Troy Hunt: 10 lições financeiras pessoais para profissionais de tecnologia da informação

Prefácio da tradução para o russo

Troy Hunt, especialista em cibersegurança, diretor regional da Microsoft para 2016, fundador de um recurso como os cursos I Have Pwned ?, Pluralsight. Seu artigo, "10 lições financeiras pessoais para profissionais de TI", ressoou com meus pontos de vista. Além disso, pouco antes de ser escrito, comecei a trabalhar na área de TI como especialista em testes de software, e as teses deste artigo formulam minhas próprias idéias e visões com um alto grau de precisão. Portanto, eu queria traduzir este artigo, primeiro, para mim e, segundo, para as pessoas que também querem viver sem negar a si mesmas o que é importante para elas.

Quero fazer uma reserva imediata de que partes do artigo sobre as especificidades do sistema tributário, valores mobiliários, administração de imóveis (estas são as lições 4 e 5) podem ter imprecisões, já que não sou especialista nessas áreas, mesmo se falamos de realidades russas, sem mencionar sobre australiano. A tradução, embora não seja literal, é a mais próxima possível do teste. Portanto, se houver comentários, acréscimos, críticas à tradução, ficarei feliz em ouvir. Bem, no tópico do post, Troy Hunt está feliz em ouvir seus pensamentos. Boa leitura.

Tradução adicional e inferior do artigo original de Tróia.

31 de dezembro de 2018

Paciência.
Thrift.
Doação
Se a casca for eliminada, o que essas três palavras terão em comum? Geral é uma escolha.
Dinheiro não é uma maneira de pensar.
Dinheiro não é felicidade.
O dinheiro, em sua essência, é uma medida da escolha de uma pessoa.

Este vídeo faz parte de um monólogo aberto da série Ozark e, quando o ouvi pela primeira vez, parei imediatamente e publiquei no meu blog. Este post amadureceu por muitos anos, comecei a desenhar há cerca de 5 anos. Joguei pequenos pedaços ano após ano, mas não o terminei, porque era apenas o momento que não era certo. A postagem foi finalizada após considerar a reação ao seguinte tweet:

“Novo carro da família! Estou muito feliz com ela!

Esta é uma medida da minha escolha. A escolha da minha esposa. Algumas décadas de eleições. A máquina em si é apenas uma pequena parte dessa medida, mas eu encontrei muito entusiasmo no meu tweet para aqueles que também esperavam um dia comprar a mesma máquina, o que me levou a terminar o post. Houve também uma reação negativa de uma pequena parte dos leitores de que eu gastei o dinheiro dessa maneira, o que também me levou a terminar o post. Havia também aqueles que consideravam o sucesso ou uma manifestação de sucesso nas coisas físicas como uma espécie de tabu. Este último não terá nada de útil neste post, mas isso não importa para eles. Isso é importante para quem deseja que sua escolha seja mais parecida com o que descrevi em um tweet.

Introdução - 10 lições financeiras pessoais para profissionais de TI.

Introdução: Bois da indústria de tecnologia!

Quero começar com o fato de que este post é direcionado principalmente para pessoas que trabalham no mesmo campo que eu. Espero que o artigo tenha muitas coisas úteis para pessoas de outras áreas de atividade, mas, para ser honesto, as pessoas de TI têm uma enorme vantagem em termos de oportunidades de obter sucesso financeiro. Quero dizer não apenas as pessoas super-ricas (4 das 10 pessoas mais ricas do mundo no campo da tecnologia - Bezos, Gates, Zuckerberg e Allison), mas também pessoas de todos os níveis de nossa profissão. Claro, esses caras são exemplos muito legais de como criar coisas incríveis do zero, e tenho certeza de que muitos dos que lerem isso começarão a criar algo com o mesmo entusiasmo que, digamos, Zuckerberg criou o Facebook em 2004. É claro, sucesso nesse nível extremamente raro, mas minha posição é que, neste setor, mais do que em qualquer outro, acho que podemos criar coisas surpreendentes a partir dos menores empreendimentos.

