Startups financeiras conquistam mercado de transferências monetárias
Oi Geektimes! Com este post, gostaríamos de começar nosso blog, no qual escreveremos sobre inovações financeiras e tecnológicas, Blockchain e serviços de pagamento.Recentemente, vimos como quase todos os serviços bancários são representados por uma startup fintech separada. Além disso, como regra, essas empresas oferecem condições de trabalho mais favoráveis, envio mais rápido de transferências de dinheiro, ferramentas mais avançadas de gerenciamento de fluxo de caixa em comparação com as instituições financeiras tradicionais. Nosso serviço Wirexfaz parte dessa revolução fintech. Ele combina várias ferramentas ao mesmo tempo: banco móvel conveniente, transferências instantâneas de dinheiro e cartões de débito de várias moedas. Os serviços financeiros são prestados sem intermediação bancária. A Wirex usa a tecnologia Blockchain, que permite melhorias significativas no atual esquema de transferência de fundos para o exterior. Graças à tecnologia das carteiras BitGo Instant usadas em nosso ecossistema financeiro, as transferências de dinheiro em moedas digitais podem ser feitas instantaneamente, com segurança e sem taxas adicionais ou ocultas.No artigo de hoje, com base no relatório LTP, mostraremos como as startups influenciaram a estrutura das transferências internacionais de dinheiro, quais vantagens os bancos estão dispostos a oferecer nessa área, quais países oferecem as condições mais favoráveis para enviar dinheiro para o exterior com base em dados do Banco Mundial.As atividades de agentes não bancários no mercado de serviços financeiros estão causando sérias mudanças em quase todos os segmentos, deixando cada vez menos oportunidades para os grandes players. O setor de transferência de dinheiro no exterior é um daqueles segmentos em que as instituições tradicionais sofrem perdas significativas. No Reino Unido, por exemplo, os 20 maiores serviços de transferência de dinheiro não bancários totalizam 40 bilhões de libras em transações de câmbio, ajudando seus clientes a economizar um total de mais de 900 milhões de libras por ano.Jogadores da Fintech, como nós e nossos concorrentes (em termos de transferência de dinheiro), o TransferWise e o World First começaram a exercer uma pressão crescente sobre os bancos, reduzindo as taxas sobre transferências de dinheiro. Os serviços não bancários cobram em média 0,9% por valores que não excedam 10 mil libras, o que é 4 vezes menor que a comissão bancária média. E no Wirex, nossa comissão é de 0,75% se houver uma conversão de moeda e de 0,25% se a transferência for feita sem conversão.No entanto, os bancos ainda têm uma vantagem significativa em termos de licenciamento. Os rigorosos requisitos regulatórios e o cumprimento das condições para a obtenção de licenças são barreiras comuns para as startups de fintech que desejam entrar no mercado de câmbio e expandir a lista de países disponíveis para transferência de dinheiro. Os bancos também podem competir nos casos em que o valor da transferência exceda 500 mil libras em relação a garantias e taxas, que nesses casos se tornam 65% inferiores à transferência de 10 mil libras.O progresso tangível da tecnologia financeira poderia ter tido um impacto significativo na situação dos preços das remessas internacionais, conforme descrito em um relatório do Banco Mundial. O preço médio internacional das transferências de dinheiro no quarto trimestre (dezembro) de 2015 caiu para 7,37%, comparado a 7,52% no trimestre anterior. Hoje, 80% dos “corredores nacionais” oferecem a possibilidade de transferir a um custo médio inferior a 10%, enquanto há 6 anos o número de corredores que forneciam a mesma comissão era de apenas 50%.
