dari jumlah pertanggungan, tetapi tidak kurang dari 25 ribu rubel.

Rosgosstrakh . Pada 7 November 2017, perusahaan mengumumkan "peluncuran telematika yang segera." Layanan ini saat ini tidak ditawarkan.

“Itu penting. Asuransi baru " (IC" Independence "). Perusahaan mengusulkan pemasangan perangkat telematika untuk pemilik mobil guna mengurangi biaya kebijakan CASCO. Namun 21 November 2016 dinyatakan bangkrut dan tidak memiliki hak untuk melakukan kegiatan asuransi.

Telematika dan asuransi dalam jumlah

Menurut sebuah studi oleh J'son & Partners Consulting, pada tahun 2020, penetrasi asuransi mobil pintar (menurut CASCO) di pasar Rusia akan meningkat sekitar 50%. Ini berarti bahwa pemilik mobil akan lebih bersedia untuk membeli kebijakan semacam itu.



Perusahaan konsultan lain - Ptolemus Consulting Group - juga memberikan laporan yang dengannya penjualan polis asuransi telematika akan meningkat secara signifikan di Rusia. Studi mereka mencakup seluruh dunia, tetapi analis telah merancang jadwal terpisah untuk negara-negara Eropa. Bagian terbesar dari total jumlah kebijakan "pintar" ada di Inggris, Italia dan Jerman. Pada saat yang sama, Rusia disorot dalam daftar secara terpisah, karena bagiannya juga sangat diperkirakan. Jika Anda perhatikan dengan seksama, pada tahun 2020, analis memperkirakan bahwa di negara kita sekitar 2 juta kebijakan pintar akan dijual.



Untuk Amerika Utara, Berg Insight mengumpulkan statistik dan memperkirakan bahwa negara-negara di kawasan itu akan menjual lebih dari 40 juta polis asuransi telematika pada tahun 2020.


Prakiraan untuk kawasan Asia-Pasifik disiapkan oleh Future Market Insights. Benar, angka-angkanya berisi data tidak secara khusus tentang asuransi, tetapi tentang seluruh pasar telematika otomotif. Ini akan membawa negara-negara di kawasan ini pendapatan tahunan sebesar $ 50 miliar Perkiraan untuk tingkat pertumbuhan dapat disebut terkendali, tetapi ini tidak dapat dikatakan tentang angka pendapatan.


Jika Anda melihat pasar telematika asuransi secara global, J'son & Partners Consulting percaya bahwa itu akan tumbuh rata-rata 81%. Dia memperkirakan bahwa pada 2018, 107 juta orang di seluruh dunia akan mendapat manfaat dari layanan asuransi tersebut. Adapun premi asuransi dihitung menggunakan telematika, mereka juga akan menunjukkan peningkatan yang signifikan.

Masalah telematika di Rusia

Seperti yang diinformasikan oleh perusahaan konsultan Ptolemus Consulting Group kepada kami, parameter paling populer yang mempengaruhi peringkat mengemudi pemilik mobil (dan, akibatnya, diskon pada polis asuransi) adalah akselerasi, pengereman, dan jarak tempuh. Bahkan kecepatan gerakannya pun sekunder. Belum lagi data dari berbagai blok mobil yang diterima perangkat yang terhubung ke OBD.

Kecukupan penilaian

Tak perlu dikatakan, setiap perusahaan asuransi menghitung indikator percepatan dengan caranya sendiri? Selain itu, tidak mungkin ada di antara mereka yang ingin meningkatkan tingkat akselerasi maksimum yang diijinkan untuk kenyamanan pengemudi.

Kepala proyek Asuransi Smart di StarLine (memproduksi perangkat telematika) Roman Shafeev tentang parameter mana yang dibaca perangkat.

“Perangkat telematika dilengkapi dengan akselerometer, beberapa mungkin dilengkapi dengan giroskop. Perangkat itu sendiri terhubung ke konektor OBD di dalam mobil. Bunyinya odometer, speedometer, kinerja mesin dan informasi dari blok lain dari mobil.

Setiap 10 milidetik, peralatan matematika menganalisis pembacaan percepatan dalam tiga sumbu, dengan memperhitungkan pengereman, akselerasi, dan rotasi yang tajam. Semua penyimpangan dari norma dicatat. Dan dengan bantuan peta rambu jalan saat ini, kecepatan juga dianalisis, ”kata Roman Shafeev.

