A saída de 2018 para pagamentos e comércio acabou sendo incrivelmente movimentada.
Nos últimos 12 meses, a popularidade do uso de dispositivos de Internet nessa área aumentou.
Os principais participantes deram um grande passo em direção à consolidação do ecossistema de pagamentos, simplificando o processo e a escala de pagamentos.
Reguladores nos Estados Unidos e em outros países introduziram novas regras para a prestação de serviços financeiros e de pagamento que comprometem a estrutura e a existência de gigantes da tecnologia.
Apesar da abundância de notícias que afirmam que o varejo físico está vivo e bem movimentado, mais e mais consumidores começaram a abandonar as lojas tradicionais em favor de compras on-line e entrega rápida.
Há cerca de um ano, Karen Webster, jornalista da publicação de notícias analíticas PYMNTS e autora deste material, fez
várias suposições sobre quais pagamentos podem se tornar em 2018. Em seguida, ela destacou vários tópicos comuns que, em sua opinião, deveriam determinar os eventos do próximo ano. Neste artigo, ela retorna às suas previsões e verifica a precisão delas.
Previsão um: jogadores influentes fortalecerão ainda mais suas posições
Os participantes do mercado em larga escala tiveram que expandir sua presença no ecossistema e fortalecer o relacionamento com os consumidores. Porque Porque pagamentos e comércio são sobre escala.
Mas, diferentemente da prática do passado, quando grandes empresas entraram nos bolsos dos clientes, desta vez os consumidores tiveram que decidir por si mesmos quem é digno de sua confiança. E sua escolha será feita com a ajuda de um número crescente de dispositivos da Internet que se conectam à rede a qualquer momento e dão acesso a operações tanto com o comerciante ou empresa quanto no banco on-line.
Segundo a previsão, em 2018, esses dispositivos de Internet deveriam reduzir a distância entre o consumidor e os negócios em face de lojas, fabricantes ou bancos. Mas, ao mesmo tempo, aumentariam a diferença entre as marcas das quais os consumidores fizeram compras e os métodos de pagamento pelos quais um pedido foi feito.
Isso mudaria o equilíbrio de poder em favor de jogadores capazes de fornecer esse acesso. E em 2018, de acordo com a previsão, não apenas os fabricantes de dispositivos de Internet, mas também as plataformas de software e pagamento que simplificariam o acesso a qualquer plataforma em qualquer sistema operacional, dispositivo e usando qualquer interface teriam o maior impacto. Seja teclado, mouse, mensagem, voz ou furto.
Mas a decisão de quem entra nessa lista foi deixada para os consumidores.
Aparentemente, esta previsão estava correta.
Exemplos de apoio vívidos: Amazon, que chamou a atenção dos consumidores e influenciou seus hábitos; uma parcela crescente do PayPal no segmento de carteira on-line; os passos que o Walmart está tomando para criar uma base de clientes online e offline; compras onipresentes com assistentes de voz como o Alexa. Também deve ser observado o início da introdução do padrão SRC (Secure Remote Commerce) nas redes de cartões, que regula o processo seguro e eficiente de fazer pedidos de clientes nas lojas, responsáveis por até 75% de todos os pedidos on-line.
Previsão dois: a primeira coisa é o comércio, e somente então os dispositivos da Internet. Jogadores da Amazon sobre jogadores da Apple
Em 2018, a Apple atingiu
trilhões de capitalizações e, após uma posição em vendas de smartphones, as empresas caíram tanto que a Apple decidiu não publicar informações sobre o número de dispositivos vendidos. Isso foi seguido por uma queda na capitalização abaixo de US $ 1 trilhão e um declínio adicional abaixo da Microsoft.
Este ano, a Apple Pay como uma ferramenta de pagamento sem contato novamente não se vangloriou de resultados inteligíveis, apesar das alegações da empresa sobre o crescimento da base de usuários dessa ferramenta e sua expansão global para países onde os terminais de pagamento são procurados principalmente por portadores de cartões plásticos sem contato.
A empresa não apresentou os melhores resultados na promoção de dispositivos de voz, apesar do lançamento do Siri, graças ao qual a empresa liderou anteriormente no segmento, e uma mudança no foco na venda de soluções de voz nos serviços básicos existentes, como aplicativos de assistência médica.
Desde o lançamento do iPhone e o nascimento da App Store, muito tempo se passou e a atitude em relação à empresa mudou.
