O autor do material apresenta uma lista das 10 tendências da Insurtech que podem ter um impacto significativo no desenvolvimento do seguro digital em 2017.
A maioria desses materiais se concentra nas mais recentes tecnologias e aplicações mais recentes, mas um ano depois acontece que os projetos mencionados dificilmente conseguem "decolar" e, portanto, não podem realmente ser chamados de "tendências". Para definir um fenômeno como uma tendência-chave, apenas inovação e novidade não são suficientes. Deve ser amplamente utilizado na prática. Por esse motivo, o autor decidiu escolher uma abordagem diferente para determinar tendências, pelo que a lista abaixo é diferente de muitas outras.
O autor é consultor de várias grandes companhias de seguros, falando em conferências e participando de várias reuniões, e se reúne com líderes do setor de seguros diariamente. Como resultado, o autor teve uma ideia bastante confiável de quais tópicos estão na agenda dos altos funcionários das companhias de seguros, com que rapidez essas ou essas mudanças ocorrerão no setor e, finalmente, quais soluções da Insurtech têm mais potencial para caber em seus planos. Esse profundo conhecimento serviu de base para a lista das “10 Tendências Insurtech de 2017”, que descreve, entre outras coisas, alguns exemplos maravilhosos de tecnologias de seguros anunciadas no fórum internacional anterior
DIA 2016 .
Tendência Nº 1
Otimização em massa de mecanismos de pagamento de seguros, processos operacionais e abordagens para atrair novos clientes
Obviamente, essa tendência agora pode ser chamada de uma das principais, mas em 2017 sua importância aumentará ainda mais. Apenas algumas seguradoras podem ter uma relação combinada próxima a 100 ou mais. A digitalização dos processos atuais é absolutamente essencial para a excelência nas operações e economia de custos. A transformação digital das companhias de seguros começou em 2015, realmente ganhou impulso em 2016 e se tornará popular em 2017 posteriormente. Quase todo participante de mercado que se preze, independentemente do tamanho, continuará procurando maneiras de aumentar a eficiência operacional em todas as áreas de despesas: reivindicações de seguro, despesas operacionais e custos de aquisição de clientes. O volume de investimentos e a demanda por novas tecnologias para esses segmentos crescerão ainda mais. O número de empresas que fornecem tecnologias relevantes aumentará.
A solução CynoClaim da Outshared permite processar mais de 50% de todas as reivindicações de seguro automaticamente, reduzindo assim os custos e aumentando a satisfação do cliente. Os resultados dos primeiros casos reais: economia de custos - até 50%, aumento da satisfação do cliente - em 40%. A implementação da solução leva de 6 a 9 meses, independentemente de ser implantada do zero ou migrada do sistema antigo - um indicador muito impressionante para o setor de seguros.
Tendência No. 2
Um novo aspecto da transformação digital: inovação voltada para o aumento do interesse do cliente
Por fim, processos digitais e redução de custos de serviços são requisitos básicos para o setor de seguros. Apenas eles simplesmente não é suficiente para acompanhar todos os hábitos do consumidor, novos mecanismos de mercado e crescente concorrência. Nem uma única seguradora conseguiu transformar operações bem-sucedidas em uma vantagem de longo prazo ou fazê-la alterar seriamente o equilíbrio de poder no mercado. Cada vez mais participantes começam a perceber que o trabalho para aumentar o interesse do cliente em serviços representa o próximo nível de transformação digital. Fazendo uma analogia, podemos dizer que as seguradoras precisam não apenas de novo batom ou rinoplastia, mas de uma completa repensação de sua imagem. As inovações na atração de clientes incluem não apenas o desejo de melhorar sua impressão sobre a empresa, mas também a criação de produtos voltados para eles, novos serviços adicionais e modelos de negócios.
Amodo desempenha o papel de um elo entre as companhias de seguros e uma nova geração de clientes - usuários ativos de dispositivos avançados. Usando o kit de ferramentas Amodo, as companhias de seguros podem aproveitar ao máximo os canais digitais e os dispositivos da Internet, como smartphones, carros em rede e dispositivos portáteis para adquirir e atrair novos clientes.
