O Sberbank cobra 3-4% por saques em dinheiro em cartões de crédito, Alfa-Bank - 3,9-5,9%, VTB 24 - até 5,5%. Para operações de retirada de dinheiro em caixas eletrônicos, os limites são definidos menos do que para pagamentos que não sejam em dinheiro.
Portanto, alguns clientes devolvem mercadorias caras a uma loja de penhores e, após alguns minutos, retornam para resgatar o depósito, pagando com cartão de crédito.
As transações em um esquema de um dia com cartões de crédito pelos clientes da loja de penhores são feitas repetidamente e em grandes volumes - por centenas de milhares de rublos. Por essa quantia, uma casa de penhores pode colocar vários itens de ouro maciços ou um ornamento com grandes diamantes. Houve muitos casos disso, por exemplo, a soma de tais operações na rede Zian-Pawnshop (300 casas de penhores) é estimada em 15 milhões de rublos.
Uma casa de penhores cobra uma ordem de grandeza menor pelo uso de um dia em um empréstimo do que os bancos pela retirada de dinheiro do cartão de crédito. "Cidadãos empreendedores penhoram uma coisa em uma casa de penhores e, em um minuto, resgatam um depósito de segurança para um cartão de crédito por apenas 0,3 a 0,4%
" , relata
Vedomosti .
Um empréstimo tão curto - 1-2 dias - não é rentável para qualquer casa de penhores, o prazo médio do empréstimo é de 30 dias. Além disso, com pagamentos sem dinheiro, os custos de uma casa de penhores para aquisição de até 3% e a loja de penhores incorrem em uma perda. Quando grandes quantias são trocadas, uma casa de penhores precisará gastar outros 2% para a coleta, a fim de reabastecer sua caixa.
Atores sérios do mercado de casas de penhores não têm razões formais para se recusar a realizar tal operação. A Lei de Defesa do Consumidor permite o abandono do uso de terminais de cartão apenas para empresas com receita anual inferior a 120 milhões de rublos, e restrições nos termos do empréstimo e comissão para vários métodos de pagamento são ilegais.
“As casas de penhores nos atraem com essas queixas, eu recomendo que elas se afastem dos“ jogos de cartas ”, comenta Mikhail Unskov, presidente da Liga de Penhores.
As casas de penhores esperam que o novo esquema seja do interesse da Rosfinmonitoring. Embora o pagamento de até 600.000 rublos. as casas de penhores não precisam se reportar à agência, elas tomam a iniciativa e informam a agência sobre clientes suspeitos. O serviço de imprensa da Rosfinmonitoring se recusou a comentar, redirecionando o Banco Central para o regulador da casa de penhores.
O Banco Central da Rússia está ciente desse esquema, mas, segundo o órgão regulador, sua escala é "relativamente pequena" - cerca de 100 milhões de rublos. por mês.
Embora o regulador não leve o problema a sério, as próprias casas de penhores criam listas negras desses mutuários. A lista de "zircônia" tem mais de 300 clientes bloqueados que usaram o esquema repetidamente. Houve casos em que, devido a uma negação de serviço, uma cliente chamou a polícia, mas ela não encontrou o corpus delicti.
A promessa de sucesso da rede de casas de penhores em um contrato com os clientes oferece a eles uma opção: reembolsar o empréstimo em dinheiro a qualquer momento ou por transferência bancária, mas após três dias. Depois de se recusar a devolver imediatamente um empréstimo não monetário de um cartão de crédito, um dos clientes da casa de penhores foi a tribunal, exigindo uma compensação no valor de 80.000 rublos, mas o tribunal não encontrou violações da lei de proteção ao consumidor e considerou a reclamação do cliente infundada.