Sektor perbankan, yang dulunya konservatif dan berhati-hati tentang inovasi, telah menjadi salah satu yang paling otomatis dalam beberapa tahun terakhir, dan ini sebagian besar terjadi berkat solusi berbasis Internet of Things (IoT). Bankir melihat dalam teknologi ini banyak peluang potensial yang dapat membantu bisnis perbankan bergerak ke tingkat digital yang baru.
Monetisasi informasi
Munculnya generasi pelanggan yang lebih "maju" dan menuntut telah memaksa bank untuk beradaptasi dengan langkah cepat pengembangan TI dan memperkenalkan solusi inovatif yang tepat. Tetap di level yang sama berarti bagi mereka kehilangan daya saing dengan cepat di tengah tekanan cepat dari perusahaan FinTech. Munculnya konsep Internet hal berguna, dan berkontribusi pada transformasi radikal industri perbankan.
Saat ini, teknologi dan inovasi digital baru membentuk model operasional sektor perbankan saat ini dan ekosistemnya. Inovasi yang paling populer adalah teknologi cloud, Big Data, AI, ML, otomatisasi proses, blockchain, dan IoT. Transisi ke basis digital yang lebih andal telah menjadi prioritas bagi lembaga-lembaga perbankan yang berjuang untuk pengembangan dan daya saing di pasar keuangan.
Akibatnya, sekarang pelanggan memiliki kesempatan untuk menghubungi bank dan mengelola akun mereka melalui tablet, smartphone, laptop, dan bahkan jam tangan pintar.
Keuntungan yang diberikan oleh komunikasi nirkabel memotivasi pengembangan aplikasi IoT perbankan baru yang memungkinkan pengumpulan informasi tentang preferensi dan kebutuhan nasabah bank.
Ketika permintaan pelanggan untuk layanan perbankan mobile yang nyaman dan tumbuh, bank berusaha untuk memenuhinya secepat mungkin. Penggunaan teknologi IoT memberi mereka pengumpulan dan analisis sejumlah besar informasi perbankan, yang, pada gilirannya, memungkinkan Anda untuk memberi pelanggan satu jalur layanan yang diperlukan, atau menawarkan diskon untuk yang sudah ada. Data yang sama membantu bankir untuk mengembangkan program hadiah pelanggan individu dan dengan demikian meningkatkan loyalitas mereka.
Pengumpulan informasi berskala besar yang disediakan Internet of Things saat ini digunakan oleh bank tidak hanya untuk lebih memahami dan melacak perilaku pelanggan, tetapi juga sebagai alat untuk meningkatkan proses internal, terutama dalam hal menentukan strategi produk atau dalam bidang peminjaman. Data preferensi pembelian digunakan untuk memperkirakan penawaran yang ditargetkan untuk produk perbankan dan menentukan risiko kredit individu dari calon peminjam (terutama mereka yang tidak memiliki sejarah kredit sendiri) dan membuat keputusan bisnis yang terinformasi.
Semua ini memungkinkan bank untuk memonetisasi data yang diterima menjadi laba, yang cukup dapat diprediksi dan dikelola.
Dengan demikian, dengan munculnya solusi inovatif di bidang Internet of things, bank dapat meningkatkan layanan perbankan yang dipersonalisasi ke tingkat yang sama sekali baru.
Perawatan Jaringan
Bidang praktis menggunakan IoT di lingkungan perbankan cukup beragam. Hari ini, sensor biometrik dan posisi dipasang di departemen, ditambah dengan kamera video yang ditingkatkan, memungkinkan untuk mengenali klien dari saat ia memasuki ruangan. Analisis informasi dari sensor yang terletak di ATM memungkinkan untuk menentukan zona optimal untuk memasang perangkat. Dengan menggunakan informasi berdasarkan data pelanggan dan lokasi mereka, bank sekarang dapat menentukan kebutuhan mereka dengan menawarkan produk mereka dan membantu mereka membuat keputusan keuangan yang dapat diterima oleh kedua belah pihak.
Namun, bankir percaya bahwa dalam dua hingga tiga tahun ke depan, pelanggan akan mulai melakukan transaksi skala besar dari rumah dan perangkat pintar yang dapat dikenakan. Opsi mencakup kemampuan untuk melakukan operasi dasar melalui aplikasi khusus menggunakan perangkat yang dapat dipakai (pelacak kebugaran, jam tangan pintar) dan suara (Amazon Echo) perangkat, pembayaran tak terlihat untuk layanan transportasi dan restoran (misalnya, Uber, Makan dan Dash, Layanan Pengisian Ulang Dash dan dll.) dan sistem GPS mobil.
