Nos últimos anos, os participantes interessados no setor de serviços financeiros trabalharam em estreita colaboração com representantes da comunidade de startups em diversas áreas, como investimentos, incubadoras, aceleradores, solução de problemas complexos, consórcios, caixas de areia reguladoras e outros. O relacionamento de startups com instituições: seguradoras com insurtech ou bancos com fintech, alcançou um nível qualitativamente novo, passando da competição à excelente amizade, o que levou a consequências positivas e acelerou a disseminação da inovação. Injeções significativas de capital em aquisições estratégicas dão lugar a um estágio de estudo ativo. Os atores institucionais estão rapidamente transformando a concorrência em uma maneira de melhorar suas próprias abordagens operacionais e métodos de liderança.
“O relacionamento entre bancos e empresas de fintech mudou gradualmente da competição para a cooperação. Acreditamos que, em 2018, os bancos precisarão de uma estratégia híbrida que combine programas e aquisições inovadoras. Isso permitirá que eles satisfaçam suas necessidades, de lucro e lucratividade a curto prazo a taxas de longo prazo para determinadas tecnologias ”, extraído do relatório MEDICI sobre o estado da fintech em 2018.
Spencer Lake , ex-vice-presidente de bancos internacionais e mercados do HSBC, agora é presidente de várias startups de tecnologia, incluindo a
Fenergo de Dublin , a American
Inforalgo e a britânica
SPICA Technologies , além de consultora de muitas outras startups, acredita que os bancos estão adquirindo empresas de tecnologia automatizar suas operações comerciais é apenas uma questão de tempo.
Atualmente, os bancos praticam pequenos investimentos em muitas startups, geralmente aquelas cujos serviços eles usam para seus negócios. Com o tempo, podemos observar um aumento no investimento e um aumento concomitante no controle sobre as atividades dessas empresas.
Fonte: Relatório Global Fintech Market 2018 da MEDICIEnquanto os dois primeiros estágios do relacionamento já estão se tornando parte da história, a estratégia híbrida está ganhando impulso em todo o mundo. Segundo algumas estimativas, cerca de 50% das empresas que representam serviços financeiros de diferentes países
planejam comprar startups fintech nos próximos anos. Além disso, 8 em cada 10 instituições
prevêem parcerias estratégicas com serviços de empréstimos diretos, plataformas de transferência de dinheiro e muitas outras empresas que estão mudando a face do setor financeiro.
“As grandes instituições financeiras estão cada vez mais voltando sua atenção para o cenário de aquisição, como uma maneira de acelerar a inovação em seus negócios. Esperamos que isso leve a um aumento significativo no número de investimentos, fusões e aquisições no setor de fintech nos próximos anos.
Com essa ênfase em aquisições e investimentos, você deve primeiro determinar o processo ideal de transação e garantir que os riscos regulatórios e de reputação que possam afetar as transações propostas sejam levados em consideração com antecedência ”, afirma Haruz Zaman , parceiro de fusões e aquisições no setor jurídico internacional. Simmons e Simmons.
Embora as histórias sobre departamentos de inovação e investimentos em geral sejam muito semelhantes entre si em todo o setor, além delas, deve-se notar a introdução de
um modelo de banco aberto . Este evento pode ter o impacto transformador mais significativo no setor de serviços financeiros e nos usuários finais.
“As iniciativas bancárias abertas estimulam a introdução de tecnologias avançadas no campo das finanças, incentivando (e às vezes até exigindo) o fornecimento pelos bancos de maneiras seguras de disseminar os dados das contas dos clientes. Seu principal objetivo é abrir aos participantes do mercado de terceiros, principalmente players de fintech, o acesso à obtenção de dados bancários de clientes, a fim de fornecer um serviço melhor e mais adaptado às suas necessidades ”, afirma Milos Dunžić , vice-presidente de soluções tecnológicas no campo das inovações de pagamento. TD Bank.
Nos EUA e na Europa, a transição para um modelo bancário aberto é diferente. Na Europa, o surgimento de uma nova geração de plataformas bancárias é mais provável devido à pressão dos reguladores do que como resultado de transformações estratégicas das instituições.
