2018 untuk pembayaran dan perdagangan keluar ternyata sangat luar biasa.
Selama 12 bulan terakhir, popularitas penggunaan perangkat Internet di daerah ini telah meningkat.
Para pemain kunci telah mengambil langkah besar menuju konsolidasi ekosistem pembayaran, menyederhanakan proses pembayaran dan penskalaan.
Regulator di Amerika Serikat dan negara-negara lain telah memperkenalkan aturan baru untuk penyediaan pembayaran dan layanan keuangan yang membahayakan struktur dan keberadaan raksasa teknologi.
Terlepas dari banyaknya berita yang mengklaim bahwa ritel fisik masih hidup dan terapung dengan baik, semakin banyak konsumen mulai meninggalkan toko tradisional demi belanja online dan pengiriman cepat.
Sekitar setahun yang lalu, Karen Webster, seorang jurnalis untuk publikasi berita analitik PYMNTS dan penulis materi ini, membuat
beberapa asumsi tentang pembayaran yang akan terjadi pada tahun 2018. Kemudian dia menyoroti beberapa topik umum yang, menurut pendapatnya, harus menentukan peristiwa di tahun mendatang. Dalam artikel ini, dia kembali ke perkiraannya dan memeriksa seberapa akurat hasilnya.
Prakiraan satu: pemain berpengaruh akan semakin memperkuat posisi mereka
Pelaku pasar berskala besar harus memperluas kehadiran mereka di ekosistem dan memperkuat hubungan dengan konsumen. Mengapa Karena pembayaran dan perdagangan adalah tentang skala.
Tapi, tidak seperti praktik masa lalu, ketika pemain besar masuk ke kantong pelanggan, kali ini konsumen harus memutuskan sendiri siapa yang layak dipercaya. Dan pilihan mereka akan dibuat dengan bantuan semakin banyak perangkat Internet yang terhubung ke jaringan kapan saja dan memberikan akses ke operasi baik dengan pedagang atau bisnis, dan di bank online.
Menurut perkiraan, pada 2018, perangkat Internet semacam itu seharusnya mengurangi jarak antara konsumen dan bisnis dalam menghadapi toko, pabrik atau bank. Tetapi pada saat yang sama, mereka akan memperlebar jurang antara merek tempat konsumen melakukan pembelian dan metode pembayaran tempat pemesanan dilakukan.
Ini akan menggeser keseimbangan kekuatan demi pemain yang dapat memberikan akses tersebut. Dan pada tahun 2018, menurut perkiraan, tidak hanya produsen perangkat Internet, tetapi juga platform perangkat lunak dan pembayaran yang akan menyederhanakan akses ke platform apa pun pada sistem operasi apa pun, perangkat apa pun dan menggunakan antarmuka apa pun akan memiliki dampak terbesar. Baik itu keyboard, mouse, pesan, suara, atau gesek.
Tetapi keputusan siapa yang masuk daftar ini diserahkan kepada konsumen.
Rupanya, ramalan ini benar.
Contoh pendukung yang jelas: Amazon, yang telah menarik perhatian konsumen dan memengaruhi kebiasaan mereka; pangsa PayPal yang tumbuh di segmen dompet online; langkah-langkah yang diambil Walmart untuk membangun basis pelanggan online dan offline; belanja di mana-mana dengan asisten suara seperti Alexa. Juga harus dicatat permulaan pengenalan standar Perdagangan Jarak Jauh Aman (SRC) dalam jaringan kartu, yang mengatur proses pemesanan tamu di toko yang aman dan efisien, yang mencapai hingga 75% dari semua pesanan online.
Prakiraan dua: hal pertama adalah perdagangan, dan hanya kemudian perangkat Internet. Pemain Amazon lebih dari pemain Apple
Pada tahun 2018, Apple mencapai
trilyun kapitalisasi , dan setelah posisi dalam penjualan ponsel pintar, perusahaan jatuh sangat banyak sehingga Apple memutuskan untuk tidak mempublikasikan informasi tentang jumlah perangkat yang terjual. Ini diikuti oleh penurunan kapitalisasi di bawah $ 1 triliun dan penurunan lebih lanjut di bawah Microsoft.