Mas o que é mais relevante para a maioria de nós são as oportunidades que a indústria oferece às massas. Você pode começar em qualquer idade ( comecei a ensinar meus filhos a programar a partir dos 6 anos ), há um grande número de oportunidades para estudar por uma taxa muito modesta ou até de graça (a maior parte da minha educação em programação se refere a recursos on-line gratuitos) e superar fronteiras e problemas socioeconômicos barreiras como em nenhum outro lugar (pense nas oportunidades que se abrem para as pessoas nos países em desenvolvimento). Oportunidades no nível mais alto pago. Eu acho que todos nós subconscientemente entendemos isso, mas vale a pena gastar tempo e recorrer a números. Encontrei um relatório de julho de 2018, compilado pelo maior recurso de trabalho da Austrália (SEEK), que mostra excelentes estatísticas sobre o assunto. Por exemplo, o setor de ITIT (Tecnologia da Informação, Internet, Telecom) é um dos cinco mais bem pagos com um salário médio de 104.874 dólares australianos (em dólares americanos, isso é 30% menos, cerca de 81.000 dólares americanos). O número 1 é de mineração e energia, em que houve crescimento local, mas agora está diminuindo rapidamente (queda de 14% em relação ao ano anterior). Excluímos a mineração de nossa atenção e vemos que a posição no setor de topo (consultoria e estratégia) é paga apenas 5% a mais do que no setor de tecnologia. Vamos olhar abaixo da lista, a próxima área mais bem paga é a jurisprudência, tanto quanto US $ 9.000 por ano a menos. O setor bancário está abaixo disso. A medicina é ainda mais baixa.

Temos o seguinte:

"Hoje, a tecnologia da informação, a Internet e as telecomunicações dominam: das 20 posições mais bem pagas, 6 estão no setor".

O salário mais alto de acordo com a SEEK para arquitetos (arquitetos de TI, sem construção) é de US $ 138.000. O terceiro mais bem pago - gerenciamento de TI - 132.000 dólares. Obviamente, os números reais podem variar em todo o mundo e, na realidade, mesmo de relatório para relatório, além disso, existem muitas posições em TI que são pagas muito menos do que as primeiras posições (em particular, quando estamos apenas começando uma carreira). O ponto é que o setor de tecnologia oferece às pessoas um potencial de ganhos quase sem precedentes ao longo de suas carreiras. Isso lhes dá a oportunidade de fazer tanto na vida sendo muito jovens do que muitas outras pessoas e tendo menos educação formal. Acima de tudo, eu me preocupo com as pessoas no campo das habilidades tecnológicas do que os graus acadêmicos, mas se falamos sobre meu médico / advogado / piloto, é melhor que eles tenham uma qualificação formal, que vale muitos anos de treinamento.

Esta é a pedra angular do que eu escreveria neste post: Os profissionais de TI têm muito mais oportunidades de ganhar dinheiro do que em outras áreas, e fazem isso em uma idade jovem. Depois de aprender a lidar com o dinheiro com sensatez o mais cedo possível, você poderá ter a oportunidade de investir novamente em coisas mais legais. Leve isso em consideração, porque voltarei a isso na lição 2, mas primeiro, deixe-me explicar por que isso é tão importante.

Lição 1: Escolha de compra de dinheiro

Deixe-me esclarecer a primeira lição: dinheiro não é possuir uma Ferrari ou morar em uma mansão. Não se trata de jóias caras e roupas de grife. Não, o dinheiro é uma questão de escolha. É sobre a oportunidade de ter a opção de decidir gastar dinheiro com o que é importante para você. Isso pode ajudar seus parentes, doar para instituições de caridade locais ou se aposentar mais cedo para passar mais tempo com seu parceiro ou filhos. E sim, se isso é importante para você, pode significar comprar produtos de luxo, e isso é legal, porque é sua escolha. Respondendo àqueles que acreditam que isso lhe é imposto sem o seu conhecimento: esta é a escolha que você recebeu com dinheiro.

Deixe-me compartilhar exemplos do que quero dizer com minha experiência pessoal e, espero, eles serão compreensíveis para muitos de vocês e encontrarão uma resposta em vocês. Há cerca de 2 anos, minha esposa (Kylie) passou por uma cirurgia na coluna . Você pode ler o post dela sobre esse experimento, cujo significado não é tão divertido e por muitos meses foi acompanhado por dores devido a danos no disco intervertebral. A escolha que o dinheiro nos deu foi focar em seu tratamento e recuperação sem se preocupar com o fato de que ela precisava trabalhar. Perguntamos várias vezes: “como podemos lidar com a situação, se até agora ela teve um emprego em período integral?”, E a resposta inequívoca: o emprego deve ser deixado.

