Por muitos anos, recebemos salários em cartões bancários, pagamos por serviços habitacionais e comunitários por meio de um banco na Internet e transferimos dinheiro de cartão para cartão usando um aplicativo móvel. Há apenas uma nuance nesta imagem digital do novo mundo não monetário: a rotatividade de caixa não diminui, mas cresce ano a ano. E com isso, a esfera de atendimento aos pagamentos em dinheiro está crescendo. Portanto, a classificação e a contabilidade de notas ainda é uma área popular no setor bancário. Existe espaço para inovação aqui? Estamos lendo nosso novo post sob o corte.
Em outubro de 2017, o Banco Suíço de Compensações Internacionais (BIS) emitiu um
relatório surpreendente para muitos, no qual apresentou dados sobre o segmento de circulação de caixa nas 23 principais economias do mundo, incluindo a Rússia. Segundo ele, de 2012 a 2016, a parcela dos pagamentos em dinheiro no PIB dos países após uma ligeira queda retomou o crescimento. A Suécia foi uma exceção notável,
com as retiradas de dinheiro apoiadas pelo setor bancário.
O volume de caixa em circulação nos países, em bilhões de dólares
Fonte: PLUSAs razões para a popularidade do dinheiro no mundo são bastante prosaicas: disponibilidade incompleta no varejo de terminais para aceitação de cartões, taxa extra para pagamentos sem dinheiro em vários países e compradores conservadores. Portanto, os sonhos da transição iminente do sistema financeiro global para um total de blockchain e pagamentos eletrônicos ainda não serão realizados.
Isso significa que os bancos e outras organizações precisam processar dinheiro de forma rápida e eficiente. Tomemos, por exemplo, um banco que atende a uma rede de lojas populares. Após a coleta e o recebimento de uma enorme massa de dinheiro, o banco precisa recontá-lo, verificar a autenticidade de todas as notas, creditar os fundos na conta do cliente e enviar o excesso de dinheiro ao cofre ou ao Banco Central. Realizar uma operação complexa tão complexa todos os dias exigirá uma equipe colossal de pessoas muito atenciosas. Ou vários sistemas automatizados de manuseio de dinheiro.
Caminho das notas: Ida e volta
Em
julho de 2018, a quantidade de dinheiro em circulação na Rússia era de 5,99 bilhões de notas (em unidades, e não em rublos) - isso não conta 66 bilhões de moedas. Quase todo esse dinheiro circula constantemente pelos bancos, permanecendo brevemente nas mãos dos indivíduos.
Depois que você paga com uma conta na loja, ela é enviada com cobrança ao banco que atende o ponto de venda. Lá, os fundos são recontados, classificados e enviados para o cofre do banco. À medida que o dinheiro se acumula nos cofres, os bancos privados o enviam ao Banco Central da Rússia, onde os fundos recebidos são creditados nas contas correspondentes dos bancos. Quando os bancos privados precisam novamente reabastecer suas reservas de caixa, eles os "retiram" de suas contas através do Banco Central, recebendo notas com coletores.
O banco central é o alfa e o ômega da economia. O Banco Central está envolvido na emissão de notas e também controla toda a oferta de moeda no país, retirando notas antigas e introduzindo novas. Recebendo dinheiro dos bancos, o Banco Central o classifica de acordo com o grau de depreciação, enviando faturas gastas para processamento. Em vez disso, novas notas de banco são introduzidas em circulação. É por isso que a Rússia não atende às notas desgastadas e rasgadas (um
excelente relatório da The Village sobre esse assunto). Após a classificação, o suprimento de dinheiro é empacotado e enviado para armazenamento ou emitido para os bancos. A partir daí, pacotes de dinheiro amarrados com uma fita de 100 notas, denominadas "raízes" no idioma bancário, se dispersam nas caixas dos bancos, caixas eletrônicos e pontos de venda.
