Selama beberapa tahun terakhir, pemain yang tertarik di sektor jasa keuangan telah bekerja erat dengan perwakilan dari komunitas startup di berbagai bidang, seperti investasi, inkubator, akselerator, menyelesaikan masalah yang kompleks, konsorsium, kotak pasir pengatur, dan lainnya. Hubungan startup dengan institusi: perusahaan asuransi dengan insurtech atau bank dengan fintech, telah mencapai tingkat kualitatif baru, bergerak dari kompetisi ke persahabatan yang sangat baik, yang telah membawa konsekuensi positif dan mempercepat penyebaran inovasi. Suntikan modal yang signifikan ke dalam akuisisi strategis memberi jalan ke tahap studi aktif. Para pemain kelembagaan dengan cepat mengubah kompetisi menjadi cara untuk meningkatkan pendekatan operasional dan metode kepemimpinan mereka sendiri.
“Hubungan antara bank dan perusahaan fintech secara bertahap bergeser dari kompetisi ke kerjasama. Kami percaya bahwa pada tahun 2018, bank akan membutuhkan strategi hibrida yang menggabungkan program dan akuisisi yang inovatif. Ini akan memungkinkan mereka untuk memenuhi kebutuhan mereka, dari laba jangka pendek dan profitabilitas, hingga tarif jangka panjang untuk teknologi tertentu, ”ekstrak dari laporan MEDICI tentang keadaan fintech pada tahun 2018.
Spencer Lake , mantan wakil presiden perbankan internasional dan pasar HSBC, dan sekarang ketua berbagai startup teknologi, termasuk
Fenergo yang berbasis di Dublin , American
Inforalgo dan British
SPICA Technologies , serta konsultan untuk banyak startup lain, percaya bank mengakuisisi perusahaan teknologi untuk mengotomatiskan operasi bisnis mereka hanya masalah waktu.
Saat ini, bank mempraktikkan investasi kecil di banyak startup, biasanya yang layanannya mereka gunakan untuk bisnis mereka. Seiring waktu, kita dapat melihat peningkatan dalam investasi dan peningkatan yang bersamaan dalam kontrol atas kegiatan perusahaan-perusahaan ini.
Sumber: Laporan Pasar Fintech Global MEDICI 2018Sementara dua tahap pertama hubungan sudah menjadi bagian dari sejarah, strategi hibrida mendapatkan momentum di seluruh dunia. Menurut beberapa perkiraan, sekitar 50% perusahaan yang mewakili layanan keuangan dari berbagai negara
berencana untuk membeli startup fintech selama beberapa tahun ke depan. Selain itu, 8 dari 10 lembaga
memprediksi kemitraan strategis dengan layanan pinjaman langsung, platform transfer uang, dan banyak perusahaan lain yang mengubah wajah industri uang.
“Lembaga keuangan besar semakin mengalihkan perhatian mereka ke skenario pengambilalihan sebagai cara untuk mempercepat inovasi dalam bisnis mereka. Kami berharap ini akan mengarah pada peningkatan yang signifikan dalam jumlah investasi, merger dan akuisisi di sektor fintech di tahun-tahun mendatang.
Dengan penekanan pada akuisisi dan investasi ini, Anda harus terlebih dahulu menentukan proses transaksi yang optimal, dan memastikan bahwa risiko regulasi dan reputasi yang dapat memengaruhi transaksi yang diusulkan akan diperhitungkan sebelumnya, ”kata Haruz Zaman , mitra merger dan akuisisi dalam hukum internasional. Simmons & Simmons.
Sementara cerita tentang inovasi dan departemen investasi pada umumnya sangat mirip satu sama lain di seluruh industri, di samping itu, pengenalan
model perbankan terbuka harus dicatat. Acara ini dapat memiliki dampak transformatif paling signifikan pada sektor jasa keuangan dan pengguna akhir.
“Inisiatif perbankan terbuka merangsang pengenalan teknologi canggih di sektor keuangan dengan mendorong (dan kadang-kadang bahkan mengharuskan) bank untuk menyediakan cara yang aman untuk menyebarluaskan data akun pelanggan. Tujuan utama mereka adalah untuk terbuka bagi peserta pasar pihak ketiga, terutama pemain fintech, akses untuk mendapatkan data perbankan pelanggan untuk lebih lanjut memberikan layanan yang lebih baik dan lebih disesuaikan untuk kebutuhan mereka, ”kata Milos Dunžic , wakil presiden solusi teknologi di bidang inovasi pembayaran Bank TD.