Kylie não funcionou quando estava com as costas doloridas, porque escolhemos essa opção. Ela deixou uma posição corporativa muito bem-sucedida no final de 2014 e logo depois disso, e eu caí no buraco no meu trabalho . Nunca tomamos uma decisão definitiva de que ela não deveria voltar ao trabalho, mas uma série de eventos, incluindo sua decepção com a cultura corporativa e nossa decisão de mudar para outro estado, significavam que ela nunca mais voltaria ao trabalho (embora continuasse a consultar sobre irregularidades). base). O dinheiro nos permitiu escolher. Foi uma escolha que significava que um de nós, ou nós dois, sempre estaria de manhã com as crianças, sempre levava suas escolas e sempre participava de todas as partidas de tênis, aniversário de amigos ou outros eventos aleatórios que aconteciam às crianças todos os dias . Tendo a oportunidade de escolher, nos permitimos passar mais tempo juntos como uma família. Literalmente, compramos tempo para nossa família, especialmente nos últimos anos.

Isso se refere à frase "mas é impossível comprar felicidade por dinheiro", que muitas pessoas repetem ano após ano. Doggy Merda. Quem já proferiu essa espuma simplesmente não sabe onde comprar. Deixando de lado as coisas intangíveis, o dinheiro compra o que descrevi acima, o dinheiro gasto em coisas no mundo físico pode trazer um grande prazer para as pessoas. Eu não sou daqueles que gostam de moda (uso jeans e camiseta em quase todas as gravações comigo ), mas também posso entender que uma boa aparência pode trazer muita alegria para as pessoas. Obviamente, sou obcecado por carros, e um deles no início do post, e o Nissan GT-R, que comprei em 2013 , me deu um prazer sem fim. Sorrio toda vez que dirijo um dos carros, e este último, em particular, leva a uma interação com pessoas de quem gosto muito: crianças tiram fotos, adultos querem conversar e todas as críticas positivas, sem exceção. Agora imagine a coisa mais notável nessa situação quando compro carros: não tenho idéia de como avaliar o impacto do valor no nível de felicidade; o ponto é que coisas tangíveis que custam dinheiro podem trazer muita felicidade, mas somente se você tiver a escolha de possuí-los ou não.

Estou plenamente consciente de que, para algumas pessoas pertencentes aos ricos, leva à indignação que esse status deve ser mantido. Respostas semelhantes chegaram a mim em comentários no meu tweet sobre a Mercedes na Austrália que pertencemos à síndrome da papoula alta (o termo é usado nos países de língua inglesa, não encontrei um análogo russo exato. Segundo a Wikipedia: o termo descreve o aspecto cultural quando pessoas com alto status são atacadas , indignação de outras pessoas, críticas, porque pessoas com status elevado têm superioridade em relação a outras com pessoas da mesma idade, com a mesma educação etc. - Aprox . (Eu ainda não entendo por que alguém tira um tempo para me explicar como está decepcionada com a minha felicidade; algumas pessoas simplesmente perdem a cabeça diante do teclado). Eu também me deparei com isso quando gravei a conversa Hack Your Career na Noruega no ano passado, quando eles se chamavam Janteloven (o vídeo começa a partir do momento em que eu o descrevo):



O objetivo da primeira lição não foi convencer ninguém da correção do meu caminho, mas, apesar da sua posição, você deve entender por si mesmo que o dinheiro permite escolher o que é importante para você, seja ele qual for. Essa é uma maneira de pensar que você precisa para realizar o artigo inteiro.

Lição 2: O dinheiro ganho na juventude é o dinheiro mais valioso que já será ganho.

Vamos começar com o gráfico. Você já deve ter visto isso antes, ou pelo menos interpretado esse tipo de dados:



Este é o Gráfico de Índice Vanguard 2018 e você pode entrar nele e ver os detalhes ou apenas acreditar nos dados da imagem: os investimentos estão crescendo ao longo do tempo. Eu sei que isso é revolucionário, não é? Agora, honestamente, alguns investimentos são tanques, outros - foguetes espaciais, mas mais importantes que os benefícios imediatos, são as forças do mercado global que permitem que o dinheiro se multiplique ao longo do tempo. Dê uma olhada na data de 30 anos atrás e você verá que US $ 10 mil investidos em 1988 serão mais lucrativos do que quase US $ 59 mil investidos hoje a uma taxa de juros de 6,1% ao ano, ou US $ 85 mil em ações internacionais ou US $ 206 mil em investimentos Ações dos EUA (e esses cálculos levam em consideração o período da crise financeira global). Também é necessário levar em consideração o impacto do índice de preços ao consumidor (IPC), pelo qual US $ 10 mil agora é mais barato do que há 3 décadas, mas o crescimento médio do IPC é de 2,8% ao ano, o que é muito menos do que um portfólio de investimentos equilibrado.