Especialistas previram a Apple o status de um novo ator influente no mundo dos pagamentos. No entanto, isso não aconteceu. Sim, os sistemas operacionais e dispositivos da empresa permitiam que os consumidores fizessem compras usando smartphones a qualquer hora e em qualquer lugar. Mas as tentativas de assumir o controle do acesso aos consumidores por meio de vários
salários não tiveram êxito, tanto online quanto offline.
Em vez disso, em 2018, um momento realmente alto ganhou outro fenômeno.
Este é o assistente de voz do Alexa, disponível em toda a frota de dispositivos: de óculos e termostatos a sistemas de controle de iluminação e encanamento, carros, além de seus próprios dispositivos de eco. Todos eles permitem que o consumidor faça compras, onde quer que esteja. Comerciantes de pequenas lojas familiares a gigantes como Nike e Gap estão disponíveis na Amazon a partir de qualquer dispositivo que o consumidor escolher.
Uma das maiores aplicações para comerciantes no ecossistema da Apple - a Amazon - usando o programa Prime aumentou a base de clientes fiéis que estão prontos para mudar para o uso de outros dispositivos e fazer compras usando o Alexa incorporado a eles. Agora, a Amazon pode, a qualquer momento, fazer compras para o consumidor por meio de seu site, graças ao seu próprio método de pagamento, o Amazon Pay, disponível independentemente do dispositivo usado pelo comprador.
Jogadores como a Apple, construindo ecossistemas em torno de dispositivos, agora mais do que nunca correm o risco de perder sua posição e controle sobre os consumidores, já que em 2018 havia muitas maneiras de acessar as ofertas e serviços dos comerciantes, incluindo o uso de smartphones de diferentes marcas. Jogadores focados no comércio em geral, apostarão no uso conveniente de milhares de dispositivos diferentes e afetarão como e onde os consumidores compram e pagam pelos pedidos. E os players orientados a dispositivos com ecossistemas fechados podem apenas esperar que o próximo dispositivo decole e atraia um número suficiente de pessoas que desejam usá-lo.
Os dispositivos de Internet promovem o comércio, mas somente se eles tiverem um sistema comercial ao qual você possa se conectar. Em 2018, essa área saiu do controle da Apple e foi transferida para outros players.
Previsão três: intenção, não contexto. A abordagem do Google é melhor que a abordagem do Facebook
O ano de 2018 foi tão difícil para o Facebook que a empresa provavelmente quer esquecê-lo em breve.
A rede social ficou chocada com escândalos com notícias falsas circulando na rede social, alegada interferência russa nas eleições nos EUA usando ferramentas de plataforma e um vazamento maciço de dados do usuário. Nesse contexto, o Facebook enfrentou um declínio na confiança e uma diminuição no lucro de publicidade devido à saída de visitantes e anunciantes. Agora, parece que as ambições do Facebook de se tornar um ecossistema comercial se tornaram ainda menos realistas do que antes.
Durante anos, o Facebook tenta, em um grande jogo comercial, usar um enorme recurso de tempo gasto pelos usuários dentro de seu sistema fechado.
O número de opções de compras no Facebook e Instagram aumentou, o Marketplace, um concorrente do Cragslist, foi lançado e também se tornou possível comprar ingressos de filmes e shows no Facebook. Porém, qualquer comércio dentro da plataforma fechada da empresa parece uma boa adição ao negócio principal - publicidade móvel.
E embora não haja razão para acreditar que os consumidores que acessam a rede social desejem usar todas essas oportunidades de compras.
Este ano, houve um aumento de oportunidades no segmento de
comércio contextual . As plataformas integraram pagamentos em seus aplicativos, com o objetivo de converter a pesquisa de produtos em vendas em qualquer site em que os usuários pretendam comprar. E foi o Google que tentou fechar o ciclo de intenção de compra acima de tudo, aproveitando o fato de que as solicitações de produtos geralmente refletem a intenção do usuário de comprá-las.
A empresa expandiu sua linha de dispositivos para ajudar a transformar seu assistente de voz em vendedor e também abriu um ecossistema para varejistas que desejam integrar recursos de voz em suas vendas.
Em 2018, os jogadores que conseguiram transformar a intenção dos consumidores em compras, em vez daqueles que tentaram convencer os usuários de que sua plataforma é adequada para fazer compras, tiveram mais sucesso.