Batasan berat

Seseorang akan mengatakan bahwa Anda tidak perlu lari cepat dan naik perlahan. Saya cepat-cepat “tolong”: kelebihan bahkan 1 km / jam akan diperhitungkan. Oleh karena itu, bahkan pengemudi yang sangat rapi dan tenang berisiko menurunkan peringkatnya dari perjalanan yang tenang. Tetapi ada tangkapan lain: ketika Anda mengemudi jauh lebih lambat dari kecepatan arus umum, maka secara otomatis menjadi tidak hanya pusat kebencian, tetapi juga sumber situasi darurat di jalan. Ini adalah cara telematika dirancang untuk mengurangi tingkat kecelakaan.

Jalan yang buruk

Bagaimana dengan kualitas permukaan jalan? Bahkan di kota-kota dengan miliarder, pengendara motor Rusia sering menghadapi kondisi jalan yang menyedihkan. Anda mengemudi dengan tenang pada kecepatan 55 km / jam, jalan benar-benar kosong, tetapi tiba-tiba Anda melihat ada lubang besar yang menganga tepat di jalur Anda. Saya tidak ingin kehilangan setir, dan Anda buru-buru memutar setir untuk menghindari kecelakaan. Selamat, Anda melakukan manuver berbahaya dan menurunkan peringkat Anda.

Bayangkan musim dingin

Poin lain: Anda berkendara di musim dingin di jalan yang tidak Anda bersihkan. Penduduk Moskow mungkin terkejut, tetapi tidak di mana-mana di Rusia secara teratur menghilangkan salju dari jalan. Tentang bagaimana menutupinya dengan reagen, di beberapa daerah, bahkan tanpa pertanyaan. Jadi, Anda mengemudi di atas es. Depan adalah lampu lalu lintas yang telah berubah warna menjadi merah. Anda menekan rem, roda menggiling permukaan es dengan ringan, ABS terpicu, dan Anda aman berhenti di depan garis berhenti. Apakah Anda pikir tidak ada yang terjadi? Apa pun masalahnya - Anda baru saja menerapkan pengereman darurat, sistem anti-kunci roda bekerja, dan Anda menurunkan peringkat.

Ketidaktelitian data

Datang ke hal-hal lucu. Faktanya adalah bahwa perangkat telematika dilengkapi dengan sensor GPS dan GLONASS. Tetapi navigasi satelit terkadang tidak berbeda dalam penentuan koordinat yang tepat. Dan beberapa pemilik, bangun pagi-pagi, menyalakan aplikasi di smartphone mereka dan menemukan bahwa mobil mereka sendiri mengemudi di sepanjang rute yang sangat aneh - melalui halaman rumput, garasi, atap rumah ... Ya, ternyata sensor itu sendiri bisa berbohong karena kegagalan atau fitur teknis.





Sisi finansial dari masalah ini

Misalkan Anda seorang pengemudi yang sangat tenang, masuk akal dan penuh perhatian. Anda ingin mendapatkan polis asuransi yang cerdas. Apa yang menghentikan Anda dari melakukan ini? Masalahnya adalah, setelah membaca kondisinya, Anda akan mengerti bahwa manfaatnya tidak begitu besar.

“Terlepas dari godaan program asuransi seperti itu, menurut penelitian kami, manfaat finansial bagi klien tidak jelas. Perbedaan dalam biaya kebijakan CASCO konvensional dan kebijakan telematika cerdas tidak signifikan, dan bagi beberapa perusahaan asuransi, kebijakan semacam itu jelas lebih mahal. Juga, menurut perkiraan kami, agen asuransi pasif dalam menawarkan kebijakan pintar CASCO kepada pelanggan. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa program kebijakan yang cerdas relatif baru, model risiko asuransi sedang dalam tahap pembentukan, statistik sedang dikumpulkan untuk membangun model penilaian yang memadai. Dalam hal ini, perusahaan asuransi melebih-lebihkan harga kebijakan untuk mengurangi risiko yang tidak terduga, ”kata Roman Shafeev.

Apa hasilnya?

Ada banyak contoh serupa. Dan tidak peduli berapa banyak orang ingin percaya pada statistik perusahaan riset terkemuka, di Rusia ada faktor-faktor tertentu yang menghambat penyebaran telematika dalam asuransi. Bahkan jika kita membuang faktor jalan yang buruk dan sensor yang tidak memadai, hal utama yang menghentikan pemilik mobil untuk membeli CASCO adalah biaya. Rusia membutuhkan produk baru yang fundamental dengan tarif yang menguntungkan tarif untuk klien dan tidak berusaha membatasi pengemudi. Maka hanya 10 juta pengendara Rusia yang menolak asuransi sukarela yang ingin mengasuransikan mobil mereka lagi.