As transformações européias que promovem parâmetros como abertura de dados, transparência, segurança e qualidade de serviço fornecem hoje os seguintes resultados importantes:
- O forte crescimento de novos participantes do mercado: startups que trabalham no setor bancário, empresas de pagamento, agregadores e outras empresas
- Novos modelos de negócios de cooperação entre bancos e empresas de fintech
- Melhorar o reconhecimento de produtos fintech e apoiar produtos e serviços fintech através de mercados bancários
- O crescimento das empresas fintech como distribuidoras parceiras de bancos
Em geral, a aparência do setor bancário europeu está começando a mudar. Até os bancos tradicionais do Velho Mundo, seguindo o exemplo dos recém-chegados, começam a aceitar os paradigmas dos novos modelos de negócios. As instituições dos EUA também não estão muito atrás em tais transformações estratégicas.
Nos EUA, alguns dos maiores bancos adotaram medidas em direção a um modelo aberto ao lançar hubs de desenvolvedores. Em fevereiro de 2016, a Visa
anunciou o lançamento do Visa Developer, uma iniciativa marcante para transformar sua maior rede de pagamentos de varejo do mundo em uma plataforma aberta. Pela primeira vez nos quase sessenta anos de história da empresa, os desenvolvedores de software obtiveram acesso aberto a tecnologias de pagamento, produtos e serviços do líder do setor.
Em março de 2016, a holding Capital One lançou o
portal DevExchange , um repositório com ferramentas e APIs para desenvolvedores, que lhes permite usar os recursos e as realizações de uma instituição financeira no campo da criação de software para melhorar seu próprio serviço.
Posteriormente, em novembro de 2016, o conglomerado financeiro Citigroup lançou uma plataforma
global semelhante de
hub para desenvolvedores , que possibilita operações bancárias abertas. Os representantes do Citi disseram em um
comunicado de imprensa oficial que o lançamento dessas APIs marcou a transição evolutiva da tecnologia do Citi para uma arquitetura aberta. Esta etapa visa simplificar a cooperação e estabelecer parcerias com empresas de fintech e marcas de consumo em todo o mundo, o que, em última análise, deve afetar a melhoria da qualidade dos serviços.
Usando o API Developer Hub global, o Citi forneceu aos desenvolvedores acesso a oito categorias diferentes de APIs, incluindo gerenciamento de contas, pagamentos diretos, transferências de dinheiro para instituições, programas de recompensa do Citi, compras de investimentos e autorização de contas.
Em maio de 2017, o BBVA
lançou seu programa de banco aberto, fornecendo acesso comercial a oito de suas APIs pela primeira vez. De acordo com representantes do banco, o lançamento do
BBVA API Market foi o resultado de mais de um ano de cooperação entre o banco espanhol e desenvolvedores e representantes comerciais para otimizar a prestação do serviço Open API.
O Simple , um banco digital americano adquirido pelo BBVA em 2014, foi uma das primeiras empresas a obter acesso ao mercado de API do BBVA.
O Wells Fargo e o
JPMorgan Chase têm ofertas semelhantes. Tudo isso indica a transição de todo o setor para a separação funcional de redes de pagamento e plataformas bancárias. E, portanto, podemos dizer com segurança que o sistema bancário aberto é uma nova tendência que, embora com certas diferenças nas condições e no conteúdo dos casos, se tornará de alguma forma o principal modelo operacional nos mercados europeu e americano no futuro próximo.
“Dividimos toda a gama de produtos e serviços da Visa em componentes individuais e fornecemos aos desenvolvedores acesso aos recursos de pagamento subjacentes. Acreditamos que isso levará os serviços comerciais a um nível totalmente novo. A integração das tecnologias Visa proporcionará maior segurança, escala e facilidade de pagamento. A capacidade de disseminar novas idéias em toda a rede internacional da Visa fará do Visa Developer o programa número um para qualquer desenvolvedor ”, afirma Rajat Tanekh , vice-presidente executivo de tecnologia da Visa, que espera mudanças em todo o setor nos próximos anos. .