Nos museus do Federal Reserve dos EUA, você pode comprar embalagens de lembranças de restos deixados após o descarte de dólares surrados
Fonte: Michael W. / yelp.comUma breve história da triagem de dinheiro
Até a década de 1920, mesmo as maiores quantias de dinheiro eram consideradas manualmente - pelas forças dos funcionários do banco. Por exemplo, os caixas eletrônicos do Federal Reserve dos EUA eram salas sombrias com barras nas janelas, onde os funcionários, sentados em grandes mesas de madeira próximas uns dos outros, contavam e verificavam manualmente a autenticidade das notas recebidas. Era necessário garantir que em cada pacote recebido de dinheiro houvesse exatamente 100 notas da mesma denominação, e a verificação de autenticidade fosse realizada visualmente no sentido literal da palavra - uma nota suspeita foi enviada para um dispositivo descomplicado, onde foi cuidadosamente comparada com uma amostra autêntica em uma grade, avaliando a coincidência da figura.
Um raro detector de falsificação Porter, no qual uma nota suspeita em uma grade foi comparada com uma nota real.
Fonte: Heritage Auctions Inc.Na década de 1920, apareceu a primeira máquina automática de classificação de notas, produzida pela Federal Bill Counter Company. O dispositivo colocou uma pilha de notas em maços de 100 notas. Assim que cem foram digitados em uma das caixas de saída, a máquina parou e o operador separou o pacote acabado com uma partição de madeira e começou a classificar novamente. E embora a máquina às vezes se enganasse, sua precisão era muito maior do que a dos classificadores profissionais.
Uma das primeiras máquinas para contar dinheiro. Sem autenticação ou classificação - apenas contando o número de contas.
Fonte: kkm74.ruO primeiro dispositivo de classificação operava no Federal Reserve dos EUA praticamente sem alterações de design até o final da década de 1960. Juntamente com os mecanismos, os classificadores continuaram trabalhando nos centros de cache do Fed. Um recém-chegado a essa posição processava cerca de 15 sacas de notas de um dólar por dia. Com a experiência adquirida, uma pessoa obteve acesso a denominações de grandes denominações que exigiam atenção especial ao verificar a autenticidade. Por exemplo, 55 classificadores trabalhavam no Federal Reserve Bank da Filadélfia, dos quais apenas algumas pessoas tinham permissão para trabalhar com notas de 50 e 100 dólares.
O custo e a ineficiência do trabalho humano eram óbvios, mas a tecnologia da época não substituiu completamente as pessoas na triagem e verificação de dinheiro. Para, de alguma forma, acelerar o processo, a contagem de pequenas denominações (até US $ 20) foi iniciada por pesagem - a massa de um maço de 100 notas de banco puxadas por uma fita foi comparada com um maço de referência. Embora esse método acelerasse a classificação, ele apresentava algumas desvantagens sérias: o processo de verificação de notas gastas e rasgadas que requeriam substituição não era mais necessário.
Durante a hiperinflação de 1923 na República de Weimar (Alemanha), o dinheiro também foi considerado uma pesagem, só que ali não eram funcionários de bancos, mas pessoas comuns. Aqui e ali no mundo hoje
Fonte: historydaily.orgNo início dos anos 70, uma nova máquina de calcular design foi inventada no Japão, que rapidamente ganhou popularidade e se tornou o padrão para todos os dispositivos de contagem e classificação. Esse design é bem conhecido de todos que já viram máquinas de contagem em caixas bancárias: as notas de uma pilha com a ajuda de rolos são separadas uma de cada vez e rapidamente são alimentadas na unidade de contagem. Cada nota que passa por ela fecha o contato de controle, contando assim as contas passadas.
Em 1981, com o início da digitalização de tudo e de tudo, um revolucionário contador REI de alta velocidade apareceu nos bancos, capaz de classificar as notas pelo valor de face e verificar sua autenticidade. E tudo isso com uma velocidade fantástica de até 72 mil notas por hora. Esta máquina tornou-se a progenitora de todos os modernos dispositivos de classificação de ciclo completo - na verdade, as máquinas mais recentes repetem a funcionalidade do REI High-Speed, diferindo em maior precisão, velocidade e recursos adicionais.
