Pada akhir tahun kesepuluh, banyak peristiwa negatif terjadi di pasar layanan perbankan negara-negara CIS, yang membuat kami berpikir tentang perlunya memiliki akun cadangan di bank asing. Selain itu, undang-undang di sebagian besar negara memungkinkan hal ini dilakukan tanpa izin khusus.
Membuka akun di bank asing dengan individu atau perusahaan swasta, di zaman kita, tidak mudah, tetapi mungkin. Selain itu, selain tabungan dalam mata uang asing, rekening di bank asing memungkinkan Anda untuk memulai sejarah kredit luar negeri Anda sendiri. Ini akan menjadi awal yang baik untuk bisnis internasional Anda, memperoleh diploma universitas asing atau kewarganegaraan kedua, jika ada masalah yang timbul di rumah.
Mengapa hari ini tidak begitu mudah untuk membuka rekening di bank asing untuk penduduk salah satu negara CIS?
Karena banyak bank asing, di bawah tekanan dari organisasi internasional seperti FATF dan OECD, memperkenalkan prosedur yang lebih ketat untuk layanan kepatuhan mereka. Layanan ini terutama terlibat dalam memverifikasi kepatuhan pelanggan dan dana mereka dengan semua persyaratan undang-undang perbankan internasional (kebijakan KYC - abbr. Dari bahasa Inggris, artinya kenal klien Anda).
Semua lembaga perbankan, tanpa kecuali, takut masuk dalam daftar hitam, yang mengancam penyelidikan oleh otoritas lisensi dan dapat menyebabkan pencabutan lisensi. Sebagai contoh, seperti yang terjadi pada bank terbesar kedua di Latvia - ABLV Bank dan menyebabkan likuidasi lengkap pada tahun 2019.
Hal utama yang diperoleh bank asing dari pelanggan mereka adalah pemahaman bahwa Anda tidak termasuk dalam tanda-tanda kegiatan berikut yang dilarang:
- Pencucian uang diperoleh dengan cara pidana. Dalam keuangan internasional, kriminal biasanya berarti dana dari: perdagangan narkoba, perusahaan perjudian ilegal, penipuan, perdagangan manusia, barang curian, penyelundupan, korupsi dalam semua manifestasinya, perdagangan ilegal senjata, obat-obatan dan segala sesuatu yang dilakukan dengan melanggar hukum domestik dan internasional ;
- terorisme . Tidak peduli apa saluran atau alasan dana ini datang kepada Anda;
- penghindaran pajak yang agresif . Ini dipahami bukan sebagai perencanaan beban pajak, tetapi sebagai kegiatan yang disengaja untuk secara ilegal atau salah mentransfer dana dari negara Anda ke negara yang memiliki perpajakan secara signifikan lebih rendah dengan perubahan kepemilikan manfaat dan pengenceran basis pajak;
- Bukan orang atau perusahaan yang ditentukan dalam sanksi Amerika Serikat atau negara lain.
Dan bayangkan, Anda adalah bank asing besar dengan reputasi lama dan basis pelanggan multi-ribu. Misalnya, di Swiss, dan Anda menerima klien baru dari Rusia, yang berada di bawah sanksi AS. Tentu saja, solusi paling sederhana adalah awalnya meninggalkan klien seperti itu agar tidak menghabiskan waktu dan uang untuk studi terpisah tentang kasus setiap orang yang mengajukan pembukaan rekening asing. Tetapi, untungnya, tidak semua bank Swiss menolak untuk membuka rekening bagi warga dan perusahaan kami. Dan di sini bahkan bukan soal siapa Anda atau berapa jumlah yang bersedia Anda setorkan ke rekening asing.
Yang utama adalah bagaimana Anda akan merumuskan jawaban dan mana yang akan memberikan bukti yang mendukung kata-kata Anda.
