No hub, há um usuário modesto
TC40 , que escreve sobre as realidades das aquisições na Rússia e fica calado sobre o fato de ter publicado um livro sobre pagamentos eletrônicos, que eu vi no livro e o li com algum interesse. Pelo que entendi, este é o primeiro livro sobre pagamentos eletrônicos na Rússia. Para poupar seu tempo, suportarei a principal coisa que entendi do livro. Talvez o autor consiga acompanhar os comentários.
De maior interesse são as primeiras regras internas publicamente publicadas dos sistemas de pagamento Visa e Mastercard. Apesar de formalmente as regras serem as mesmas em todos os países, na realidade elas diferem no Ocidente e na Rússia em detalhes pequenos, mas fundamentais.
Um pouco de teoria. Na economia, existe uma equação de troca - é uma equação que descreve a relação entre a oferta de moeda, a velocidade da moeda, o nível de preços e o volume de produção.
M * V = P * Q
onde: M - oferta de moeda; V é a velocidade do dinheiro; P - nível de preço; Q - o volume de produção de bens e serviços.
Tudo é lógico aqui, quanto mais rápido o empresário obtém seu dinheiro - mais rápido ele o investe em mais produção, de modo que o nível de preço ou a produção aumentam. Com o desenvolvimento normal da economia, a produção certamente cresce.
Como os cartões afetam a velocidade do dinheiro? Sim, é muito simples: quanto mais pagamentos não em dinheiro, maior a velocidade da circulação de dinheiro. Obviamente, esse não é o único critério que afeta o crescimento da economia, mas, mesmo assim, quanto maior a porcentagem de pagamentos que não em dinheiro, melhor.
Em nossa legislação
161 “No sistema nacional de pagamentos” , há um problema sério - ou seja, apenas um dia para contestar um pagamento fraudulento. Não tive tempo, estava em outro país -
seus problemas .
É interessante que, na lei americana original, a
Fair Credit Billing Act, adotada em 1974, o titular do cartão tenha 60 dias para contestar “erros na declaração de pagamento”, enquanto o próprio conceito de “erro” é muito mais amplo. Este não é apenas um pagamento fraudulento, é também um produto não entregue, um produto de qualidade inadequada, um serviço não fornecido, etc.
Obviamente, a lei americana foi adiada nas regras do sistema de pagamentos americano Visa, MasterCard. O mesmo visto nos EUA declara abertamente responsabilidade zero para o titular do cartão. Você sabia que, se um serviço de qualidade inadequada é fornecido ou você não recebeu a mercadoria, a loja se recusa a retornar - você vai ao seu banco e solicita um reembolso. É por isso que, nos programas de TV americanos, se alguém não gosta das mercadorias entregues, elas simplesmente as devolvem ao correio e ligam não para a loja, mas para o banco - após o que mencionam um dos 10 motivos oficiais para recusar e cancelar automaticamente o pagamento. Se você tentou devolver algo na Rússia, avalie a diferença.
- Encargos não efetivamente feitos pelo consumidor
- Cobranças no valor errado.
- Encargos por bens ou serviços não recebidos pelo consumidor
- Encargos de mercadorias não entregues conforme acordado
- Cobranças por mercadorias danificadas na entrega
- Falhas em refletir adequadamente pagamentos ou créditos em uma conta
- Erros de cálculo
- Encargos que o consumidor deseja esclarecer ou solicitar prova de
- Declarações enviadas para o endereço errado
- Significativamente não como o produto / bens descritos
Se na maioria dos casos não é difícil cancelar uma transferência para bens não entregues, a maioria dos bancos simplesmente não sabe como devolver dinheiro devido a um "serviço não prestado". E o dilema é que não há onde reclamar, porque você não é membro do sistema de pagamentos. E o legislador esqueceu completamente de você. Embora, quanto mais rápido você devolver seu dinheiro, mais rápido você compra as mercadorias em outra loja. Também afeta a velocidade do dinheiro.
É por isso que o mesmo bitcoin não "voa para cima" e nunca se torna uma moeda de reserva mundial como um dólar. Obviamente, o Fed não deixará isso acontecer. Mas há outro problema mais sério - esse é o membro inerente à emissão de bitcoin.
Da mesma equação de oferta de moeda (e da lógica comum), segue-se que a economia deve crescer junto com a oferta de moeda. Os bancos emitem empréstimos para os quais um novo negócio está sendo criado ou um antigo está crescendo. As criptomoedas na forma em que estão agora não se tornarão um meio de pagamento completo. Este é apenas um produto de campanha publicitária.
É por isso que não há criptomoedas no livro, embora no escuro as considerei um sistema completo de pagamentos eletrônicos. É interessante ver o mundo através dos olhos dos gigantes do crédito.
upd
O livro no
ePub pode ser baixado gratuitamente no site do autor.