O setor bancário, outrora conservador e cauteloso em inovações, tornou-se um dos mais automatizados nos últimos anos, e isso ocorreu em grande parte graças a soluções baseadas na Internet das Coisas (IoT). Os banqueiros veem nessa tecnologia muitas oportunidades potenciais que podem ajudar os negócios bancários a mudarem para um novo nível digital.
Monetização de informações
O surgimento de uma geração de clientes mais "avançados" e exigentes obrigou os bancos a se adaptarem ao ritmo acelerado do desenvolvimento de TI e a introduzir soluções inovadoras apropriadas. Ficar no mesmo nível significava para eles uma rápida perda de competitividade diante da rápida pressão das empresas FinTech. O surgimento do conceito de Internet das coisas foi útil e contribuiu para a transformação radical do setor bancário.
Hoje, novas tecnologias e inovações digitais formam os atuais modelos operacionais do setor bancário e de seu ecossistema. As inovações mais populares foram tecnologias de nuvem, Big Data, AI, ML, automação de processos, blockchain e IoT. A transição para uma base digital mais confiável tornou-se uma prioridade para as instituições bancárias que buscam o desenvolvimento e a competitividade no mercado financeiro.
Como resultado, agora os clientes têm a oportunidade de entrar em contato com o banco e gerenciar suas contas através de tablets, smartphones, laptops e até relógios inteligentes.
As vantagens oferecidas pela comunicação sem fio motivam o desenvolvimento de novos aplicativos bancários de IoT que permitem coletar informações sobre as preferências e necessidades dos clientes bancários.
À medida que a demanda dos clientes por um serviço bancário confortável e móvel cresce, os bancos estão tentando satisfazê-lo o mais rápido possível. O uso das tecnologias da IoT fornece a eles a coleta e a análise de grandes quantidades de informações bancárias, o que, por sua vez, permite fornecer aos clientes uma linha individual de serviços necessários ou oferecer descontos nos já existentes. Os mesmos dados ajudam os banqueiros a desenvolver programas individuais de recompensa de clientes e, assim, aumentar sua lealdade.
A coleta de informações em larga escala que a Internet das Coisas fornece é usada hoje pelos bancos, não apenas para entender e rastrear melhor o comportamento do cliente, mas também como uma ferramenta para melhorar os processos internos, especialmente em termos de decisão sobre uma estratégia de produto ou de empréstimo. Os dados de preferências de compra são usados para prever ofertas direcionadas para produtos bancários e determinar o risco de crédito individual de potenciais tomadores de empréstimos (especialmente aqueles que não possuem seu próprio histórico de crédito) e tomar decisões de negócios informadas.
Tudo isso permite que os bancos monetizem os dados recebidos para obter lucro, o que é bastante previsível e gerenciável.
Assim, com o advento de soluções inovadoras no campo da Internet, os bancos conseguiram elevar os serviços bancários personalizados a um nível totalmente novo.
Network Care
O plano prático de usar a IoT no ambiente bancário é bastante diverso. Hoje, sensores biométricos e posicionais instalados no departamento, juntamente com câmeras de vídeo aprimoradas, permitem reconhecer um cliente a partir do momento em que ele entra na sala. A análise das informações dos sensores localizados nos caixas eletrônicos permite determinar as zonas ideais para a instalação de dispositivos. Usando informações baseadas nos dados do cliente e em sua localização, os bancos agora podem predeterminar suas necessidades, oferecendo seus produtos e ajudando-os a tomar decisões financeiras aceitáveis para ambas as partes.
No entanto, os banqueiros acreditam que, nos próximos dois a três anos, os clientes começarão a realizar transações em larga escala de dispositivos inteligentes domésticos e portáteis. As opções incluem a capacidade de executar operações básicas por meio de aplicativos especiais, usando dispositivos vestíveis (rastreadores de fitness, relógios inteligentes) e de voz (Amazon Echo), pagamentos invisíveis por serviços de transporte e restaurante (por exemplo, Uber, Dine and Dash, serviço de reposição de traços e etc.) e sistemas de GPS para automóvel.