Ini adalah contoh sederhana dari peluang besar yang diberikan teknologi digital untuk layanan perbankan tradisional. Kita dapat mengatakan bahwa revolusi perbankan digital baru mulai mendapatkan momentum. Pada tahap pertama, sebagian besar lembaga perbankan sudah menawarkan layanan melalui situs web dan aplikasi seluler. Berikutnya hadir transisi lengkap ke layanan jarak jauh dan perawatan di layanan seluler, memungkinkan Anda untuk melakukan hampir semua operasi, dari membuka akun hingga pembayaran dengan kompleksitas apa pun. Karena tidak akan ada kebutuhan fisik untuk mengunjungi cabang bank, tidak akan ada kebutuhan untuk jaringan besar dan hari ini, ketika bank pergi ke jaringan, ada tren stabil untuk menutupnya.
Omong-omong, persaingan di pasar jasa keuangan mungkin menjadi salah satu mesin utama untuk memodernisasi bank. Memasuki pasar pembayaran mobile, mereka dihadapkan dengan operator telekomunikasi dan monster IT seperti Facebook, Google dan Apple. Oleh karena itu, dalam persaingan ketat untuk klien ini, hanya bank-bank yang akan bertahan yang dapat menggunakan aliran data yang dihasilkan oleh perangkat IoT dengan benar, mengembangkan produk dan solusi baru berdasarkan mereka.
Masalah keamanan
Tentu saja, penggunaan sejumlah besar informasi rahasia telah membawa bank dan masalah baru terkait keamanan data. Memiliki "gambar" pribadi yang terinci dari klien dan berbagai jenis perangkat IoT akan berarti bagi mereka kebutuhan akan tingkat keamanan tambahan untuk seluruh ekosistem IoT yang digunakan.
Oleh karena itu, kebutuhan akan perbankan keamanan, terkait dengan bekerja dengan perangkat pintar, akan terus berlangsung. Seperti daerah lain yang dibangun dalam sistem IoT, sektor perbankan berkewajiban untuk menjamin keamanan dana dan informasi pribadi pelanggan. Saat ini, cybercrime memiliki kemampuan untuk menyusup dan meretas ke dalam jaringan menggunakan perangkat IoT yang terhubung.
Data perbankan sangat sensitif terhadap gangguan luar, apakah itu sejarah kredit klien atau status propertinya. Terlepas dari di mana mereka disimpan dan bagaimana mereka dipindahkan di jaringan, data ini harus dilindungi dengan andal. Saat ini, bank menggunakan seperangkat alat yang cukup besar untuk ini, termasuk enkripsi dan otentikasi orang yang memiliki akses ke data. Juga, banyak dari mereka mulai memperkenalkan komponen biometrik otorisasi klien untuk memastikan bahwa dialah yang ia klaim. Yah, dan tentu saja, penggunaan perangkat IoT dengan tingkat perlindungan bawaan yang tinggi terhadap peretasan. Sayangnya, saat ini sejauh ini banyak pabrikan tidak terlalu peduli dengan masalah ini, lebih suka mengalihkannya ke pengguna atau pemasok. Sebagian dari masalah dapat dikurangi dengan melakukan penjangkauan dengan klien untuk melindungi perangkat "pintar" dan data mereka dari serangan eksternal.
Mencari masa depan
Internet of Things telah membuka sektor perbankan di pintu menuju masa depan digital di mana generasi pelanggan yang paling maju sudah menunggu mereka. Tetapi agar implementasi kemampuan IoT mulai berskala besar, banyak bank belum merevisi infrastruktur jaringan, sistem analitik, dan ketersediaan cloud mereka. Orientasi ke penyediaan layanan tradisional tidak memerlukan perubahan khusus dalam pengaturan, tetapi untuk pindah ke tingkat inovatif baru, mereka akan membutuhkan proses global renovasi dan pengenalan cepat teknologi baru.
Tentu saja, dunia berada di ambang era teknologi baru, yang akan membawa perubahan besar di semua sektor, termasuk perbankan. Konsekuensinya dapat dirasakan di tahun-tahun mendatang. Karena berbagai alasan, potensi Internet yang sangat besar masih tersembunyi dari pengguna saat ini, tetapi transformasi digital sudah semakin cepat dan terlihat dalam strategi banyak lembaga dan kelompok perbankan. Implementasi mereka akan tergantung pada aktivitas inovatif dari masing-masing bank dan kemauan pemilik dan manajemen untuk membuat perubahan.
Praktik dunia "perestroika digital" telah menunjukkan bahwa mereka yang berada di garis depan transformasi akan menerima keunggulan kompetitif yang serius, sementara mereka yang terlambat akan tetap berada di sela-sela arus keuangan.