Em apenas três meses, lançamos um serviço de tradução do sistema de pagamento rápido (SBP), enquanto outros bancos participantes trabalharam no projeto por mais de seis meses. Como fizemos isso? Falamos sobre nossa experiência e o poder do SCRUM, gerenciamento de matrizes e cultura corporativa.
Serviço SBP para transferência instantânea e barata de dinheiro entre clientes de diferentes bancos por número de telefone. A Association of Fintech (AFT), o Banco Central e o Sistema Nacional de Cartões de Pagamento (NSPK) começaram a preparar o projeto piloto do SBP em abril de 2018, vários bancos membros da associação se tornaram participantes do piloto.
O Promsvyazbank, no final de julho de 2018, recebeu um convite da AFT para participar do projeto de lançamento do Sistema de Pagamento Rápido e ingressou na iniciativa somente após a disponibilidade de recursos - no final de outubro. Portanto, quando todos os outros bancos já passaram nos testes de certificação, começamos a desenvolver. No entanto, isso não nos impediu em 28 de janeiro de 2019, juntamente com outros participantes do piloto, de iniciar o SBP para um número limitado de usuários. E em 28 de fevereiro, o serviço de pagamento rápido ficou disponível para todos os clientes do banco.
Acontece que em três meses fizemos todo o trabalho, que outros levaram mais de seis meses. Colegas de outros bancos não acreditavam que chegaríamos a tempo e eles podem ser entendidos.
Montanha de tarefas
A adesão ao serviço incluiu uma enorme quantidade de trabalho. Em primeiro lugar, é o desenvolvimento de um novo serviço: configuração e depuração da conexão com a API do NSPK, interação com o Banco Central (novos formatos ED para envio e recebimento de mensagens), pesquisa UX do caminho do cliente, criação de uma nova operação na Internet e banco móvel, criptografia, uso de um determinado tipo SKZI (assinatura ou "âmbar"). Paralelamente, era necessário coordenar com serviços internos, como monitoramento de riscos, riscos, departamento jurídico, departamento de operações e outros. Todas as melhorias na interface do usuário e no caminho do cliente foram sujeitas à aprovação do NSPK.
Um dos momentos mais difíceis foi trabalhar com codificação, a criptografia. Eu tive que entender os meandros da assinatura e garantir a assinatura de documentos sem problemas. Também não foi fácil reduzir o tempo de processamento dos pagamentos pelo banco para atender ao intervalo de três segundos antes do tempo limite, mediante solicitação do NSPK. De fato, resultou em um sistema que funciona em tempo real.
Quando o desenvolvimento foi concluído, era necessário realizar testes de certificação com o Banco Central e o NSPK. Em seguida, assine documentos legais relacionados à adesão às Regras da SBP, alterando os termos da caixa do contrato. contas com o Banco Central, obtendo protocolos de teste do NSPK e do Banco Central. E com uma dúzia de pequenas coisas óbvias, mas importantes: a nomeação de oficiais de segurança, a obtenção de chaves de segurança militar para certificados, a preparação de tarifas, a preparação de lançamentos, a limpeza de bugs.
Três razões para chegar a tempo
Por que fizemos tudo para entrar na primeira onda? Havia três razões.
A primeira são as perspectivas de liderança que se abrem através de um sistema de pagamento rápido. Em tal situação, é melhor não acompanhar, mas correr à frente de todos e acompanhar os líderes do setor.
O segundo são os benefícios comerciais. Agora, ao efetuar pagamentos através do RCC, o custo dos pagamentos em rublos é de 8 a 18 rublos. Como parte do SBP, até o final de 2019, os pagamentos por conta correspondente serão gratuitos e, a partir de 1º de janeiro de 2020, custarão no máximo 3 rublos. Os benefícios dos pagamentos com cartão são ainda mais substanciais. O custo médio das transferências P2P por meio de sistemas de pagamento é de cerca de 0,42% do valor, aqui o uso do SPB é muito benéfico para o banco e, portanto, para os clientes.
O terceiro motivo é a oportunidade de melhorar a vida útil dos clientes bancários, para permitir pagamentos com o identificador de pagamento mais simples atualmente - um número de telefone. São apenas 7 dígitos, e o número está sempre à mão na lista de contatos do smartphone. Aumentar a lealdade do cliente é um bom motivo para acelerar.
Desde o início do projeto, todos gostaram da ideia de lançar um novo serviço, mas havia preocupações, pois não havia respostas para algumas questões relacionadas a contabilidade, riscos, nova tecnologia, falta de servidores etc. Em uma reunião do comitê de negócios de varejo, onde todos os departamentos estavam presentes De que dependia a coordenação adicional do projeto, dissemos por que a participação no SBP é tão importante e quais benefícios trará para o banco. Fomos ouvidos, apoiados e o projeto foi executado.
Trabalho em equipe
A equipe no início foi montada, como nos pareceu, com todas as competências necessárias para fazer o projeto como um todo. No entanto, durante o processo de desenvolvimento, percebemos que as competências não eram suficientes e tivemos que atrair recursos adicionais para conseguir iniciar o projeto em conjunto com outros bancos. O núcleo do projeto era uma equipe muito pequena, que incluía 3 representantes de negócios, três especialistas em desenvolvimento de software New Athena (tecnólogo, desenvolvedor e testador) e uma equipe de desenvolvimento de produto: programadores frontais (iOS, Android e web), dois programadores secundários (um fazia um serviço de criptografia e uma operação de crédito, o outro serviço e uma operação de débito), designer, analista, engenheiro de testes, SCRUM-master e Product-owner.