A Amodo coleta dados de smartphones e outros dispositivos da Internet para criar um perfil holístico do cliente, permitindo que você obtenha informações melhores e mais confiáveis sobre a exposição do proprietário a certos riscos e suas necessidades para determinados produtos da empresa. Análises, programas de redução de risco, preços individuais, produtos personalizados e sob demanda podem aumentar a lealdade do cliente e melhorar sua qualidade de vida.
Tendência No. 3
Um novo nível de tecnologia para análise de dados e IA realmente revelará todo o potencial da Internet das coisas
Muitas companhias de seguros lançaram suas próprias iniciativas de IoT nos últimos anos. Em particular, o uso de tais tecnologias no seguro de carro já se tornou popular e a Itália é líder nesse segmento. No campo do seguro residencial, há um atraso, mas no seguro de vida ou de saúde, as coisas são ainda piores. Projetos-piloto e experimentos mostraram às seguradoras que não possuem certas habilidades para lidar com o gerenciamento dos dados recebidos de muitos novos canais. O objetivo não é apenas lidar com o volume ou novos tipos de informações, mas também aprender a extrair deles conhecimentos qualitativos novos e úteis sobre o cliente e transformá-los em propostas relevantes e valiosas que se destacam dos outros e aumentam o interesse dos clientes. . As empresas Insurtech envolvidas no desenvolvimento de ferramentas analíticas avançadas, aprendizado de máquina e inteligência artificial têm todos os meios para desbloquear o potencial da Internet das coisas.
O vencedor do DIAmond Award 2016,
BigML , criou uma plataforma de aprendizado de máquina que permite a qualquer empresa, de pequena a grande porte, acessar análises avançadas a preços muito acessíveis. Os clientes não precisam ser doutores em ciências para tirar proveito dos algoritmos testados e escalonáveis da plataforma, graças a uma interface da web intuitiva e automação de ponta a ponta.
Tendência No. 4
Respondendo a preocupações de segurança
Para muitos clientes, o tópico big data está inextricavelmente associado ao Big Brother e, portanto, as companhias de seguros que processam dados pessoais não estão acostumadas a confiar nos clientes para confiar neles imediatamente e sem perguntas. Obviamente, essa posição é fácil de entender. A maioria das iniciativas de processamento de dados da seguradora é motivada pelo desejo de fazer um cálculo de preço mais preciso e reduzir o risco, ou seja, em última análise, é a mesma redução de custo. Seja como for, os benefícios dessas iniciativas, na perspectiva do cliente, não justificam sua confiança e risco de comprometer os dados pessoais, porque, em troca, ele recebe apenas uma chance adicional de reduzir o valor dos prêmios de seguro.
Para realmente sentir todas as vantagens da era dos dispositivos da Internet e o acesso ao big data, que é aberto, os participantes do mercado de seguros precisam abordar seriamente as preocupações com a integridade e a segurança dos dados pessoais dos clientes. Por um lado, eles precisam aprender a dar mais do que cobram, ou seja, aumentar o valor dos serviços para justificar o uso de dados pessoais. Por outro lado, é necessário criar condições e incentivar os clientes a gerenciar com cuidado e responsabilidade seus próprios dados, porque, no final, são os clientes que estão mais interessados em manter a confidencialidade. Nesse sentido, podemos esperar o crescimento dos fornecedores da Insurtech, ajudando as seguradoras a lidar com os problemas de proteção de dados pessoais.
Outro vencedor do Prêmio DIAmond de 2016,
Traity , permite que os consumidores criem e gerenciem sua própria reputação online. A empresa usa todos os tipos de novas fontes de dados, como Facebook, Airbnb e LinkedIn, para ajudar os consumidores a criar seu próprio passaporte online, confirmando que eles podem ser confiáveis. Os parceiros da Traity incluem o DAS, com sede em Munique, que fornece seguro de assistência jurídica.
