📕 👵🏿 🎢 Cara menulis rencana keuangan pribadi 💾 🛌🏿 🌍

Halo, Habr! Saya mempersembahkan kepada Anda terjemahan dari dua bahan: Membuat Pribadi
Rencana Keuangan dan Cara Menulis Rencana Keuangan Pribadi .

Rencana keuangan adalah strategi terstruktur berbasis kertas untuk mencapai kesehatan keuangan dan memenuhi tujuan keuangan. Membuat rencana keuangan pribadi Anda tidak hanya akan memungkinkan Anda untuk mengendalikan situasi keuangan, tetapi juga meningkatkan kualitas hidup dengan menghilangkan ketidakpastian dalam segala hal yang berkaitan dengan masalah moneter dan kebutuhan masa depan. Meskipun Anda dapat menyewa penasihat keuangan profesional, penyusunan sendiri adalah tugas yang layak. Kebanyakan perencana keuangan merekomendasikan 6 langkah berikut.

Tahap 1: Tentukan situasi keuangan saat ini

1. Buat daftar aset dan kewajiban Anda. Aset adalah milik Anda dan apa yang memiliki nilai. Komitmen - penilaian hutang Anda.

Aset dapat mencakup uang tunai dan setara kas (seperti deposito bank), real estat, mobil, tanah, dan dana yang diinvestasikan, termasuk saham, obligasi, dan berbagai polis asuransi.
Kewajiban dapat mencakup tagihan dan hutang yang belum dibayar saat ini seperti pinjaman untuk mobil, apartemen, perawatan, pelatihan, dll.

2. Hitung kekayaan bersih Anda. Tambahkan nilai semua aset, kurangi semua kewajiban dari mereka. Kekayaan bersih Anda saat ini atau aset bersih saat ini adalah titik awal untuk rencana keuangan pribadi Anda (LFP).

Aset bersih positif berarti Anda memiliki lebih banyak aset daripada liabilitas, sedangkan aset negatif berarti sebaliknya.

3. Mengatur pencatatan data keuangan. Buat sistem akuntansi untuk melakukan pengurangan pajak, laporan bank, kontrak asuransi, tanda terima, surat wasiat, rekening, keputusan perencanaan investasi, keputusan rencana pensiun, sertifikat gaji, kontrak kerja, hipotek, dan dokumen lain yang berkaitan dengan kehidupan keuangan Anda.

4. Lacak penghasilan, pengeluaran, atau arus kas Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk memeriksa lebih hati-hati di mana Anda menghabiskan uang - yaitu, kebiasaan yang membawa Anda ke kesejahteraan bersih Anda saat ini.

Tahap 2. Buat tujuan keuangan

1. Tetapkan tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang. Perencanaan keuangan pribadi berkisar pada tujuan. Putuskan sendiri seperti apa gaya hidup Anda sekarang, di masa depan dan di masa depan yang jauh. Kemudian buat rencana tujuan yang cukup komprehensif untuk mencakup semua aspek kehidupan Anda:

Mungkin ternyata tujuan jangka pendek, menengah, dan jangka panjang Anda saling bergantung - misalnya, menghemat $ 100 dari keuangan pribadi dapat membantu mencapai tujuan jangka panjang - membeli rumah.

2. Gunakan pendekatan SMART saat menetapkan tujuan. Pastikan tujuan finansial Anda adalah: Spesifik, Terukur, Dapat Dicapai, Realistis / Relevan, dan Berbasis Waktu. Dengan demikian, tujuan bergerak dari kategori "mimpi" ke bidang implementasi aktual.

3. Pikirkan tentang nilai-nilai keuangan Anda. Bagaimana perasaan Anda tentang uang dan mengapa? Mengapa uang begitu penting bagi Anda? Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu untuk lebih memahami nilai-nilai keuangan. Sebagai contoh, mungkin ternyata uang itu diperlukan karena Butuh waktu dan sumber daya untuk perjalanan internasional. Mengenal diri sendiri akan membantu Anda menentukan tujuan keuangan dan prioritasnya dengan lebih baik.

4. Mengobrol dengan keluarga Anda. Jika Anda memiliki pasangan atau anggota keluarga lain, buatlah rencana "keluarga" dari rencana keuangan "Anda". Dengan cara ini, Anda akan memastikan bahwa Anda berbagi tujuan dan nilai dengan semua orang.