Di AS dan Eropa, transisi ke model perbankan terbuka berbeda. Di Eropa, munculnya platform perbankan generasi baru lebih mungkin karena tekanan dari regulator, daripada sebagai akibat dari transformasi strategis lembaga.
Transformasi Eropa yang mempromosikan parameter seperti keterbukaan data, transparansi, keamanan, dan kualitas layanan memberikan hasil penting berikut hari ini:
- Pertumbuhan tajam pemain pasar baru: startup yang bekerja di bidang perbankan, perusahaan pembayaran, agregator dan perusahaan lain
- Model bisnis baru kerjasama antara bank dan perusahaan fintech
- Meningkatkan pengakuan produk fintech dan mendukung produk dan layanan fintech melalui pasar bank
- Pertumbuhan perusahaan fintech sebagai mitra distributor bank
Secara umum, penampilan perbankan Eropa mulai berubah. Bahkan bank tradisional Dunia Lama, mengikuti contoh pendatang baru, mulai menerima paradigma model bisnis baru. Lembaga-lembaga AS juga tidak jauh ketinggalan dalam transformasi strategis semacam itu.
Di AS, beberapa bank terbesar telah mengambil langkah menuju model terbuka dengan meluncurkan hub pengembang. Pada bulan Februari 2016, Visa
mengumumkan peluncuran Pengembang Visa, sebuah inisiatif penting untuk mengubah jaringan pembayaran ritel terbesar di dunia menjadi platform terbuka. Untuk pertama kalinya dalam hampir enam puluh tahun sejarah perusahaan, pengembang aplikasi perangkat lunak telah memperoleh akses terbuka ke teknologi pembayaran, produk dan layanan dari pemimpin industri.
Pada bulan Maret 2016, bank holding Capital One meluncurkan
portal DevExchange , repositori dengan alat dan API untuk pengembang, yang memungkinkan mereka untuk menggunakan sumber daya dan pencapaian lembaga keuangan di bidang menciptakan perangkat lunak untuk meningkatkan layanan mereka sendiri.
Kemudian, pada November 2016, konglomerat finansial Citigroup meluncurkan platform
hub hub pengembang global serupa yang memungkinkan perbankan terbuka. Perwakilan Citi mengatakan dalam
siaran pers resmi bahwa peluncuran API ini menandai transisi evolusi teknologi Citi ke arsitektur terbuka. Langkah ini bertujuan menyederhanakan kerja sama dan membangun kemitraan dengan perusahaan fintech dan merek konsumen di seluruh dunia, yang pada akhirnya harus memengaruhi peningkatan kualitas layanan.
Menggunakan Hub Pengembang API global, Citi memberi para pengembang akses ke delapan kategori API yang berbeda, termasuk manajemen akun, pembayaran langsung, transfer uang ke lembaga, program hadiah Citi, pembelian investasi, dan otorisasi akun.
Pada Mei 2017, BBVA
meluncurkan program perbankan terbuka, yang menyediakan akses komersial ke delapan API untuk pertama kalinya. Menurut perwakilan bank, peluncuran
Pasar API BBVA adalah hasil dari lebih dari satu tahun kerja sama antara bank Spanyol dan pengembang dan perwakilan bisnis untuk mengoptimalkan penyediaan layanan Open API.
Simple , sebuah bank digital Amerika yang diakuisisi oleh BBVA pada tahun 2014, adalah salah satu perusahaan pertama yang mendapatkan akses ke Pasar API BBVA.
Wells Fargo dan
JPMorgan Chase memiliki penawaran serupa. Semua ini menunjukkan transisi seluruh industri menuju pemisahan fungsional jaringan pembayaran dan platform perbankan. Jadi kita dapat dengan aman mengatakan bahwa perbankan terbuka adalah tren baru, yang, meskipun dengan perbedaan tertentu dalam kondisi dan isi kasus, entah bagaimana akan menjadi model operasi utama di pasar Eropa dan Amerika di masa mendatang.
“Kami memecah rangkaian lengkap produk dan layanan Visa menjadi komponen-komponen individual dan memberi para pengembang akses ke kapabilitas pembayaran yang mendasarinya. Kami percaya ini akan membawa layanan komersial ke tingkat yang sama sekali baru. Integrasi teknologi Visa akan mencapai keamanan yang lebih besar, skala dan kemudahan pembayaran. Kemampuan untuk menyebarluaskan wawasan baru di seluruh jaringan internasional Visa akan menjadikan Pengembang Visa program nomor satu bagi pengembang mana pun, ”kata Rajat Tanekh , Wakil Presiden Eksekutif Teknologi di Visa, yang mengharapkan perubahan di seluruh industri selama beberapa tahun ke depan. .
