Sistem keuangan telah mengalami perubahan signifikan selama lima puluh tahun terakhir. Tahun-tahun telah berlalu ketika pertukaran terjadi dengan mentransfer sepotong emas, perak, per barel minyak dan kulit dari keledai raksasa. Pada awal negara, mereka mengeluarkan mata uang fiat, yang disediakan oleh cadangan sumber daya negara (dana emas, minyak, dll.). Tetapi, menyadari bahwa semua sumber daya dunia tidak akan cukup untuk memastikan ambisi mereka, perbendaharaan mulai meninggalkan keterikatan mereka pada kekayaan alam, dan sekarang kita melihat emisi yang tidak terkendali dari sebagian besar mata uang utama dunia.
Penafian kecil: Saya bukan pemodal, tetapi seorang penggemar kripto dan spesialis keamanan informasi. Oleh karena itu, penilaiannya bias, pilih-pilih dan bersifat informasional dan hiburan, berdasarkan informasi yang diperoleh dari sumber terbuka. Selain itu, informasi tersebut mungkin tidak relevan untuk masing-masing organisasi di masing-masing negara.
Salah satu alasan munculnya cryptocurrency adalah adanya perantara antara pengirim dan penerima. Lembaga keuangan mengontrol semua node transfer fiat dari pengiriman dan penerusan ke pengiriman ke tangan akhir. Tampaknya tidak ada yang salah dengan ini, karena spesialis berkualifikasi dari organisasi terkait harus benar-benar menangani masalah transfer dana yang aman. Karena hal pertama yang diletakkan di garis depan adalah keamanan. Tidak ada gunanya kecepatan transmisi jika setiap transfer detik hilang di suatu tempat, atau dicuri oleh seseorang yang tidak dikenal. Selain itu, setiap transaksi di bank dilindungi baik secara teknis dan hukum. Dan di seluruh dunia.
Seperti yang baru saja saya katakan, kecepatan bukanlah hal utama bagi bank. Tetapi apakah ini benar? Pembayaran mikro, transaksi bernilai jutaan dolar, atau apa pun yang terjadi - semuanya harus berjalan dengan kecepatan yang memadai dan relevan. Pertanyaannya adalah "mengapa?" bahkan tidak boleh muncul, karena setiap transaksi besar perusahaan adalah masalah sesaat. Membeli secangkir kopi seharusnya tidak memakan waktu sehari. Dan dalam segala hal. Realitas kehidupan saat ini menunjukkan bahwa pergerakan dana harus sangat cepat sehingga mencakup perbedaan dengan transfer dana aktual dari tangan ke tangan.
Apakah realistis untuk mencapai ini?
Pertama-tama, Anda harus membuat perbedaan yang jelas antara transaksi dan transfer. Di sektor perbankan, ini penting. Transaksi adalah tanda terima utang yang diproses oleh sistem secara otomatis dan hampir secara instan. Transfer adalah perpindahan dana nyata dari satu bank ke bank lain.
Bagaimana cara kerjanya? Anda melakukan transaksi dengan membayar makan malam di restoran, uang didebit langsung dari akun Anda dan dikreditkan ke akun restoran. Hanya itu semua Tidak! Kemudian uang secara fisik dikirim dari bank Anda ke bank yang melayani rekening resmi restoran. Nah, ketika bank itu sama, maka itu adalah masalah satu hari. Jika tidak, maka uangnya bisa pergi selama beberapa hari. Dan jika Anda bepergian dan dibayar di kota / negara lain? Di sini, pengiriman dana akan memakan waktu sekitar lima hari.
Anda tidak memikirkannya, karena uang Anda langsung didebit. Tapi itu bahkan bisa membuat Anda sakit kepala.
Mari kita lihat gerakan fiat di perusahaan keuangan klasik.
Ketika datang untuk mentransfer dana, sebagian besar dapat mengingat metode seperti Swift, American Express, Western Union, serta sejumlah kantor perwakilan lainnya. Saya akan membahas yang pertama, merujuk pada artikel ulasan bagus dari Giktayms (daftar sumber di akhir artikel).
Tanpa membahas perincian historis, hanya menarik dengan angka kering, tentang Swift, saya akan memberi tahu Anda yang berikut: lebih dari 7.000 lembaga keuangan dan bank dari 190 negara termasuk dalam sistem ini. Kecepatan transaksi dari 2 hingga 15 menit tergantung pada tingkat urgensi. Tetapi transfer memakan waktu hingga lima hari. Dan selain kecepatan itu sendiri, penting untuk mempertimbangkan biaya tautan semacam itu. Dan itu bervariasi dari jumlah penerbit antara pengirim dan penerima. Karena Anda perlu membayar untuk pengiriman, penerimaan, transaksi jaringan Swift itu sendiri, serta layanan dari masing-masing penerbit yang berpartisipasi dalam transaksi.
Pada saat yang sama, Swift menyediakan keamanan untuk terjemahan. Dan ini, tentu saja, merupakan nilai tambah. Tapi mereka bukan satu-satunya.
Di seluruh dunia, kartu didistribusikan di mana prasasti Visa atau MasterCard (Maestro) memamerkan. Baru-baru ini di Rusia telah muncul pasangannya (MIR). Bagaimana mereka berbeda dari perusahaan transfer dana?
