Olá GT! Anteriormente, escrevi sobre
como avaliar os danos ao carro após um acidente e compartilhei algumas
dicas de
vida sobre o design do “cartão verde”. Hoje eu gostaria de me debruçar sobre um tópico bastante controverso relacionado a
dispositivos automáticos "inteligentes" .
Eles são projetados para reverter a tendência negativa que surgiu no campo do seguro de carro voluntário. Sistemas e sensores inteligentes já analisam completamente o estilo de condução dos motoristas, mas eles ajudarão a mudar a política tarifária das companhias de seguros?
No momento, não há tanta certeza. Embora a “imagem” estrangeira nesse nicho pareça muito atraente. Aplicativos especializados para smartphones e dispositivos telemáticos permitem que você leia os parâmetros da "atividade vital" do veículo e economize em seguro para quem demonstra uma direção precisa.
É rentável e popular no oeste. Tudo é diferente conosco.
Aqui estão os pontos-chave que impedem o desenvolvimento de seguros inteligentes na Rússia.
"Copiaremos e ficará visível lá"
Os dados oficiais das maiores companhias de seguros sugerem que o número de apólices “inteligentes” no mercado russo não excede 1-2% do número total de apólices da CASCO. Por um lado, cerca de 80% dos clientes que mudaram para a telemática ainda conseguiam um desconto por dirigir com precisão. Por outro lado, os temerários em potencial preferiram recusar esse serviço com antecedência, e seu estilo de dirigir permaneceu "despercebido".
Hoje é impossível dizer que alguém poderá "transferir" sistemas estrangeiros, seu hardware e software para as realidades russas em um ponto. Tudo isso precisará ser adaptado. Junto com isso - "apertar" o quadro legislativo.
A situação com a introdução de sistemas telemáticos é ainda mais complicada pelo fato de as próprias companhias de seguros não levarem a sério os seguros inteligentes. Para eles, isso é algo como um "hobby" que dura algumas semanas, é acompanhado por slogans altos e está gradualmente se tornando nada. Embora as seguradoras sejam as primeiras a assumir a responsabilidade e explicar as oportunidades para os clientes, converse com as pessoas sobre tarefas comuns - como manter a propriedade do cliente sã e salva.
Dilema moral
Uma das preocupações dos clientes é a “vigilância total”, que poderia se desenvolver no mercado devido à falta de regulamentação da rotatividade de dados pessoais e aos chamados “big data”. As companhias de seguros não têm pressa em explicar como e com que propósitos planejam usar dados agregados.
O dispositivo acompanha como você desacelera e acelera, como se revezam - com base nisso, você obtém uma determinada classificação, que afeta o desconto ao concluir um contrato de seguro. Hoje, não é necessário dizer que o cliente entende claramente o que receberá por um grau ou outro de "frenagem suave". Algoritmos de sistemas "pague conforme você dirige" geralmente são ocultos da pessoa comum sob o pretexto de proteção contra manipulação.
Aqui surge o seguinte problema: que qualquer analisador de estilo de condução coloca um motorista econômico em uma posição embaraçosa. O "dilema moral" é que uma emergência pode exigir uma freada acentuada e um motorista imprudente pode estar muito interessado em um "jogo" com a telemática. Antes de tudo, uma pessoa tentará agradar a "caixa preta", mas não pensará no que isso pode levar.
A prática mostra que a quantidade de dados não significa a precisão das conclusões. Hoje, não podemos obter informações sobre a interseção de ofensas contínuas e outras que não estão associadas a aceleração e frenagem acentuadas. O histórico de seguros ainda é relevante aqui, o que dirá mais sobre o motorista do que a telemática.
"Onde está o benefício?"
Até o momento, a maioria das ofertas com telemática não permite economizar no custo do contrato. Se o preço de um CASCO convencional é quase o mesmo, não faz sentido "incomodar" e colocar sensores adicionais no veículo.
Além disso, podem surgir dúvidas sobre a compatibilidade de um gadget (ou aplicativo) específico ao passar de uma companhia de seguros para trabalhar com uma completamente diferente. O seguro escolhido pelo cliente não o encontrará necessariamente.
O dispositivo pode ficar desatualizado e sua substituição custará mais do que qualquer desconto no contrato de seguro. Mesmo no caso dos sistemas de segurança mais simples, que podem oferecer até 70% de desconto no CASCO, ainda dizemos que, após um ano, as pessoas enfrentam a necessidade de desativar ou substituir o equipamento por dinheiro extra. Não precisamos dessas "economias".
Conclusão e ainda “algo positivo”
É muito cedo para falar sobre o uso massivo de telemática e big data na Rússia - para isso, precisamos de uma estrutura regulatória apropriada e de "treinamento" do público. As tecnologias de hoje e a estrutura regulatória estão chegando perto de começar a multar os infratores com base em vídeos de smartphones e tablets de cidadãos.
Mas também há histórias positivas. Por exemplo, uma iniciativa para mudar de papel para passaporte de veículo eletrônico. Ele permite que você elabore e faça ajustes no TCP via Internet. A transição para o "número" visa simplificar procedimentos como registro estadual, liberação alfandegária, tributação, compra e venda e acesso à operação e quaisquer alterações no passaporte do veículo.
O PTS eletrônico será controlado por operadores governamentais. Isso complicará a possibilidade de distorcer os dados do histórico do veículo. Mas há certos riscos associados à garantia de operação segura e estável de todo o sistema e fluxo de trabalho.
A principal tarefa é impedir a falsificação de registros e o "congelamento" do sistema por um período indeterminado (que pode "suspender" todas as transações no mercado). Uma das opções para "seguro" é obter um extrato real do banco de dados (a pedido do proprietário do veículo), mas este é novamente "papel" ¯ \ _ (ツ) _ / ¯.
Obrigado pela atenção! Ficarei feliz em discutir a situação nos comentários.