Avaliação da capacidade creditícia pelo perfil do cliente no Facebook, robôs para cobrança de dívidas e consultoria financeira a investidores, luta contra fraudadores e luta contra a rotina - os bancos precisam de inteligência artificial em quase todas as áreas. Sobre como a IA ajuda o Sberbank, o VTB, o Tinkoff Bank e outras organizações financeiras a economizar bilhões de rublos - em uma revisão do Distrito Binário.
Quantos bancos economizam na implementação da IA
De acordo
com a previsão da empresa de pesquisa Autonomous Next, até 2030, os bancos em todo o mundo poderão reduzir custos em 22% com a ajuda de tecnologias de inteligência artificial. A economia pode chegar a US $ 1 trilhão.
Os bancos russos já estão ganhando e economizando quantias consideráveis com a ajuda da IA. Portanto, em 2017, o Sberbank
faturou US $ 2-3 bilhões adicionais (o lucro líquido do banco em 2017 foi de US $ 11,6 bilhões) apenas através do uso de IA e análise de dados no gerenciamento de riscos e vendas.
Selecionamos sete tarefas que os bancos resolvem com a ajuda da inteligência artificial e analisamos como isso os beneficia.
Quais tarefas a IA ajuda a resolver
1. Verifique o mutuário
A pontuação de crédito é a área mais promissora para a implementação da IA. Suas capacidades nessa área foram usadas pela maioria dos bancos russos
consultados pela agência de classificação Expert RA em 2018 (11 bancos participaram do estudo: Tinkoff, Gazprombank, MTS Bank, Moscow Credit Bank, Russian Standard Bank, etc.).
No Sberbank, a AI já está tomando 98% das decisões sobre a concessão de empréstimos a indivíduos. Os riscos de crédito são analisados com base na "pegada digital" do usuário. Segundo o diretor do banco, o alemão Gref, essa faixa já está
atingindo 500 MB por dia e, com base nisso, é formado um "segundo digital" I ", que" repete com muita precisão o nosso "eu" humano.
Os riscos de crédito com pessoas jurídicas ainda são mais difíceis de avaliar para um carro: aqui, a IA pode
tomar apenas 30% das decisões de emissão.
2. Eliminar dívidas
A segunda área popular de aplicação da IA em bancos são os robôs coletores. O Sberbank também foi pioneiro aqui: em 2016, ele introduziu um projeto piloto de sua subsidiária Active BK. Um ano depois, a eficácia do robô
era quase um quarto (24%) maior do que a dos operadores ativos: muitas vezes os devedores pagavam atrasos duas semanas após o carro tocar.
Depois disso, o AktivBK trabalhou com mais 27 bancos (Otkrytie, Binbank, etc.). Em 2017, essa direção trouxe à empresa cerca de 25% da receita total. No outono de 2018, a VTB
introduziu um robô coletor após três meses de operação piloto.
“Até agora, é eficaz por curtos períodos de atraso. O tempo médio de conversação é de um minuto e meio, o que é comparável a uma conversa com o operador. Se um funcionário faz cerca de 200 ligações por dia, então, para o robô, esse número é praticamente ilimitado ”, disse Anatoly Pechatnikov, vice-presidente do conselho da VTB em uma entrevista ao jornal Izvestia.
3. Lutar com golpistas
O Post Bank foi um dos primeiros a introduzir tecnologias biométricas em suas agências em 2015. Agora, mais de quatro mil agências do banco e 50 mil lojas dos parceiros do banco no negócio de PDV estão equipadas com um sistema de reconhecimento facial. A autenticação de dois fatores - por login / senha e foto - também é necessária para que os funcionários do banco obtenham acesso ao sistema de CRM e outros aplicativos de negócios.
Em 2016 e 2017, isso salvou o Post Bank de um total de 3 bilhões de rublos: em 2016, o banco recebeu
9,2 mil pedidos de empréstimos fraudulentos no valor de 1,5 bilhão de rublos, em 2017 - cerca de
10 mil pedidos de mesma quantidade. O sistema ajudou a identificar quem recebeu esses aplicativos. Os resultados para 2018 ainda não foram anunciados.
4. Livre do trabalho rotineiro
O Alfa-Bank em 2018 iria
substituir as pessoas por robôs em trinta processos de negócios de rotina. Após a automação dos sete primeiros processos, foi alcançada uma economia anual de 20 milhões de rublos. Como resultado, o banco planejava economizar até 85 milhões de rublos anualmente.
