Olá Habr! Meu nome é Sergey Lukashkin, sou o diretor de gerenciamento de projetos no gerenciamento de transformação digital do VTB DIT. Estou envolvido em fintech e inovações no setor financeiro há muitos anos. É claro que passo muito tempo estudando as melhores práticas de fintech russas e estrangeiras. Existem vários lugares icônicos do mundo onde as pessoas vêem infraestrutura e cultura inovadoras. Um desses lugares reconhecidos é Cingapura.
Consegui visitar e me familiarizar com a infraestrutura inovadora desse país incrível como parte de um tour especial para o VTB, organizado por colegas da Geração S, com quem desenvolvemos um acelerador corporativo para startups. Neste post, quero compartilhar minhas impressões sobre a viagem, avaliar a infraestrutura fintech de Cingapura de diferentes ângulos, contar como eles trabalham com inovações neste país e compartilhar o mais interessante sobre os lugares que visitei.
Um pouco sobre Singapura
Em 1819, Cingapura era um pequeno povoado. Foi então que o britânico Thomas Stamfold Ruffles fundou um porto para representar os interesses do Império Britânico nessa região. Portanto, a praça central de Cingapura é chamada Raffles Place. E Cingapura se tornou um estado independente em 1965.
Este é um país pequeno com uma área de 722,5 metros quadrados. km com uma população total de pouco mais de 5 milhões de pessoas. A população principal é chinesa, malaia, indiana. O território de Cingapura está aumentando gradualmente devido ao programa de recuperação. O país é fortemente dependente de suprimentos externos de comida e água.
O voo de Moscou para Cingapura leva cerca de 11 horas.
Autoridade Monetária de Cingapura
O conhecimento das inovações de Cingapura começou com uma visita ao
MAS (Autoridade Monetária de Cingapura), um regulador financeiro semelhante ao nosso Banco Central da Federação Russa.
Edifício MAS. Fonte: businesstimes.com.sgA obtenção de passes para o edifício do MAS é automatizada. Vá para o terminal, digitalize seu passaporte, insira dados e obtenha um passe temporário.
Subimos ao andar onde o MAS Coworking está localizado - uma sala moderna com um espaço de trabalho e uma área de conferências. Nas paredes, penduram pôsteres descrevendo as instruções de desenvolvimento da fintech e várias idéias de projetos.
Nós fomos recebidos por Fung Kui Fei - Diretor Adjunto do Laboratório de Tecnologia da Inovação. O objetivo de nossa visita foi descobrir como a fintech é regulamentada em Cingapura, quais são as direções estratégicas de desenvolvimento e os principais participantes aqui.
Fintech em Singapura
Existem poucos bancos locais em Cingapura:
Além disso, existem vários dos maiores bancos mundiais, como Citi, Banco da China, HSBC, JPMorgan Chase, Standard Chartered Bank e outros. Tudo isso é claramente visível nos caixas eletrônicos.
As principais direções de desenvolvimento da Singapore fintech:
- blockchain e registros distribuídos
- big data e inteligência artificial
- Insurtech
- Regtech
- Pagamentos
- Gestão de patrimônio
- Leending
De particular interesse para o regulador são os projetos relacionados à inteligência artificial (IA), segurança cibernética e registros distribuídos (DLT).
A lista de empresas de fintech de Cingapura pode ser encontrada
aqui . Um mapa por indústria está
aqui . O crescimento do investimento em fintech em Cingapura é impressionante. Basta olhar para os slides abaixo:
Fonte
FonteO MAS está interessado em desenvolver e promover a API aberta. Eles ainda realizam eventos de treinamento para os bancos desenvolverem a API aberta.
Uma lista de APIs e uma
descrição dos métodos podem ser encontradas no site do MAS. Outra prioridade de desenvolvimento é a tecnologia em nuvem. O regulador fez uma declaração oficial que aprova o trabalho em serviços na nuvem.
O MAS tem uma
caixa de areia , mas somente aqueles cujo projeto está interessado no regulador e que mais tarde podem precisar de uma licença são permitidos. Se a obtenção de uma licença não for necessária, não há sentido em uma startup, o regulador de Singapura está convencido.
O MAS também está criando as condições para atrair investimentos em startups. Por exemplo, sob seus auspícios, o
festival anual de
fintech acontece. Você pode ler sobre o festival em 2018
aqui .
Modelos de inicialização
O próximo item em nossa lista após o MAS foi o acelerador Techstars, que trabalha em parceria com o WeWork coworking, onde as startups estão hospedadas. O TechStars diz que as grandes empresas, por regra, não entendem como trabalhar com startups. Porque é baseado em um tipo diferente de cultura. Provavelmente, eles podem ser confiáveis - no TechStars, eles ganham mais não tanto no acelerador e atividades relacionadas, mas em investimentos em startups. O sucesso de seus investimentos baseia-se em uma profunda compreensão da cultura do empreendedorismo inovador e da disponibilidade de redes: redes de equipes, redes de especialistas, redes de investidores, etc.