Reciclagem - Classificação offline
Uma das novas tendências do setor bancário, até agora não difundida na Rússia, tornou-se a reciclagem de dinheiro - a rotatividade de dinheiro depositado em um caixa eletrônico. Caixas eletrônicos com a função de receber dinheiro são instalados nas agências de muitos bancos. Através desses dispositivos, você pode retirar fundos do cartão ou depositar dinheiro na conta. O dinheiro nesses caixas eletrônicos é dividido em duas massas independentes: as notas para distribuição são preenchidas em cassetes bancárias, as notas feitas pelos clientes são enviadas para outra cassete. Ao contrário dos estereótipos, o dinheiro depositado por meio da cobrança vai com a cobrança ao banco e não é emitido para outras pessoas ao sacar dinheiro.
Caixas eletrônicos com função de reciclagem de dinheiro possibilitam a emissão do dinheiro depositado para outros clientes. Mas, para isso, não basta apenas combinar os cassetes - uma máquina compacta de contagem e classificação com autenticação de notas deve ser instalada no caixa eletrônico. Os caixas eletrônicos de reciclagem, assim como as grandes máquinas nas agências bancárias, selecionam as notas de acordo com o grau de desgaste, enviando as que não são apropriadas para posterior emissão pelos caixas eletrônicos em uma bandeja separada. Se forem encontradas notas suspeitas entre os fundos depositados, elas também serão retiradas pelo caixa eletrônico para posterior circulação e os dados do cartão usado serão registrados.
A propósito, é bastante simples distinguir entre caixas eletrônicos de recebimento e reciclagem: para reciclagem de dinheiro, é usada uma única bandeja para aceitar e emitir notas de banco, enquanto um dispositivo convencional de recebimento possui dois deles - um para depósito e outro para emissão.
O Tinkoff Bank também usa exclusivamente um caixa eletrônico com reciclagem de dinheiro - eles reduzem o número de cobranças e, ao mesmo tempo, não vão além das dimensões dos caixas eletrônicos comuns.
Fonte: Tinkoff.ru / habr.com BlogOs benefícios da reciclagem de dinheiro para os bancos são óbvios, porque caixas eletrônicos auto-suficientes reduzem a frequência das cobranças. Se você precisar atender a uma rede de milhares de caixas eletrônicos, a reciclagem resultará em economias impressionantes. Por exemplo, na China, a reciclagem
reduziu o custo de processamento da rotatividade de caixa em 70%. Na Rússia, o comissionamento gradual de caixas eletrônicos reciclados em dinheiro já começou e o Pochta Bank (antigo Leto Bank) usa exclusivamente dispositivos de reciclagem. Um total de
203 mil caixas eletrônicos opera na Rússia, metade dos quais tem a função de receber dinheiro. Sua substituição gradual por dispositivos de reciclagem trará enormes economias em logística de caixa.
Problema de confiança
Uma das principais tarefas ao trabalhar com dinheiro é verificar sua autenticidade. Se para o caixa de uma loja pequena existem detectores simples suficientes que são familiares a todos, na escala dos bancos são necessários detectores sofisticados que verificam as notas de todos os caracteres legíveis por máquina. De que sinais estamos falando?
As notas possuem dezenas de sinais para verificar sua autenticidade, alguns dos quais podem ser verificados com seus próprios olhos usando uma lupa, e alguns são lidos apenas por scanners especiais. Os recursos legíveis por humanos incluem, por exemplo, fita metalizada, micro-impressão, holograma, impressão em relevo, perfuração e assim por diante. As legíveis por máquina incluem imagens visíveis nos raios infravermelho e UV, marcas magnéticas, elementos especiais com tinta fosforescente e absorvente de luz e até sinais secretos que ninguém conhece, exceto o emissor da conta, ou seja, o Banco Central.
