A idade média das pessoas está aumentando e o estado não pode mais lidar com as despesas. Conversando com pessoas da Grã-Bretanha sobre a aposentadoria por dois meses, percebemos que a velhice está se tornando uma perspectiva cada vez mais assustadora.
Estamos entrando em uma era sem pensões. A jornada para essa realidade assustadora não é longa: a primeira geração, de cuja participação ela cairá, está agora na idade de 40 a 50 anos. Eles cresceram esperando os mesmos benefícios de aposentadoria que seus pais desfrutavam - terminam o trabalho aos 65 anos e recebem uma pensão suficiente para gastar sua saúde restante na realização de velhos sonhos. Mas para eles, provavelmente, é tarde demais para mudar alguma coisa para poder se aposentar.
Em 2010,
as mulheres britânicas se aposentaram aos 60 anos e os homens aos 65. Em outubro de 2020, as pessoas de ambos os sexos terão que esperar até 66. Em 2028, essa idade aumentará para 67. E esse crescimento continuará. Na década de 2060, as pessoas trabalharão com 70 anos de idade, mas, de acordo com o estudo, todos teremos que trabalhar após os 80 para obter a mesma pensão que nossos pais receberam.
É assim que o mundo sem aposentadorias se parece. Os trabalhadores não serão capazes de depor seus instrumentos, mesmo quando já estão lutando para segurá-los com as mãos atadas contra a artrite relacionada à idade. Aumentar a idade da aposentadoria criará um novo estágio de desigualdade social. As pessoas que vivem em locais onde a expectativa de vida (vida, vida ou morte) é menor que a idade da aposentadoria (no sudeste da Inglaterra é a mais alta, na Escócia, a mais baixa) morrem antes que possam reivindicar sua pensão eles trabalharam a vida toda. Em outras palavras, as pessoas ricas colherão os benefícios do apoio estatal.
Muito provavelmente, a provisão de pensão permanecerá próxima da forma atual no curto e médio prazo. Mas, a longo prazo, essa garantia desaparecerá completamente.
Para pessoas em idade de aposentadoria que não podem se aposentar e não podem continuar trabalhando - por motivos de saúde, devido à necessidade de cuidar de seus pais e porque os empregadores preferem contratar pessoas mais jovens - o progresso feito pela Grã-Bretanha nos últimos anos algumas décadas na luta contra a pobreza entre os idosos, retroceda. Esse grupo de pessoas enfrentará uma pobreza generalizada, que a Grã-Bretanha não vê há 30 a 40 anos.
Muitas pessoas com 20 anos ou mais de idade não conseguirão economizar na juventude e na maturidade, devido à crescente parcela de empregos irregulares, dívidas estudantis e aumento dos preços dos imóveis. Quando envelhecerem, os membros desta nova geração de pensionistas pobres estarão em uma posição muito pior do que o pensionista pobre médio de hoje.
A razão para isso é vários fatores: aumento da expectativa de vida, nojento planejamento de aposentadoria por funcionários do governo, o fim do esquema de “salário final” (segundo o qual as pessoas receberam 2/3 do último salário como aposentadoria) e nossa incapacidade de economizar.
Há dois meses, investigo como é uma pensão hoje - e no que ela pode se transformar com a próxima onda de aposentados, para seus filhos e netos. Acontece que a provisão estatal de pensões voa para o cano. Sob o peso do aumento da expectativa de vida, a aposentadoria - uma das instituições mais valiosas do estado - corre o risco de entrar em colapso.
