Gambar: PexelsMenurut
statistik , hingga 82% dari perusahaan kecil tutup karena kesenjangan uang tunai. Seringkali mereka muncul karena fakta bahwa pelanggan memerlukan pembayaran yang ditangguhkan, dan kemudian menunda pembayaran faktur. Ini dapat menyebabkan kekurangan uang untuk membiayai kegiatan. Tidak setiap perusahaan berhasil bertahan untuk membayar pekerjaan yang dilakukan. Hari ini kita akan berbicara tentang instrumen keuangan yang dapat menyelesaikan masalah ini.
Masalah: Cash Gap
Fundbox memperkirakan bahwa di Amerika Serikat saja, rekanan berhutang kepada kontraktor mereka sekitar $ 825 miliar dalam rekening. Ini adalah sekitar 5% dari PDB Amerika. Menurut para ahli, di negara ini, setiap perusahaan dalam kategori usaha kecil berhutang rata-rata $ 84.000.
Pembayaran yang ditangguhkan mungkin diminta oleh pelanggan dari berbagai bidang. Pada saat yang sama, keputusan yang jelas untuk menjual layanan prabayar tidak selalu dapat diimplementasikan. Misalnya, jika pesaing memberikan penangguhan pembayaran, maka ini dapat memaksa bisnis untuk pergi dengan cara yang sama karena takut kehilangan pelanggan. Akibatnya, ada risiko keterlambatan, non-pembayaran, dan kesenjangan tunai.
Misalnya, menurut layanan Fundbox yang sama, rata-rata keterlambatan pembayaran untuk perusahaan yang menyediakan layanan lapangan (perbaikan, pemasangan, pembersihan) dapat mencapai hingga 25 hari. Pada saat yang sama, pembayaran pada akun perusahaan dari kategori ini terlambat, rata-rata 9 hari.
Bagaimana bisnis dapat mencegah masalah modal kerja dalam situasi ini?
Solusi: anjak piutang
Perusahaan yang beroperasi dalam kondisi pembayaran yang ditangguhkan dari pelanggan dapat menggunakan layanan anjak piutang. Kerjanya seperti ini: perusahaan menjual barang kepada pembeli atau memberikan layanan kepada pelanggan dan tidak memerlukan pembayaran langsung dari dia. Pada saat yang sama, bisnis segera menerima uang, sebuah lembaga keuangan membayar untuk pembeli (bank, broker atau perusahaan anjak piutang). Dan kemudian pelanggan harus sudah menjadi perusahaan ini, dan bukan orang yang mengirimkan barang kepadanya atau memberikan layanan.
Intinya adalah bahwa perusahaan keuangan yang menyediakan layanan anjak membayar untuk pekerjaan pabrik dengan diskon kecil, dan menerima seluruh hutang dari pelanggan. Akibatnya, bisnis dengan persentase kecil mendapat kesempatan untuk segera menerima uang, rekanannya menerima pembayaran yang ditangguhkan (biasanya hingga 180 hari), dan perusahaan keuangan mengambil risiko dan menghasilkan.
Perusahaan yang menyediakan layanan anjak piutang disebut faktor. Penjual barang dan jasa bertindak sebagai kreditor, dan pembeli atau pelanggan mereka adalah debitur. Ada
dua jenis anjak piutang - dengan jaminan dan tanpa jaminan.
Apa yang ini berikan pada bisnis
Dalam praktiknya, perusahaan anjak piutang dapat segera membayar hingga 90% dari jumlah total yang terhutang oleh pembeli kepada penjual. Ketika hutang dilunasi, kreditur akan menerima 10% lagi dikurangi faktor komisi.
Bahkan, ini adalah pinjaman jangka pendek untuk bisnis, yang memungkinkannya untuk menyelesaikan sejumlah masalah:
- menghilangkan kesenjangan uang tunai - uang datang segera, Anda tidak perlu menunggu batas waktu pembayaran terlebih dahulu, dan kemudian mencarinya setelah penundaan;
- percepatan perputaran modal - arus masuk uang yang terus-menerus dari transaksi baru memungkinkan Anda untuk lebih aktif mengembangkan bisnis Anda, tanpa melihat kemungkinan default;
- peningkatan penjualan - sebagai hasil dari poin di atas, perusahaan selalu memiliki uang dan pelanggan, dapat dengan mudah bekerja dan berinvestasi dalam pengembangan, termasuk penjualan yang lebih aktif, tanpa takut akan ada lebih banyak pekerjaan dan bukan uang;
- meningkatkan daya saing - jika ada dua perusahaan di ceruk yang sama, tetapi satu bekerja seperti biasa dengan pembayaran yang ditangguhkan, dan yang lainnya menggunakan anjak piutang, ini memberikan keunggulan kompetitif yang nyata.
Layanan anjak tersedia untuk klien korporat ITI Capital. Di bawah perjanjian anjak piutang, Anda segera menerima uang dan tidak membuang waktu menunggu dan dapat lebih aktif mengembangkan bisnis Anda.
Tautan yang bermanfaat tentang topik investasi dan perdagangan saham:
Baca ulasan, analisis pasar, dan gagasan investasi di saluran ITI Capital Telegram