Tahun ini, Apple Pay sebagai alat pembayaran tanpa kontak sekali lagi gagal membanggakan hasil yang dapat dipahami, terlepas dari klaim perusahaan tentang pertumbuhan basis pengguna alat ini dan ekspansi globalnya ke negara-negara di mana terminal pembayaran diminati terutama oleh pemegang kartu plastik tanpa kontak.
Perusahaan tidak menunjukkan hasil terbaik dalam promosi perangkat suara, meskipun peluncuran Siri, berkat perusahaan yang sebelumnya memimpin di segmen ini, dan perubahan fokus pada penjualan solusi suara dalam layanan dasar yang ada, seperti aplikasi perawatan kesehatan.
Sejak rilis iPhone dan kelahiran App Store, banyak waktu telah berlalu dan sikap terhadap perusahaan telah berubah.
Para ahli memperkirakan Apple status pemain berpengaruh baru di dunia pembayaran. Namun, ini tidak terjadi. Ya, sistem operasi dan perangkat perusahaan memungkinkan konsumen melakukan pembelian menggunakan telepon pintar kapan saja, di mana saja. Tetapi upaya untuk mengendalikan akses ke konsumen melalui berbagai
pembayaran tidak berhasil baik online maupun offline.
Sebaliknya, pada tahun 2018, momentum yang sangat tinggi mendapatkan fenomena lain.
Ini adalah asisten suara Alexa, tersedia di seluruh armada perangkat: mulai dari kacamata dan termostat hingga sistem kontrol penerangan dan pipa ledeng, mobil, serta perangkat Echo Anda sendiri. Semuanya memungkinkan konsumen untuk melakukan pembelian, di mana pun dia berada. Pedagang dari toko keluarga kecil hingga raksasa seperti Nike dan Gap tersedia di Amazon dari perangkat apa pun yang dipilih konsumen.
Salah satu aplikasi terbesar untuk pedagang di ekosistem Apple - Amazon - menggunakan program Prime telah meningkatkan basis pelanggan setia yang siap untuk beralih menggunakan perangkat lain dan melakukan pembelian menggunakan Alexa. Sekarang Amazon dapat setiap saat melakukan pembelian konsumen melalui situsnya berkat metode pembayarannya sendiri Amazon Pay, tersedia terlepas dari perangkat apa pun yang digunakan pembeli.
Pemain seperti Apple, membangun ekosistem di sekitar perangkat, sekarang lebih dari sebelumnya berisiko kehilangan posisi mereka dan mengendalikan konsumen, karena pada tahun 2018 ada banyak cara untuk mengakses penawaran dan layanan dari pedagang, termasuk menggunakan smartphone dari berbagai merek. Pemain yang fokus pada perdagangan pada umumnya, akan bertaruh pada penggunaan yang nyaman dari ribuan perangkat yang berbeda dan akan mempengaruhi bagaimana dan di mana konsumen membeli dan membayar pesanan. Dan pemain yang berorientasi pada perangkat dengan ekosistem tertutup hanya dapat berharap bahwa perangkat mereka berikutnya akan lepas landas dan menarik cukup banyak orang yang ingin menggunakannya.
Perangkat internet memupuk perdagangan, tetapi hanya jika mereka bahkan memiliki sistem komersial yang dapat Anda sambungkan. Pada 2018, area ini keluar dari kendali Apple dan ditransfer ke pemain lain.
Ramalan tiga: niat, bukan konteks. Pendekatan Google lebih baik daripada pendekatan Facebook
Tahun 2018 sangat sulit bagi Facebook sehingga perusahaan mungkin ingin segera melupakannya.
Jejaring sosial itu dikejutkan oleh skandal dengan berita palsu yang beredar di jejaring sosial itu, yang diduga campur tangan Rusia dalam pemilihan AS menggunakan alat platform dan kebocoran besar data pengguna. Terhadap latar belakang ini, Facebook dihadapkan dengan penurunan kepercayaan dan penurunan laba iklan karena arus pengunjung dan pengiklan. Sekarang, tampaknya ambisi Facebook untuk menjadi ekosistem komersial menjadi semakin tidak realistis dibandingkan sebelumnya.