A equipe de desenvolvimento de produtos trabalhou em sprints de duas semanas, além de reuniões todos os dias nas quais, com base no que não podia ser feito, outros planos foram ajustados. A cada duas semanas, qualquer funcionário interessado, incluindo nossa alta gerência, pode participar das revisões. Basicamente, para compartilhar sua experiência, dê sua opinião. Para resolver as dificuldades encontradas durante o projeto, não foi necessário o envolvimento delas.
Todo mundo que contatamos no banco: serviço jurídico, riscos, contabilidade, NIB - entendeu que essa era uma tarefa importante e foi em direção a ela. Das unidades com as quais tivemos que coordenar nossas ações no processo, recebemos feedback oportuno para fazer ajustes no processo. Os funcionários do Promsvyazbank provaram ser uma equipe bem coordenada.
Interação com departamentos
Mais importante ainda, não adiamos a burocracia no último momento, tudo correu em paralelo. Tínhamos um roteiro para todas as tarefas de coordenação, toda a equipe participava de seu refinamento e solução. Todos disseram que tarefas devem ser resolvidas em primeiro lugar, para que a próxima etapa comece. Foi feita uma varredura pelo contrário, e todos entenderam o que exatamente ele deveria fazer a seguir.
No sistema burocrático clássico, como: enviou um documento para aprovação, jogou a bola para o outro lado, e isso é tudo, não é sua responsabilidade quando e como eles responderão lá. Isso não é assim conosco. O homem jogou a bola - a responsabilidade ainda está nele. E ele ligará mais uma vez, escreverá, fará tudo para que o processo prossiga. Precisamos nos comunicar, mais uma vez falar em voz alta sobre nossas necessidades, e tudo será feito conforme necessário e no momento certo.
Gerenciamento de projetos
Nem todas as tarefas são da competência da equipe do produto. Como costuma acontecer em grandes organizações de crédito e na implementação de grandes projetos, muitos departamentos estavam envolvidos no processo. Somente com a ajuda de uma equipe da SCRUM foi impossível resolver o problema em tão pouco tempo. Paralelamos os processos de divisões relacionadas (finalização de tarifas, desenvolvimento de um serviço de criptografia, software New Athena, finalização da interação com o Banco Central de acordo com a conta corrente, regras etc.) e uma equipe de produto (desenvolvendo novas operações na Internet e banco móvel, desenvolvendo um serviço, etc. )
Não foi fácil para nós, a capacidade de negociar com toda a equipe do projeto tornou-se a principal força motriz e não conduzir debates acalorados sobre ideologia e metodologia de design. Era impossível trabalhar isoladamente, já que todas as perguntas eram paralelas, estávamos procurando um compromisso.
Por exemplo, uma empresa elabora tarifas e as traz para os desenvolvedores. Eles estimam os custos de implementação da lógica e oferecem opções, devido às quais seria possível reduzir significativamente o tempo de desenvolvimento. A empresa leva suas idéias para o desenvolvimento e oferece outra opção de cobrança, que requer menos tempo para codificação. A equipe em primeiro lugar na lista de prioridades tinha prazos, tudo estava ajustado a eles.
Ou seja, no total, tínhamos prazos fixos, o gerenciamento de projetos passava por um pequeno ciclo de feedback, fazia sprints por 2 semanas, recebia feedback e fazia alterações rapidamente. Isso permitiu maximizar o descarte desnecessário e iniciar o projeto.
A capacidade de uma equipe de negócios de trabalhar com uma equipe de TI se tornou um dos nossos principais segredos. Sim, para cumprir o prazo, tivemos que trabalhar duro. Na fase ativa, os caras trabalhavam 10 horas por dia, nos últimos dias antes do lançamento, alguns iam nos fins de semana. A adrenalina e a excitação foram à loucura.
E assim, em 28 de janeiro, fomos colocados à venda para um número limitado de clientes, resolvemos todos os erros técnicos que encontramos e que conseguimos detectar. O processo foi difícil, pois estava testando transferências entre bancos e, às vezes, algo caiu do outro lado ou houve problemas com o nosso. No entanto, em 28 de fevereiro chegamos correndo em plena prontidão de combate. Somos um dos quatro bancos que lançaram o serviço integralmente para todos os clientes em todos os canais.
SBP agora
Agora, o serviço de pagamentos rápidos por número de telefone está disponível para todos os clientes do Promsvyazbank. Anteriormente, implementamos transferências dentro do banco por número de telefone. De fato, adicionamos uma nova agência à interface, uma opção, para transferir para o cliente do PSB ou para o cliente de outro banco pelo número de telefone. Agora, um limite de 150 mil rublos foi estabelecido para uma transferência. Até 31 de maio, essas transferências ficam sem comissão para contas e cartões de débito (para cartões de crédito - 4,9% do valor + 390 rublos). Queremos estudar os fluxos de caixa e entender quais preços aplicar. Mas, definitivamente, será mais barato que as tarifas P2P existentes. O progresso nessa direção não pára.