O Banco transferiu para robôs operações como processamento de pagamentos de pessoas jurídicas e indivíduos, processamento de pagamentos não identificados, análise de correio interno recebido, alteração de dados de clientes em seu aplicativo, edição de contratos de crédito de indivíduos de acordo com seus aplicativos, bem como publicação de contatos de financiamento e atendimento de solicitações padrão.
Para trabalhar com programas robóticos, o Alfa-Bank usou a plataforma Blueprism (uma licença de três anos custa menos de um milhão de rublos). Cada robô recebe uma estação de trabalho virtual, na qual o agente Blueprism e o software necessário para o trabalho estão instalados. Além disso, o sistema é treinado por uma pessoa familiarizada com o processo de negócios do banco e com a tecnologia de treinamento de robôs. Antes disso, a equipe operacional deveria crescer 3,3%, mas no final o banco decidiu não contratar novos funcionários.
5. Ajude os clientes com investimentos
A consultoria em robótica é outra área em que os bancos russos estão mais interessados desde o ano passado. Um desses robôs consultores para sua plataforma de corretagem de investimentos Tinkoff foi lançado pelo Tinkoff Bank em julho de 2018.
“Em apenas alguns minutos, de acordo com os parâmetros definidos, o consultor de robôs pode montar um portfólio de investimentos equilibrado por setor e empresa, levando em consideração os valores de investimento disponíveis, com a ótima relação risco-retorno”, explicou o comunicado.
No primeiro mês após o lançamento, segundo o banco, 42 mil pessoas
utilizaram o aplicativo. No total, foram geradas 142 mil carteiras de investimentos nesse período. O cheque médio para a compra de ativos com a ajuda de um consultor de robôs foi de 60 mil rublos e 1678 dólares americanos. Principalmente, os usuários compraram títulos denominados em rublos.
No início de 2016, projetos semelhantes foram
lançados pelo Sberbank, juntamente com o FinEx, o AK Bars Bank e o VTB24 (este último ingressou no VTB em 2018). Ao mesmo tempo, o consultor de robôs - o aplicativo Right - foi criado pela Conomy.
6. Procure um lugar para novas filiais
O Rosbank, em 2018, encontrou outra maneira de usar a IA - para o desenvolvimento da rede de varejo. Sobre isso em uma coluna para o Future Banking,
disse o vice-presidente do banco Arno Denis. Segundo ele, o banco utilizou a tecnologia da Marketing Logic, especializada em geomarketing.
O sistema desenvolvido por esta empresa utiliza aprendizado de máquina. Ela estima o potencial do local para o novo ramo por 250 variáveis, que são divididas em três grupos. O primeiro grupo - características geográficas (distância ao centro, ao metrô, preço por metro quadrado, etc.), o segundo - tráfego (o número de rotas de transporte terrestre em diferentes raios do local) e o terceiro - objetos (a presença de vários shopping centers, centros de negócios, casas) e bancos).
Ao analisar todos esses parâmetros nos próximos anos, o banco planeja um "aumento significativo" no desempenho financeiro da rede de agências. (Agora o banco tem 350 agências).
7. Responda onde o salário é claro e rápido
Os chatbots são uma das maneiras mais eficazes de responder perguntas de funcionários e clientes 24/7. De acordo com os resultados
da pesquisa R-Style Softlab realizada em 2017, cada quinto banco (21%) na Rússia e na CEI estava pronto para usar bots, e a maioria das organizações de crédito planejava implementá-los em 2018.
Um dos exemplos mais bem-sucedidos em 2018
foi o bot
do Alfa Bank, que ele desenvolveu para seus funcionários usuários de projetos salariais. Antes de sua implementação, os operadores bancários recebiam diariamente mais de cem ligações de colegas com perguntas sobre as condições e regras para abertura de contas correntes. Como regra, essas eram perguntas padrão. Após serem entregues ao robô inteligente, os operadores começaram a responder outras perguntas 50 vezes mais rápido.
Além dos bots de bate-papo, teoricamente os bancos podem usar assistentes de voz. Esta é uma tecnologia mais complexa, existe apenas um assistente de voz em funcionamento na Rússia - Yandex Alice. Em dezembro de 2018, o chefe do Tinkoff Bank, Oleg Tinkov,
anunciou que o banco planeja criar um assistente desse tipo.
“Até agora, muito modesto, decidimos chamar de“ Oleg ”. Mas talvez nós mudemos, talvez ligemos para Ivan ”, explicou Tinkov.
Segundo ele, o assistente ajudará os usuários a resolver tarefas financeiras e cotidianas - por exemplo, transferir dinheiro ou reservar uma mesa em um restaurante. A voz de Oleg não será a mesma de um empresário. Outros bancos de assistentes de voz ainda não planejam implementar.
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