Itulah mengapa sangat penting untuk memahami risiko perbankan ketika membuka rekening untuk non-residen dan bersiaplah untuk menjawab pertanyaan berikut dalam kuesioner dari spesialis layanan kepatuhan:
- tujuan apa yang Anda kejar dengan membuka rekening di bank asing,
- apa atau siapa sumber dana yang akan dikreditkan ke akun ini,
- dapatkah Anda memberikan bukti sumber dana
- apakah pajak telah dibayarkan di negara Anda dari dana yang akan ditempatkan pada rekening di bank kami,
- Apakah Anda siap untuk mengungkapkan jumlah total pendapatan yang Anda terima,
- apa strukturnya dan apa sumber penerimaannya,
- siapa yang akan menjadi mitra utama Anda, dari mana dana dapat ditransfer ke akun Anda di bank asing,
- beri tahu kami jenis operasi perbankan yang ingin Anda gunakan di bank kami,
- berapa jumlah dana yang akan muncul dalam operasi perbankan per bulan, kuartal atau tahun,
Daftar dan kata-kata dari pertanyaan semacam itu mungkin sedikit berbeda di bank dan negara yang berbeda, tetapi esensinya adalah sama. Anda perlu memahami bahwa dalam hal ini tidak ada yang bersifat pribadi atau menyinggung Anda. Hanya saja saat ini aturan melakukan perbankan internasional telah menjadi seperti itu. Karena itu, perlakukan ini sebagai perubahan cuaca. Hujan tidak menyenangkan. Tapi, apa yang harus dilakukan ... kita ambil payung dan menjalankan bisnis kita. Juga tentang di sini.
Bagaimana seharusnya bank asing menjawab pertanyaan tentang sumber dana Anda
Dalam kuesioner, semua pertanyaan di atas harus dijawab hanya dalam kerangka dokumen pendukung yang Anda miliki.
Jawabannya harus sederhana dan tidak ambigu. Tidak perlu memberi alasan untuk pertanyaan lain dalam jawaban.
Dan sekali lagi, semuanya harus dikonfirmasi dalam dokumen yang relevan.
Itulah sebabnya pertanyaan yang lebih penting adalah dokumen mana yang perlu Anda miliki sebagai bukti sumber asal dana Anda.
Jadi, dokumen apa yang mungkin diperlukan untuk mengkonfirmasi sumber asal dana Anda
- Pengembalian pajak Anda disertifikasi oleh kantor pajak Anda setelah diterima. Di suatu tempat Anda perlu membuat terjemahan dan mengesahkan makalah ini. Beberapa bank asing memiliki dukungan mereka sendiri dalam bahasa Rusia, dan di sana, mungkin cukup mudah untuk mengirim salinan deklarasi yang diterima yang dipindai dengan baik. Dokumen ini sangat relevan untuk pengusaha dan pekerja lepas wiraswasta. Jika tidak, Anda mungkin mengalami masalah. Apalagi jika Anda menerima pembayaran dalam amplop atau hanya secara tunai.
- Ekstrak dari rekening bank Anda saat ini untuk jangka waktu minimal 6 bulan terakhir. Tentu akan lebih baik dalam beberapa tahun terakhir. Disarankan bahwa tidak ada setoran besar dan penarikan tunai. Kalau tidak, bank asing dapat mencurigainya.
- Kontrak kerja, kontrak layanan. Semua itu menegaskan bahwa Anda menerima dana untuk itu. Bersama dengan pengembalian pajak Anda - ini akan menjadi sumber asal dana Anda yang terbukti tak terbantahkan. Jika kontrak tersebut disertai dengan perjanjian tentang tidak diungkapkannya persyaratan dokumen tersebut, ada kemungkinan bahwa itu akan cukup untuk menyerahkan sertifikat dari departemen akuntansi perusahaan ini sesuai dengan Formulir 2 pajak penghasilan pribadi.
- Kontrak penjualan real estat atau properti tempat Anda menerima jumlah lebih dari 100 Euro / USD / GBP.
- Kontrak hadiah atau warisan real estat, properti, uang tunai.