Muitos dos que aguardam a aposentadoria estão preocupados com a nova situação. Uma mulher de 62 anos que estava enfrentando problemas para pagar sua hipoteca pela primeira vez em sua vida me disse: "Agora estou mais estressada do que quando tinha 30 anos. Depois, vivi em condições de severa restrição orçamentária, mas eu era jovem e podia tolerar. Não quero me queixar, mas nunca pensei que teria tanto medo do futuro. Não sou materialista e nem sonhei com uma vida chique. Mas é muito assustador não ter certeza de que em alguns meses você ainda terá um lar. "
Não apenas a geração adulta tem medo da velhice. Adam Palfrey agora tem 30 anos, tem três filhos e uma esposa com deficiência que não pode trabalhar. "Admito que tenho muito medo da aposentadoria", ele me disse. - Eu não tenho poupança. Nem sequer se fala sobre eles. Ganho o suficiente para me manter à tona com subsídios para moradia, invalidez e descontos de impostos. Eu trabalho para isso o máximo que posso. Definitivamente, não poderei continuar nesse modo até os 70 anos de idade ou mais, apenas para que eu e minha esposa levemos uma existência simples. E meus três filhos ... Deus sabe. Eu tenho medo de pensar sobre isso.
O envelhecimento da população não é novidade. Surpreendentemente, não fomos capazes de nos preparar para essas mudanças inevitáveis. A expectativa de vida na Grã-Bretanha está crescendo a um ritmo alarmante, cinco horas por dia. Devido ao período de relativa calma, baixa mortalidade infantil e avanços médicos, nos últimos 20 anos, a expectativa de vida dos bebês aumentou em 5 anos. A expectativa de vida de um bebê nascido no final do meu estudo de oito semanas em um plano de aposentadoria é 12 dias a mais do que aquele que nasceu no início.
Em 2014, a
idade média na Grã-Bretanha pela primeira vez excedeu 40 anos - de 33,9 anos em 1974. Em apenas 10 anos, metade das pessoas no país terá mais de 50 anos. Isso transformará a Grã-Bretanha e não será um fenômeno temporário. A tendência continuará junto com um aumento na expectativa de vida. Este ano, houve uma virada na demografia do país. A geração de
baby boomers de 53 a 71 anos começou a se aposentar e, pela primeira vez desde a década de 1980, havia mais pessoas velhas ou jovens demais para trabalhar do que trabalhadores.
O número de pessoas na Grã-Bretanha acima de 85 anos deve dobrar nos próximos 25 anos. Até 2040, quase um em cada sete britânicos terá mais de 75 anos. Metade das crianças já nascidas sobreviverá aos 103 anos. Hoje, 10 milhões vivem no país (e 130 milhões de europeus) sobreviverão a 100 anos.
Existem sérias dificuldades. O desequilíbrio dos impostos em uma sociedade em envelhecimento, na qual as receitas tributárias não atingem a quantidade de serviços consumidos, atingirá 15 bilhões de libras em 2060. Para cobrir essa diferença, será necessário aumentar os impostos em 4%.
É fácil perceber por que o governo considera o aumento da idade da aposentadoria como uma maneira de cobrir o custo do envelhecimento da população. O emprego de pessoas com idade próxima a 70 anos será capaz de manter a proporção entre o número de trabalhadores e os desempregados por muitos anos. E se a porcentagem de pessoas que trabalham com idosos coincidir com a porcentagem de pessoas que trabalham entre as idades de 30 e 40 anos, as receitas fiscais adicionais
podem ser de 88,4 bilhões de libras . De acordo com
o Índice de Idade do Ouro da PriceWaterhouseCoopers , se a Grã-Bretanha tivesse uma porcentagem de trabalhadores com mais de 55 anos que eram tão altos quanto a Suécia entre 2003 e 2013, o PIB da Grã-Bretanha seria 5,8% maior.
Mas essa abordagem tem seus problemas. Uma proporção pequena e privilegiada de pessoas será capaz de trabalhar após 70 anos. Será uma elite altamente instruída, que não passou a vida no trabalho que piora a sua saúde. Se você aumentar ainda mais a idade da aposentadoria, as pessoas com problemas de saúde, com parentes que precisam ser cuidados ou desempregados, acharão extremamente difícil.
