Menurut
statistik , pada Juli 2019, tingkat tertinggi pada deposito bank di Rusia tidak melebihi 9,5% per tahun, yang tidak terlalu banyak. Tidak ada begitu banyak cara "pasif" lain untuk menabung dan menambah uang - misalnya, biaya per meter persegi real estat di ibukota
belum benar
- benar
tumbuh selama bertahun-tahun.
Karena itu, mereka yang ingin menjaga keuangan dan, idealnya, setidaknya sedikit meningkatkan modal mereka, hari ini harus mengalihkan perhatian mereka ke bursa. Dalam situasi tertentu, menggunakan instrumen investasi yang ada saat ini, adalah mungkin untuk menyelesaikan masalah yang dijelaskan di atas. Hari ini kita akan membicarakannya.
Catatan : metode investasi yang dijelaskan dalam artikel ini dapat diakses oleh orang-orang dengan sedikit pengalaman dan tidak memiliki jutaan aset, mereka tidak menyiratkan pengayaan cepat dalam waktu sesingkat mungkin, mereka memiliki sendiri, meskipun risiko tidak terlalu besar - ini harus dipahami.
Selain itu, untuk melakukan operasi yang dijelaskan dalam topik, Anda harus membuka akun broker - Anda dapat melakukan ini secara online (gratis, Anda juga dapat membuka akun uji dengan uang virtual untuk bereksperimen dan mempelajari perangkat lunak perdagangan).
Produk Struktural
Tidak semua orang tahu ini, tetapi pada kenyataannya, risiko investasi bursa dapat dikontrol, bahkan membuatnya praktis nol. Ini dapat dicapai dengan bantuan yang disebut
produk struktural - yaitu, berbagai instrumen keuangan yang dikumpulkan dalam satu portofolio. Analis dari perusahaan pialang memilih mereka dalam proporsi tertentu untuk memastikan risiko minimal atau mendekati nol ketika berinvestasi di bursa saham.
Kerjanya seperti ini: aset dengan risiko rendah dan kemungkinan untung kecil dan aset lebih berisiko "dikumpulkan" dalam produk struktural, yang, jika beruntung akan memilikinya, dapat membawa pengembalian yang lebih tinggi. Idenya sederhana - jika alat berisiko “tidak berfungsi” dan ada kerugian di sana, maka itu akan dikompensasi oleh keuntungan dari aset yang kurang berisiko - oleh karena itu volumenya dalam struktur produk struktural lebih tinggi.
Misalnya, 90% dari produk struktural mungkin merupakan obligasi pinjaman federal (OFZ), dan 10% dari saham perusahaan. Kami menulis lebih banyak tentang parameter produk struktural (syarat, tingkat perlindungan modal, instrumen yang tersedia, tingkat partisipasi) dalam
artikel ini .
Di sini kita akan secara singkat mengatakan bahwa strategi dengan produk struktural terus diperbarui, yang paling relevan
disajikan di sini . Pada Juli-Agustus, Anda dapat menggunakan beberapa strategi dengan tingkat perlindungan modal 100%.
Contoh dari strategi seperti itu:
Ini berfungsi seperti ini:
- Jika pada saat pelunasan produk nilai harga aset dasar (saham Lukoil) lebih rendah dari parameter "Harga awal", maka investor akan menerima kembali modal yang diinvestasikan secara penuh.
- Jika pada saat pelunasan produk nilai harga dari aset dasar lebih tinggi dari "harga awal", investor mendapat bagian dalam pertumbuhan plus menerima kembali modal yang diinvestasikan secara penuh.
Portofolio Model
Portofolio model adalah
portofolio investasi yang terdiri dari beberapa sekuritas yang dipilih untuk kriteria tertentu (misalnya, obligasi atau saham dari satu sektor ekonomi). Sesuatu yang mirip dengan produk struktural, tetapi ada lebih sedikit peluang manajemen risiko, meskipun Anda dapat mulai berinvestasi dengan jumlah yang sedikit lebih kecil (puluhan, bukan beberapa ratus ribu rubel).
Portofolio seperti itu cocok untuk investor pemula yang memiliki puluhan ribu rubel, tetapi tidak memiliki pengalaman bekerja di bursa, yang berarti ada kemungkinan besar kerugian dalam perdagangan independen. Setiap portofolio memiliki indikator pengembalian yang diharapkan, sehingga investor memahami berapa banyak yang dapat ia hasilkan.
