Uang suka tagihan: bagaimana mobil menyortir tagihan

Selama bertahun-tahun kami telah menerima gaji pada kartu bank, membayar perumahan dan layanan komunal melalui bank Internet dan mentransfer uang dari kartu ke kartu menggunakan aplikasi mobile. Hanya ada satu nuansa dalam gambar digital dunia non tunai ini: perputaran uang tunai tidak menurun, tetapi hanya tumbuh dari tahun ke tahun. Dan dengan itu, ruang pembayaran pembayaran tunai tumbuh. Oleh karena itu, penyortiran dan penghitungan uang kertas masih menjadi bidang yang populer di sektor perbankan. Apakah ada ruang untuk inovasi di sini? Kami sedang membaca posting baru kami di bawah potongan.

Pada bulan Oktober 2017, Bank Swiss untuk Penyelesaian Internasional (BIS) mengeluarkan laporan yang mengejutkan bagi banyak orang, di mana ia menyajikan data tentang segmen sirkulasi uang tunai di 23 negara ekonomi utama dunia, termasuk Rusia. Menurut dia, dari 2012 hingga 2016, bagian pembayaran tunai dalam PDB negara, setelah sedikit penurunan, melanjutkan pertumbuhan. Swedia merupakan pengecualian, dengan penarikan tunai didukung oleh sektor perbankan.


Volume kas yang beredar di negara-negara, miliar dolar AS
Sumber: PLUS

Alasan popularitas uang tunai di dunia cukup umum: ketersediaan terminal ritel yang tidak lengkap untuk menerima kartu, biaya tambahan untuk pembayaran tanpa uang tunai di sejumlah negara, dan pembeli yang konservatif. Jadi impian transisi segera dari sistem keuangan global ke total blockchain dan pembayaran elektronik belum akan terwujud.

Ini berarti bahwa bank dan organisasi lain perlu memproses uang tunai dengan cepat dan efisien. Ambil contoh bank yang melayani jaringan toko ritel populer. Setelah pengumpulan dan penerimaan sejumlah besar uang tunai, bank perlu menghitungnya kembali, memeriksa semua uang kertas untuk keasliannya, mengkreditkan dana ke rekening klien, dan mengirim kelebihan uang itu ke brankas atau Bank Sentral. Untuk melakukan operasi yang begitu kompleks setiap hari akan membutuhkan staf kolosal dari orang-orang yang sangat perhatian. Atau beberapa sistem penanganan uang otomatis.

Way Uang Kertas: Perjalanan Pulang Pergi

Pada Juli 2018, jumlah uang tunai yang beredar di Rusia berjumlah 5,99 miliar uang kertas (dalam satuan, bukan rubel) - ini belum termasuk 66 miliar koin. Hampir semua uang ini terus-menerus beredar melalui bank-bank, sebentar saja tetap berada di tangan individu.

Setelah Anda membayar dengan tagihan di toko, itu dikirim dengan koleksi ke bank yang melayani outlet ritel. Di sana, dana dihitung ulang, disortir, dan dikirim ke brankas bank. Ketika uang tunai menumpuk di brankas, bank-bank swasta mengirimkannya ke Bank Sentral Rusia, tempat dana yang diterima dikreditkan ke rekening bank koresponden. Ketika bank-bank swasta lagi-lagi perlu menambah cadangan uang tunai mereka, mereka "menarik" mereka dari rekening mereka melalui Bank Sentral, menerima uang kertas dengan kolektor.

Bank sentral adalah alfa dan omega ekonomi. Bank Sentral terlibat dalam masalah uang kertas, dan juga mengendalikan seluruh jumlah uang beredar di negara itu, mengeluarkan uang kertas lama dan memperkenalkan uang kertas baru. Menerima uang tunai dari bank, Bank Sentral mengurutkannya sesuai dengan tingkat penyusutan, mengirimkan tagihan lusuh untuk diproses. Sebagai gantinya, uang kertas baru dimasukkan ke dalam sirkulasi. Itulah sebabnya Rusia tidak menemukan uang kertas yang aus dan sobek ( Laporan yang sangat bagus oleh The Village tentang hal ini). Setelah disortir, jumlah uang beredar dikemas dan dikirim untuk disimpan atau dikeluarkan ke bank. Dari sana, setumpuk uang diikat dengan pita 100 lembar uang, yang disebut "akar" dalam bahasa perbankan, bubar di meja kas bank, ATM, dan gerai ritel.