A partir de 6 de abril de 2016, a nova pensão do estado será paga a homens nascidos antes de 6 de abril de 1951 e mulheres nascidas antes de 6 de abril de 1953. Se uma pessoa de 35 anos paga seguro nacional, a
pensão é de £ 155,65 por semana .
Frank Field, um deputado trabalhista e presidente do Comitê de Trabalho e Pensões, me disse que os novos pagamentos de 8.000 libras por ano são suficientes para garantir a todos os aposentados um padrão de vida decente: "um mínimo adequado", disse ele. Grandes quantidades exigirão investimento privado.
"Depois de atingir o mínimo, não é mais tarefa do governo subornar as pessoas para adiar mais", diz ele. "O objetivo das pensões do estado nunca foi proporcionar grandes benefícios de aposentadoria."
Se essa pensão pode ser chamada de "mínimo confortável" depende do ponto de vista. O Dr. Ros Altman, que trabalha com o governo em política de aposentadorias desde abril de 2015, é defensor de aposentadorias para idosos trabalhadores e chefe do Instituto de Política de Previdência. Quando eu retransmiti o comentário de Field para ela, ela ficou sem palavras. Então ela só pôde dizer "uau". “Ele realmente disse isso? Ele gostaria de viver com apenas £ 8.000 por ano? ”
Tom MacPhail, chefe do departamento de política de pensões da empresa de consultoria Hargreaves Lansdown, tem certeza de que a nova pensão do estado não está em um nível suficiente para uma vida decente em idosos, pessoas sem renda adicional. Quanto será a nova pensão? É fácil responder: não vai ", diz ele.
Field sugere que as pessoas terão economias privadas suficientes para adicionar à pensão do estado. Mas, de fato, muitas pessoas não têm poupança - quase um terço das famílias
terá problemas se precisarem pagar uma fatura inesperada de 500 libras - não há contas em fundos de pensão privados para aumentar sua pensão para um nível confortável, como a maioria das pessoas entende. De fato, poupar é um divisor de águas sério ao se aposentar, e assim por diante. A “diferença de pensão” - a diferença entre o tamanho da pensão e a renda necessária para uma vida confortável - é chocante.
Três em cada dez britânicos entre 55 e 64 anos não têm economias de aposentadoria. Quase metade das pessoas entre 30 e 40 anos não economiza dinheiro. Isso se deve em parte à nossa subestimação dos valores necessários para a acumulação. Segundo um estudo da Saga, 4 em cada 10 pessoas com mais de 40 anos não têm idéia do valor e do estilo de vida dos aposentados. Quando descobriram quanto dinheiro precisava ser reservado para a aposentadoria, a fim de fornecer benefícios de aposentadoria, 80% deles admitiram que subestimaram esses valores.
Pensão é um conceito antigo. Isso levou a um dos mais terríveis desastres militares enfrentados pelo Império Romano. No ano 14 EC. o imperador aumentou a idade da aposentadoria e reduziu as pensões dos legionários, o que levou a um levante na
Panônia e na Alemanha. Os instigadores foram pegos e executados, mas essa instituição permanece tão valiosa que qualquer ameaça à sua existência pode levar à rebelião. “As pensões foram roubadas de nós. Você pode pagar o quanto quiser. Nós nunca seremos reembolsados. Chegou a hora de uma revolução de cabelos grisalhos ”, escreveu-me um dos leitores.
Em 1881, o chanceler alemão Otto von Bismarck proferiu um discurso radical no Reichstag pedindo apoio financeiro do estado para pessoas com mais de 70 anos que "são incapazes de trabalhar devido à idade e à deficiência".
Esse esquema não era um ideal do socialismo: Bismarck defendia uma pensão por invalidez, não uma pensão no sentido atual. Além disso, a idade de aposentadoria em seu discurso correspondia à expectativa média de vida na época. No entanto, ele previu reformas que eram radicais demais para o seu tempo: ele se ofereceu para manter uma pensão para pessoas de qualquer idade, se a pessoa pudesse ser considerada imprópria para o trabalho. Quanto mais cedo uma pessoa se aposentasse, menos receberia.