Tendência No. 5
Plataformas pull contextuais
Os mercados mudaram: o chamado modelo push, no qual a empresa fornecedora dá o primeiro passo para oferecer produtos e serviços, foi substituído pelo modelo pull, quando os próprios clientes iniciam a interação. No entanto, a maioria das companhias de seguros quase não fez ajustes em suas próprias estratégias de engajamento com clientes e mecanismos de trabalho. Em 2017, inovações no envolvimento do cliente levarão a uma mudança para puxar plataformas. O modelo push geralmente impede que os clientes escolham os produtos por conta própria. A abordagem pull, pelo contrário, implica entender e responder à necessidade por trás de uma ou outra decisão de seguro e conscientização sensível do contexto.
Muitas vezes, sentados no escritório de agentes de seguros, os clientes não pensam nos riscos. As companhias de seguros devem estar presentes no contexto da vida cotidiana, em certos eventos e decisões da vida e oferecer novos serviços além dos produtos tradicionais. As empresas Insurtech que oferecem plataformas ou acesso a esses contextos e ecossistemas mais amplos ajudam as empresas de seguros a ter uma participação muito maior na vida dos clientes, a fazer parte do ecossistema e a oferecer muito mais valor agregado.
A VitalHealth Software, uma das empresas fundada pela Mayo Clinic, desenvolveu várias soluções eletrônicas de saúde projetadas especificamente para ajudar pessoas com doenças crônicas como diabetes, câncer e Alzheimer. Os recursos da solução incluem todos os tipos de serviços remotos para pacientes, companhias de seguros e organizações médicas e suporte para protocolos de vigilância de doenças. O software envolve integração de alta qualidade com registros médicos. O software VitalHealth é usado por companhias de seguros que buscam melhorar a assistência médica e reduzir custos. Entre eles estão a OSDE, a maior seguradora de saúde da Argentina, e a Chunyu Yisheng Mobile Health, pioneira em rápido crescimento no mercado de saúde digital da China, com uma base de clientes de 100 milhões e um relacionamento próximo com a China People's Insurance Company.
Tendência Nº 6
O modelo de mercado chegará ao setor de seguros
Já vemos como o modelo de mercados apareceu no setor bancário e logo isso acontecerá no setor de seguros. Quase todas as companhias de seguros oferecem um conjunto de produtos próprios. Todos eles são desenvolvidos dentro das organizações. Ao mesmo tempo, mais e mais players estão começando a entender que é impossível ser o melhor em tudo, e há muito poucos recursos disponíveis para acompanhar cada novo desenvolvimento ou satisfazer os requisitos de cada segmento individual. De acordo com o modelo de mercado, as seguradoras fornecerão, de fato, a seus clientes acesso aos serviços de empresas terceirizadas que oferecem os melhores produtos desse segmento, o serviço da mais alta qualidade e os preços mais baixos. Esse modelo de negócios é benéfico para ambas as partes. Os clientes obtêm acesso contínuo aos melhores produtos e serviços do mercado. O proprietário do mercado pode manter os custos o mais baixo possível, devido a uma reação instantânea a mudanças na demanda ou desenvolvimentos no mercado, interrompendo ou retomando a comunicação entre um cliente e uma empresa terceirizada em tempo quase real. Este ano, veremos todos os tipos de parcerias entre empresas Insurtech e participantes do mercado de seguros que se encaixam no conceito de modelo de mercado.
A AXA se uniu ao aclamado Trōv, vencedor do prêmio DIAmond 2016, para se concentrar no fornecimento de serviços de seguros para a geração do milênio do Reino Unido. A Trōv oferece serviços de seguro residencial com uma abordagem individual, que é alcançada levando em consideração os principais elementos individuais dos objetos segurados, em vez da abordagem tradicional de modelos com média de medidas.
Tendência No. 7
Arquitetura aberta
O surgimento de um novo ecossistema é perceptível. Alguns de seus participantes (via de regra, essencialmente fornecedores de dispositivos de Internet) coletam dados, outros desenvolvem novas ofertas lucrativas com base neles. As companhias de seguros terão que aumentar a colaboração com outros participantes do ecossistema para um nível ainda mais alto. Qualquer jogador que queira aproveitar essas oportunidades de forma construtiva deve entender que agora não é apenas uma organização eficiente e produtiva dos processos de negócios, mas também na busca de opções simples para simplificar as interações entre, via de regra, usuários muito diferentes, de uma forma ou de outra obrigados a trabalhar uns com os outros .