A frase, frequentemente falada, ilustra o valor de começar o mais cedo possível e permitir tempo para aumentar o investimento:

"Não é hora do mercado, é hora do mercado".

De fato, tudo isso e comprar algo a um preço baixo obviamente permitirá que você ganhe mais do que comprar no pico do preço. Mas o ponto é que começar na juventude multiplica o potencial de ganho e, se você o aplicar à TI, aqueles de nós que trabalham no setor são mais propensos do que a maioria a ganhar um bom dinheiro na juventude. Deixe-me trazer um contexto pessoal para este tópico:

Há quase 9 anos, escrevi um artigo em um fórum imobiliário buscando feedback e inspiração . Naquela época, já tínhamos comprado muitos imóveis e isso se tornou a base sobre a qual o que já havíamos feito nos permitiu criar um novo até agora. Foi uma época em que misturei dois mundos - minha experiência no setor imobiliário e meus blogs públicos, como muitos leitores o conhecem - mas esse é um contexto importante. Leia este artigo, pois levará muito tempo para explicar por que estou escrevendo este post e, em geral, por que agora tenho recursos financeiros.

Kylie e eu começamos a investir quando eu era jovem. Começamos a comprar imóveis em 2003, quando estávamos no meio dos dez, e economizamos cada centavo para investir em imóveis. É claro que algumas compras eram melhores que outras, mas a idéia constante de unir tudo isso era o entendimento de que um bom investimento feito na juventude traria muitas vezes mais a longo prazo. Também nos levou a adotar um plano estrito de economia; o dinheiro no setor imobiliário não é "líquido", pois você não pode sacá-lo imediatamente, como em uma conta poupança, para gastar como quiser, e os empréstimos exigem pagamento pontual todos os meses ou o banco começa a ficar nervoso. (Aliás, este também é um ponto forte de possuir sua própria casa, pois é um plano de economia obrigatório efetivo). Maximizamos nosso potencial de empréstimos, aproveitamos todos os incentivos fiscais disponíveis e buscamos constantemente o objetivo de nos tornar proprietários assim que economizássemos nossa próxima contribuição. Assumimos riscos, mas todos foram contados e os levamos apenas quando tínhamos duas fontes de renda e não havia dependentes. Tudo ficou mais complicado quando tivemos filhos; mais gastos, menos tempo e mais frequentemente, menos renda se um dos parceiros decidisse ficar em casa ou trabalhar menos.

Não importa “investir todo o seu dinheiro em propriedades” ou começar a investir pequenas quantias em uma carteira de ações ou gerenciar fundos o mais cedo possível. A questão é que o tempo aumenta o dinheiro (pelo menos todos devem entender como os juros compostos funcionam). Essa é, por si só, a melhor decisão financeira que já tomamos e aconteceu antes que minha vida se tornasse o que seu povo agora sabe: não havia visão plural, oficinas, aparições públicas ou fui pego ou patrocinado blog - nada. Hoje, o portfólio de propriedades existente é uma fortuna significativa para o nosso bem-estar, porque, mesmo se não fizermos muito dinheiro com isso, mesmo assim, a propriedade se multiplica de novo e de novo.

Quero tocar em mais duas coisas, porque, eu sei, elas surgirão se você não as mencionar agora.Primeiro, se você ultrapassou a idade considerada “jovem”, a mesma lógica de que o tempo multiplica dinheiro também é aplicável. Obviamente, você tem menos tempo e há outras considerações, como adiar a aposentadoria (e conseqüências fiscais relacionadas); o ponto é que quanto mais cedo você iniciar esse caminho, melhor. E segundo, não, tudo isso foi alcançado por nós sem o apoio dos pais. Não havia depósitos que seriam dados a nós, não havia garantias financeiras que seriam dadas sem a nossa participação, cada centavo era ganho, economizado e investido. Mas ainda recebemos uma ajuda para avançar nesse caminho - isso é alfabetização financeira.

Lição 3: Invista na alfabetização financeira

Lamento muitas coisas na minha educação na escola e universidade. Sinto muito por aprender francês no ensino médio. Lamento ter química, como parte de um diploma em TI que comecei, mas nunca terminei. Mas, acima de tudo, lamento nunca ter estudado literatura financeira. Eu nunca soube a importância das coisas sobre as quais escrevi neste blog, assim como não sabia como o mercado de dividendos e propriedades está estruturado, ou algo tão simples quanto o efeito de juros compostos em um cartão de crédito, que agora é essencial para muitas pessoas aqui na Austrália . Na minha opinião, essas coisas são vitais e, espero, elas virão pelo menos parcialmente para o sistema educacional a partir de agora.