A Techstars falou sobre vários modelos de inicialização e inovação:
- Competição simples - uma competição entre startups. De fato, essa é uma competição pela melhor solução em um determinado tópico das startups.
- Laboratório de inovação - o desenvolvimento de nossa própria experiência e o desenvolvimento de projetos inovadores internos e externos.
- Pré-acelerador
- Acelerador
- Fundo de risco corporativo
- Programas inovadores internos (resultantes de programas internos) e inovadores externos
O TechStars acredita que o problema com as grandes empresas é que elas abrem imediatamente fundos de capital de risco, fundos de investimento, aceleradores - em geral, algo grande e compreensível para eles. Mas isso não é para começar. Para entender uma startup, são necessárias formas mais simples de interação - geralmente você pode ligar para startups no seu coworking para uma sessão de trabalho conjunta. Para que você possa conhecer pessoas, entender se é possível fazer negócios em conjunto. Então vá para o pré-acelerador, inicie o acelerador e, finalmente, abra o fundo. E se você começar imediatamente com o fundo, é altamente provável que a empresa invista em startups inadequadas, em processos fúteis.
Banco e boate
A inovação é incentivada em todos os lugares. O DBS local possui uma divisão separada para trabalhar com inovação. Seu trabalho de coworking está longe do escritório principal, eles vivem de maneira bastante autônoma.
O DBS é um banco ambicioso. Quando seu chefe decidiu que eles deveriam se tornar o número um na fintech, ele estabeleceu uma motivação para as inovações como uma linha separada no orçamento - 2%. Qualquer funcionário da DBS pode receber bônus de inovação.
Certa vez, o chefe do laboratório de tecnologia da DBS procurou o dono do clube local de Zouk. Nesse caso, como em qualquer outro clube popular, há um problema na fila quando os visitantes se aglomeram na fila para coquetéis, ficam de pé, esperam e depois se aglomeram novamente para pagar.
O DBS ofereceu a Zouk uma solução para esse problema - um bot de bate-papo através do qual um visitante, se ele é um cliente do DBS, pode pedir e pagar por uma bebida. E então apenas venha buscá-lo. O DBS fez tudo de graça, com a única condição - ele fornece todas as aquisições. Agora, esta solução funciona muito bem. E o DBS potencialmente conseguiu todo o público do clube e, ao mesmo tempo, resolveu seu problema.
Essa abertura a tudo o que é novo é característica dos negócios de Cingapura. Lá, você pode registrar uma empresa em dois ou três dias e começar a trabalhar normalmente. É fácil alcançar os tomadores de decisão. As startups recebem várias concessões, incluindo as tributárias. Mas os pilotos, é claro, não abrem no momento, você ainda precisa de cerca de seis meses para começar a trabalhar, por exemplo, com o banco. Os bancos, por sua vez, estão fornecendo ativamente startups OpenAPI, colocando-as em suas caixas de areia.
Pilotagem de Ondulações
Visitamos outro banco, o Standard Chartered Bank. Eles têm uma divisão da SC Ventures que integra um laboratório, programa interno de negócios e desenvolvimento de plataforma aberta. No portal interno de idéias, você pode descrever sua ideia e obter financiamento virtual de colegas, que serão convertidos em dinheiro real se o projeto chegar ao topo dos melhores. O Standard Chartered Bank também possui sua própria sandbox de inicialização nos serviços da Amazon.
O Standard Chartered Bank, como muitos bancos ocidentais e asiáticos, fez um piloto com o sistema de transferência de ondulação distribuído. Um dos recursos desse sistema é a presença de um token, ou ativo criptográfico, que permite transferências interbancárias. A propósito, XRP é tokens Ripple, é a única criptomoeda privada que também é negociada em trocas de criptomoedas. No momento da redação deste artigo, o XR é a segunda maior criptomoeda por capitalização.
No entanto, o problema com a implementação em larga escala desses sistemas é que os departamentos de contabilidade e tesouraria não sabem como equilibrar esse token. Ele não tem um status legal apropriado. Quando (e se) esse status aparecer, sistemas como o Ripple mudarão significativamente o ecossistema financeiro global. Enquanto isso, estamos falando apenas de pilotos, onde o Ripple e sistemas similares são usados apenas para trocar mensagens de informações financeiras - ou seja, apenas a parte que funciona agora através do SWIFT.
Lixo forte e inteligente
Estávamos no centro de inovação Vodafone. Eles estão promovendo ativamente a Internet das coisas, através da qual os dados são coletados. Curiosamente, eles usam não apenas tecnologias baseadas em 5G, mas também padrões Lora WAN.
