Imagem: UnsplashO Business Insider
contou a história de um dos clientes do banco americano JPMorgan Chase. Apesar do histórico de crédito perfeito, o banco decidiu de repente romper relações com ele e fechou todas as suas contas.
Especialistas entrevistados por jornalistas disseram que o motivo de tal decisão poderia ser a reputação do cliente - o nome dele apareceu em notícias negativas quando a empresa em que trabalhava foi acusada de violações pelas autoridades reguladoras. Trazemos à sua atenção os principais fatos desta história.
O que aconteceu
Bryan Sequeira, 32 anos, era cliente do banco americano JPMorgan Chase - ele tinha vários cartões de crédito nessa organização. Tudo correu bem até que um dia ele recebeu uma notificação do banco de que todos os seus cartões e contas seriam fechados em dois meses. A empresa se recusou a fornecer ao cliente qualquer explicação sobre o que aconteceu, além da frase contida na carta recebida por ele de que “a cooperação cria riscos de reputação”.
Sequoia é um cidadão da Índia, mas vive há muito tempo nos Estados Unidos e é portador de green card. Ele recebeu uma educação americana e, desde o início dos dois milésimos, ele estava propositadamente envolvido na construção de um histórico de crédito. Ele pagou os cartões de crédito em dia, não utilizou uma grande quantidade de fundos emprestados e gastou dinheiro de forma previsível. Ele nunca teve problemas para aprovar cartões.
Como descobriram os jornalistas do Business Insider, o motivo do colapso do banco nas relações com o cliente pode ser a análise de sistemas de pontuação da reputação do cliente com base em dados publicados na Internet.
O que o cliente fez de errado
Sequira é um cidadão exemplar que não se envolveu em nenhum crime e não cometeu crimes conhecidos. No entanto, um de seus ex-empregadores era o eClinicalWorks, acusado pelos reguladores de publicidade desleal de seu software (sistema de armazenamento de registros médicos de pacientes) e do uso de brechas para uma certificação mais rápida.
Como resultado, a eClinicalWorks pagou uma multa de US $ 155 milhões, mas a gerência da empresa se recusou a se declarar culpada. A empresa anunciou oficialmente que concordou em pagar uma multa apenas para evitar litígios ainda mais caros e demorados.
Alguns funcionários da empresa, incluindo a alta gerência e alguns executivos, também pagaram multas pelo mesmo objetivo. Sequira, que atuou como gerente de projetos, estava entre eles. Ele pagou US $ 15.000, mas, como seus colegas, não admitiram nenhuma ação ilegal. Um fato importante: nenhum dos funcionários da eClinicalWorks acabou sendo condenado à prisão ou pelo menos oficialmente acusado de crimes.
Como explicaram especialistas do mercado financeiro entrevistados por repórteres, mencionar as notícias a esse respeito pode ser suficiente para tornar o sistema de pontuação um cliente indesejável depois que Sever foi aprovado com cartão de crédito.
Por que isso é possível?
Os sistemas de classificação de clientes do JPMorgan Chase Bank são considerados um dos mais avançados do mundo. Por último, mas não menos importante, o banco deve a história em torno da pirâmide criada por Bernie Medoff.
Como parte da investigação de seus crimes, verificou-se que o sistema de rastreamento de crimes e lavagem de dinheiro no banco não era alto o suficiente e não atendia aos padrões da AML (anti-lavagem de dinheiro). Como resultado, o JPMorgan recebeu uma multa de US $ 2,6 bilhões. Desde então, a pontuação e outros sistemas de classificação de clientes foram significativamente melhorados, e o banco ganhou uma reputação como um dos mais agressivos em termos de término de relações com os clientes, pelos quais há pelo menos a menor suspeita.
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