Conhecemos o entendimento de nossos pais quando chegou a hora de obter conselhos sobre finanças. As duas coisas mais maravilhosas que vieram à mente foram meu pai repetindo constantemente a lição 1 mencionada acima (o dinheiro dá a você a oportunidade de escolher) e a ajuda do padre Kylie para entender como o mercado imobiliário funciona (ele trabalhou nesse setor). Mas foi um pouco de educação em comparação com a muito mais abrangente que recebemos de livros e revistas, participando de seminários, participando de fóruns e, para ser honesto, aprendendo com nossos erros. Estávamos perdendo dinheiro com ações. Perdemos oportunidades que poderiam nos trazer ótimos resultados. Tivemos acordos de propriedade que quebraram. Fizemos muitas coisas erradas, mas também fizemos muitas coisas certas.

Parte do desenvolvimento da alfabetização financeira é que, quanto mais você aprende sobre dinheiro, mais conselhos conflitantes você recebe. Na semana passada , twitei sobre o trabalho em um rascunho deste artigo.e recebi muitas respostas de pessoas que têm suas próprias idéias sobre o assunto. Um deles me escreveu sobre muitas coisas que coincidiam com a minha visão, mas ele também disse: "compre apenas o imóvel em que você sente que pode morar; isso é uma casa e um investimento ao mesmo tempo". Eu nunca quis morar em nenhuma das minhas propriedades compradas como investimento. Quando você compra um investimento - qualquer - você deve manter os números; o que trará renda, quais são as perspectivas de crescimento, benefícios fiscais etc. Quando você compra uma casa para morar, compra com o coração, porque uma casa é, de muitas maneiras, uma aquisição baseada em emoções. Isso não significa que você não pode comprar uma casa, o que também será um bom investimento, mas você tem prioridades diferentes, e uma boa casa para morar nem sempre é o melhor investimento para investir.Não quero morar em nenhuma de nossas propriedades, mas elas estão localizadas em regiões de rápido crescimento, com bom acesso ao transporte público e baixo nível de oferta competitiva. No entanto, isso não me faz certo, mas está errado, é apenas uma ilustração do fato de que existem muitas visões diferentes, e o verdadeiro desafio para você é entender a lógica disso ou daquilo e o desenvolvimento de uma variante que corresponda às suas idéias. Esse conhecimento é o investimento que você deve fazer.o que corresponde às suas idéias. Esse conhecimento é o investimento que você deve fazer.o que corresponde às suas idéias. Esse conhecimento é o investimento que você deve fazer.

A alfabetização financeira é uma habilidade fundamental de que todos precisamos, mas, na realidade, poucas pessoas investem nela. Existem muitos recursos disponíveis que você pode estudar de graça e, embora haja muito lixo neles (há muitas pessoas desonestas tentando vender oportunidades de investimento!), Tudo isso requer a filtragem de um grande fluxo de idéias e informações diferentes. Sei que, para muitas pessoas, desenvolver alfabetização financeira parece algo incrivelmente difícil, exigindo muito tempo. E eu concordo com isso. Acho difícil e passei muito tempo nisso, mas acredito que os técnicos tenham alguma vantagem nisso.

Aqueles de nós que trabalham em tecnologia da informação geralmente procuram informações on-line. O que posso dizer, ainda uso o Google toda vez que preciso escrever texto em um arquivo em C #! Também geralmente nos apoiamos on-line para aprender, fazemos isso no Stack Overflow há muitos anos e podemos fazê-lo infinitamente em fóruns de investimento, comunidades de apoio à dívida ou outros recursos criados para receber conhecimento, o mesmo de que nós técnicos somos viciados. Publiquei 414 postagens nos fóruns de propriedades que mencionei anteriormente, e esse número é mais do que o número de minhas perguntas e respostas no Stack Overflow combinadas.

Se você não sabe por onde começar, há uma área de alfabetização financeira que é absolutamente vital para a compreensão, esses são os impostos.

Lição 4: Estudar o sistema tributário

Há um filme famoso com Kerry Packer (por muitos anos ele era o homem mais rico da Austrália), que foi perguntado em uma reunião judicial em 1991 sobre sua maneira de trabalhar com impostos. Vale a pena dar uma olhada (apenas 2 minutos):

a frase-chave é a última deste vídeo:

“Agora, é claro, vou minimizar meus impostos e se alguém neste país não fizer isso, é apenas porque quero ser ouvido, porque você, como o governo, asseguro, não os gasta com sabedoria para pagarmos a você também impostos acima do mínimo ".

