O conhecido fundo americano de capital de risco e o acelerador de startups 500Startups certa vez perguntaram a 100 gerentes de grandes corporações sobre seu trabalho com startups. Verificou-se que quase todas as empresas trabalham com startups, mas apenas um em cada quatro projetos piloto é transformado em uma solução que pode ser trazida ao mercado. E se falamos de bancos, e menos ainda. Neste post, usando nosso próprio acelerador como exemplo, mostraremos quais são as dificuldades e como tentamos superá-las.
A colaboração com startups é muito mais barata e consome menos tempo em comparação com o desenvolvimento de produtos com os recursos internos do banco. Portanto, temos a oportunidade de incorporar tecnologias quase prontas nos serviços ao cliente e nos processos de negócios internos.
Por vários anos, o VTB vem testando vários formatos para trabalhar com startups. Todos os dias, vários departamentos do banco recebem solicitações de empresas que oferecem seus serviços. Mas, para que essa oferta encontre seu cliente dentro da enorme estrutura corporativa, é necessário percorrer um caminho difícil e longo. O Accelerator é uma plataforma para a interação do banco com o mercado Fintech, onde startups e clientes internos se encontram rapidamente. Ao selecionar tecnologias para o acelerador a partir de um grande fluxo de aplicativos, focamos nas tarefas reais dos negócios. Por outro lado, oferecemos soluções de negócios que podem incentivar a criação de novos produtos e serviços.
No momento do lançamento do primeiro acelerador VTB em junho de 2018, nem todos no banco entendiam claramente para que precisamos de startups. Para encontrar clientes empresariais internos interessados em pilotar soluções de inicialização, surgiu a tarefa de envolver um grande número de divisões bancárias no projeto e desenvolver uma cultura interna para trabalhar com inovações. Uma etapa importante deste trabalho foi o estudo da experiência estrangeira de grandes corporações no trabalho com inovações.
A experiência de colegas de Cingapura nos ajudou (um
post separado
é dedicado a esta viagem). O maior banco asiático DBS em 2009 foi considerado o banco mais burocrático e inconveniente para os clientes no país. O nome DBS foi decifrado de brincadeira como malditamente lento - "malditamente lento". Então o novo COO Paul Cobban chegou ao banco. Ele gastou todo o orçamento de treinamento para os principais gerentes em hackathons e forçou os altos a participar deles, juntamente com as startups - para que os gerentes de bancos mergulhassem no ambiente das startups e se infectassem com seu pensamento empreendedor. Ele lançou um programa de treinamento digital para todos os funcionários do banco, abriu um laboratório de inovação, ensinou todas as metodologias ágeis, criou programas corporativos de inovação, realizou palestras e eventos especiais com empreendedores e fez um programa de ex-alunos. E em 2014, o DBS foi reconhecido como o melhor banco da região Ásia-Pacífico e em 2018 - em geral, o melhor banco do mundo, segundo a revista Global Finance.
Como selecionamos projetos para o acelerador
Nossa tarefa é aumentar a experiência do banco em trabalhar com startups, criar uma infraestrutura para testar e integrar soluções ao ambiente corporativo. Decidimos confiar em profissionais com larga experiência em explorar startups e organizar programas de aceleração, capazes de equilibrar as tarefas de negócios da corporação e os recursos das startups. Para isso, contratamos a equipe da GenerationS como parceira. Grandes empresas, investidores de risco e milhares de startups de todas as regiões do país participam anualmente dos projetos da GenerationS.
Coletamos pedidos por três meses e, como resultado,
190 startups da Rússia, CEI e Europa quiseram participar do nosso acelerador. O acelerador estava ganhando força por dentro: três meses depois, 150 especialistas internos de VTB de mais de 40 divisões trabalharam conosco e avaliaram e selecionaram soluções tecnológicas.
Na fase de seleção, os especialistas do banco já confirmaram que estão prontos para conduzir pilotos com startups selecionadas. Das 190 startups,
32 foram selecionadas - elas obtiveram o maior número de votos de especialistas. Nós os convidamos para o Demo Day. Anteriormente, a equipe da GenerationS os ajudou a se preparar para a apresentação, formular uma proposta de valor e descrever vantagens competitivas.
No Demo Day, demos às equipes 5 minutos cada para uma apresentação, a qual foi avaliada por especialistas e altos executivos do banco. Nesta etapa da seleção, avaliamos:
- A presença de MVP com um modelo de negócios e proposta de valor claros para o banco - até o momento trabalhamos apenas com projetos maduros que já possuem um produto acabado, tecnologia ou mesmo experiência em vendas
- A relevância e o potencial de uma startup para os negócios de VTB
- Inovação e viabilidade da solução
- Vantagem competitiva
De acordo com os resultados do Demo Day,
12 startups para pilotos passaram para o acelerador. O acelerador não tem um orçamento para experimentos; qualquer teste de tecnologia é financiado por um cliente interno da empresa; portanto, trabalhamos duro nos critérios de sucesso, que incluirão o componente tecnológico e o componente comercial. Também organizou workshops e seminários para desenvolvimento de negócios para equipes, trabalho conjunto com mentores e especialistas.
