Estatísticas e o "estado negativo": como os russos usam empréstimos
Muitas pessoas têm dívidas de uma forma ou de outra - pagamentos por serviços ou empréstimos. Mas, para alguns, as dívidas cruzaram todas as fronteiras: elas não são cobertas pelo salário ou por todos os seus outros bens, empilhadas. Essa situação é chamada de "estado negativo". Vamos falar com mais detalhes sobre o que é e como evitar entrar em tal situação.Como um estado negativo aparece
Nos EUA, o Federal Reserve Bank de Nova York conduziu um estudo sobre o bem-estar dos americanos - descobriu-se que 14% dos residentes dos EUA estão na zona de dívida "negativa" e 1,1% dos americanos só podem cobrir suas dívidas. Assim, 15,1% dos americanos têm apenas um estado "negativo" ou "zero". O estudo foi conduzido por quatro economistas usando dados de uma pesquisa de expectativas do consumidor para 2015. Os cientistas tentaram entender quem são esses 15,1% das pessoas, quais são seus salários e quão grandes são as dívidas.Na Rússia, a situação da dívida também está piorando. De acordo com a Sequoia Credit Consolidation, em 2016, na Rússia, havia cerca de 10,5 milhões de empréstimos com dívida superior a três meses. Além disso, a dívida de 85% dos empréstimos excede 10 mil rublos.Acima de tudo, os devedores com atraso em Moscou e na região de Moscou são mais de 500 mil pessoas. Cerca de um terço desses empréstimos pendentes são emitidos em dinheiro.Segundo a Fitch, em 2015, os russos deviam empréstimos de cerca de 11 trilhões de rublos. Dos 40 milhões de pessoas, cerca de 8 milhões são capazes de pagar dívidas a tempo.De acordo com o United Credit Bureau (OKB), no final de 2015, os residentes da Rússia tinham 74,7 milhões de empréstimos - no valor de 9,05 trilhões. Segundo o OKB, a pior situação está nas hipotecas: o setor anteriormente estável demonstrou recentemente o maior crescimento no passivo vencido.Nos Estados Unidos, as famílias com um "estado negativo" são, em média, mais jovens do que as pessoas com um "zero" ou "estado positivo", e mais frequentemente não têm ensino superior. Essas famílias têm renda anual mais baixa (US $ 39.077 versus US $ 86.309), e é muito mais provável que sejam famílias com um único pai que não possua sua própria casa. Metade do valor dos ativos nessas famílias é de carros. As famílias positivas reservaram mais economias para a aposentadoria e ativos imobiliários próprios.
O maior artigo de dívidas de cidadãos com um "estado negativo" nos EUA - empréstimospara treinamento. Para as pessoas com mais dívidas, os empréstimos para educação universitária variam de 40% a 50% da dívida total. Além dos empréstimos educacionais, cerca de 30% das dívidas de famílias com um "estado negativo" estão em cartões de crédito.Segundo os autores do estudo, o crescimento das dívidas por mensalidades leva a uma maior estratificação da população nos Estados Unidos. Pessoas com fundos suficientes para a educação são menos propensas a pertencer ao grupo com um "estado negativo"; elas podem economizar para o futuro; caso contrário, muitos devedores pagam empréstimos pelo resto da vida.Em 2015, a dívida hipotecária na Rússia cresceu 58% - ou seja, 132 bilhões de rublos. Isto é devido a mudanças na taxa de câmbio. Os empréstimos em moeda estrangeira representam, no máximo, 4% do total, mas um rublo enfraquecido leva a conseqüências desagradáveis e a falta de vontade de tomar novos empréstimos. No final de 2015, as instituições de crédito tinham 2,6 milhões de empréstimos hipotecários ativos no valor de cerca de 3,3 trilhões de rublos.
O volume de crédito imobiliário vencido em 2015 diminuiu para 3,2% da carteira total de crédito imobiliário - 82 mil empréstimos. Em 2016, as dívidas vencidas aumentaram para 4% do total.Mais algumas estatísticas
No final de 2015, o volume de dívidas no cartão de crédito era de 928 bilhões de rublos, ou seja, 35,6 milhões de empréstimos. Entre eles, o número de dívidas vencidas aumentou para 5,1 milhões. Em meados de 2016, o volume desses cartões é de 14,4% do total. A quantidade de dívidas é de 242 bilhões de rublos.Também há mais devedores em empréstimos para automóveis: no final de 2015, mais de 1,4 milhão de empréstimos para carros no valor de 536 bilhões de rublos acumulados nas carteiras dos bancos. O número de empréstimos vencidos, dos quais 189 mil. Em 2016, a parcela de crédito vencido para financiamento de automóveis é de 12,7% do total. Em 2015, o volume de dívidas vencidas aumentou para 68 bilhões de rublos.A atual situação econômica leva a uma redução no número de pequenos empréstimos - as pessoas geralmente recusam empréstimos de curto prazo. Segundo o Bureau Nacional de Histórias de Crédito (NBCH), o número de devedores com empréstimos inferiores a 30 mil rublos diminuiu 6% e continua a diminuir.Em 1º de junho de 2015, esses empréstimos foram pagos por 13,7 milhões de pessoas e, a partir de 1º de junho de 2016, seu número já diminuiu para 10,7 milhões. Mas essa ainda é a maior parcela do número total de mutuários no país.Ao mesmo tempo, havia mais mutuários com um alto nível de dívida. Agora, 7,4 milhões de pessoas devem aos bancos de 30 a 100 mil rublos, e as pessoas com dívidas mais de 1,5 milhão - 1,4 milhão de pessoas. Os russos costumam escolher grandes empréstimos, a proporção de pessoas com dívidas de 30 a 100 mil rublos cresceu para 20,7% do número total de devedores.Como evitar um "estado negativo"
Os problemas financeiros geralmente surgem em pessoas com um entendimento fraco do gerenciamento de receitas e despesas. Os bancos se tornaram mais cuidadosos com os mutuários, especialmente durante a crise. Os empréstimos são mais difíceis de obter, mesmo para aqueles cuja renda permitirá retornar rapidamente o valor emprestado. Se, em tal situação, uma pessoa solicita um empréstimo, não sabe como gerenciar suas finanças.Antes, os funcionários das organizações de crédito tentavam não prestar atenção à baixa conscientização dos clientes, mas agora os próprios especialistas recomendam aumentar a alfabetização financeira geral da população.Você não pode tomar empréstimos e acumular dívidas se não tiver certeza de que pode pagar. Os dados da pesquisa mostram que hoje as formas usuais de avanço na sociedade não funcionam. Por exemplo, empréstimos para educação não ajudarão muito a obter os benefícios desejados.Se você é ambicioso e deseja conquistar os picos, aumente sua renda e precisará procurar um caminho individual. Você não precisa pensar em estabilidade econômica; portanto, é necessário aumentar seu nível de conhecimento sobre este assunto de todas as formas disponíveis - para entender os mecanismos dos mercados, as ferramentas disponíveis, as oportunidades de acumulação ou aumento de renda.A crise ensina as pessoas a emprestar dinheiro apenas para as necessidades mais necessárias e também pode solicitar novas maneiras de ganhar dinheiro. Por exemplo, as pessoas recorrem ao mercado de ações e assumem mais riscos.É muito difícil começar a entender o trabalho dos mercados. Portanto, para iniciantes, você pode abrir uma conta de teste na bolsa de valores, trabalhar em modo de demonstração com dinheiro virtual e mudar gradualmente para a negociação real.Outros materiais relacionados ao mercado financeiro e de ações da ITI Capital :
Source: https://habr.com/ru/post/pt397139/
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