Bukan rahasia lagi bahwa programmer dalam negeri, desainer, pemilik bisnis aktif bekerja di pasar luar negeri. Pekerjaan lepas ini, dan jarak jauh, dan perusahaan asing sendiri. Pada kecepatan tertentu, akan tiba saatnya lebih nyaman dan menguntungkan untuk menerima pembayaran ke akun asing.
Dan di sini seorang spesialis TI mungkin menghadapi masalah yang sangat spesifik dan sangat umum: sebelum membuka akun dan mentransfer uang ke sana atau mulai menerimanya dari klien, perlu untuk membuktikan legalitas asal-usul dana tersebut.
Uang bukan lagi alasan untuk membuka akun
Jika Anda memiliki uang, ini tidak berarti bahwa bank asing akan dengan senang hati bertemu dengan Anda dan membuka rekening. Selama 5-6 tahun terakhir, dunia perbankan telah banyak berubah. Ini terkait tidak hanya dengan sanksi terhadap Rusia, tetapi terutama dengan apa yang disebut BEPS (erosi pangkalan dan pengalihan keuntungan) dan perang melawan pendanaan teroris.
Banyak yang masih memiliki gambar di depan mata mereka: Anda datang ke bank, meletakkan koper uang di depan karyawan dan membuka rekening tanpa pertanyaan.
Pertama, tidak setiap spesialis IT memiliki koper uang tunai. Kedua, semakin besar jumlahnya, semakin teliti memeriksa klien dan asal dana. Dan uang tunai selalu menimbulkan kecurigaan, bahkan jika Anda memasukkannya ke dalam rekening melalui ATM di negara asal Anda.
Saat ini ada situasi ketika bukan klien yang memilih bank, tetapi bank yang memilih untuk bekerja sama. Dan momen dengan memeriksa asal dana adalah salah satu yang paling penting. Ini terutama berlaku untuk klien non-residen, yaitu, imigran dari negara lain yang bukan pembayar pajak di negara tempat mereka membuka rekening.
Contoh: pengembang tinggal di Rusia, tetapi pelanggan di Jerman. Dia ingin membuka akun di Eropa untuk menerima pembayaran dengan persyaratan yang menguntungkan. Pengembang Rusia akan diuji lebih teliti daripada programmer lokal.
Secara umum, tren berkembang di dunia untuk menolak perbankan non-residen (dari melayani orang asing tanpa alasan yang baik). Di beberapa negara, misalnya, di Latvia, ini telah menyebabkan arus keluar miliaran euro dan masalah bagi bisnis, yang membuka akun perusahaan di Latvia.
Untuk karyawan industri TI dari Rusia, serta dari CIS, poin-poin berikut adalah tantangan tambahan:
- Sanksi terhadap Rusia dan beberapa bank;
- Latar belakang informasi umum di negara-negara lain di mana bank takut menjadi kaki tangan pencucian uang dalam jumlah besar melalui Laundromat lain, seperti yang terjadi di Deutsche Bank, Danske Bank dan banyak lainnya.
Itulah mengapa membuka rekening asing adalah yang pertama dan terutama persiapan dokumen yang cermat. Bank mana pun harus memberikan dokumen identitas (paspor) dan bukti alamat (tagihan utilitas). Ini basisnya.
Namun semakin banyak, bank menuntut bukti asal mula dana. Apa yang mereka maksud dengan itu?
Bersiap terlebih dahulu: dokumen apa yang diperlukan bank asing untuk membuktikan legalitas asal usul dana?
Poin pertama yang patut diperhatikan: apakah Anda mendapatkan penghasilan secara tunai atau ke akun Anda? Dalam kasus pertama, upaya tambahan harus dilakukan, dan yang kedua lebih akrab dan dimengerti oleh bank-bank di seluruh dunia.
Dokumen pertama yang diperlukan oleh semua bank asing untuk memastikan bahwa dana Anda legal adalah pengembalian pajak. SPT pribadi Anda, menerima konfirmasi, dan salinan yang disahkan oleh notaris adalah cara termudah untuk membuktikan legalitas uang.
Dan ini mungkin salah satu cara untuk membuktikan legalitas dan uang tunai: Anda menulis faktur, menyimpan kasir, menerbitkan cek, membayar pajak. Jika Anda membayar pajak, maka secara umum Anda tidak memiliki keluhan.
Kecuali dalam satu-satunya kasus: jika jumlah yang Anda setorkan ke akun asing lebih tinggi dari jumlah yang Anda hasilkan.
Opsi umum kedua, yang cocok untuk mereka yang tidak mengirimkan deklarasi pribadi, adalah cetakan dari rekening bank selama setidaknya 6 bulan. Itu harus dibingkai dengan benar, memiliki informasi yang diperlukan (tidak hanya nama, tetapi juga alamat).