Di museum Federal Reserve AS, Anda dapat membeli kemasan suvenir dari sisa yang tersisa setelah membuang dolar yang lusuh
Sumber: Michael W. / yelp.com

Sejarah singkat tentang penyortiran uang

Sampai tahun 1920-an, bahkan jumlah uang terbesar dianggap secara manual - oleh kekuatan karyawan bank. Sebagai contoh, pusat-pusat uang dari Federal Reserve AS adalah kamar-kamar suram dengan jeruji di jendela, tempat para karyawan, duduk di meja kayu besar yang saling berdekatan, menghitung secara manual dan memverifikasi keaslian uang kertas yang diterima. Penting untuk memastikan bahwa dalam setiap bundel uang yang diterima ada 100 uang kertas dengan denominasi yang sama, dan pemeriksaan keaslian dilakukan dengan mata dalam arti kata - uang kertas yang mencurigakan dikirim ke perangkat yang tidak rumit, di mana ia dengan hati-hati dibandingkan dengan sampel otentik pada kotak, mengevaluasi kebetulan dari angka tersebut.


Detektor palsu Porter yang langka, di mana uang kertas yang mencurigakan pada kotak dibandingkan dengan uang kertas asli.
Sumber: Heritage Auctions Inc.

Pada 1920-an, mesin penyortir tagihan otomatis pertama, yang diproduksi oleh Federal Bill Counter Company, muncul. Perangkat meletakkan setumpuk catatan dalam kemasan 100 uang kertas. Segera setelah seratus diketik di salah satu nampan keluaran, mesin berhenti, dan operator memisahkan paket selesai dengan partisi kayu dan mulai menyortir lagi. Dan meskipun mesin itu terkadang salah, akurasinya jauh lebih tinggi daripada penyortir profesional.


Salah satu mesin pertama untuk menghitung uang. Tidak ada otentikasi atau penyortiran - hanya menghitung jumlah tagihan.
Sumber: kkm74.ru

Perangkat sortasi pertama dioperasikan di Federal Reserve AS dengan hampir tidak ada perubahan desain sampai akhir 1960-an. Bersama dengan mekanisme, penyortir terus bekerja di pusat cache The Fed. Pendatang baru di posisi ini memproses sekitar 15 kantong uang satu dolar sehari. Ketika pengalaman bertambah, seseorang memperoleh akses ke denominasi-denominasi besar yang membutuhkan perhatian khusus ketika memeriksa keasliannya. Misalnya, 55 penyortir bekerja di Federal Reserve Bank of Philadelphia, di mana hanya beberapa orang yang diizinkan bekerja dengan uang kertas 50 dan 100 dolar.

Biaya dan ketidakefisienan tenaga kerja manusia sudah jelas, tetapi teknologi pada waktu itu tidak sepenuhnya menggantikan orang dalam memilah dan memeriksa uang. Untuk mempercepat proses, penghitungan denominasi kecil (hingga $ 20) dimulai dengan menimbang - massa seikat 100 uang kertas yang ditarik oleh pita dibandingkan dengan bundel referensi. Meskipun metode ini mempercepat penyortiran, ia memiliki sejumlah kelemahan serius: proses verifikasi untuk uang kertas usang dan robek yang membutuhkan penggantian tidak lagi diperlukan.


Selama hiperinflasi 1923 di Republik Weimar (Jerman), uang juga dianggap sebagai penimbang, hanya saja di sana bukan karyawan bank, tetapi orang-orang biasa. Di sana-sini di dunia saat ini
Sumber: historydaily.org

Pada awal 1970-an, mesin penghitung desain baru ditemukan di Jepang, yang dengan cepat mendapatkan popularitas dan menjadi standar untuk semua perangkat penghitungan dan penyortiran. Desain ini dikenal oleh semua orang yang pernah melihat mesin hitung di bank: uang kertas dari tumpukan dengan bantuan rol dipisahkan satu per satu dan dengan cepat dimasukkan ke dalam unit penghitungan. Setiap uang kertas yang melewati itu menutup kontak kontrol, sehingga menghitung tagihan masa lalu dilakukan.

Pada tahun 1981, dengan dimulainya digitalisasi segala sesuatu dan segala sesuatu, sebuah counter REI High-Speed ​​revolusioner muncul di bank-bank, yang mampu menyortir uang kertas pada nilai nominal dan memverifikasi keasliannya. Dan semua ini dengan kecepatan fantastis hingga 72 ribu catatan per jam. Mesin ini telah menjadi nenek moyang semua perangkat penyortiran siklus penuh modern - pada kenyataannya, mesin-mesin terbaru mengulangi fungsi REI High-Speed, berbeda dalam akurasi, kecepatan dan kemampuan tambahan yang lebih besar.