Selama bertahun-tahun, Facebook telah mencoba dalam permainan komersial besar untuk menggunakan sumber daya besar waktu yang dihabiskan oleh pengguna di dalam sistem tertutupnya.
Jumlah opsi belanja di Facebook dan Instagram telah meningkat, Marketplace, pesaing Cragslist, telah diluncurkan, dan juga dimungkinkan untuk membeli tiket film dan konser di Facebook. Tetapi setiap perdagangan dalam platform tertutup perusahaan terlihat seperti tambahan yang bagus untuk bisnis utama - iklan seluler.
Dan sementara tidak ada alasan untuk percaya bahwa konsumen yang datang ke jejaring sosial akan ingin menggunakan semua peluang belanja ini.
Tahun ini ada peningkatan peluang di segmen
perdagangan kontekstual . Platform mengintegrasikan pembayaran ke dalam aplikasi mereka yang bertujuan untuk mengubah pencarian produk menjadi penjualan di situs mana pun di mana pengguna memiliki niat untuk membeli. Dan Google-lah yang paling banyak mencoba menutup lingkaran niat-pembelian, mengambil keuntungan dari fakta bahwa permintaan produk sering mencerminkan niat pengguna untuk membelinya.
Perusahaan telah memperluas jajaran perangkatnya untuk membantu mengubah asisten suaranya menjadi penjual, dan juga telah membuka ekosistem bagi pengecer yang ingin mengintegrasikan kemampuan suara ke dalam penjualan mereka.
Pada tahun 2018, para pemain yang berhasil mengubah niat konsumen menjadi pembelian, daripada mereka yang pertama kali mencoba meyakinkan pengguna bahwa platform mereka cocok untuk melakukan pembelian, ternyata lebih sukses.
Prakiraan Empat: Solusi Jaringan Kartu Universal Lebih Baik Daripada Niche, Metode Pembayaran Alternatif
Ketika perdagangan bergerak ke ruang digital, konsumen semakin ingin menggunakan metode pembayaran yang sama di mana saja dan di perangkat apa pun. Di dunia digital, seperti di dunia fisik, ini berarti kebutuhan untuk memperkenalkan produk kartu yang tersedia di seluruh dunia.
Dengan semakin populernya perangkat Internet dan semakin banyaknya opsi checkout untuk merek pembayaran alternatif, semakin sulit untuk mendapatkan skala yang cukup untuk mencocokkan preferensi konsumen.
Mengapa
Ini semua tentang kesulitan yang muncul dalam proses melakukan pembelian, dan kebutuhan untuk menghilangkannya. Kesulitan muncul ketika Anda memerlukan input informasi tambahan, menambahkan langkah-langkah tambahan atau tidak dapat diaksesnya metode pembayaran apa pun pada perangkat tertentu. Menghilangkan mereka berarti menciptakan semacam solusi universal.
Karenanya, pada 2018 tidak ada solusi pembayaran peluncuran dan lepas landas.
Perlu dicatat peluncuran Venmo. Namun, skala layanan ini disediakan oleh jaringan PayPal yang besar, serta dukungan MasterCard ketika membayar dengan kartu plastik MasterCard Venmo.
Prakiraan Lima: perusahaan-perusahaan Cina yang berpengaruh akan maju
Pada awal 2018, ekosistem yang mengontrol akses ke lebih dari satu miliar pengguna metode pembayaran mereka telah tumbuh sedemikian rupa sehingga menjadi tidak mungkin untuk tidak memperhitungkannya. Sukai tindakan mereka untuk mengembangkan mekanisme penerimaan pembayaran yang nyaman atau membuat jaringan yang kompatibel di seluruh dunia untuk transfer seluler.
Pada tahun 2018, Alipay memperluas kehadirannya di pasar-pasar utama sehingga konsumen Cina dapat menggunakan metode pembayaran yang sudah dikenal di luar tanah air mereka. Pada saat yang sama, perusahaan mengandalkan pengalaman sebelumnya dengan First Data dan Verifone, kerja sama dengan layanan pembayaran digital seperti Paytm, GCash dan Openpay, serta berinvestasi di dalamnya di pasar negara lain, seperti Filipina, India, Jepang dan Amerika Latin. Pada tahun yang sama, Ant Financial membuka platformnya untuk bank-bank Cina untuk membantu mereka memperluas kemampuan mereka di bidang layanan keuangan digital. Dengan demikian, perusahaan memperkuat kegiatannya sendiri di China dan sekitarnya.