Mungkin ternyata prioritasnya akan berbeda. Kemudian dengan hati-hati diskusikan semuanya untuk menyetujui dan keduanya merasa nyaman mengenai masa depan finansial.
Pahami bahwa beberapa orang mungkin lebih termotivasi dalam masalah keuangan daripada yang lain. Tentukan siapa yang akan bertanggung jawab atas anggaran keluarga atau menyediakan cara untuk bekerja bersama sehingga setiap orang dapat memperoleh tingkat kontrol yang mereka butuhkan.

5. Pertimbangkan semua tujuan, bahkan yang tampaknya tidak sepenuhnya “finansial”. Sebagai contoh, perjalanan cahaya di Eropa tampaknya tidak menjadi tujuan finansial, tetapi sumber daya untuk perjalanan seperti itu masih diperlukan.

Sasaran pengembangan dapat mencakup pelatihan tambahan, pengembangan keterampilan kepemimpinan, mengirim anak-anak Anda ke berbagai jenis pendidikan.
Pikirkan baik-baik tentang bagaimana Anda berencana untuk mendapatkan penghasilan. Apakah itu membutuhkan pendalaman, perubahan, perluasan semacam fungsionalitas.
Tujuan gaya hidup mencakup segala hal yang berkaitan dengan kesenangan dan hiburan, serta memberikan kualitas hidup yang Anda cita-citakan.
Tujuan yang terkait dengan perumahan termasuk menyewa, membeli atau pindah.
Bayangkan gaya hidup setelah pensiun dan buatlah serangkaian tujuan keuangan pribadi yang akan memastikan standar kehidupan ini.

Langkah 3: Identifikasi Opsi Alternatif

1. Jelajahi opsi yang tersedia untuk Anda dalam proses mencapai tujuan keuangan. Secara umum, opsi-opsi ini akan digabungkan menjadi dua kelompok - menggunakan sumber daya yang ada dengan cara baru atau menghasilkan sumber pendapatan baru. Untuk setiap sasaran, tentukan apakah Anda harus:

Terus bergerak ke arah yang diberikan
Kembangkan situasi saat ini
Ubah situasi saat ini
Pilih kursus baru yang radikal.

2. Ingat bahwa tujuan yang sama memiliki banyak cara untuk mencapainya. Misalnya, untuk perjalanan ke Eropa, Anda perlu mengganti perjalanan ke rumah kopi dengan kopi rumah. Ini akan menghemat sekitar $ 20 per minggu. Atau, Anda bisa duduk bersama tetangga anak Anda seminggu sekali.

3. Tentukan bagaimana tujuan saling mempengaruhi. Selain mengidentifikasi program tindakan alternatif dalam sasaran finansial Anda, Anda perlu memahami bagaimana tujuan-tujuan ini berinteraksi. Misalnya, Anda telah mendefinisikan perjalanan sebagai tujuan "gaya hidup". Namun, setelah analisis menjadi jelas bahwa mengajar bahasa asing akan memungkinkan Anda bepergian dengan lebih murah, atau bahkan menjadi penerjemah, atau membuka bisnis di negara lain.

Tahap 4: Evaluasi Alternatif

1. Pilih strategi spesifik untuk menyelesaikan rencana keuangan Anda. Pertimbangkan situasi hidup Anda, nilai-nilai pribadi, dan situasi ekonomi saat ini.

Pikirkan seberapa dekat Anda dengan tujuan yang dinyatakan dan bagaimana tujuan ini akan memajukan Anda di masing-masing kategori yang dipilih. Apakah Anda melihat ada kekurangan di area tertentu? Mungkin ada baiknya melihat lebih dekat.
Jadilah praktis. Rencana langkah demi langkah akan memajukan Anda menuju tujuan yang ditentukan tanpa membuat Anda kecewa atau hancur selama implementasi.

2. Ingat bahwa setiap pilihan mengandung biaya peluang. Biaya peluang adalah apa yang Anda korbankan saat membuat pilihan. Menyimpan secangkir kopi demi perjalanan dapat menghilangkan kesempatan Anda untuk bersenang-senang, mengobrol dengan barista atau merencanakan hari Anda dengan benar.

3. Jelajahi keputusan Anda sebagai seorang ilmuwan. Kumpulkan sebanyak mungkin riset dan periksa datanya. Jika Anda mempertimbangkan beberapa jenis investasi, Anda perlu memberi perhatian khusus pada rasio profitabilitas dan risiko - seberapa berisiko investasi itu dan imbalan apa yang dapat Anda andalkan jika berhasil. Apakah risiko ini sepadan dengan laba?

