🙋🏿 🙎🏽 🔕 Troca de troca de perguntas e respostas: contas, seguros e comparação com bancos 🙏🏼 🚩 💶

Há pouco tempo, em nosso blog, falamos sobre como você pode abrir uma conta de corretagem para negociar na bolsa remotamente usando o portal de Serviços do Estado. O material causou uma ótima resposta, ficou claro que o público da GT tem um grande número de questões relacionadas à negociação na bolsa e nem todos os usuários entendem corretamente o que isso realmente significa.

Portanto, decidimos coletar respostas para as perguntas mais freqüentes dos iniciantes em um tópico.

1) Quem são os corretores?

Muitos usuários, longe dos mercados financeiros, consideram as empresas de corretagem algo como bancos ou organizações de microfinanças. De fato, a corretagem não implica dar dinheiro ao público - as corretoras apenas fornecem aos clientes acesso ao mercado de ações. Uma pessoa privada não pode executar operações de forma independente na bolsa - para isso, é necessário obter a licença apropriada, que somente uma entidade legal pode ter. Os corretores o recebem, abrem contas para os clientes, com a ajuda dos quais os clientes dão ordens para comprar moeda estrangeira ou ações - isso pode ser feito, por exemplo, por telefone, em um escritório na web ou por meio de um terminal comercial .

2) Por que preciso de uma conta de corretagem?

Usando uma conta de corretagem, você pode fazer a compra e venda de ações de várias empresas - tanto para fins de investimento quanto para receitas especulativas, com flutuações em seu valor. Além disso, você pode comprar moedas estrangeiras no mercado de câmbio da Moscow Exchange - em alguns casos, é mais lucrativo do que usar um cambista ou um banco (esses casos são descritos em nosso material em Habré ).

Além disso, desde o outono de 2013 , a negociação de metais preciosos está disponível na Bolsa de Moscou- Qualquer pessoa que tenha aberto uma conta especial com uma corretora credenciada para trabalhar neste mercado "metal" pode comprar e vender ouro e prata que não sejam em dinheiro. Comprar metais preciosos na bolsa de valores é mais conveniente do que realizar a mesma ação por conta própria - o investidor não precisa pensar sobre onde e como armazenar os metais preciosos adquiridos. Em vez disso, eles estão em um cofre centralizado e são contabilizados como dinheiro não monetário em um banco.

3) É necessária uma conta de corretagem apenas para negociação na bolsa?

Em 1º de janeiro de 2015, uma nova ferramenta para implementar atividades financeiras apareceu na Rússia - uma conta de investimento individual. Com ele, os residentes fiscais da Rússia com renda oficial podem receber uma dedução de imposto no valor de 13% do valor depositado (o valor máximo em dinheiro a depositar é de 400 mil rublos por ano) - você não precisa fazer nada, basta colocar dinheiro em sua conta .

Além disso, o IIS também pode ser usado para fazer investimentos - por exemplo, em títulos de empréstimos federais e, além da dedução de impostos, receber receita de cupom comparável à dos juros sobre depósitos bancários. Descrevemos todas as maneiras de trabalhar com essa ferramenta em um artigo sobre o Geektimes .

4) Quanto custa transferir dinheiro para uma conta de corretagem?

Transferir dinheiro para uma conta de corretagem não custa nada, mas são possíveis comissões do banco ou do sistema de pagamento através do qual a transferência é feita.

5) Comprei uma moeda na bolsa. Como retirá-lo e quanto custa?

A moeda comprada na bolsa é armazenada em uma conta de corretagem da qual pode ser retirada em sua conta bancária. Em alguns casos, os corretores podem cobrar taxas pelo saque para as contas de diferentes bancos.

No caso do ITinvest, o custo de retirada de fundos é fixo e não depende do banco. No valor de 5.000,01 a 100.000,00 USD (dólar americano) inclusive - 1825 rublos. No valor de mais de 100.000,01 USD (dólar americano) - 3500 rublos.

6) Abri uma conta de corretagem. Meu dinheiro está protegido?

Os ativos em uma conta de corretagem não são segurados, diferentemente do setor bancário, que se enquadra no sistema de seguro de depósito. No entanto, os riscos podem ser minimizados escolhendo inicialmente um corretor confiável. Todas as atividades dos corretores russos são licenciadas, são reguladas pela legislação russa, nomeadamente o Código Civil, a Lei do Mercado de Valores Mobiliários e outros atos regulatórios do Banco Central da Rússia.

