Teknologi data besar dan analisisnya, kecerdasan buatan, robotika, biometrik, teknologi cloud, antarmuka terbuka, teknologi buku besar terdistribusi - industri teknologi keuangan diwakili oleh sejumlah besar solusi dan layanan. Memaksa bank untuk menyelaraskan proses mereka dengan realitas baru, proyek fintech meningkatkan kompetisi di pasar keuangan, yang pada akhirnya mengarah pada kemenangan bagi klien.
Apa yang menanti industri ini dan konsumennya di masa depan? Mari kita bicara tentang tren utama yang akan menentukan perkembangan industri fintech di tahun-tahun mendatang.
Pembayaran tanpa kontak dan IoT
Semakin banyak gadget pintar setiap hari. Sudah, banyak dari mereka yang bekerja bersama satu sama lain. Dan dalam 5-10 tahun ke depan, kita harus mengharapkan ledakan nyata dalam pengembangan IOT.
Menghubungkan IoT dengan teknologi pembayaran tanpa kontak adalah tren yang berkembang. Gagasan menanamkan kartu kredit dalam hal-hal yang kita gunakan dalam kehidupan sehari-hari telah direalisasikan. Hari ini, Anda dapat membayar pembelian menggunakan ponsel cerdas dan jam tangan pintar di hampir semua toko. Dalam waktu dekat, fitur ini dapat muncul di perangkat lain.
Jadi, di festival South by Southwest di Australia, Visa menunjukkan prototipe kacamata hitam dengan fungsi pembayaran tanpa kontak. Poin, yang disebut WaveShades, memungkinkan pengunjung festival membayar untuk pembelian melalui terminal POS.
Sangat mungkin bahwa di masa depan "pelarut" seperti itu akan menggantikan kartu bank sepenuhnya.
Personalisasi
Vendor teknologi keuangan fokus pada layanan personalisasi. Dalam sebuah studi oleh The Boston Consulting Group, personalisasi dinobatkan sebagai salah satu tren global utama dalam perbankan ritel.
Kami mempersonalisasikan situs, konten pesan dan aplikasi email, pesan di media berbayar, diskon, pemberitahuan penjualan, rekomendasi untuk barang dan jasa, serta faktur dan pengingat untuk pengiriman. Dan, tentu saja, pesan di jejaring sosial dan chatbots.
Personalisasi adalah yang terdepan, ini adalah tren jangka panjang yang akan tetap naik untuk waktu yang sangat lama.
Bank Digital
Selama beberapa tahun terakhir, seluruh kelas bank generasi baru telah berkembang di dunia - struktur digital sepenuhnya yang hanya mengandalkan interaksi jarak jauh dengan pelanggan. Bank jenis baru, sering disebut sebagai bank penantang atau bukan bank, biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi, biaya yang lebih rendah (atau bahkan tidak sama sekali), dan kelas layanan dan dukungan yang lebih tinggi.
Di antara mereka, yang paling terkenal adalah bank Fidor, yang didirikan pada 2009 di Munich. Bank memiliki lisensi penuh dan bekerja dalam format digital saja. Bahkan pengeluaran uang tunai dilaksanakan di sana dengan cara yang asli: Anda dapat membuat kode batang di aplikasi Fidor Smart Banking, menunjukkannya di toko mitra mana pun (ada 11.000 di Jerman) dan menerima 50 hingga 999 euro.
Platform LikeBank - bank virtual dengan kecerdasan buatan - diciptakan untuk menyelamatkan wirausahawan dari rutinitas kertas. Semua interaksi dengannya terjadi pada kurir instan, yang memungkinkan untuk menggunakan layanan perbankan pada perangkat apa pun tanpa perlu mengunduh dan memperbarui aplikasi atau menunggu situs memuat. LikeBank memungkinkan Anda mengelola keuangan menggunakan chatbots di Telegram, Viber, WhatsApp, Line, dan Messenger dari Facebook. Anda dapat menggunakan salah satu messenger atau beralih di antara mereka kapan pun Anda inginkan. Perlu menagih? Berikan saja perintah kepada asisten langsung di obrolan. Ini dapat dilakukan baik secara suara maupun komunikasi tertulis, dalam bentuk bebas. Anda memberi perintah, LikeBank langsung membuat akun, segera mengirimkannya ke pelanggan Anda, memantau status akun dan memberi tahu Anda tentang penerimaan dana.