Jika orang IT menerima pendapatan utama dari perusahaan lokal, maka ia dapat meminta formulir 2NDFL. Informasi juga relevan di sini mengenai bagaimana Anda dibayar gaji Anda: ke akun Anda atau secara tunai. Disarankan bahwa sebelum membuka rekening asing, pertama-tama setor penghasilan Anda ke rekening bank (misalnya, melalui ATM). Sebagai hasilnya, Anda akan dapat memberikan dua dokumen: pernyataan akun dan formulir 2NDFL, yang bersama-sama dapat bekerja sama dan meyakinkan karyawan bank untuk menjadikan Anda sebagai klien.
Contoh di atas lebih relevan bagi mereka yang menerima gaji atau mendapatkan freelance. Dan jika tidak ada gaji atau freelance / gaji hanya bagian dari pendapatan dan apakah Anda berencana untuk membuka akun untuk jumlah besar?
Pertama, pengembalian pajak membantu, di mana Anda dapat memasukkan semua penghasilan Anda (jangan lupa untuk membayar pajak dari mereka).
Kedua, ada dokumen lain yang membuktikan keabsahan dana:
- Kontrak penjualan real estat (jika uang tunai digunakan, lebih baik segera memasukkan uang ini ke dalam rekening dan memberikan ekstrak);
- Bukti menerima dividen dari perusahaan Anda sendiri;
- Akuntansi / pelaporan pajak perusahaan itu sendiri;
- Warisan;
- Lotre (ini juga terjadi);
- Menjual saham bisnis / perusahaan;
- Pinjaman;
- Penjualan saham;
- Kegiatan investasi;
- Dokumen lain yang membuktikan asal usul dana.
Semakin banyak dokumen yang dapat Anda berikan, semakin baik.
Item "Saya punya tabungan pribadi" oleh bank tidak dianggap serius. Uang dari "sarang telur" pribadi Anda juga perlu dikonfirmasi dengan dokumen.
Jika Anda memahami bahwa basis dokumenter Anda terlalu tipis, maka Anda harus bersiap. Setidaknya dalam 6 bulan terakhir Anda harus memiliki bukti yang jelas: pernyataan bank, deklarasi dan dokumen lainnya. Dengan kata lain, itu bisa disebut "sejarah kredit", yang telah lama wajib dalam sistem perbankan Barat dan berfungsi sebagai alat untuk memeriksa klien.
Ketika bekerja dengan bank asing, frasa "tanpa selembar kertas - Anda adalah bug" memiliki skala yang benar-benar muluk.
Ini berlaku untuk pembukaan akun pribadi dan perusahaan. Bank berhak kapan saja untuk meminta dokumen tambahan dan dokumen tersebut harus diserahkan dalam waktu singkat.
PENTING : Anda perlu memahami bahwa keputusan akhir tentang pembukaan rekening selalu dibuat oleh bank dan departemen keamanannya. Sayangnya, bahkan 100% dokumen yang benar dan presentasi dari spesialis mungkin tidak berfungsi jika bank tidak siap untuk bekerja sama dengan Anda karena alasan tertentu.Bagaimana cara membuktikan legalitas asal usul bitcoin dan cryptocurrency lainnya?
Cryptocurrency adalah salah satu aset paling menjanjikan saat ini. Tidak peduli bagaimana harga Bitcoin melonjak, selalu ada peluang untuk mendapatkan uang, baik di 10 besar maupun pemain kecil di pasar ini.
Apa yang banyak dilakukan. Ketika tiba saatnya untuk menarik dana ke fiat, pertanyaan mungkin muncul.
Cryptocurrency bukan bagian sepenuhnya dikembangkan dari undang-undang ekonomi. Di suatu tempat mereka diperlakukan dengan pengertian, di suatu tempat mereka dibandingkan dengan sekuritas (dengan semua konsekuensi pajak berikutnya), dan di suatu tempat mereka menunggu apa yang akan muncul dengan orang lain untuk menyesuaikan waktu.
Bank asing terbagi menjadi bank yang menolak bekerja dengan dana yang diterima dari perdagangan cryptocurrency; opsi-opsi yang siap untuk dipertimbangkan; dan mereka yang berurusan dengan mereka secara profesional, termasuk dalam volume besar (transaksi dari $ 500.000).
Dari sudut pandang bukti legalitas, semuanya sangat individual di sini. Dalam kasus terbaik, Anda akan diminta untuk memberikan tangkapan layar dompet Anda dan sejarah pembelian / penjualan bitcoin. Paling buruk, mereka akan meminta Anda untuk menunjukkan bagian mana dari cryptocurrency pengembalian pajak yang ditunjukkan dan berapa banyak pajak yang telah dibayarkan dari mereka.