Skema ini sederhana:
- investor memilih portofolio sekuritas yang dia sukai;
- menyumbangkan uang untuk portofolio mereka;
- menetapkan jangka waktu investasi - semakin lama jangka waktu, semakin tinggi total keuntungan yang mungkin, biasanya memilih periode 6 bulan (tetapi lebih sedikit dimungkinkan);
- jika perlu, dana dapat ditarik lebih awal dari jadwal.
Inti dari portofolio ini adalah bahwa analis dari perusahaan pialang terus-menerus menjaga mereka di bawah kendali, menambah dan menghapus kertas untuk mencapai profitabilitas yang diharapkan. Akan sulit bagi investor yang tidak berpengalaman untuk melakukan ini sendiri.
Contoh dari portofolio seperti itu: model
portofolio saham Amerika - kemungkinan pengembalian sebesar 23% per tahun dengan tingkat risiko yang rendah. Baca lebih lanjut tentang portofolio model di
sini .
Akun IIS + obligasi pinjaman federal
Individual Investment Account (IIA) adalah alat investasi yang memungkinkan Anda menghemat uang dengan tingkat keandalan yang tinggi, dan di samping mendapatkan uang tambahan. Ini mirip dengan rekening tabungan: Anda menyetor sejumlah uang di atasnya, mengisi kembali kapan saja, jangan menarik tabungan Anda selama 3 tahun - dan mendapatkan hak atas berbagai jenis manfaat pajak.
Akun tersebut telah diperoleh di Rusia sejak 1 Januari 2015. Awalnya, dimungkinkan untuk menyetor hingga 400.000 rubel pada akun tersebut, kemudian jumlahnya ditingkatkan menjadi 1 juta rubel. Selain itu, menjadi mungkin untuk menambahkan 400.000 rubel. selama dua tahun.
Saat menggunakan IIS, dua jenis manfaat dapat diperoleh. Yang pertama adalah pengurangan pajak (13%). Untuk menerimanya, Anda perlu menyetor uang ke akun investasi, serta memiliki penghasilan kena pajak (PIT) resmi. Misalnya, jika Anda menyetor 400 ribu rubel pada IIS, maka maksimum 52 ribu dapat dikembalikan sebagai pengurang - untuk ini Anda akan membutuhkan gaji 33 ribu per bulan. Menurut aturan, uang harus berada di akun IIS selama tiga tahun, dapat ditarik lebih awal, tetapi kemudian potongan harus dikembalikan.
Jenis manfaat kedua ketika menggunakan IIS adalah pembebasan dari pajak penghasilan dari transaksi di bursa. Dan ini membuka ruang untuk investasi berisiko rendah - hanya cocok untuk tugas kita menjaga keuangan dan, jika mungkin, meningkatkannya.
Strategi ini dapat diimplementasikan dengan menggunakan portofolio model siap pakai menggunakan OFZ - obligasi pinjaman federal Rusia - dan obligasi perusahaan Rusia.
OFZ adalah sekuritas yang diterbitkan oleh negara untuk menarik uang tambahan ke anggaran - dan membayar persentase untuk itu. Hasil OFZ pada musim panas 2019 adalah dari 7-7,9%, yaitu kira-kira sama dengan tingkat sebagian besar simpanan. Dalam hal keandalan, aset ini juga sebanding dengan deposito - meskipun aset yang dibeli di bursa tidak tercakup oleh sistem asuransi simpanan, penolakan negara untuk membayar utang akan berarti gagal bayar (dengan semua konsekuensi berikutnya, termasuk untuk sistem perbankan).
Demikian pula, perusahaan-perusahaan besar Rusia menerbitkan obligasi - dan hasilnya lebih tinggi. Akibatnya, dengan menggunakan portofolio model tempat
obligasi dan OFZ tersebut digabungkan, Anda dapat memperoleh hingga 12,5% per tahun. Ada portofolio di mana tepatnya
obligasi (kewajiban utang) dikumpulkan - termasuk yang dengan partisipasi negara. Poin penting: beberapa puluh ribu rubel sudah cukup untuk mulai bekerja, dan semua penghasilan akan dibebaskan dari pajak penghasilan - kami menggunakan akun IIS.
Tautan bermanfaat pada topik: