Por que os bancos monopolizam a blockchain?
Nossa equipe de analistas conduziu uma pequena investigação no mercado de fintech e descobriu: a blockchain provavelmente está mais viva do que morta. Este fato deveria agradar aos verdadeiros criptofanos, a quem nos classificamos, se não pelos detalhes picantes ...
Bancos para o blockchain como abelhas versus mel
Com o advento do blockchain, as próprias tecnologias financeiras mudaram sem querer e até mesmo negando as mudanças. Em 2018, começaram a surgir os primeiros desenvolvimentos sérios da fintech, financiados por (adivinhem quem) as empresas bancárias. Sim, sim: abelhas contra mel, roqueiros contra drogas, gatos contra creme de leite e bancos para o blockchain.
Lembra como tudo começou? A princípio, banqueiros com rostos de pedra argumentaram que nem a criptomoeda nem a tecnologia subjacente eram interessantes para eles, e certamente não competiriam com o sistema bancário tradicional (naquela época, o bitcoin ainda era pequeno e indefeso).
Mas essa "estratégia de negação" falhou com o advento da cripta selvagem no final de 2017. Em seguida, os estados começaram freneticamente a criar contas regulatórias e os bancos começaram a olhar furtivamente para o blockchain.
Na psicologia, existem “cinco estágios de aceitação do inevitável”: negação, raiva, barganha, depressão, aceitação. Assim, em 2018, o sistema bancário conservador avançou para o estágio de negociação. E isso não é uma metáfora psicológica: o final de 2018 foi marcado por uma "compra" ativa de grandes empresas iniciantes de fintech por grandes bancos e dezenas de patentes de desenvolvimento de fintech. JPMorgan Chase: do amor ao ódio - uma patente
Em maio de 2018, o maior detentor do JPMorgan Chase nos EUA patenteou uma rede de pagamento ponto a ponto baseada em blockchain que pode ser usada para acordos intra-bancários e interbancários. O pedido de patente propõe o uso de um registro distribuído para processar pagamentos em tempo real, sem a necessidade de terceiros para armazenar uma cópia de "controle" das informações [1].
Como sempre, o JPMorgan anterior era extremamente negativo. Em 2017, o chefe do JPMorgan, Jamie Dimon, deixou várias críticas desagradáveis sobre o culpado da celebração da blockchain, Bitcoin: "Bitcoin é fraude", "Esta moeda não funcionará", "Não pode haver negócios em que as pessoas possam inventar moeda do ar e pensar: que as pessoas que compram são realmente inteligentes. " Dimon também ameaçou demitir seus funcionários se os condenasse por usar bitcoin [2].
No entanto, mais tarde, o chefe da holding amoleceu e pediu desculpas publicamente por expressões rudes contra o Bitcoin. Ele até sugeriu que a própria tecnologia blockchain não é tão má e, em geral, é atraente para ele.
Em breve, o JPMorgan Chase patenteou o uso de blockchain para regular transações entre bancos, o que pode reduzir significativamente o número de intermediários necessários para verificar pagamentos internacionais. Quanto ao tipo de blockchain, o código Ethereum foi tomado como base (o JPMorgan criou seu "suplemento") [3].
Enquanto isso, os defensores de uma conspiração global de banqueiros sussurravam que o astuto Sr. Dimon falou de forma não espontânea, mas proposital, influenciando assim o valor do bitcoin. A propósito, declarações críticas do chefe da holding caíram o preço da principal criptomoeda em até 6%. Coincidência?MasterCard: você não pode reprimir uma revolta - lidere-a
Como o JPMorgan Chase, a MasterCard não aprovou o boom de criptografia. No entanto, de acordo com o iPR Daily em setembro de 2018, até 80 pedidos de patentes relacionadas a blockchain foram recebidas do líder de pagamento [4].
No domínio público, conseguimos detectar apenas alguns pedidos de patente. Os mais interessantes são descritos abaixo:
1.
"Método e sistema para transações diretas de blockchain anônimas."A MasterCard promete desenvolver seu próprio servidor distribuído com uma base de usuários. Supõe-se que o perfil de cada usuário contenha informações para identificação, além de alguns dados secretos. No momento da criação de uma nova transação, o servidor emitirá dois valores de hash: o primeiro está associado aos detalhes da operação, o segundo está associado aos dados secretos do perfil. Somente o segundo valor será enviado ao banco de dados distribuído. Essa abordagem ajudará a manter a transação anônima.
Pessoalmente, eu, é claro, tenho muitas perguntas sobre o significado desse sistema: os usuários não possuem informações um sobre o outro, mas o registro do MasterCard armazena todos os dados (não apenas em segredo) [5]. Prêmio pelo anonimato mais anônimo!
A propósito, o Master Card não, não, e está "queimando" em sua verdadeira atitude em relação ao anonimato. No verão, o chefe da empresa Ajay Banga durante uma palestra “Nova Índia” afirmou: “Eu acho que as criptomoedas são lixo. Parece-me que a criptomoeda anônima criada pelos usuários durante o processo de mineração, cujo valor está sujeito a sérias flutuações, não é a melhor moeda que merece ser chamada de meio de cálculo ”[6].
2.
“Um método e sistema para blockchains distribuídos e privacidade aprimorada para“ blockchains permitidos ” . Blockchain permitido é uma invenção do MasterCard. Este é um tipo de blockchain, graças ao qual é possível usar dados de diferentes blockchains em uma única plataforma. No momento, ainda não foi criado um blockchain universal que atenda a todas as solicitações. Então, o Master Card decidiu inventar um certo integrador que permite sincronizar dados de diferentes tipos de transações [7], [8].
Parece-nos que essa decisão realmente merece atenção e há uma chance de ver casos práticos em 2019.
A mídia também discutiu as patentes da MasterCard para “Método e sistema de autenticação de cupons através da blockchain”, que envolve a comparação dos dados do cliente e seu cupom (por exemplo, promocional); no equipamento de um ponto de venda usando uma blockchain para verificar dados de pagamento; bem como o desenvolvimento de um banco de dados distribuído que ofereça aos turistas a oportunidade de indicar rotas e ofereça aos operadores um preço [9], [10], [11].
IBM: grandes promessas com belos infográficos.
A equipe da IBM acompanha o tempo trabalhando ativamente na implementação do blockchain. O Blockchain World Wire é um instrumento financeiro que promete lidar rapidamente com pagamentos internacionais. O esquema geral de seu trabalho é o seguinte:
- Duas instituições financeiras concordam em usar um ativo digital (moeda estável ou moeda eletrônica) como uma ponte entre os dois tipos de moeda fiduciária.
- As instituições financeiras, embora continuem usando sistemas de pagamento conhecidos, estão se unindo às APIs da World Wire para converter sua primeira moeda fiduciária em um ativo digital.
- A World Wire converte simultaneamente o ativo digital em uma segunda moeda fiduciária. Todos os detalhes da transação são registrados no blockchain [12].
* a versão completa do infográfico pode ser baixada no site da IBM
Banco Popular da China e Esquizofrenia Blockchain
Enquanto os americanos estão se tornando mais sofisticados sobre como usar o blockchain, o governo chinês está pressionando ativamente criptomoedas, mineradoras e entusiastas comuns de criptografia. O que, no entanto, não impede a introdução de tecnologia nos setores público e financeiro. Prepare-se, cidadãos da China.
44 patentes no campo das tecnologias blockchain foram registradas pelo Banco Popular da China a partir do verão de 2018 [13]. E no outono, o principal banco do país informou sobre a criação do Comércio da Grande Baía de Guangdong-Hong Kong-Macau - uma plataforma comercial e financeira na blockchain.
Tudo isso parece estranho no contexto da declaração do diretor do departamento de pesquisa do departamento do Banco Popular Xu Chong, que falou claramente sobre o blockchain, chamando a utopia e fantasia de tecnologia [14].
Alibaba e 90 patentes
A empresa pública chinesa Alibaba Group, que trabalha na área de comércio na Internet, há muito tempo não respira uniformemente para o blockchain. No verão de 2018, a Alibaba relatou o registro de 90 pedidos de patentes para o desenvolvimento de blockchain. O criador do Alibaba, Jack Ma, disse que a empresa vai alocar cerca de US $ 14 bilhões para esses fins [13].
No alibabacloud.com, você pode testar a plataforma BaaS para empreendedores. O BaaS da Alibaba (blockchain como serviço) permite criar um aplicativo para qualquer necessidade de negócios e aproveitar as delícias da tecnologia de contabilidade distribuída. Conforme declarado na descrição, a plataforma suporta grandes cadeias de código-fonte aberto, como Hyperledger Fabric e Enterprise Ethereum - Quorum. A plataforma promete resolver problemas populares: prova da origem do produto, gerenciamento da cadeia de suprimentos, compartilhamento de dados, proteção dos direitos de propriedade.
Em relação aos casos práticos, não encontramos soluções implementadas nesta plataforma. No entanto, seu outro projeto Alibaba foi, no entanto, levado à implementação prática. O departamento financeiro da empresa, Ant Financial, desenvolveu um sistema descentralizado de transferência de dinheiro e carteira eletrônica. A solução foi testada durante a transferência de fundos da filial de Hong Kong da Alipay (sistema de pagamento do Alibaba Group) para a carteira do serviço descentralizado das Filipinas GCash [15].
Bem e depois: o Zheshang Bank, um dos maiores bancos comerciais da China, anunciou a emissão de títulos no valor de US $ 66 milhões em sua própria plataforma de blockchain [16].
Os primeiros empréstimos sindicados na blockchain
Os europeus estão alcançando chineses e americanos: na primavera, o banco BBVA espanhol emitiu o primeiro empréstimo do mundo no blockchain. Um empréstimo sindicalizado é um empréstimo emitido a um mutuário por pelo menos dois credores como parte de um único contrato de empréstimo. Ethereum foi usado como plataforma. Um pouco mais tarde, o BBVA, o banco japonês MUFG e o francês BNP Paribas emitiram um empréstimo sindicalizado de US $ 150 milhões para a empresa espanhola Red Electrica. Desta vez, uma blockchain privada foi usada como plataforma [17].
É relatado que, graças à tecnologia, o processo de registro de transações é significativamente simplificado e barato. A verdade não foi dita se os acordos acima foram acompanhados por papéis tradicionais.
Então
Em 2018, os monopólios bancários demonstram esquizofrenia óbvia, por um lado, desvalorizando a blockchain e, por outro, investindo somas gigantescas nos desenvolvimentos das fintechs. Esse comportamento é obviamente ditado pelo medo de uma tecnologia quase misteriosamente emergente e projetada para destruir intermediários financeiros.
No assunto, fico divertido com o comentário do usuário em artigos no Forklog:
O melhor que os monopolistas bancários podem fazer nessa situação é desacreditar o blockchain e / ou tentar usar a tecnologia para seus próprios fins.
A propósito, os gigantes financeiros são investidos principalmente nas chamadas cadeias privadas de blockchain, que não implicam verdadeira descentralização e, de fato, não são blockchains (de acordo com o White Paper de Satoshi Nakomato).
Quanto às perspectivas, em nossa opinião, existem duas maneiras de desenvolver o blockchain na fintech:
submissão completa da tecnologia de contabilidade distribuída aos monopólios bancários existentes, mordendo ativamente petentes um do outro; a longa luta de sistemas descentralizados verdadeiramente anônimos pelo direito à vida.
O resultado do segundo caminho será a transformação dos sistemas financeiros e econômicos mundiais, até a completa eliminação de todas as instituições e até estados existentes. Mas esta é uma história completamente diferente.
Informações sobre os autores do artigo: a equipe de analistas da XEBR trabalhou no estudo.