2 bilhões de pessoas não têm acesso a serviços financeiros oficiais

Um dos momentos mais emocionantes de 2015, especialmente considerando o que 2016 promete ser, é o fato de que hoje as tecnologias financeiras atingiram um nível em que podem ser úteis não apenas aos poderosos, mas também capazes de melhorar a vida daqueles que anteriormente não tinha acesso a oportunidades financeiras avançadas.

Na vida da maioria das pessoas que vivem em países desenvolvidos, não existem obstáculos que algumas regiões enfrentam em relação aos serviços financeiros. Em um país, ter três cartões de crédito com uma pessoa é considerado normal, enquanto a falta de uma conta bancária pode ser a ordem das coisas para os outros. Segundo o Banco Mundial, cerca de 2 bilhões (38%) da população adulta trabalhadora em todo o mundo não podem usar serviços financeiros oficiais. Tecnologias financeiras, como aquelas subjacentes ao nosso serviço Wirex , que fornece transferências instantâneas de dinheiro sem intermediação bancária para usuários de todo o mundo, podem ser apenas a solução que ajudará esses 2 bilhões a melhorar suas vidas.

O problema não diz respeito apenas aos indivíduos. Existem regiões inteiras do mundo em que as empresas, paradoxalmente, podem parecer fora do sistema financeiro. Mais de 200 milhões de microempresas registradas e não registradas, pequenas e médias empresas nos países em desenvolvimento ou não têm acesso a serviços financeiros ou não os recebem na extensão necessária.

A falta de acesso a serviços financeiros oficiais é geralmente explicada pela falta de agências bancárias nos assentamentos, bem como pela relutância dos bancos em servir os pobres. Além disso, as próprias pessoas pobres não demonstram muito desejo de sentir todas as vantagens do sistema financeiro oficial porque se consideram pobres demais para obter algum benefício com isso.

O número de 2 bilhões, é claro, parece muito impressionante, mas tendências positivas também são claramente visíveis na expansão do acesso a serviços financeiros. Segundo o Banco Mundial, entre 2011 e 2014, 700 milhões de pessoas abriram contas em bancos e outras instituições financeiras e contas em sistemas de pagamento móvel. Como resultado, o número de adultos privados de acesso a serviços financeiros diminuiu 20%, de 2,5 para 2 bilhões de pessoas.

O acesso a serviços financeiros é um elemento-chave na vida cotidiana de uma pessoa moderna, pois torna sua vida em sociedade mais sustentável e permite economizar dinheiro para um dia chuvoso e necessidades urgentes. O acesso a serviços financeiros permite que as famílias obtenham excelentes resultados.

Estudos mostram que a disponibilidade de serviços financeiros melhora significativamente a qualidade de vida de várias maneiras. Um exemplo é o estudo do impacto dos serviços financeiros modernos na qualidade de vida das famílias no país africano do Níger. Seus autores provaram que famílias com contas de poupança ou móveis comem de maneira mais diversificada e têm a capacidade de planejar despesas com alimentos.

Quando os bancos no México expandiram o acesso a seus serviços, abrindo agências em lojas de varejo, a renda média nas comunidades onde isso aconteceu aumentou 7% e a taxa de emprego em 1,4%. Outro exemplo é o Quênia, onde o uso do serviço de dinheiro móvel M-Pesa tornou mais fácil para as famílias sobreviverem aos efeitos de choques financeiros e outros. Segundo um relatório do Banco Mundial, o nível de consumo das famílias que não usavam o M-Pesa caiu 7-10% em tempos difíceis.

Todo jogador de fintech que facilita a vida de quem precisa é mais fácil, muda o mundo para melhor. Wirex, Stellar, Oradian, RemitRadar e Monese são exatamente essas empresas.

Wirex- Esta é uma solução financeira abrangente que combina as vantagens da tecnologia blockchain, moedas digitais e serviços de pagamento diários: banco móvel, representado pela aplicação do mesmo nome, transferências instantâneas de dinheiro e cartões de débito em moeda dupla. O aplicativo Wirex é uma plataforma móvel conveniente e segura que permite aos usuários realizar transações financeiras 24 horas por dia. Para transferências instantâneas de dinheiro, nossa empresa usa a tecnologia blockchain, o que nos permite obter melhorias significativas no atual esquema de transferência de fundos para o exterior. As transferências de dinheiro podem ser feitas instantaneamente e com segurança, sem remover taxas de transferências internacionais (mas levando em consideração a taxa de câmbio).

Usando um cartão de débito em moeda dupla, seus proprietários podem converter dinheiro digital em moedas tradicionais e vice-versa. Todos os serviços são prestados sem intermediação bancária. O acesso a eles está disponível o tempo todo. Além disso, os usuários são privados da necessidade de visitar os escritórios das instituições financeiras - você pode solicitar um cartão ou enviar uma transferência on-line a qualquer momento e de qualquer lugar do mundo. Você pode testar o aplicativo móvel baixando-o do Google Play ou da AppStore

Monese, criado pela estoniana Norris Koppelfornece serviços bancários digitais, nos quais todos, independentemente de sua nacionalidade, podem abrir uma conta bancária no Reino Unido diretamente de seu dispositivo móvel. O serviço foi lançado em setembro passado, após um teste beta de três meses. Seu público-alvo são imigrantes com problemas para abrir uma conta bancária no Reino Unido. Para criar uma conta e receber um cartão de débito Visa, você só precisa fornecer uma foto do seu passaporte e selfie, e o procedimento em si não leva mais que três minutos. Segundo representantes da Monese, suas transferências internacionais de dinheiro são apenas 0,5% mais caras que o preço médio de mercado, o que lhes permite oferecer preços 10 vezes mais favoráveis ​​em comparação aos grandes bancos comerciais.

empresas StellarA rede de pagamento aberto suportada pela Stripe e a Oradian , fornecedora de software de microfinanças para países em desenvolvimento baseada em nuvem, uniram forças para criar um serviço de transferência instantânea de dinheiro na Nigéria. O novo sistema de transferência de pagamentos permitirá que 300 mil residentes da Nigéria (90% desse número sejam mulheres) façam transferências de dinheiro baratas entre instituições de microfinanças que operam na rede Stellar. No entanto, não se pode falar de total conforto até agora: os usuários ainda precisarão visitar filiais de organizações de microfinanças para enviar ou receber fundos. Por conveniência, está prevista a abertura de 200 agências em todo o país, principalmente nas áreas rurais.

Embora a fintech tenha grandes esperanças, seria injusto não mencionar os gigantes do setor financeiro, como MasterCard e Visa, que também estão interessados ​​em expandir o acesso internacional a serviços financeiros. No ano passado, juntamente com outras instituições financeiras, a MasterCard e a Visa formaram uma coalizão de parceiros cujo objetivo é alcançar um nível único de acesso a serviços financeiros para todos os residentes do planeta até 2020.

Esta coalizão concentrará seus esforços em 25 países, nos quais hoje vivem 73% do número total de pessoas privadas de oportunidade de usar serviços financeiros. O maior número dessas pessoas está na Índia e na China. O total nesses países é de 32%. A lista de países prioritários também inclui Bangladesh, Brasil, Colômbia, Costa do Marfim e outros, com

base em materiais LTP . Você pode solicitar um cartão de débito Wirex de duas moedas e avaliar os benefícios de nosso banco on-line aqui . Assine o nosso blog, deixe comentários, faça perguntas de interesse, teremos o maior prazer em respondê-las.

Source: https://habr.com/ru/post/pt392779/