- Kontrak untuk mendapatkan hibah untuk penelitian, memperoleh pendidikan asing dan dokumen-dokumen lain, dari mana Anda akan menerima dana untuk tujuan utama Anda tinggal di luar negeri.
Semua dokumen ini tidak diperlukan. Itu semua tergantung pertanyaan. Seperti disebutkan di atas, Anda harus memiliki jumlah maksimum dokumen pendukung untuk merespons secara singkat, pada intinya dan dengan korespondensi maksimum dari jawaban untuk konfirmasi dokumenter Anda.
Untuk beberapa bank asing, terjemahan dan notaris dokumen tertentu mungkin diperlukan.
Catatan yang sangat penting : dalam kuesioner, ketika mengajukan permohonan untuk membuka rekening asing, disarankan untuk tidak menunjukkan dana pribadi sebagai dana Anda, karena ini adalah penanda yang mencurigakan untuk kepatuhan perbankan dan Anda akan segera diminta untuk memberikan informasi tambahan yang jelas. Jangan menggoda angsa.
Bagaimana saya bisa bersiap di muka untuk membuka rekening di bank asing?
Tentu saja, banyak tergantung pada tujuan Anda membuka rekening di bank asing. Jika Anda seorang siswa yang akan belajar di bawah hibah di universitas asing, maka Anda hanya perlu memberikan paspor dan dokumen yang menyatakan bahwa Anda telah diberikan hibah pendidikan.
Jika Anda seorang investor, pengusaha, spesialis langka, pengusaha TI, freelancer-programmer, copywriter atau insinyur yang ingin menerima / menyediakan investasi, mendapatkan pekerjaan, memulai startup, menempatkan dana yang diperoleh dengan jujur untuk disimpan dalam instrumen keuangan asing atau hanya bepergian ke seluruh dunia, dan pada saat yang sama berlaku untuk kewarganegaraan kedua, Anda harus mempersiapkan terlebih dahulu untuk membuka rekening asing.
Untuk melakukan ini, cobalah, untuk beberapa waktu, untuk melakukan hal-hal yang sederhana tetapi konstan, yaitu:
- Kumpulkan dan simpan dokumen yang mengkonfirmasikan penerimaan dana Anda untuk penjualan real estat dan properti.
- Kirimkan pengembalian pajak.
- Untuk menyimpulkan dan tidak kehilangan, dari waktu ke waktu, kontrak kerja, kontrak, perjanjian.
- Menyimpan dokumen tentang kepemilikan sekuritas. Misalnya, perjanjian tentang pendirian itu atau perusahaan di mana Anda memiliki saham properti, atau perjanjian tentang kepemilikan akun broker / investasi, dll.
- Jika memungkinkan, pertahankan semua transaksi tunai seminimal mungkin.
- Buat rekening bank terpisah di mana hanya operasi perbankan non-tunai akan dilakukan.
- Setahun sekali, pesan rekening bank yang dikonfirmasi dan laporan tahunan.
- Pesan ekstrak dari sejarah kredit Anda di Credit History Bureau, kecuali tentu saja Anda memilikinya dan positif. Cobalah untuk tidak memiliki pinjaman jatuh tempo. Ini dapat membantu bank asing dalam menyusun profil Anda dan secara positif menyelesaikan masalah pembukaan akun untuk Anda. Setidaknya, niat untuk memberikan ekstrak seperti itu akan dianggap sebagai tanda positif di pihak Anda.
Jika Anda mengikuti perintah dalam dokumen hukum dan masalah keuangan dengan uang dan aset Anda, maka Anda seharusnya tidak memiliki masalah dengan membuka rekening asing. Anda hanya perlu memikirkannya dan bersiap-siaplah. Dan semuanya akan berubah. Dan ada manfaat dari memiliki akun asing, dan mereka sangat besar, baik untuk kehidupan yang nyaman dan untuk pengembangan bisnis dan kondisi pribadi Anda.