O proprietário da empresa reúne seus funcionários e diz: “Você trabalhou muito este ano e, como resultado, o lucro da empresa aumentou significativamente. Como recompensa, escrevo para cada um de vocês um cheque de 5 mil dólares ". Animados de alegria, os funcionários começaram a se felicitar. E então o chefe acrescenta: "E se você mostrar o mesmo zelo no próximo ano, assinarei esses cheques!"- Autor desconhecidoAcima de tudo, aqueles que estão familiarizados com esse problema, ou seja, proprietários de pequenas empresas, rirão dessa situação. MB é um motor para o desenvolvimento da sociedade e da economia em qualquer país. Os estados que formaram os ambientes regulatórios mais favoráveis para criar e administrar empresas comerciais simples geralmente estão no topo das fileiras de países prósperos. Segundo a Administração de Pequenas Empresas dos EUA, o ecossistema da MB no país é uma indústria muito grande. Esta categoria inclui
99,7% de todas as empresas do país. Mais da metade (54%) de todas as vendas nos Estados Unidos ocorre em lojas em 28 milhões de entidades de MB. Além disso, as pequenas empresas fornecem ao país 55% de todos os empregos e já criaram 66% de novos empregos desde a década de 1970. Mais de 600 mil pequenas empresas franqueadas geram 40% de todas as vendas no varejo e geram empregos para 8 milhões de pessoas.
Abrir e administrar uma pequena empresa pode ser difícil e, portanto, serviços bancários para entidades de MB são uma das áreas mais importantes do setor de serviços financeiros. No entanto, no caso do setor tradicional, há uma ressalva: o banco comercial não vai além dos simples serviços de gerenciamento de caixa, limitando-se a fornecer uma conta bancária e uma linha de crédito comercial e não abordando outros aspectos vitais da atividade empreendedora.
Enquanto isso, para o proprietário de pequenas empresas, a conduta bem-sucedida de uma empresa vai além da criação de uma conta bancária, porque, entre outras coisas, inclui gerenciamento de riscos, conformidade com requisitos regulatórios, contabilidade, contas, impostos, folha de pagamento e muito mais. Nesse sentido, a automação do gerenciamento de fluxo de caixa é uma das garantias mais importantes de negócios sustentáveis a longo prazo. De acordo com um
relatório da Concur , uma subsidiária da SAP, o custo médio de processamento de faturas para pagamentos é de US $ 12,9 e o preço médio, de acordo com a Associação para Gerenciamento de Informações e Imagens (
AIIM ), é de US $ 7,9. Curiosamente, os analistas da AIIM encontraram alguma correlação entre o custo médio do processamento de faturas para pagamento e o tamanho da organização.
A automação promete reduzir o custo de processamento de faturas para pagamento em uma média de 29%. Essa redução de custos pode se transformar em uma economia de US $ 300 mil para uma organização que processa até 10 mil contas por mês. Apesar do fato de a análise do movimento de liquidez ser uma das tarefas prioritárias para executivos financeiros seniores, o estudo da AIIM descobriu que 22% de todas as empresas podem prever fluxos de caixa de médio prazo com precisão catastroficamente baixa - apenas 5%.
Tais custos, no entanto, não fornecem uma compreensão holística do problema. De acordo com a pesquisa da Concur, a documentação manual e a automação parcial do gerenciamento de fluxo de caixa também ocultam outros custos não óbvios que reduzem a lucratividade. Esses custos surgem como resultado do processamento manual de um grande número de situações fora do padrão, da pressão dos reguladores, do risco de fraude e fragmentação dos sistemas.
As inovações acessíveis e baratas nessas áreas liberarão os recursos limitados das equipes de pequenas empresas e as direcionarão para o trabalho em áreas vitais para o sucesso a longo prazo, como melhoria de produtos e serviços, desenvolvimento de relacionamentos cliente-fornecedor, pesquisa e outros. Uma das maneiras pelas quais as organizações podem reduzir custos e melhorar o gerenciamento financeiro é automatizando o trabalho com contas a receber e contas a pagar.
A automação do gerenciamento de liquidez oferecida por startups da fintech como
YayPay ,
Corcentric e outras oferece
vantagens significativas para pequenas empresas, como redução de custos para todo o ciclo "da compra ao pagamento", exportação eficiente de dados para sistemas de gerenciamento de documentos e cobrança e eliminação de erros manuais entrada, a vantagem do pagamento antecipado de dívidas, resposta melhorada às solicitações dos fornecedores sobre o status das contas de pagamento, gerenciamento aprimorado de caixa, equilíbrio de cargas de trabalho e custos gargalos oznanie, bem como muito mais. Mais importante, para os proprietários de empresas, 41% dos usuários de tais sistemas
relatam que seu retorno é de nove meses ou menos. E entre aqueles que usam essas soluções há pelo menos 18 meses, o retorno do retorno já ocorre em 82% dos casos.
Os representantes do Institute of Finance and Management (
IOFM ) enfatizam que alcançar um alto nível de automação de contas a pagar permite que as empresas reduzam o custo médio de processamento de faturas para pagar em
US $ 7,03 , enquanto para empresas que não possuem automação total ou quase nenhuma, esse número já é de US $ 9,62.
Além disso, a automação reduz o custo do processamento de relatórios de despesas de viagem. De acordo com um estudo da IOFM, empresas com alto nível de automação relatam que o custo médio de processamento de um único relatório é de US $ 6,86, enquanto para empresas com pequena automação esse número chega a US $ 12,19.
A combinação de automação e práticas recomendadas permite obter economias ainda maiores, dizem os profissionais: as organizações mais avançadas pagam em média
US $ 3,34 pelo processamento de uma fatura a ser paga a partir do momento em que é recebida até a aprovação.
“Por mais ridículo que isso possa parecer, os pequenos empresários continuam sendo os principais usuários dos recebimentos e ainda usam o Excel para gerenciar fluxos de caixa, o que cria muitos inconvenientes e leva a uma eficiência reduzida, especialmente quando se trata da necessidade de fornecer garantias para um empréstimo. Por esse motivo, a automação se tornará um fenômeno importante nos próximos anos e todos se esforçarão para reduzir as barreiras para ganhar dinheiro e aumentar a transparência dos processos ”, diz Janet Zablok, ex-chefe da Unidade Internacional de Pequenas Empresas da Visa, agora membro do conselho independente da Nav , Inc.