Daur Ulang - Penyortiran Offline

Salah satu tren baru di sektor perbankan, sejauh ini tidak tersebar luas di Rusia, telah menjadi daur ulang tunai - omset uang tunai yang disimpan di ATM. ATM dengan fungsi menerima uang dipasang di cabang banyak bank. Melalui perangkat tersebut, Anda dapat menarik dana dari kartu atau menyetor uang tunai ke dalam akun. Uang di ATM semacam itu dibagi menjadi dua massa independen: uang kertas untuk pengeluaran diisi dengan kaset bank, uang kertas yang dibuat oleh pelanggan dikirim ke kaset lain. Berlawanan dengan stereotip, uang yang disetorkan melalui uang tunai masuk ke bank, dan tidak diberikan kepada orang lain saat menarik uang tunai.

ATM dengan fungsi daur ulang tunai memungkinkan untuk mengeluarkan uang yang disetor ke pelanggan lain. Tetapi untuk ini, tidak cukup hanya dengan menggabungkan kaset - mesin penghitung dan penyortiran yang ringkas dengan otentikasi uang kertas harus dipasang di ATM. Mendaur ulang ATM, seperti halnya mesin besar di cabang bank, memilih uang kertas sesuai dengan tingkat keausannya, mengirimkan yang tidak cocok untuk dikeluarkan lebih lanjut oleh ATM ke dalam baki terpisah. Jika uang kertas yang mencurigakan ditemukan di antara dana yang disetorkan, mereka juga ditarik oleh ATM dari peredaran lebih lanjut, dan data kartu yang digunakan dicatat.

Omong-omong, cukup mudah untuk membedakan antara cash-in dan daur ulang ATM: untuk daur ulang tunai, satu baki untuk menerima dan mengeluarkan uang kertas digunakan, sedangkan perangkat cash-in konvensional memiliki dua di antaranya - satu untuk penyetoran dan satu untuk penerbitan.


Tinkoff Bank juga secara eksklusif menggunakan ATM dengan daur ulang tunai - mereka mengurangi jumlah koleksi dan pada saat yang sama tidak melampaui dimensi ATM biasa.
Sumber: Tinkoff.ru / habr.com Blog

Manfaat daur ulang tunai bagi bank jelas, karena ATM mandiri mengurangi frekuensi pengumpulan. Jika Anda perlu melayani jaringan ribuan ATM, daur ulang menghasilkan penghematan yang mengesankan. Misalnya, di Cina, daur ulang telah mengurangi biaya pemrosesan perputaran uang tunai hingga 70%. Di Rusia, commissioning bertahap ATM dengan daur ulang tunai telah dimulai, dan Pochta Bank (sebelumnya Summer Bank) menggunakan perangkat daur ulang secara eksklusif. Sebanyak 203 ribu ATM beroperasi di Rusia, setengahnya memiliki fungsi menerima uang. Penggantian bertahap mereka dengan perangkat daur ulang akan membawa penghematan besar dalam logistik tunai.

Masalah kepercayaan

Salah satu tugas utama ketika bekerja dengan uang tunai adalah untuk memverifikasi keasliannya. Jika untuk meja kas sebuah toko kecil terdapat cukup detektor sederhana yang akrab bagi semua orang, maka pada skala bank diperlukan detektor canggih yang memeriksa uang kertas untuk semua karakter yang dapat dibaca mesin. Tanda-tanda apa yang sedang kita bicarakan?

Uang kertas memiliki lusinan tanda untuk memeriksa keasliannya, beberapa di antaranya dapat diperiksa dengan mata Anda sendiri menggunakan kaca pembesar, dan beberapa hanya dapat dibaca oleh pemindai khusus. Fitur yang dapat dibaca manusia meliputi, misalnya, pita logam, pencetakan mikro, hologram, pencetakan timbul, perforasi, dan sebagainya. Yang dapat dibaca mesin termasuk gambar yang terlihat dalam sinar IR dan UV, tanda magnetik, elemen khusus dengan cat berpendar dan berpendar cahaya, dan bahkan tanda-tanda rahasia yang tidak diketahui oleh siapa pun, kecuali untuk penerbit uang kertas, yaitu, Bank Sentral.