Momen ini harus diputuskan secara individual dengan konsultan profesional dan memeriksa aturan bank yang dipilih.
Setelah membuka akun, cek tidak berakhir
Saat akun terbuka, sepertinya Anda bisa bernapas lega. Tapi itu dia. Prinsip "bukan langkah tanpa selembar kertas" terus berlaku setelah aktivasi akun Anda.
Apa pun jenis aktivitas Anda - akun freelance, bisnis, atau penggajian - untuk menyimpan "karma" di bank, Anda perlu memantau beberapa hal dengan jelas:
- Transaksi pertama adalah yang paling penting. Setiap transaksi harus memiliki konfirmasi dalam bentuk faktur, akun, cek dan sebagainya. Jika bank memiliki pertanyaan, bank akan membekukan transfer dan mencoba menghubungi Anda secara pribadi. Pada hari-hari awal, sangat penting untuk tetap berhubungan dan segera menanggapi pertanyaan bank. Dia mungkin tertarik di mana dan ke mana uang itu pergi, meminta dokumen atau menjelaskan struktur transaksi.
- Semua tindakan selanjutnya harus sesuai dengan model perilaku yang Anda pilih. Misalnya, dalam bisnis, ketika membuka akun, Anda diminta untuk memberikan daftar rekanan utama yang bekerja sama dengan perusahaan Anda: hosting, konsultasi, konsumen besar layanan dan produk. Ini juga menunjukkan jumlah rata-rata cek, perkiraan omset per bulan. Jika ada parameter yang berubah secara dramatis, pertanyaan segera muncul. Karena itu, jika Anda berencana untuk mengadakan kontrak besar dengan klien baru, maka untuk menghindari kerepotan saat berkomunikasi dengan layanan keamanan bank, beri tahu mereka terlebih dahulu tentang transaksi yang akan datang. Setidaknya beberapa hari.
- Data pribadi Anda disimpan di bank dan diperiksa secara berkala. Jika Anda telah diwawancarai di bank (dan banyak bank mempraktikkannya dalam format pribadi atau jarak jauh), maka catatannya dapat disimpan dan diperiksa pada kesempatan: apakah Anda bertindak sesuai dengan apa yang Anda katakan?
- Aturan bank berubah seiring waktu. Alasan politik, sosial, pajak memaksa untuk mengubah hukum, yang kemudian mengarah pada perubahan kebijakan bank. Hanya dalam 5 tahun, perbankan menjadi jauh lebih sulit, dan para ahli memperkirakan bahwa puncak "kekakuan" belum datang. Itu sebabnya dokumen harus didekati dengan hati-hati dan hati-hati sejak awal.
Cara membuktikan asal dana: prinsip yang bermanfaat
Pada akhirnya, saya ingin merangkum dan membuat beberapa prinsip yang harus diikuti untuk membuka dan memelihara rekening bank asing:
- Dokumen adalah dasar dari segalanya.
- Diperlukan untuk menyediakan dokumen setidaknya selama 6 bulan, dan lebih baik - lebih banyak.
- Deklarasi, pernyataan akun, akuntansi perusahaan - dokumen utama. Sisanya bermanfaat untuk ditambahkan.
- Jika sekarang tidak ada cukup dokumen untuk membuka akun, mulai hari ini mulai mempersiapkan dan menyimpannya.
- Konsultasikan dengan para ahli yang akan memberi tahu Anda cara mengembalikan beberapa dokumen lama, cara menyiapkan laporan, dan yang paling penting, cara menyiapkan seperangkat dokumen umum sehingga bank memahaminya dengan pemahaman.
- Sebelum membuka rekening, pastikan Anda memilih bank yang cocok untuk Anda dan bisnis Anda - jika tidak, akan sangat disayangkan menghabiskan waktu dan uang, dan kemudian benar-benar berbeda dari yang dibutuhkan.
Terlepas dari kesulitan yang menanti Anda, membuka rekening asing adalah langkah penting untuk mendiversifikasi risiko, meningkatkan kenyamanan dan mengurangi biaya komisi.
Konfirmasikan sumber dana - tugas mungkin tidak sederhana, tetapi bersifat sementara.
Terbiasa menyimpan semua dokumen, Anda akan dengan cepat mendapatkan massa yang diperlukan, yang akan cukup untuk bank asing mana pun.
Dan jika Anda secara permanen berada di Rusia, jangan lupa untuk mendeklarasikan akun asing dalam waktu 30 hari.