É o Banco Central da Rússia que supervisiona os corretores - e também os bancos. Ou seja, o trabalho de bancos e corretoras é regulamentado pela mesma agência.

De fato, o dinheiro não é armazenado na corretora, mas na bolsa de valores; portanto, se algo acontecer com a corretora, elas sempre poderão ser coletadas através de outra corretora designada pelo Banco Central.

7) Por quais critérios devo escolher um corretor confiável?

Ao escolher um corretor, você deve se concentrar em vários critérios:

classificação de confiabilidade da empresa (de acordo com diferentes compiladores, os primeiros lugares podem ser corretores diferentes; no entanto, se você comparar as classificações compiladas por diferentes empresas, notará que alguns participantes nelas não serão alterados.)
termo de trabalho no mercado;
disponibilidade de acesso a sites russos e internacionais em uma única conta;
a presença de um consultor financeiro pessoal (a ITinvest fornece esse serviço para se familiarizar com os termos do serviço de consultoria de investimentos aqui .)
o número de escritórios e a ampla geografia das cidades onde a empresa opera para facilitar a manutenção ou a capacidade de abrir uma conta remotamente;
uma variedade de planos tarifários, transparência nos cálculos de comissões etc.

8) O que acontecerá se um corretor falir ou se lhe for tirada uma licença?

A lei russa protege os interesses dos clientes das corretoras o máximo possível. Em particular, é proibido impor multas em dinheiro e ações nas contas dos clientes. Os corretores cumpridores da lei os devolvem a pedido dos clientes.

Ao mesmo tempo, as ações compradas na bolsa não podem ser perdidas - elas são armazenadas no depositário nacional de liquidação (NSD) e é impossível transferi-las para qualquer lugar sem o conhecimento do cliente.

A NSD é o depositário central da Federação Russa e presta serviços para ambos os valores mobiliários, previstos na Lei Federal de 07.12.2011 No. 414- No Depositário Central e em outros valores mobiliários russos e estrangeiros. Ou seja, o depositário de liquidação nacional de fato é um “banco” estatal no qual são armazenados dinheiro e valores mobiliários de participantes nos mercados de ações e de câmbio.

9) Quanto os corretores geralmente recebem por seus serviços?

As taxas variam entre os corretores. No ITinvest, a comissão para serviços de corretagem e manutenção de contas é de 0/300 rublos. por mês. Pagamento mensal obrigatório de 300 rublos. cobrado apenas quando o valor total dos ativos na conta for inferior a 50 mil rublos. Se não houver dinheiro na conta ou se a comissão pelas transações for superior a 300 rublos, não será cobrada uma taxa de manutenção da conta. Mais detalhes sobre as condições e tarifas dos serviços de corretagem no ITinvest podem ser encontrados aqui .

10) Quanto custa uma operação de conversão?

Os termos podem variar de acordo com o corretor. No ITinvest, o custo da operação de conversão depende do plano tarifário e varia de 0,02% da transação para vendas superiores a 50 milhões de rublos por dia e até 0,1% da transação para vendas de até 1 milhão de rublos por dia.

11) Como entender qual tarifa do corretor escolher?

A escolha depende da estratégia escolhida e do número de operações realizadas. A escolha de um plano tarifário depende de vários serviços necessários para o investimento. No ITinvest, ao abrir uma conta, os gerentes de clientes ajudam você a escolher a melhor taxa e responder a todas as perguntas em detalhes.

12) Preciso trocar quantias não muito grandes de moeda duas vezes por ano. Qual tarifa é certa para mim?

Nesse caso, a ITinvest pode ser aconselhada a escolher uma tarifa de "entrega". O valor da comissão para uma transação será de 0,1%. Se o valor da transação for superior a 1 milhão de rublos, é preferível pensar em tarifas proporcionais vinculadas ao volume de negócios.

13) É necessária alguma assinatura eletrônica para concluir as operações e quanto custa para atender?

Ao abrir uma conta como indivíduo, uma assinatura eletrônica é necessária apenas para assinar documentos e também para trabalhar em sua conta pessoal. Para o comércio, não é necessário. No ITinvest, não há cobrança pelo uso do sistema de assinatura eletrônica e do gerenciamento de documentos eletrônicos.

14) Não sou residente da Federação Russa. Poderei abrir uma conta e iniciar um IIS?

Sim, se você é um indivíduo - um residente fiscal da Federação Russa. Ou seja, se você pagar oficialmente impostos na Federação Russa, sim, poderá abrir o IIS.

Se você ainda tiver alguma dúvida, pergunte nos comentários e teremos o maior prazer em responder!

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