4. Mengakui bahwa ketidakpastian selalu menjadi bagian dari proses. Bahkan jika Anda telah melakukan penelitian dengan cermat, keadaan dapat berubah. Ekonomi mungkin jatuh, mengurangi peluang investasi. Pekerjaan yang Anda cari dapat membuat Anda tidak puas secara profesional atau pribadi. Lakukan apa yang Anda anggap benar dan ingatlah bahwa Anda harus meninggalkan kesempatan untuk mengubah segalanya di masa depan.

Tahap 5: Pembuatan dan implementasi Rencana Aksi Keuangan

1. Lihat situasinya dari sudut lebar. Sekarang setelah Anda mengidentifikasi tujuan, jalur alternatif, dan mengevaluasi alternatif ini, buatlah daftar strategi. Setelah menilai situasi saat ini, mulailah berpikir tujuan mana yang paling realistis.

Pertimbangkan kekayaan bersih Anda saat ini. Jika kewajiban mendekati atau melebihi aset bersih saat ini, Anda harus mengambil tindakan untuk mengubah rasio ini.
Meskipun Anda dapat fokus pada memelihara kekayaan bersih Anda, ingatlah bahwa melunasi hutang juga merupakan alternatif yang bagus. Pembayaran bunga dapat menyebabkan fakta bahwa bahkan hutang kecil dapat menjadi substansial dari waktu ke waktu. Mentransfer bagian dari sumber daya ke pengurangan utang dapat mencegah masalah serius di masa depan.

2. Tentukan tujuan apa yang ingin dicapai sekarang. Upayakan keseimbangan antara sasaran jangka pendek, menengah dan panjang, sehingga Anda dapat dengan mudah merencanakan beberapa bulan dan beberapa tahun.

Fokus pada pertumbuhan bertahap. Dengan cara ini Anda akan membuat peta jalan yang akan mengarahkan Anda ke tujuan yang Anda rencanakan.
Bersikap realistis. Tidak mungkin menerapkan semua strategi sekaligus. Namun, memilih serangkaian tujuan yang seimbang dapat memenuhi mereka, serta tumbuh ke titik di mana Anda dapat mengambil proyek tambahan.

3. Mengembangkan anggaran yang mencakup tujuan Rencana Keuangan. Dari analisis kekayaan saat ini, Anda sudah tahu aset dan liabilitas bersih Anda. Masukkan semua ini dalam rencana keseluruhan dengan keputusan yang dibuat. Bertanggung jawab atas keputusan ini. Jika Anda berjanji untuk menghabiskan $ 80 lebih sedikit per bulan untuk kopi dan memasukkan uang ke dalam rekening tabungan, masukkan item ini ke dalam anggaran Anda.

Sasaran seperti mencari pekerjaan baru mungkin tidak dimasukkan dalam anggaran, tetapi harus disebutkan di suatu tempat di tempat yang mudah diakses untuk perbandingan, sebagai bagian dari rencana keuangan kerja Anda.

4. Pertimbangkan untuk mempekerjakan penasihat keuangan profesional. Anda mungkin dapat membuat keputusan finansial sendiri, tetapi penasihat profesional memiliki keuntungan terlepas dari emosi.

Langkah 6: Tinjau dan Sesuaikan Rencana Keuangan Anda

1. Perlakukan Rencana Keuangan sebagai dokumen kerja. Perencanaan keuangan pribadi adalah suatu proses. Hidup terus berubah dan Anda harus terus memperbarui rencana begitu keadaan atau tujuan berubah.

2. Rencanakan untuk meninjau tujuan keuangan secara teratur. Jika hidup berubah dengan sangat cepat (misalnya, Anda seorang siswa), sasaran dapat ditinjau setiap 6 bulan. Jika hidup Anda kurang stabil (misalnya, sarjana dewasa), rencana tersebut dapat ditinjau setahun sekali.

3. Diskusikan rencana keuangan dengan pasangan Anda. Jika Anda berada dalam hubungan yang matang, kami harap Anda telah menempuh jalur perencanaan sebagai pasangan. Ketika hubungan menjadi matang, diskusi tentang keuangan harus menjadi bagian dari diskusi Anda tentang nilai, tujuan, dan rencana untuk mencapai tujuan itu.