Fonte: Banco Mundial, Relatório sobre o valor das remessas internacionaisA parte mais interessante dos dados está relacionada aos países do G20, cujo custo de envio de dinheiro é mantido constantemente em 7,46%, correspondendo exatamente ao indicador do trimestre anterior. Outra observação útil com base nos dados apresentados é que a República da África do Sul continua sendo o país mais caro do clube do G20 em termos de envio de dinheiro para fora (16,59%). O mercado de pagamentos móveis na África tem todas as chances de se tornar o mais ativo até 2020. No entanto, no momento, o mercado de tecnologia financeira da região está em processo de desenvolvimento ativo e seu impacto positivo apenas começou a afetar a situação com a expansão do acesso a serviços financeiros e transferências de dinheiro baratas. Mais recentemente, observamos exemplos notáveis de tais efeitos:usando o uso efetivo de tecnologias blockchain, as empresasStellar e Oradian tornaram os serviços financeiros mais acessíveis à maioria da população da Nigéria. Sem dúvida, a África ainda verá seu próprio boom na tecnologia financeira e as mudanças significativas associadas no setor de serviços financeiros. Tudo isso, em última análise, pode levar a uma diminuição no custo das remessas.Se os estados africanos continuam sendo os países mais caros para transferir dinheiro para outros países, a Rússia, por sua vez, lidera a lista de países com a comissão média mais baixa (1,95%) para transferir para outros países. É seguido pela Arábia Saudita com 5,05%.Custo do envio de dinheiro para os países do G20 incluídos na base do Banco Mundialcomo “mercados anfitriões”, caiu para 7,10%. Aqui, os países mais caros para enviar dinheiro são China (9,72%) e África do Sul (8,89%). Os mercados da Índia e do México são os mais baratos em termos de recebimento de fundos enviados de fora: a taxa média de comissão para esses países é de 5,95% e 4,75%, respectivamente.Como tem o custo de enviar dinheiro para diferentes regiões?
Um dos resultados mais importantes de 2015 no segmento de transferências de dinheiro é a redução no custo de envio de fundos para o Oriente Médio e Norte da África de 8,37% para 7,42%. O sul da Ásia continua sendo a região menos cara para enviar dinheiro (5,43%), e toda a África Subsaariana é a mais cara (9,53%). No leste da Ásia e no Pacífico, o tamanho da comissão foi fixado em 7,97%, enquanto na América Latina e no Caribe houve uma ligeira queda para 6,04%.Quais são os canais mais baratos para transferir dinheiro hoje?
O custo da transferência de dinheiro depende do canal selecionado para esses fins. Os bancos comerciais continuam sendo os canais mais caros, enquanto os pedidos postais, com média de 5,88%, são os menos caros. Se falamos de bancos, seus serviços custam quase o dobro, em média - 11,12%. As empresas de transferência de dinheiro conseguiram reduzir o custo de envio de dinheiro para 6,24%.A alta comissão bancária para transferências determina o custo sem precedentes das transferências diretas entre contas bancárias, em comparação com outros métodos, que é de 10,86%. No entanto, nos casos em que a transferência é feita dentro do banco ou o banco destinatário em outro país é parceiro do banco emissor, ela diminui significativamente - para 5,67%.Em geral, o mercado internacional de transferências monetárias está mudando para melhor e a razão para isso pode ser uma série de fatores. No entanto, com um certo grau de certeza, podemos dizer que uma grande influência sobre ele foi fornecida pelo progresso tecnológico no campo das tecnologias financeiras e pela recente febre do blockchain, cobrindo cada vez mais segmentos de mercado. É também indicativo de quantos bancos estão agora entrando em alguma forma de parceria com empresas de fintech. 2016 pode ser o período em que o custo das remessas diminuirá significativamente, pois as instituições financeiras já começaram a dominar tecnologias inovadoras para acompanhar seus colegas e manter a competitividade.A revolução da fintech não pode ser parada. Quem será o vencedor, aprenderemos com o tempo. Enquanto isso, acompanharemos as notícias no campo das finanças e da tecnologia e compartilharemos com você as mais interessantes delas. Nos artigos a seguir, definitivamente falaremos sobre nossos produtos. Esperamos vê-lo em breve no blog da Wirex e não se esqueça de pedir nosso cartão .Source: https://habr.com/ru/post/pt391797/
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