Sob procedimentos corporativos rigorosos, com o objetivo de minimizar riscos, a tarefa era criar um caminho rápido para a implementação de pilotos. No caso de trabalho com startups, os riscos são altos, portanto os procedimentos geralmente aceitos não funcionam aqui. Tendo percorrido todo o caminho, desde encontrar uma startup até a implementação piloto, identificamos gargalos nos processos de negócios atuais.
Para implantar rapidamente a infraestrutura dos pilotos, organizamos uma sandbox com base em uma nuvem externa. É conveniente na nuvem: você pode usar apenas a quantidade necessária de recursos e implantar rapidamente loops de teste. Além disso, aprovações longas não são necessárias para testes, pois não afetamos os sistemas e processos de “combate” do banco.
Mas na "caixa de areia da nuvem" você pode testar longe de tudo. Alguns projetos aceleradores exigem o trabalho com dados pessoais de clientes, integração com fontes de dados internas e sistemas bancários internos. Portanto, você ainda precisa resolver o problema da implantação rápida de loops de teste internos e acesso à infraestrutura necessária.
Quem bateu no acelerador?
Ficamos impressionados com a descrição dos processos, e você provavelmente está interessado em descobrir quais startups chegaram ao piloto. No primeiro conjunto de aceleradores, havia 10 deles:
- Data Fabric - uma plataforma de software para coleta, transformação, armazenamento e gerenciamento de dados com base em tecnologias semânticas;
- FreshDoc - um designer de documentos usando inteligência artificial;
- Synpatic - tecnologia para isolar e avaliar informações de sons e fala, bem como análise de entonação;
- VOCA-TECH - crachá pessoal de áudio e análise de voz para agências bancárias;
- WantResult - tecnologia para gerar clientes-alvo;
- Ziax - um sistema robótico inteligente para call centers com reconhecimento de fala;
- AIST - sistema de informação de segmentação analítica baseado em SIG (sistema de informação geográfica);
- TheWaay - uma solução para personalizar as relações bancárias com os clientes;
- Polvo - plataforma de análise e gerenciamento de dados;
- Fabrique.ai - uma plataforma para processar dados de streaming com base nos algoritmos AI / ML
Agora vamos falar mais sobre alguns pilotos. Com a tecnologia desenvolvida pela equipe
Synpatic , avaliamos a satisfação dos clientes corporativos em conversas telefônicas. Eles fizeram isso com base na definição de "cor emocional" dos votos de clientes e funcionários do call center. O Synpatic pode coletar e analisar muitas métricas úteis, por exemplo, NPS (índice de lealdade), proporção total negativa (proporção do tempo total negativo para o tempo total de gravação), CommonOperatorClientRatio (proporção entre o volume de fala do operador e o volume de fala do cliente), ClientEndAgression (o cliente tem negativo fim da conversa). Usando o Synpatic, podemos gastar muito menos tempo processando manualmente os registros de chamadas, aumentar a objetividade de sua avaliação e, como resultado, a qualidade do controle de atendimento ao cliente.
Outra solução tecnológica criada pela startup, o sistema
AIST . Ele coleta, armazena e analisa dados internos e externos sobre infraestrutura urbana, entidades físicas e jurídicas e, finalmente, ajuda a gerenciar os resultados financeiros da rede de agências do banco, avaliar os riscos de transformação da rede, aumentar as vendas e resolver outras tarefas do banco. Lançamos um piloto em Novosibirsk e em um dos distritos de Moscou. Usando ferramentas de geomarketing, o AIST avaliou a localização dos pontos de venda existentes (eficiência financeira e integrada) e também determinou os melhores e os piores locais para a colocação de pontos. No futuro, a tecnologia de escala ajudará a otimizar a rede bancária existente e a tomar decisões mais informadas para a abertura de novos pontos.
Com base na plataforma de software
Data Fabric , um sistema de inteligência artificial foi criado dentro do piloto para analisar entidades legais e formular recomendações para alterar o comportamento financeiro com base em dados de transações e fontes abertas. O serviço ajuda as entidades legais a se olharem de fora e a avaliar sua “confiabilidade” aos olhos do Banco e do Estado. Como parte do piloto, foi desenvolvido um algoritmo exclusivo de avaliação de confiabilidade, que no futuro poderá ser usado por clientes bancários e novos usuários de serviço. Com a ajuda do Accelerator, não apenas abrimos novas oportunidades para o desenvolvimento de VTB, mas também identificamos locais "complexos" nos processos corporativos, aprendemos a interagir com as startups e, o mais importante, começamos a formar uma nova cultura para trabalhar com inovações.
Em maio, um novo conjunto de startups foi iniciado no VTB Accelerator. Convidamos as startups a enviar solicitações no site
vtb.iidf.ru.