Estes são exemplos bastante simples das enormes oportunidades que as tecnologias digitais oferecem a um serviço bancário tradicional. Podemos dizer que a revolução do banco digital está apenas começando a ganhar impulso. Em seu primeiro estágio, a maioria das instituições bancárias já oferece serviços através de sites e aplicativos móveis. Em seguida, vem uma transição completa para serviços remotos e atendimento em serviços móveis, permitindo executar quase todas as operações, da abertura de uma conta a pagamentos de qualquer complexidade. Como não haverá necessidade física de visitar agências bancárias, não haverá necessidade de grandes redes e hoje, à medida que os bancos acessam a rede, há uma tendência constante para fechá-las.
A propósito, a concorrência no mercado de serviços financeiros talvez esteja se tornando um dos principais motores da modernização dos bancos. Ao entrar no mercado de pagamentos móveis, eles foram confrontados com operadoras de telecomunicações e monstros de TI como Facebook, Google e Apple. Portanto, nessa concorrência acirrada pelo cliente, apenas os bancos sobreviverão e poderão usar corretamente os fluxos de dados gerados pelos dispositivos IoT, desenvolvendo novos produtos e soluções com base neles.
Questões de segurança
Obviamente, o uso de enormes matrizes de informações confidenciais trouxe bancos e novos problemas relacionados à segurança dos dados. A presença de uma “imagem” pessoal detalhada do cliente e muitos tipos diferentes de dispositivos de IoT significarão para eles a necessidade de níveis adicionais de segurança para todo o ecossistema de IoT usado.
Portanto, a necessidade de segurança bancária, ligada ao trabalho com dispositivos inteligentes, continuará. Como outras áreas integradas ao sistema de IoT, o setor bancário é obrigado a garantir aos clientes a segurança de seus fundos e informações pessoais. Hoje, o cibercrime tem a capacidade de se infiltrar e invadir uma rede usando dispositivos IoT conectados.
Os dados bancários são muito sensíveis a interferências estranhas, seja o histórico de crédito do cliente ou o status de sua propriedade. Independentemente de onde eles estão armazenados e como são movidos pela rede, esses dados devem ser protegidos com segurança. Hoje, os bancos usam um conjunto bastante grande de ferramentas para isso, incluindo criptografia e autenticação de pessoas que têm acesso aos dados. Além disso, muitos deles começaram a introduzir um componente biométrico de autorização do cliente para garantir que ele é o que ele afirma ser. Bem e, é claro, o uso de dispositivos IoT com um alto grau de proteção integrada contra hackers. Infelizmente, até agora, muitos fabricantes não se preocupam muito com esse problema, preferindo transferi-lo para usuários ou fornecedores. Parte do problema pode ser atenuada através da divulgação com clientes para proteger dispositivos "inteligentes" e seus dados contra ataques externos.
Olhando para o futuro
A Internet das Coisas abriu o setor bancário à porta de um futuro digital, onde a geração mais avançada de clientes já os espera. Mas, para que a implementação dos recursos da IoT comece a ser em larga escala, muitos bancos ainda precisam revisar sua infraestrutura de rede, sistemas analíticos e disponibilidade da nuvem. A orientação para a prestação de serviços tradicionais não exigia mudanças especiais nas configurações, mas para passar para um novo nível inovador, elas precisariam de remodelação global de processos e rápida introdução de novas tecnologias.
Obviamente, o mundo está à beira de uma nova era tecnológica, que trará enormes mudanças em todos os setores, inclusive no setor bancário. Suas conseqüências podem ser sentidas nos próximos anos. Por várias razões, o enorme potencial da Internet das coisas ainda está escondido do usuário atualmente, mas a transformação digital já está ganhando velocidade e é visível nas estratégias de muitas instituições e grupos bancários. Sua implementação dependerá da atividade inovadora de cada banco em particular e da disposição de seus proprietários e gerentes de fazer alterações.
A prática mundial da “perestroika digital” já mostrou que aqueles que estão na vanguarda iniciam transformações receberão sérias vantagens competitivas, enquanto aqueles que estão atrasados permanecerão à margem dos fluxos financeiros.