Aqui, o setor bancário, novamente, está à frente do seguro. Enquanto escrevia o livro Reinventing Customer Engagement. O próximo nível de transformação digital para bancos e seguradoras (o autor reinterpretou o próximo nível de transformação digital para bancos e seguradoras) com muitos gerentes de bancos. O banco alemão Fidor lançou uma arquitetura de API aberta chamada FidorOS, que permite às empresas de tecnologia financeira desenvolver serviços financeiros por conta própria, com base no sistema legado existente. Os representantes do Citi acreditam que "qualquer instituição financeira que deseja evitar a rápida perda de participação de mercado precisa começar a trabalhar com uma arquitetura mais aberta".
A plataforma
omnichannel Backbase é baseada nos princípios da arquitetura aberta. Ele tira o máximo proveito dos recursos dos sistemas de gerenciamento de contratos de seguros existentes e expande sua funcionalidade com um conjunto de ferramentas para melhorar a qualidade do serviço de acordo com os requisitos modernos. Isso permite criar portais on-line de interação direta com os consumidores, integrar os melhores aplicativos e melhorar a qualidade dos portais existentes para agentes e funcionários. Swiss Re, Hiscox e Legal & General são alguns dos participantes do seguro que utilizam a plataforma.
Tendência n ° 8
Blockchain sairá do estágio experimental
Quando o Goldman Sachs, o Morgan Stanley e o Banco Santander decidiram deixar o grupo blockchain R3, muitos tomaram esse evento como evidência de que a tecnologia Blockchain obviamente não era capaz de atender às suas expectativas. Na verdade, o oposto é verdadeiro. Não é incomum ingressar em um consórcio para acelerar o acúmulo de conhecimento e experiência e, em seguida, deixá-lo e aplicar o conhecimento adquirido para criar seus próprios planos e obter alguma vantagem competitiva, especialmente no caso de uma tecnologia tão poderosa como a blockchain. Esse cenário não deve ser repetido no caso do B3i - uma iniciativa conjunta da AEGON, Allianz, Munich Re, Swiss Re e Zurique -, pois os participantes do setor de seguros estão mais acostumados à prática de cooperação e à criação de novos ecossistemas. Além disso, existem muitos casos que podem resolver ambos os problemas, melhorando a eficiência operacional e reduzindo custos e aumentando o interesse do cliente. Tudo isso, sem dúvida, é uma boa notícia para os pioneiros da Insurtech, desenvolvendo soluções apropriadas de blockchain.
A Everledger estabeleceu o objetivo de prevenir e prevenir roubos e fraudes na indústria de diamantes, com perdas significativas. Ele fornece um registro retrospectivo para registrar a propriedade do diamante e as ferramentas de verificação do histórico de transações relacionadas para as companhias de seguros. Blockchain é usado para rastrear objetos. A Everledger firmou parcerias com várias organizações, de uma forma ou de outra ligadas ao negócio de gemas, incluindo companhias de seguros, agências policiais e centros de certificação em todo o mundo. Usando a API proprietária da empresa, cada parceiro pode acessar informações sobre pedras preciosas, incluindo relatórios policiais e reivindicações de seguro.
Tendência No. 9
Usando algoritmos como uma ferramenta auxiliar para melhorar a qualidade da consulta e do atendimento ao cliente
Algoritmos que substituem pessoas já estão nas manchetes. A assistência robótica certamente terá um impacto no mercado de trabalho. Esse fenômeno pode parecer atraente em termos de redução de custos, mas em termos de envolvimento do cliente, a situação parece um pouco diferente. Para estabelecer comunicação com seus clientes, as instituições financeiras precisam desenvolver a comunicação em um nível emocional. As pessoas vivas investem emoções, simpatia, paixão são capazes de criatividade e podem, se necessário, desviar-se de uma linha de comportamento predeterminada. Bancos e companhias de seguros precisam criar relacionamentos semelhantes no espaço digital. , , . , , . , — .
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