Fonte: Revista CMSOs agregadores de pagamento na Rússia estão planejados para serem controlados, eles terão que lidar com a identificação de sites para impossibilitar transferências ilegais, em particular a favor do cassino. Isso é
relatado pelo RBC. Os agregadores serão controlados por bancos e organizações de crédito não bancárias (NPOs).
As alterações serão introduzidas se forem adotadas alterações à lei “Sobre o Sistema Nacional de Pagamentos”, introduzidas na Duma do Estado pelo chefe do comitê da Duma no mercado financeiro Anatoly Aksakov, o primeiro vice-presidente do Comitê do Conselho da Federação para orçamentos e mercados financeiros Nikolai Zhuravlev e dois outros deputados.
De acordo com as emendas, os agregadores de pagamento no status de um agente de pagamento bancário deverão concluir contratos com lojas e serviços online para a prestação de serviços em nome de uma instituição de crédito - um banco ou uma NPO. Nesse caso, os agregadores deverão verificar as contrapartes, aceitar na liquidação de transações contestadas, cumprir os requisitos de segurança ao transferir fundos, além de abrir uma conta bancária especial para trabalhar com os pagadores.
Muito provavelmente, as alterações não afetarão todos os agregadores de pagamento. Agora no mercado existem dois modelos de seu trabalho. Os primeiros coletam em sua conta pagamentos de bens e serviços a indivíduos e depois os transferem para o destinatário - lojas on-line. Serviços deste tipo são fornecidos para uma comissão. Estes fornecem uma plataforma tecnológica para efetuar pagamentos, sendo que estes passam por bancos sem a participação dos próprios agregadores. Agora, a porcentagem de agregadores do primeiro e do segundo tipos é de aproximadamente 50/50.
Segundo a empresa analítica MARC, no ano passado, cerca de 66% dos sites domésticos da Internet utilizavam os serviços de agregadores de pagamento. O agregador mais popular é o Yandex. Caixa eletrônico ”, cerca de 31,7% dos recursos trabalham com ele. Em segundo lugar está Robokassa, com 9,2% dos sites. Cerca de 4,8% dos sites trabalham com Payeer, 4,3% - com UnitPay. Aproximadamente 3% - com PayAnyWay, Wallet One e Interkassa. 2% cada para RBK Money, PayMaster e Platron. Cerca de 11% dos sites trabalham com outros agregadores, incluindo PayU, Uniteller, PayOnline, Assist e ECommPay. Cada um deles é responsável por 0,9 a 1,3% dos sites.
Especialistas acreditam que o fortalecimento de medidas regulatórias em relação aos agregadores será introduzido para um trabalho mais eficaz da legislação anti-lavagem de dinheiro nas atividades dos agregadores de pagamento. "Os agregadores devem se tornar parte do sistema de pagamentos e assumir a responsabilidade de garantir legislação contra a lavagem de dinheiro", disse Dmitry Konstantinov, advogado da Ilyashev and Partners.
Os agregadores têm a capacidade de se esconder nas transações de tráfego de atividades ilegais na Rússia, incluindo jogos e serviços financeiros ilegais. Isso é feito por agregadores que nem sempre identificam completamente seus clientes nos bancos adquirentes, usando um terminal bancário para atender muitos clientes. Nesse caso, os bancos recebem danos materiais e à reputação.
“O Conselho Nacional de Pagamentos enviou uma carta ao Banco da Rússia com uma solicitação para regular as atividades desses agregadores de pagamento, porque o volume de transações monetárias que eles processam é crítico”, diz Alma Obaeva, Presidente do Conselho do Conselho Nacional de Pagamentos.
As alterações foram projetadas para proteger os interesses dos clientes, pois, em caso de problemas com o agregador de pagamentos, os fundos de seus clientes não podem ser apreendidos. Agora, nas contas de agregadores de pagamento do primeiro tipo, são acumulados fundos de clientes e fundos próprios da empresa. Se uma conta especializada for criada, os fluxos financeiros serão mais fáceis de gerenciar e os clientes serão protegidos.
Existem muitos casos em que pessoas jurídicas e privadas perdem dinheiro devido a problemas com agregadores, uma vez que o agregador não pode cumprir suas obrigações.
No entanto, as alterações propostas colocam problemas. Portanto, se forem aceitas, as organizações de crédito e seus parceiros incorrem em custos adicionais. As empresas terão que repensar seus relacionamentos e reformatá-los sob novas condições. “Essas alterações serão associadas a alguns custos do lado dos agregadores de pagamento, pois a conta prevê a necessidade de abrir uma conta especial para acordos com fornecedores. Provavelmente, a renegociação de transações com organizações e fornecedores de crédito também exigirá custos ”, disse Maria Panferova, Presidente do Conselho do QIWI Bank.
Especialistas acreditam que as emendas ao projeto de lei exigem estudo detalhado, incluindo a criação de grupos de trabalho para considerar esse assunto.