Previsão Quatro: As soluções de rede universal de cartões são melhores que os métodos de pagamento alternativos para nichos
À medida que o comércio entra no espaço digital, os consumidores querem cada vez mais usar o mesmo método de pagamento em qualquer lugar e em qualquer dispositivo. No mundo digital, assim como no mundo físico, isso significa a necessidade de introduzir produtos de cartão disponíveis em todo o mundo.
Com a crescente popularidade dos dispositivos de Internet e o crescente número de opções de pagamento para marcas de pagamento alternativas, está se tornando difícil obter escala suficiente para atender às preferências do consumidor.
Porque
É tudo sobre as dificuldades que surgem no processo de compra e a necessidade de eliminá-las. As dificuldades surgem quando você exige a entrada de informações adicionais, adicionando etapas adicionais ou a inacessibilidade de qualquer método de pagamento em um dispositivo específico. Eliminá-los significa criar algum tipo de solução universal.
Portanto, em 2018 não houve lançamento e decolagem de soluções de pagamento de nicho.
Note-se o lançamento do Venmo. No entanto, a escala desse serviço é fornecida por uma grande rede do PayPal, bem como pelo suporte da MasterCard ao pagar com um cartão plástico MasterCard Venmo.
Previsão Cinco: empresas chinesas influentes se apresentarão
No início de 2018, os ecossistemas que controlam o acesso a mais de um bilhão de usuários de seu método de pagamento cresceram tanto que se tornou impossível não considerá-los. Como suas medidas para desenvolver mecanismos convenientes de aceitação de pagamento ou criar redes compatíveis em todo o mundo para transferências móveis.
Em 2018, a Alipay expandiu sua presença nos principais mercados para que os consumidores chineses possam usar métodos de pagamento conhecidos fora de sua terra natal. Ao mesmo tempo, a empresa contava com experiência anterior com First Data e Verifone, cooperação com serviços de pagamento digital como Paytm, GCash e Openpay, além de investir neles nos mercados de outros países, como Filipinas, Índia, Japão e América Latina. No mesmo ano, a Ant Financial abriu sua plataforma para bancos chineses para ajudá-los a expandir suas capacidades no campo de serviços financeiros digitais. Assim, a empresa fortaleceu suas próprias atividades na China e além.
Também em 2018, o sistema de pagamento WeChat Pay uniu forças com os principais players do mercado para expandir para os mercados da Malásia e do Japão e abriu caminho para a penetração nos Estados Unidos. Esse movimento da Tencent se deve a um investimento de mais de três bilhões de dólares nos últimos sete anos na compra de ativos em 40 empresas americanas, por exemplo, a Snap.
No entanto, 2018 não teve muito sucesso para grandes empresas chinesas no mercado interno (quando o governo chinês atingiu a plataforma de jogos Tencent) ou além (quando o governo dos EUA não permitiu
à Alipay lidar com a MoneyGram ).
Previsão sexta: pagamentos à distância irão afastar pontos físicos de venda. A vantagem dos métodos de pagamento remoto sobre os sem contato
Os analistas da PYMNTS acreditavam que, em 2018, nos EUA, é improvável que os pagamentos de NFC nos pontos de venda físicos se tornem predominantes. E eles quase adivinharam.
Lançada há quatro anos, a tecnologia das carteiras móveis, que previa o primado dos pagamentos sem contato nos pontos de venda, parou em um só lugar.
Em 2018, o maior emissor de cartões bancários dos EUA - Chase - decidiu converter seus cartões Visa em sem contato, planejando usá-los nos pontos de venda a partir de 2019.
Então, de acordo com uma pesquisa, os consumidores admitiram que adoram pagamentos sem contato pela velocidade das transações, e a empresa inovadora Mobeewave lançou um aplicativo que transformava todos os telefones com chips NFC em um dispositivo POS sem contato, o que poderia aumentar ainda mais o interesse dos americanos pelo método sem contato.
Isso indica a insolvência das carteiras móveis como a principal tecnologia de pagamentos sem contato nas lojas e também indica a importância de pagar com cartão de crédito nos pontos de venda físicos. No futuro, se houver fichas sem contato nos cartões e com o aumento do número de vendedores que suportam NFC, haverá várias maneiras de usar os métodos usuais de pagamento para fazer compras nas lojas.
Mas esse estado sugere que os consumidores paguem nas lojas, como agora, usando cartões e um terminal de caixa registradora. No entanto, o futuro do pagamento nos pontos de venda físicos é diferente.
