Halo, Habr! Saya sering berbicara tentang eksperimen saya di situs web, misalnya, dalam
mempelajari bahasa dan
mempraktikkannya . Salah satu bidang pengalaman saya dalam beberapa tahun terakhir adalah bidang keuangan, karena saya ingin memahaminya dan menemukan beberapa cara untuk mendapatkan penghasilan pasif selain pekerjaan utama saya.
Hari ini saya akan memberi tahu Anda tentang lima opsi yang saya coba secara pribadi, dan yang memungkinkan, jika tidak menghasilkan, maka setidaknya meminimalkan kerusakan akibat inflasi. Dan ya, meskipun beberapa dari mereka menggunakan pertukaran, spekulasi aktif tentang itu masih terlalu sulit bagi saya, jadi semua opsi berada dalam mode "for dummies". Ayo pergi!
Setoran bank
Terlepas dari segalanya, setoran bank tetap menjadi instrumen keuangan paling populer. Ini adalah basis dari mana setiap orang memulai. Jelaslah bahwa menghasilkan uang secara langsung pada setoran di Rusia saat ini sulit, tetapi Anda setidaknya dapat menghemat uang dari efek inflasi.
Dengan bantuan layanan konsultasi seperti Banks.ru dan Compare.ru, Anda dapat menemukan opsi setoran yang baik dengan hasil 6,5% hingga 9%. Pada saat yang sama, menurut
perkiraan Bank Sentral, pada 2019 inflasi tidak boleh melebihi 5,2%. Ada
pendapat bahwa ramalan ini tidak akurat karena pendekatan yang sangat longgar untuk mengumpulkan statistik, dan inflasi nyata dapat melebihi 10% - tetapi bahkan dalam kasus ini, setoran yang baik akan membantu setidaknya mengurangi kerusakan.
Tangkapan layar: Banks.ruPlus dari opsi ini adalah keandalan yang tinggi, deposito hingga 1,4 juta rubel diasuransikan oleh negara, dan sejauh ini tidak ada kasus di mana deposan tidak akan mengembalikan uang setelah kebangkrutan bank.
Obligasi pinjaman federal
Alat investasi lain yang dapat dibandingkan dengan setoran bank dalam keandalan adalah pembelian obligasi pinjaman federal (OFZ) di bursa saham. Ini adalah sekuritas yang dikeluarkan negara untuk menarik uang tambahan ke anggaran - dan membayar persentase untuk itu.
Hasil OFZ untuk Juni 2019 adalah dari 7-7,9%, yaitu, kira-kira sama dengan tarif pada sebagian besar deposito.
Data: Smart-lab.ruPenting untuk dipahami bahwa operasi di bursa tidak diasuransikan, seperti simpanan yang sama, tetapi OFZ adalah alat yang sangat andal. Bagaimanapun, obligasi ini diterbitkan oleh negara, dan jika tidak membayarnya, itu berarti gagal bayar dengan peristiwa yang relevan untuk seluruh ekonomi negara dan sektor perbankan juga.
Akun IIS
Pilihan lain yang baik "untuk boneka" yang memiliki uang, tetapi tidak memiliki pengetahuan dan keterampilan untuk berinvestasi dengan bijak. Akun investasi individu adalah upaya oleh negara untuk meningkatkan literasi keuangan populasi dan menarik investor swasta ke bursa saham.
Kerjanya seperti ini: saat menggunakan akun, Anda bisa mendapatkan dua jenis manfaat. Yang pertama adalah pengurangan pajak (13%). Untuk menerimanya, Anda perlu menghasilkan uang dari IIS, serta memiliki penghasilan kena pajak (PIT) resmi. Misalnya, jika Anda menyetor 400 ribu rubel pada IIS, maka maksimum 52 ribu dapat dikembalikan sebagai pengurang - untuk ini Anda akan membutuhkan gaji 33 ribu per bulan.
Hanya ada satu minus - menurut aturan, uang harus berada di akun IIS selama tiga tahun, Anda dapat menariknya lebih awal, tetapi kemudian potongannya harus dikembalikan.
Jenis manfaat kedua ketika menggunakan IIS adalah pembebasan dari pajak penghasilan dari transaksi di bursa. Ini memungkinkan Anda untuk menggabungkan IMS dengan paragraf sebelumnya dan membeli OFZ dengan dana yang Anda berkontribusi. Jadi, Anda bisa mendapatkan 7% + persen dan juga mengambil potongannya. Pada saat yang sama, tidak perlu melakukan gerakan khusus - buka akun dengan broker, beli OFZ dan ajukan pengurangan.
Roboadvising
Seperti banyak inovasi, termasuk keuangan, metode ini datang ke Rusia dari Amerika Serikat. Di sana, perusahaan keuangan telah lama berpikir untuk mengotomatiskan pekerjaan penasihat keuangan. Biasanya penasihat seperti itu dengan dana, mereka menganalisis kondisi pasar saat ini dan, sesuai dengan parameter yang ditetapkan oleh investor, pilih opsi untuk investasi.
Ada sejumlah sistem yang cukup berhasil di mana manajemen uang diotomatisasi - misalnya, Wealthfront dan Betterment. Awalnya, layanan ini diperlukan untuk menarik klien kelas menengah untuk bertukar perdagangan - mereka mempercayai tabungan pensiun mereka ke sistem.
Sekarang sistem serupa muncul di antara broker Rusia. Saya bereksperimen dengan salah satu
sistem ini . Intinya sederhana, pertama dalam format tanya jawab Anda perlu memberikan data input sistem pada waktu investasi, pengembalian yang diinginkan dan tingkat risiko yang dapat diterima. Kemudian robot memilih salah satu algoritma yang tertanam dalam sistem untuk memilih portofolio saham, OFZ, dll.
Jika kita memberi tahu sistem tentang keengganan untuk mengambil risiko yang tidak perlu, maka portofolio yang diusulkan terutama akan terdiri dari OFZ - ini dapat diandalkan, tetapi tidak akan bekerja untuk menghasilkan jutaan. Dengan risiko yang lebih besar, Anda bisa mendapatkan portofolio yang berpotensi menghasilkan pengembalian lebih tinggi, tetapi di sini Anda sudah dapat kehilangan uang.
Plus - Anda dapat memulai percobaan dengan jumlah kecil (dari 10 ribu rubel), yang cukup nyaman. Penting juga untuk memahami bahwa robot itu sendiri tidak membeli atau menjual apa pun - itu memberi saran, dan kemudian Anda dapat mengikuti mereka atau tidak. Sekali dalam periode tertentu, sistem menyeimbangkan kembali portofolio dan menawarkan untuk membeli beberapa saham dan mengganti beberapa saham dengan yang lain, tergantung pada situasi pasar saat ini.
Dividen
Pertukaran dikaitkan dengan proses "beli / jual", tetapi pada kenyataannya saham dapat dibeli bukan untuk spekulasi, tetapi dengan tujuan menghasilkan pendapatan tambahan. Ada sejumlah perusahaan yang membayar dividen.
Situs seperti Compare.ru mempublikasikan
koleksi perusahaan yang secara teratur membayar dividen yang baik.
Poin penting: berbeda dengan operasi pada IMS, dividen dikenakan pajak 13%. Oleh karena itu, pendapatan yang diterima akan dikreditkan ke akun pialang dikurangi pajak.
Itu saja untuk hari ini, terima kasih sudah menonton! Alat apa yang Anda gunakan untuk penghasilan pasif atau setengah pasif?