A idéia de escrever este artigo surgiu depois de ler o artigo publicado outro dia
Finanças pessoais eficazes. Nível 1 Expressou pensamentos muito corretos, mas baseia-se na necessidade de contabilidade financeira, que deve ser mantida com muito cuidado e constantemente, e a análise deve ser realizada após o fato, quando o dinheiro já foi gasto. Anteriormente, tentei duas vezes conduzir finanças dessa maneira e a motivação terminou em alguns meses.
Neste artigo, falarei sobre o método de manter as finanças que venho usando há muito tempo. Requer menos esforço e permite avaliar rapidamente a (in) efetividade de seus gastos.
Mantendo um orçamento conforme descrito no artigo, você pode:
- Responda à pergunta "por que estou ganhando um bom dinheiro, mas no final do mês sempre tenho zero?"
- Identifique e elimine rapidamente gastos ineficientes
- Capital de reserva acumulado
- Chegue perto de extrair capital para investimento.
Baseia-se na
planilha de orçamento do pobre homem, mas com adições que permitem planejar, e não apenas caber em um orçamento fixo.
Contar a balança
O primeiro passo é calcular receitas, despesas e definir os primeiros objetivos financeiros.
Renda fixa
Quanto dinheiro está quase certamente à sua disposição todos os meses?
Renda permanente pode ser chamada, por exemplo, salário e renda de imóveis alugados. Se você é freelancer estável e confiante na renda mensal - escreva aqui.
Renda variável: empregos em meio período, juros em uma conta bancária, reembolso em um cartão não são considerados.
Como exemplo, consideramos que há um salário de 100 mil rublos e é aí que a renda estável termina.
Despesas fixas
Calcularemos as despesas que inevitavelmente ocorrerão a cada mês e o custo que sabemos com antecedência. Por exemplo, a seguinte lista hipotética:
- Hipoteca / aluguel de um apartamento: 25 000
- Pagamentos de serviços públicos: 2.500
- Associação de esportes: 3.000
- Inscrever-se para Serviços de treinamento: 2.500
- Internet: 500
- Comunicações móveis: 300
- Assinaturas de música / vídeo: 250
No total, 34.050.
Subtrair da renda constante. Resta 65 950 rublos. para custos variáveis.
Esse é o orçamento real. Gastamos com comida, roupas, entretenimento, investimentos no futuro.
Primeiros objetivos financeiros
Vale a pena economizar mais duas coisas a cada mês:
- Fundo de reserva - deve ser obrigatório. Reservamos não menos de 10% e, de preferência, 30. No nosso exemplo, aceitamos 30% ou 19.785 por mês.
- Seu sonho Por exemplo, em uma viagem. Tome 10% ou 6.595.
Você tem menos dinheiro do que pensa.
Agora, temos um saldo mensal: receita menos despesas e metas obrigatórias.
No exemplo descrito, restam 39 570 rublos. Divida esse valor pelo número de dias em um mês. Amanhã chega novembro, tem 30 dias.
Total, temos um saldo diário de 1319 rublos.
Aqui geralmente vem o entendimento de que uma ida a um café no valor de mil rublos não representa 1% da renda miserável, mas quase todo o orçamento diário. E se você se deparar com o café todos os dias, esse é um terço do orçamento de um mês.
E isso pode ficar um pouco triste. Ou pode até haver pânico. Os números são uma coisa dura, mas objetiva. Permanecemos calmos, pelo valor calculado que você pode viver normalmente, mesmo que seja difícil de acreditar agora.
Como viver com isso
Tudo é simples. Há uma figura específica para todos os dias, você precisa se encaixar nela. Com esse dinheiro compramos comida, roupas, nos divertimos. No final do dia, o restante, além de sair no vermelho, é transferido para os dias seguintes. Tudo o que foi salvo até o final do mês é lucro.
Resta discutir o que fazer com compras mais caras que o saldo diário. Duas regras simples se aplicam aqui:
Nós não estamos saindo em menos
Se você precisar fazer uma compra mais cara que o saldo diário, primeiro economize. Para jeans convencionais para 4.000 rublos com um saldo de 1.319 p. pode ser acumulado em 5-7 dias.
Se o desperdício for urgente - é necessário um dente dolorido ou um reparo urgente da máquina - não demore e gaste um pedaço do fundo de reserva. Nós reabastecemos o fundo no final do mês. É aconselhável manter separadamente uma parte das despesas urgentes na conta da qual você pode retirar dinheiro a qualquer momento. E mesmo debaixo do travesseiro, guarde em dinheiro.
15-20 mil devem ser suficientes para a grande maioria dos problemas imprevistos.
Realizamos grandes compras no final do mês com o dinheiro acumulado
Em primeiro lugar, se você não fizer compras imediatamente, haverá tempo para pensar e tomar uma decisão informada. Inclusive, mude de idéia sobre a compra.
Em segundo lugar, essa abordagem ensinará você a planejar compras com antecedência. Esta é uma habilidade útil.
Em terceiro lugar, uma compra feita dessa maneira trará muito mais alegria, porque esforços significativos foram feitos para adquiri-la.
Não acumulado até o final do mês - perduramos até o final do próximo. Nós não estamos saindo em menos.
Primeiros resultados
- Orçamento calculado e todas as despesas necessárias incluídas
- Já estamos economizando dinheiro para o fundo de reserva (bastante)
- Já economizando dinheiro para um sonho
- Conhecemos o equilíbrio do dia. Ele está sempre diante de seus olhos, a cada compra.
- Conhecer os números encoraja você a planejar gastos e gastar conscientemente.
Como fazer história e analisar
Registre os gastos por categoria.
Não há necessidade de manter uma lista detalhada e registrar cada item da verificação. Uma dúzia e meia de categorias, como “produtos”, “produtos químicos domésticos” etc. são suficientes.
Para despesas com suspeita de desperdício, crie categorias separadas. Por exemplo, táxis, bares / bebidas espirituosas, cafés / restaurantes, comprando refeições prontas em vez de cozinhar em casa. Depois de alguns meses, você pode avaliar os custos e reduzir. Ou volte sua atenção para outros itens de despesa.
Além disso, não faz sentido contar um centavo - arredondar para rublos em grande forma. Se você não se lembrar da quantidade exata do rublo, arredondar para dezenas ou centenas. Haverá um pequeno castigo por não desperdiçar imediatamente.
Se falarmos sobre onde e como economizar, é melhor fazê-lo imediatamente, no momento da compra. Portanto, não se esqueça de desperdiçar e a balança estará diante de seus olhos no momento da compra - é mais fácil não gastar em um "bule de café" extra.
Uma ótima opção são os aplicativos móveis. Existem muitas opções. Por exemplo, orçamento diário (eu não sou o autor do aplicativo).
Dos profissionais: a versão gratuita é adequada para uso total, você pode fazer receitas e despesas fixas, considera o saldo diário, permite gerar receitas aleatórias, é possível analisar o histórico. Ou seja, todas as funções necessárias estão disponíveis. Além disso, como observei, o aplicativo não tenta salvar dados em algum lugar no servidor, o que também é bom.
Só isso. Entraremos em contato!