Rubel sangat menghibur untuk mempelajari semua tingkat perlindungan. Di situs web CBR Anda dapat mengetahui tentang tanda - tanda keaslian - sebagian besar dari mereka memeriksa mesin hitung dan sortir.
Sumber: CBR

Pengenalan sempurna uang kertas palsu dengan kualitas terbaik adalah tugas yang sangat sulit untuk menyortir mesin. Untuk digunakan di bank Rusia, hanya mesin yang telah lulus tes komprehensif di Bank Sentral yang diizinkan. Daftar mesin penyortir yang diizinkan oleh Bank Sentral tidak besar, namun, di antaranya adalah Toshiba IBS-1000.

Cara kerja mesin hitung dan sortir

Mesin sortir uang kertas modern adalah perangkat canggih dengan antarmuka yang sederhana. Misalnya, siapa pun dapat mengatasi penyortir berkecepatan tinggi Toshiba IBS-1000 setelah pelatihan singkat selama dua puluh menit, karena semua kontrol perangkat dilakukan melalui layar sentuh dan antarmuka yang sangat ringkas.


Toshiba IBS-1000 dengan dua modul - penyortiran / pengerjaan lanjutan dan modul pengikat. Seluruh struktur cocok di meja kantor yang luas.
Hak Cipta: Toshiba Corporation

Uang ditempatkan di baki penerima. Saku pemuatan IBS-1000 menampung 2.000 tagihan dengan nilai berapa pun - ini adalah tumpukan setinggi sekitar 25 cm Bayangkan saja uang sebanyak itu dan cari tahu berapa lama untuk satu orang untuk menghitung dan mengurutkannya berdasarkan nilai. Dan setelah akun manual, alangkah baiknya untuk menghitung setumpuk uang - bahkan ketika menghitung ratusan tagihan, mudah untuk membuat kesalahan.


Penyortir uang kertas paling produktif menjadi pahlawan video YouTube, tetapi pada kenyataannya mereka kehilangan mesin dalam kecepatan dan akurasi penghitungan.

Orang awam akan dapat membalik uang kertas dengan kecepatan 3 lembar per detik. Master akun lima jari membalik melalui 7-8 uang kertas per detik. Toshiba IBS-1000 secara akurat memproses lebih dari 16 tagihan per detik, menghitung, membalik dan mengurutkannya berdasarkan nilai nominal dan tingkat keausan. Yang terakhir ini sangat penting, karena uang kertas memiliki tiga derajat keausan: "ATM" (kondisi sangat baik, cocok untuk ATM), "cocok untuk dikeluarkan melalui meja kas bank" dan "lusuh" dikirim untuk dibuang di shredders. Statistik sortir untuk akuntansi disimpan di server.


Demonstrasi IBS-1000

IBS-1000 dalam database memiliki enam kantong di mana ia mendistribusikan uang kertas dari berbagai denominasi, memeriksa mereka dalam sinar IR dan UV, serta memindai gambar yang terlihat dan tanda magnet. Jika Anda ingin menghilangkan semua tagihan lusuh, mesin akan mencari uang kertas dengan bintik-bintik, kerusakan fisik dan selotip.

Dalam dua menit, mesin akan mengurutkan 2.000 uang kertas. IBS-1000 dapat menghubungkan modul ekspansi dan modul banding. Perangkat pertama memiliki empat kantong tambahan, serta modul menghadap atau, lebih sederhana, membalik tagihan dengan sisi kanan. Ini diperlukan untuk menerima paket rapi yang siap untuk banding dan memuat ke ATM.

Dan apakah banding itu? Jadi dalam bahasa perbankan disebut ikatan setumpuk 100 uang kertas dengan pita yang menunjukkan nilai nominal uang kertas, jumlah uang tunai dan rincian bank. Dengan modul ekspansi seperti itu, Toshiba IBS-1000 tidak hanya menyortir uang, tetapi juga memberikan bungkusan uang kertas yang sudah jadi - “root”. Mesin secara akurat akan melakukan pekerjaan seluruh departemen hanya dalam beberapa menit, sementara itu ditempatkan di satu meja, dan satu operator dapat mengendalikannya.

Sejauh ini, uang tunai tidak tergesa-gesa menghilang dari peredaran, yang berarti bahwa mesin hitung dan sortir tetap diminati di semua negara tempat uang kertas atau plastik digunakan. Bahkan di Swedia.