Juga pada tahun 2018, sistem pembayaran WeChat Pay bergabung dengan pemain pasar utama untuk berekspansi ke pasar Malaysia dan Jepang, dan membuka jalan untuk penetrasi ke Amerika Serikat. Langkah ini oleh Tencent adalah karena investasi lebih dari tiga miliar dolar selama tujuh tahun terakhir dalam pembelian aset di 40 perusahaan AS, misalnya, Snap.
Namun, 2018 tidak terlalu berhasil bagi perusahaan-perusahaan Cina besar di dalam negeri (ketika pemerintah Cina menabrak platform game Tencent) atau di luar (ketika pemerintah AS tidak mengizinkan
Alipay berurusan dengan MoneyGram ).
Prakiraan keenam: pembayaran jarak jauh akan menyingkirkan titik penjualan fisik. Keuntungan metode pembayaran jarak jauh dibandingkan tanpa kontak
Analis PYMNTS percaya bahwa pada tahun 2018 di AS, pembayaran NFC pada titik-titik penjualan fisik tidak mungkin menjadi dominan. Dan mereka hampir menebak.
Diluncurkan empat tahun lalu, teknologi dompet ponsel, yang meramalkan keunggulan dalam pembayaran tanpa kontak di tempat-tempat penjualan, terhenti di satu tempat.
Pada tahun 2018, penerbit kartu bank terbesar di AS - Chase - memutuskan untuk mengonversi kartu Visa-nya menjadi tanpa kontak, berencana untuk menggunakannya di tempat-tempat penjualan mulai 2019.
Kemudian, menurut sebuah survei, konsumen mengakui bahwa mereka menyukai pembayaran tanpa kontak untuk kecepatan transaksi, dan perusahaan inovatif Mobeewave merilis aplikasi yang mengubah setiap ponsel dengan chip NFC menjadi perangkat POS tanpa kontak, yang selanjutnya dapat meningkatkan minat orang Amerika dalam metode tanpa kontak.
Ini menunjukkan kebangkrutan dompet ponsel sebagai teknologi utama pembayaran tanpa kontak di toko, dan juga menunjukkan pentingnya membayar dengan kartu kredit di tempat-tempat penjualan fisik. Di masa depan, jika ada chip tanpa kontak pada kartu dan dengan peningkatan jumlah penjual yang mendukung NFC, akan ada beberapa cara untuk menggunakan metode pembayaran yang biasa untuk berbelanja di toko.
Tetapi keadaan ini menunjukkan bahwa konsumen akan membayar di toko, seperti sekarang, menggunakan kartu dan terminal kasir. Namun, masa depan pembayaran di tempat fisik berbeda.
Minat besar dalam metode pembayaran non-kontak di toko fisik tidak muncul, seperti halnya kebutuhan untuk register kas. Namun, banyak yang lebih suka membayar pembelian dengan metode tanpa kontak yang ada - dari jarak jauh. Ketika konsumen melakukan pemesanan melalui aplikasi, mereka membayar barang secara online. Dengan demikian, tidak perlu membayar di toko itu sendiri, meja dan garis kas kehilangan relevansinya, dan menempatkan pesanan menjadi tanpa kontak dalam arti sebenarnya dari kata itu.
Pada tahun 2018, metode pembayaran ini sangat antusias. Pelanggan semakin banyak menggunakan perangkat seluler, bahkan saat berada di toko. Dan penjual mendorong metode pembayaran ini untuk menghindari antrian dan memungkinkan konsumen melakukan pemesanan. Penjual ingin pelanggan mereka melakukan pemesanan dan membayar pesanan secara online, dan mengambil barang di toko, karena kehadiran fisik pembeli lebih baik daripada outlet kosong dan penjualan rendah.