Suas idéias surgem periodicamente de maneiras diferentes.
A New Economics Foundation acredita que é necessário reduzir a semana de trabalho como parte da "aposentadoria lenta", quando os trabalhadores começam a trabalhar menos uma hora por semana, a partir dos 25 anos. A idéia é que os trabalhadores idosos liberem tempo de trabalho para os jovens, o que garantirá uma transferência suave da experiência acumulada. A renda básica universal, uma quantia fixa de dinheiro que uma pessoa recebe independentemente de trabalhar ou não, pode levar ao mesmo efeito, permitindo que as pessoas mudem para uma semana de trabalho de meio período com a idade.
A pobreza generalizada entre as pessoas com mais de 65 anos levou à criação da Lei Nacional de Seguros de 1946, que introduziu a primeira pensão de capital único na Grã-Bretanha para mulheres após 60 e homens após 65. No início, as pensões eram pequenas e insuficientes para a vida. . Mas, no final da década de 1970, a pensão do estado havia crescido e um número crescente de pessoas - principalmente homens - estava recebendo os benefícios de uma pensão de trabalho. Em 1967, mais de 8 milhões de funcionários que trabalhavam em empresas privadas recebiam uma pensão de “último salário” e, com eles, 4 milhões de funcionários do governo. Em 1978, o governo trabalhista introduziu um sistema relacionado a ganhos para pessoas que não tinham acesso ao esquema de empresas comerciais.
Quando as aposentadorias atingiram valores que permitiam que as pessoas deixassem o trabalho sem medo da pobreza, homens mais velhos (menos mulheres) passaram a ter uma “terceira idade”, entre o final do trabalho e a chegada da terceira idade. Em 1970, 81% dos homens de 60 a 64 anos trabalhavam. Em 1985, esse valor caiu para 49,7%.
O acesso a uma velhice confortável é uma idéia política poderosa. John McNicholle, professor da London School of Economics e autor do livro
Neoliberalizing Old Age , acredita que em uma situação em que jovens trabalhadores precisavam de emprego no final da Segunda Guerra Mundial, foi criada uma "mitologia socialmente elegante", segundo a qual a pensão era declarou um tempo em que os trabalhadores mais velhos podem relaxar.
Ele acredita que, nos anos 90, esse conto foi cinicamente mudado, e a imagem dos aposentados foi mudada: de pobres, fracos e dependentes, eles se tornaram ricos, hedonistas, politicamente influentes e egoístas. A idéia de um “próspero aposentado foi criada em face de evidências que demonstram o contrário”, diz ele, “a fim de minar o direito à aposentadoria. Tentativas de práticas de trabalho forçado, forçando os idosos a trabalhar, podem ser imaginadas como fornecendo novas “oportunidades”, removendo barreiras trabalhistas, o que criou uma ilusão adequada e levou à mobilidade social ”.
A mudança de atitude em relação aos aposentados ajudou o governo a promover mudanças na idade da aposentadoria. Em 1995, um governo conservador liderado por John Major anunciou um aumento da idade da aposentadoria de 60 para 65 para as mulheres, planejado para o período de abril de 2010 a abril de 2020. A maioria das pessoas concordou que a equação da aposentadoria por gênero era justa. Mas as pessoas se opuseram ao fato de que o governo esperou até 2009 - quando restava apenas um ano antes do início da reforma - para começar a denunciá-lo às pessoas que haviam se submetido à reforma, o que deixou milhares de mulheres sem a oportunidade de mudar suas condições financeiras ou de trabalho para se adaptar à crescente disparidade de aposentadorias.