Não houve grande interesse em métodos de pagamento sem contato em lojas físicas, assim como a necessidade de caixas registradoras. No entanto, muitos preferem pagar compras com os métodos mais sem contato existentes - remotamente. Quando os consumidores fazem um pedido pelo aplicativo, eles pagam pelos produtos on-line. Assim, não há necessidade de pagar na própria loja, caixas e linhas de caixa perdem sua relevância e fazer um pedido fica sem contato no sentido mais verdadeiro da palavra.
Em 2018, esse método de pagamento foi muito entusiasmado. Os clientes estão cada vez mais usando dispositivos móveis, mesmo enquanto estão na loja. E os vendedores incentivam esse método de pagamento para evitar filas e permitir que o consumidor faça um pedido. Os vendedores desejam que seus clientes façam pedidos, paguem pedidos on-line e levem as mercadorias à loja, porque a presença física do comprador é melhor do que pontos vazios e vendas baixas.
Os analistas acreditam que, com o tempo, os pagamentos remotos substituem o pagamento nas lojas, e a maneira de comprar e pagar remotamente mudará. No início de 2018, supunha-se que as lojas serviriam como showrooms e centros para a entrega de mercadorias. As pesquisas mais recentes do PYMNTS nessa área confirmam esse ponto de vista, especialmente quando você considera que clientes tecnologicamente avançados com idades entre
30 e 40 anos colocam a conveniência de fazer uma compra acima do custo dos produtos e até da faixa.
Sétima previsão: inovações surgirão na periferia. O desenvolvimento gradual vencerá, não um avanço revolucionário
Se as tecnologias de pagamento estão se tornando cada vez mais difundidas e os gigantes continuam a crescer, as pequenas empresas têm apenas duas opções: sair do mercado ou usar os ativos que os grandes conglomerados lhes fornecem para desenvolver suas próprias inovações.
Os observadores sugeriram que grandes oportunidades serão abertas em 2018 para aqueles que podem perceber o potencial criativo dos inovadores através do uso de ativos criados por empresas influentes. Além disso, não com o objetivo de criar um ecossistema empresarial e de pagamentos do zero, mas desenvolver idéias inovadoras para expandir e melhorar os serviços prestados aos usuários.
Em 2018, os sistemas de pagamento e as negociações foram otimizados passo a passo, e os inovadores usaram a API e o SDK para acelerar a implementação de suas idéias.
Previsão Oitavo: Apostar em Decisões Inteligentes, Não Apenas Rápidas
Os pagamentos rápidos são relevantes desde que o Federal Reserve dos EUA
criou uma força-tarefa sobre pagamentos acelerados em maio de 2015 para estudar esse problema.
Em 2018, ocorreu a reorganização do grupo-alvo. A nova equipe está atualmente estudando o papel do Fed (ou seja, regulamentação) na aceleração de pagamentos rápidos, talvez até por ordem das autoridades reguladoras.
Enquanto isso, os pagamentos são mais rápidos do que nunca.
Usando os métodos de rede existentes - sistemas de pagamento com débito automático e débito automático - as transferências entre indivíduos e entidades legais são realizadas a uma velocidade frenética. As transferências de um dia para o ACH são generalizadas e também são oferecidas para fins de semana e feriados. Pagamentos rápidos usando cartões de débito e plataformas financeiras permitem depositar fundos em contas bancárias de consumidores em tempo real. Ao mesmo tempo, novas opções se tornam disponíveis, como a concessão de fundos de crédito, pagamentos de seguros, pagamentos de vouchers de companhias aéreas, pagamento instantâneo de salários sob contratos únicos e de curto prazo, além de trabalhar com empresas de médio e pequeno porte.
Como você pode ver, em 2018, para as transferências instantâneas, o trabalho do Fed ou do grupo-alvo não era necessário.
Quanto ao B2B, em 2018, redes globais compatíveis tentaram facilitar a movimentação de fundos em tempo real e regular ativos digitais (incluindo informações) entre bancos e empresas transfronteiriças. Além disso, o SWIFT utilizou links com 11.000 bancos para fornecer transações internacionais em tempo real.
Os bancos que precisam trabalhar juntos para que o serviço funcione como deveria também parecem gostar dessa idéia, embora estejam considerando alternativas aos pagamentos instantâneos. - , . , . .
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Tudo é lógico. 2018 , ( ). . App Annie, 50 .
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2018 Alexa 50 000 25 000 2017 . , , , .
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PYMNTS , , . 2018 . , , , .