Analis percaya bahwa seiring waktu, pembayaran jarak jauh akan menggantikan pembayaran di toko, dan cara untuk membeli dan membayar dari jauh akan berubah. Pada awal 2018, diasumsikan bahwa toko akan berfungsi sebagai ruang pamer dan pusat pengiriman barang. Penelitian PYMNTS terbaru di bidang ini menegaskan sudut pandang ini, terutama ketika Anda mempertimbangkan bahwa pelanggan yang secara teknologi maju berusia
30 hingga 40 tahun menempatkan kemudahan melakukan pembelian di atas biaya barang dan bahkan kisarannya.
Prediksi ketujuh: inovasi akan muncul di pinggiran. Perkembangan bertahap akan menang, bukan terobosan revolusioner
Jika teknologi pembayaran menjadi semakin luas, dan raksasa terus tumbuh, maka perusahaan kecil hanya memiliki dua pilihan: meninggalkan pasar atau menggunakan aset yang diberikan kepada mereka oleh konglomerat besar untuk mengembangkan inovasi mereka sendiri.
Pengamat telah menyarankan bahwa peluang besar akan terbuka pada tahun 2018 bagi mereka yang dapat mewujudkan potensi kreatif inovator melalui penggunaan aset yang diciptakan oleh perusahaan yang berpengaruh. Selain itu, tidak dengan tujuan menciptakan pembayaran dan ekosistem kewirausahaan dari awal, tetapi mengembangkan ide-ide inovatif untuk memperluas dan meningkatkan layanan yang diberikan kepada pengguna.
Pada tahun 2018, sistem pembayaran dan perdagangan dioptimalkan langkah demi langkah, dan inovator menggunakan API dan SDK untuk mempercepat implementasi ide-ide mereka.
Prakiraan Kedelapan: Bertaruh pada Smart, Bukan Hanya Keputusan Cepat
Pembayaran cepat telah relevan sejak Federal Reserve AS
menciptakan satuan tugas untuk pembayaran yang dipercepat pada bulan Mei 2015 untuk mempelajari masalah ini.
Pada tahun 2018, reorganisasi kelompok sasaran terjadi. Staf baru saat ini sedang mempelajari peran Fed (mis. Regulasi) dalam mempercepat pembayaran cepat, bahkan mungkin atas perintah otoritas regulator.
Pembayaran, sementara itu, lebih cepat dari sebelumnya.
Menggunakan metode jaringan yang ada - ACH dan sistem pembayaran debit - transfer antara individu dan badan hukum dilakukan dengan sangat cepat. Transfer ACH satu hari tersebar luas, dan ditawarkan juga untuk dilakukan pada akhir pekan dan hari libur. Pembayaran cepat menggunakan kartu debit dan platform keuangan memungkinkan Anda untuk menyetor dana ke rekening bank konsumen secara real time. Pada saat yang sama, opsi baru menjadi tersedia, seperti membuat dana kredit, pembayaran asuransi, pembayaran voucher maskapai, pembayaran instan gaji berdasarkan kontrak satu kali dan jangka pendek, serta ketika bekerja dengan perusahaan perdagangan menengah dan kecil.
Seperti yang Anda lihat, pada tahun 2018, untuk transfer instan, pekerjaan Fed atau kelompok target tidak diperlukan.
Adapun B2B, pada tahun 2018, jaringan global yang kompatibel mencoba untuk memfasilitasi pergerakan dana secara real time dan mengatur aset digital (termasuk informasi) antara bank dan perusahaan lintas batas. Selain itu, SWIFT telah menggunakan tautan dengan 11.000 bank untuk menyediakan penyelesaian lintas batas waktu-nyata.
Bank yang perlu bekerja sama untuk membuat layanan berfungsi sebagaimana mestinya, tampaknya menyukai gagasan ini juga, meskipun mereka mempertimbangkan alternatif untuk pembayaran instan. - , . , . .
, . , — . , , . - .
2018 .
: ,
, , .
Semuanya logis. 2018 , ( ). . App Annie, 50 .
. , 1,7 (50/30).
, Amazon Walmart.com. , , .
, . 2018 PYMNTS , , ( ).
.
2018 Alexa 50 000 25 000 2017 . , , , .
. , . , .
, . , , -.
, , . , .
« » 2018- .
PYMNTS , , . 2018 . , , , .
