Gambar: UnsplashBusiness Insider
menceritakan kisah salah satu klien bank Amerika JPMorgan Chase. Meskipun memiliki sejarah kredit yang sempurna, bank tiba-tiba memutuskan untuk memutuskan hubungan dengannya dan menutup semua rekeningnya.
Para ahli yang diwawancarai oleh wartawan mengatakan bahwa alasan untuk keputusan seperti itu bisa jadi adalah reputasi klien - namanya terlintas dalam berita negatif ketika perusahaan tempat dia bekerja dituduh melakukan pelanggaran oleh pihak berwenang. Kami menyampaikan kepada Anda fakta-fakta utama dari kisah ini.
Apa yang terjadi
Bryan Sequeira, 32 tahun, adalah klien bank Amerika JPMorgan Chase - ia memiliki beberapa kartu kredit di organisasi ini. Semuanya berjalan baik sampai suatu hari ia menerima pemberitahuan dari bank bahwa semua kartu dan rekeningnya akan ditutup dalam waktu dua bulan. Perusahaan menolak untuk memberikan penjelasan kepada klien tentang apa yang terjadi, selain ungkapan yang terkandung dalam surat yang diterima olehnya bahwa "kerja sama menciptakan risiko reputasi".
Sequoia adalah warga negara India, tetapi telah lama tinggal di Amerika Serikat dan merupakan pemegang kartu hijau. Dia menerima pendidikan di Amerika dan sejak awal abad ke dua ribu dia sengaja membangun sejarah kredit. Dia membayar kartu kredit tepat waktu, tidak menggunakan sejumlah besar dana pinjaman, dan menghabiskan uang dengan mudah. Dia tidak pernah memiliki masalah dalam menyetujui kartu.
Seperti yang diketahui oleh jurnalis Business Insider, alasan kegagalan bank dalam hubungan dengan klien dapat berupa analisis sistem penilaian reputasi klien berdasarkan data yang dipublikasikan di Internet.
Apa yang dilakukan klien salah
Sequira adalah warga negara teladan yang tidak terlibat dalam kejahatan dan tidak melakukan pelanggaran yang diketahui. Namun, salah satu mantan majikannya adalah eClinicalWorks, yang dituduh oleh pengiklan tidak adil atas peranti lunaknya (sistem penyimpanan rekam medis pasien) dan penggunaan celah untuk sertifikasi yang lebih cepat.
Akibatnya, eClinicalWorks membayar denda $ 155 juta, tetapi manajemen perusahaan menolak untuk mengaku bersalah. Perusahaan secara resmi mengumumkan bahwa mereka setuju untuk membayar denda hanya untuk menghindari litigasi yang lebih mahal dan panjang.
Beberapa karyawan perusahaan, termasuk manajemen puncak dan beberapa eksekutif, juga membayar denda untuk tujuan yang sama. Sequira, yang menjabat sebagai manajer proyek, ada di antara mereka. Dia membayar $ 15.000, tetapi seperti rekan-rekannya tidak mengakui tindakan ilegal. Fakta penting: tidak ada karyawan eClinicalWorks yang akhirnya dihukum penjara atau paling tidak secara resmi didakwa melakukan kejahatan.
Seperti yang dijelaskan oleh para pakar pasar keuangan yang diwawancarai oleh wartawan, menyebutkan berita dalam hal ini bisa cukup untuk membuat sistem penilaian klien yang tidak diinginkan setelah Sever disetujui oleh kartu kredit.
Mengapa ini mungkin?
Sistem Penilaian Pelanggan JPMorgan Chase Bank dianggap sebagai salah satu yang paling canggih di dunia. Last but not least, bank berhutang cerita di sekitar piramida yang diciptakan oleh Bernie Medoff.
Sebagai bagian dari penyelidikan kejahatannya, ternyata sistem untuk melacak kejahatan dan pencucian uang di bank tidak cukup tinggi dan tidak memenuhi standar AML (anti pencucian uang). Akibatnya, JPMorgan menerima denda $ 2,6 miliar sejak itu, sistem penilaian dan penilaian pelanggan lainnya telah meningkat secara signifikan, dan bank telah mendapatkan reputasi sebagai salah satu yang paling agresif dalam hal mengakhiri hubungan dengan pelanggan, yang setidaknya memiliki kecurigaan sekecil apa pun.
Materi terkait pasar keuangan dan saham lainnya dari ITI Capital :