Pertama-tama, perusahaan-perusahaan ini menyediakan chip mereka mengorganisir identifikasi pemegang kartu bank. Serta layanan transaksi.
Seperti dalam contoh dengan restoran di atas, Anda melakukan transaksi dengan memasukkan kode PIN pada terminal yang mendukung chip. Setelah itu, sistem bank menulis tanda terima utang, yang dikirim ke bank penerima.
Kecepatan transaksi di jaringan VisaNet pada 10 Januari 2018 tercatat 24.000 transaksi per detik. Apa yang ini berikan pada kita? Pertukaran janji utang dalam skala besar. Pada akhirnya, para kolektor di seluruh dunia mulai mendistribusikan dana antar bank untuk memastikan transfer dana secara fisik. Sebuah pertanyaan yang masuk akal mungkin muncul, tetapi apa masalahnya bagi kita, bagaimana cara kerjanya secara fisik, jika tanda terima ini cukup?
Pertama, meskipun transaksi, dana tidak akan tersedia sampai Anda secara fisik tiba di bank penerbit jika Anda adalah badan hukum. Satu atau dua hari, sepertinya, waktu yang singkat, Anda bisa menerimanya, tetapi harapan lima hari dari dana dari negara lain untuk bisnis bisa berubah menjadi masalah nyata.
Kedua, bahkan jika Anda seorang individu, Anda mungkin juga memiliki masalah. Ada jenis kartu debit yang disebut cerukan. Ini artinya Anda bisa menjadi negatif dengan kartu debit. Jika Anda baru saja mendapatkan uang, kemudian membayarnya, Anda dapat melihat saldo negatif di akun Anda, yang dapat menyebabkan orang pingsan. Tentu saja, uang akan datang, dan Anda keluar dari minus, tetapi ini hanya setelah kedatangan fisik mereka di bank. Situasi yang sama dengan terjemahan. Jika Anda datang untuk menarik uang ke bank, Anda mungkin memiliki masalah, karena bank penerbit akun Anda mungkin menolak untuk menarik (melalui meja kas). Tetapi Anda akan berhasil menarik uang melalui terminal atau di bank lain, karena kwitansi hutang lain akan dibuat.
Berbicara tentang aset digital, contoh yang terkenal di dunia adalah PayPal, yang kecepatan pemrosesannya sekitar 190 transaksi per detik, yang dalam kenyataannya membutuhkan beberapa menit hingga sehari. Ini adalah perantara layanan antara Anda dan perusahaan lain di seluruh dunia, yang untuk komisi mengambil semua fungsi pengiriman dana, dan juga memberikan jaminan yang sesuai. Kemudian dia menggunakan salah satu akunnya untuk mengirim dana kepada penerima dan melakukan iterasi yang diperlukan untuk keamanan dan asuransi. Bergantung pada kontrak dengan bank yang menyediakan akun di negara terakhir penerima, manipulasi uang yang diperlukan terjadi.
Semua metode ini ada karena suatu alasan, dan mereka benar-benar diperlukan bahkan sekarang, karena mereka memberikan sesuatu pengiriman yang lebih sederhana: kemudahan penggunaan, jaminan pengiriman, asuransi pergerakan dana. Saat ini, bank dan perusahaan perantara terutama adalah layanan yang menyediakan layanan yang nyaman.
Pada bagian kedua, saya akan menyentuh teknologi yang berusaha menggantikan sistem perbankan yang akrab bagi kita, tetapi sebelum itu, catatan tambahan kecil dalam bentuk realisasi nyata dari uang yang tidak realistis.
Ada orang Yap di Mikronesia. Mereka memiliki sistem keuangan yang unik. Batu surga digunakan sebagai unit perhitungan. Dan semuanya akan baik-baik saja, tetapi hanya batu-batu ini yang dapat memiliki berat lebih dari seratus kilogram (terbesar memiliki berat sekitar 4 ton), tetapi terbuat dari batu kapur yang dibawa dari pulau-pulau tetangga.
Bagaimana pertukaran mata uangnya? Hanya saja semua penghuni pulau tahu siapa batu itu berasal. Apakah satu atau beberapa orang memiliki batu, dan batu-batu itu sendiri bahkan tidak dapat dipindahkan pada saat yang sama, karena mereka semua diperhitungkan.
Pernah seorang pelaut lokal, mengangkut satu batu seperti itu dari pulau ke pulau, mendarat dalam badai. Orang-orang selamat, tetapi batu Firdaus masuk ke jurang. Kembali ke pantai, mereka menceritakan apa yang terjadi. Apakah Anda pikir batu itu keluar dari peredaran? Tidak! Dia terus ada dalam sistem dan berpartisipasi dalam operasi, tetapi tetap tenang di dasar laut.
Ini adalah kisah yang menceritakan di mana sistem keuangan dapat transparan. Dan apa lagi, dengan cara yang lebih modern - tunggu bagian kedua.
Tautan ke sejumlah sumber:
1.
Tentang Swift on GeekTimes2.
Kecepatan sistem pembayaran utama pada Januari 20183.
Yap halaman wiki