Fomos informados sobre os projetos da empresa e mostramos vários dispositivos. Por exemplo, uma ferramenta para prever a manutenção de trens - prevê quando é hora de reparar determinadas unidades, nós. Existe um piloto em que a Vodafone pendura vários sensores nas vacas para monitorar sua condição após o parto, em busca de leite. Existem lixeiras inteligentes nas quais o lixo é pressionado. Quando a lata de lixo está entupida, ela envia um sinal para um caminhão de lixo para buscá-la. Isso economiza em logística. Existem todos os tipos de faróis e dispositivos de segurança semelhantes que a Vodafone faz com o Black Knight. A Vodafone não se limita às suas torres e histórias de comunicação; elas buscam soluções tecnológicas em muitas áreas em que Cingapura está ausente. Por exemplo, neste país existem muitas câmeras de rua, mas elas não conseguem extrair e processar dados de registros aqui.
Empatia por robôs
Na Universidade Nacional de Cingapura (NUS), foi mostrado como eles funcionam com veículos não tripulados, ônibus e barcos. Ao mesmo tempo, o design thinking é usado ativamente. A NUS está convencida de que a criação de robôs e inovações e geralmente tudo começa com empatia - com a compreensão do que está por aí. É com a ajuda da empatia que você pode projetar corretamente carros, inclusive autônomos. O NUS faz um piloto e tenta entender como esses carros autônomos se moverão pela cidade, dirigirão na estrada, quem usará esses carros. A abordagem humanitária.
Além disso, a universidade está trabalhando em robôs "suaves" projetados para manipular objetos frágeis.
Um professor do instituto disse que, quando as startups chegam ao instituto, elas são instruídas: escreva 50 razões pelas quais você não pode fazer sua startup. E então vá e queime a lista. Depois disso, é claro, metade das startups do instituto não retorna. Mas se você escrever e gravar 50 razões todos os dias durante três semanas e não desistir, as chances de sucesso de uma startup serão seriamente aumentadas. As 30 primeiras razões são geralmente simples e claras, outras 20 já são específicas. Obviamente, os motivos podem ser repetidos dia após dia. Uma boa maneira de entender para o que você está pronto e mostrar disciplina e perseverança. Embora ele não dê garantias contra falhas.
Fonte: fintechnews.ngAutomação cognitiva
Além disso, visitamos
TAIGER . A chave no nome são as letras AI. Este projeto se concentra na automação cognitiva do trabalho do conhecimento - automação cognitiva baseada no conhecimento. Ele inclui três produtos: iConverce - validação de documentos, iSearch - pesquisa adaptativa inteligente e construção do iMuch - ontologia.
Taiger lançou um projeto comercial para processamento de documentos. Quando um pacote completo de documentos chega até você, geralmente é necessário garantir que o conteúdo dos mesmos campos em locais diferentes coincida - por exemplo, o nome de uma entidade legal. O software TAIGER destaca esses campos e informa se o conteúdo corresponde ou não, se necessário, ao reconhecimento do texto das figuras. Como resultado, o software baseado no conjunto de documentos existente já oferece uma lista de itens que valem a pena verificar. Dada a baixa resolução das imagens nos scanners bancários, esse produto parece útil.
O fundador da TAIGER é Sinuhe Arroyo, um matemático espanhol. Por nove anos, ele se envolveu em IA, ou melhor, semântica e ontologias, depois fez um projeto na Espanha. Há cerca de dois anos, ele mudou o projeto e parte do desenvolvimento para Cingapura, a fim de desenvolver ainda mais os negócios na Ásia. Seu projeto é credenciado pelo MAS e agora está sendo implementado ativamente em bancos.
Enquanto o idioma russo esta plataforma não suporta. Mas na Rússia existem projetos semelhantes - por exemplo, datafabric, que foi para o acelerador VTB.
Por fim, analisamos a Microsoft. Lá fomos recebidos por um funcionário russo, que disse que cerca de cinco mil russos estavam oficialmente registrados em Cingapura. Que o desenvolvimento da IA aqui é muito importante para fins administrativos. Que na Ásia você precisa ser educado, paciente e muito simples para formular pensamentos. Se você estiver calado ou com pressa, eles pensarão que você está se exibindo.
Escassez de profissionais de IA
Dos serviços fintech em Cingapura, as carteiras eletrônicas são muito populares. Ao mesmo tempo, havia muitos precedentes relacionados à violação de SI, e agora a questão da segurança cibernética é muito relevante para eles. Em geral, Cingapura tem uma grande escassez de dados Cientistas e outros especialistas em IA, mas, ao mesmo tempo, a IA é considerada muito promissora. TAIGER é um dos poucos projetos nessa área. O desenvolvimento de tais projetos é dificultado pela especificidade e por um grande número de idiomas asiáticos.
Sumário
Comparando a fintech em Cingapura e na Rússia, podemos dizer que elas têm mais abertura, os processos de tomada de decisão são um pouco mais rápidos, as nuvens são usadas mais amplamente - pelo menos para projetos-piloto e interação com contratados. Por outro lado, acho que na Rússia existem especialistas mais interessantes e competentes, e nosso pessoal é mais criativo.