Em 2011, quando a idade de aposentadoria das mulheres chegou aos 63 anos, o governo de coalizão acelerou o inevitável. Agora, a idade da aposentadoria para mulheres sobe para 65 em novembro de 2018 e depois cresce junto com o masculino: para 66 em 2020 e para 67 em 2028.
Tendo se aposentado após trabalhar no Ministério do Trabalho e Pensões em 2016, Ros Altman considerou que "não está convencida de que o governo tenha tratado adequadamente mulheres cuja idade de aposentadoria aumentou após um aviso feito tão tarde".
Depois de sobreviver ao câncer aos 52 anos, Jackie Harrison, agora com 62 anos, apreciou suas economias e decidiu que poderia se aposentar mais cedo. "Ganhei 36 anos de contribuições para a aposentadoria", diz ela. "Liguei para o Departamento de Trabalho e Pensões todos os anos para garantir que eu trabalhe o suficiente para receber uma pensão aos 60 anos."
Ela foi então informada de que sua idade de aposentadoria estava aumentando de 60 para 63 anos e seis meses. "Não recebi subsídios por causa da pensão de meu cônjuge, mas ainda podia lidar e viver até a nova era da aposentadoria", diz ela. Mas quando ela tinha 58 anos, a meta foi novamente adiada - agora com até 66 anos. "Não trabalho há tanto tempo que não espero mais me estabelecer novamente", diz ela. "Mas eles não me deram tempo suficiente para lidar com as finanças".
Harrison tomou uma decisão desagradável de vender o ninho da família e se mudar para outra cidade, mais barata. Sua decisão influenciou bastante sua família e o estado. Ela teve que deixar uma filha adulta, neto e pais, que já têm mais de 80 anos.
"Eu não planejava uma pensão assim", Harrison me disse. - Eu já tive muitas economias, mas agora estou constantemente preocupado com finanças. Parece desonesto, porque trabalhei a vida toda e planejei uma pensão. Não sei como vou conseguir por mais quatro anos. " As mulheres nascidas na década de 1950 já vivem em uma era sem pensões.
Em 2006, os empregadores obtiveram o direito de aposentar à força trabalhadores com mais de 65 anos de idade. Organizações não-governamentais realizaram várias campanhas, alegando que as novas regras violavam as leis da UE e davam aos empregadores a possibilidade de discriminação por idade. Em outubro de 2011, essa lei foi revogada.
Desde então, a força de trabalho da Grã-Bretanha ficou cinza diante de nossos olhos. Nos últimos 15 anos, o número de pessoas de 50 a 64 anos aumentou em 60%, para 8 milhões (isso é muito mais do que o aumento no número de pessoas com mais de 50 anos). As proporções de trabalhadores entre 70 e 74 anos nos últimos dez anos quase dobraram. Esta tendência continuará. Até 2020, um terço dos funcionários terá mais de 50 anos.
O crescimento proporcional no número de funcionários pode ser grande, mas esse crescimento vem de pequenos valores absolutos. Empiricamente, ele não é tão positivo: quase um terço da população britânica entre 50 e 64 anos está desempregada. , : 40% , , 50, , .
2020
12,5 - . 7 . , , , - , .
, , , . ,
, : « , , , , , – ».
– , , , – , - .
, , , 2016 , , £100 , .
67 68 2039 , , . , 40. , .
, – , .
: « , . , ! . . , , , !»
, 69 , Regal , . « , , – . – , : , , . , , , , , , ».
:
65 79 . , 80
, 30 . , 75% 50 , , 61% , .
? , , , . , . , , – , , . – , . – . – – , ; , . – .
« » 20- . , , . 20- , .
, , : « 6 , ».
, , . – , , .
. WRVS . , , 65 , , £40 , .
, , -. 2030 £75 .
. ICM , 65% , ; , .
– , . -. , . , , .
2 55-64 , , , 48% , . , 70-80 10%, - 65 .
,
£20 , , , . , , .
. 19 , , . 10% . « , – . – , – – . . , ».