Pada awalnya, para pelaku pasar keuangan tradisional bereaksi terhadap bank-bank digital dengan keraguan yang jelas. Sedikit yang menganggapnya serius. Namun, format hanya digital segera menjadi menguntungkan dan secara aktif berkembang, melanjutkan ekspansi ke semua segmen pasar keuangan.
Minat besar di dalamnya dikonfirmasi oleh studi yang dilakukan oleh Facebook dan MasterCard, yang menunjukkan bahwa sebagian besar orang muda di Amerika Serikat (sekitar 92%) tidak mempercayai sistem perbankan tradisional dan semakin beralih ke layanan fintech baru. Sekitar 68% responden percaya bahwa bank tidak cukup memahami kebutuhan mereka, dan sistem keuangan modern tidak efisien dan tidak sesuai dengan kenyataan baru. 45% siap untuk beralih dari sistem perbankan tradisional ke solusi fintech alternatif.
Proyek Fintech dapat menjadi ancaman bagi bank, secara bertahap mengambil pangsa pasar mereka dari apa yang disebut pendapatan transaksi bebas risiko. Sebagai contoh, layanan pengiriman uang murah dalam pesan instan dapat mengklaim bagian dari komisi 1% yang dibebankan Sberbank untuk transfer antar pelanggannya.
Namun, sementara proyek fintech tidak dapat secara independen mendapatkan lisensi perbankan, situasinya tidak akan berubah secara serius. Dalam jangka pendek, skenario akan terlihat seperti kolaborasi antara startup dan bank. Proyek akan memberikan berbagai solusi inovatif kepada bank, dan bank akan memberikan akses ke basis klien mereka. Pelanggan startup fintech diluncurkan dengan lisensi dari bank yang ada secara formal tetap menjadi pelanggan bank-bank ini.
Kecerdasan Buatan dan Robotika
Untuk waktu yang lama tidak ada yang terkejut dengan berita tentang mobil dengan autopilot atau tentang pelayan robot. Robotisasi sektor keuangan juga berjalan lancar.
Jadi, Sberbank mengumumkan bahwa mereka berencana untuk melepaskan 3 ribu pengacara dan mentransfer pembuatan tuntutan hukum ke robot. Bank of America mulai menggunakan pembelajaran mesin untuk menganalisis strategi mata uang. Diketahui tentang rencana bank-bank Jepang terkemuka untuk mengotomatisasi sekitar 30 ribu pekerjaan, karena, menurut para bankir, model bisnis tradisional tidak lagi memungkinkan mereka untuk meningkatkan laba.
Menurut publikasi bisnis Jepang Nikkei, Grup Keuangan Mizuho bermaksud untuk mengganti sekitar 8 ribu karyawan dengan komputer pada tahun fiskal 2021, dan pada tahun 2026 - meningkatkan angka ini menjadi 19 ribu.
Chatbots secara bertahap mengganti pusat panggilan dan staf layanan pelanggan. Jika sebelumnya seseorang yang menghubungi pusat kontak berkomunikasi dengan karyawan bank, sekarang ia berkomunikasi dengan robot dan menerima semua informasi dan layanan yang diperlukan darinya. Komunikasi dapat diatur dalam bentuk pesan SMS atau dalam bentuk teks yang dapat diketik dalam obrolan. Untuk "memahami" ucapan manusia, bot membandingkan apa yang dikatakan dengan frasa sampel, menentukan subjek permintaan, dan melakukan tindakan yang diprogram. Pada saat yang sama, pengguna memiliki perasaan bahwa dia berinteraksi bukan dengan mesin, tetapi dengan orang sungguhan.
Di masa depan, seiring dengan meningkatnya teknologi keuangan, peran AI di dalamnya hanya akan tumbuh. Ini masalah waktu.