Os rublos são muito divertidos para estudar todos os graus de proteção. No site da CBR, você pode descobrir os sinais de autenticidade - a maioria deles verifica máquinas de contagem e classificação.
Fonte: CBRO reconhecimento impecável de notas falsas da mais alta qualidade é uma tarefa muito difícil para as máquinas de triagem. Para uso em bancos russos, somente as máquinas que passaram por
testes abrangentes no Banco Central são permitidas. A lista de máquinas de triagem permitidas pelo Banco Central não é grande, no entanto, entre elas está a Toshiba IBS-1000.
Como funciona uma máquina de contagem e classificação
Uma moderna máquina de classificação de notas é um dispositivo sofisticado com uma interface simples. Por exemplo, qualquer pessoa pode lidar com o classificador de alta velocidade Toshiba IBS-1000 após um curto treinamento de vinte minutos, pois todo o controle do dispositivo é feito por uma tela sensível ao toque e uma interface muito concisa.
Toshiba IBS-1000 com dois módulos - classificação / face avançada e um módulo de faixas. Toda a estrutura se encaixa em uma ampla mesa de escritório.
Direitos autorais: Toshiba CorporationO dinheiro é colocado na bandeja de recebimento. O bolso de carregamento da IBS-1000 possui 2.000 notas de qualquer denominação - é uma pilha com cerca de 25 cm de altura. Imagine tanto dinheiro e descubra quanto tempo levará para uma pessoa contar e classificar por denominação. E depois de uma conta manual, seria bom contar uma pilha de dinheiro - mesmo ao contar centenas de contas, é fácil cometer um erro.
Os classificadores de notas mais produtivos se tornam heróis dos vídeos do YouTube, mas na realidade perdem para as máquinas a velocidade e a precisão da contagem.O leigo poderá folhear as notas a uma velocidade de 3 folhas por segundo. Os mestres de uma conta de cinco dedos percorrem 7-8 notas por segundo. O Toshiba IBS-1000 processa com precisão mais de 16 contas por segundo, contando, girando e classificando-as por valor de face e grau de desgaste. Este último é muito importante, pois as notas têm três graus de desgaste: “ATM” (excelente condição, adequado para caixas eletrônicos), “adequado para emissão em caixas bancárias dos bancos” e “gasto” enviado para descarte em trituradores. As estatísticas de classificação para contabilidade são armazenadas no servidor.
Demonstração do IBS-1000O IBS-1000 no banco de dados possui seis bolsos nos quais distribui notas de diferentes denominações, verificando-as nos raios IR e UV, além de escanear a imagem visível e as marcas magnéticas. Se você deseja eliminar todas as contas surradas, a máquina procurará notas com manchas, danos físicos e fita adesiva.
Em dois minutos, a máquina classificará 2000 notas. O IBS-1000 pode conectar um módulo de expansão e um módulo de faixas. O primeiro dispositivo possui quatro bolsos adicionais, além de um módulo de frente ou, mais simplesmente, a entrega de notas pelo lado direito. Isso é necessário para receber pacotes organizados e prontos para bandas e carregamento nos caixas eletrônicos.
E o que é bandagem? Assim, no idioma bancário, é chamado de colagem de uma pilha de 100 notas com uma fita indicando o valor nominal das notas, a quantidade de dinheiro e detalhes bancários. Com esse módulo de expansão, o Toshiba IBS-1000 não apenas organiza dinheiro, mas fornece pacotes amarelos de notas prontas - “raízes”. A máquina executará com precisão o trabalho de todo um departamento em apenas alguns minutos, enquanto estiver colocada em uma mesa e um operador puder controlá-la.
Até agora, o dinheiro não tem pressa de desaparecer da circulação, o que significa que as máquinas de contagem e classificação permanecem em demanda em todos os países onde o dinheiro em papel ou plástico é usado. Mesmo na Suécia.