Apesar de você estar pensando na abordagem dos impostos dos bilionários, é difícil argumentar com essa afirmação (também é difícil não rir disso!). Os impostos são uma coisa complicada que todos nós precisamos lidar de uma maneira ou de outra. Também consome uma parcela significativa de sua renda e essa parcela aumenta apenas com seus ganhos. Compreender como o sistema tributário local funciona é uma parte importante da alfabetização financeira, sobre a qual escrevi acima.

Por exemplo, na Austrália, existe um imposto de engrenagem negativo bastante atraente para imóveis, cuja definição na Wikipedia fornece uma idéia clara do que isso significa:

– , , ( ) , ( ).

Isso significa para nós a capacidade de comprar propriedades e solicitar uma dedução de impostos para pagamentos sem dinheiro (já que esse dinheiro não está do seu bolso), reduzindo assim a carga tributária e, finalmente, aumentando a renda deixada após impostos. Por exemplo, edifícios, móveis e encanamentos perdem seu valor ao longo do tempo. Pense nas cortinas - elas são removidas e precisam ser devolvidas ao seu lugar, e o sistema tributário australiano torna possível declarar isso uma queda no valor antes que você precise gastar dinheiro com elas. Pode haver outras leis em seu país, mas o ponto é que existem regimes fiscais para ajudar a reduzir legalmente os pagamentos. (Afastando-se do tópico: há chamadas há muitos anos,para acabar com o efeito de empréstimos negativos na Austrália dessa forma, e de fato houve mudanças significativas nos anos 80 ... mas tudo voltou ao normal).

Os fundos de pensão são outro ótimo exemplo. Na Austrália, nosso esquema de “pensão de velhice” (como 401k nos EUA) o torna muito atraente para investir em excesso da quantia exigida, que é menos tributada. Somente a partir de um certo nível ele começa a funcionar, e mesmo existem diferenças para diferentes idades, mas novamente existem esquemas criados pelo governo para ajudar todos a maximizar a eficácia de cada dólar ganho, minimizando os pagamentos de impostos.

Os impostos são onde a ajuda profissional é realmente importante. Mesmo se você tiver uma renda baixa, o custo do serviço é comparável aos seus ganhos semanais; na minha experiência, o ROI (retorno do investimento) de um profissional é conseguir um bom contador o mais cedo possível. Em particular, mesmo que você gaste mais, uma porcentagem muito pequena dos benefícios que um especialista em impostos lhe trará facilmente cobrirá suas despesas ( você também pode solicitar uma dedução de imposto por elas ). Com o tempo, nossa contabilidade precisa ser transformada de básica, que passamos uma vez por ano, para mais complexa, que revisamos regularmente. Suas necessidades também podem mudar decentemente enquanto você passa por diferentes fases da vida, mas contrate alguém em quem possa confiar o mais cedo possível.

A otimização de impostos libera dinheiro. Dinheiro grátis legalmente, existem muitas, muitas maneiras de fazer isso. No setor de TI, isso inclui tudo, desde equipamentos de conferência geradores de receita a contribuições de caridade a organizações como o Let's Encrypt , o que reduzirá suas contas fiscais (é claro, consulte um especialista se você não tiver certeza). Às vezes, é tão fácil quanto simplesmente transferir impostos o mais rápido possível, para que você tenha acesso ao dinheiro por um longo período de tempo e possa gerar bônus pelos juros recebidos com esse dinheiro. Pague impostos, mas não doe além do necessário.

Lição 5: Distinguir dívidas boas e ruins

A palavra "dever" para muitas pessoas tem uma conotação claramente negativa. Muitas dessas pessoas têm muitas dívidas “ruins” e poucas ou nenhuma dívida “boa”. A última definição pode parecer paradoxal, mas voltarei a isso. Vamos lidar com o mal.

A inadimplência é, por exemplo, o que você tem no seu cartão de crédito. Quase sempre aumenta com a aquisição de coisas que estão se depreciando ao longo do tempo (por exemplo, uma nova TV) e geralmente são obtidas com altas taxas de juros. Atualmente, os cartões de crédito na Austrália podem ser facilmente emitidos a 20% ao ano, o que significa que não apenas a compra custará mais do que o indicado no preço (suponha que a dívida do cartão de crédito não seja paga integralmente em um mês), mas também o valor da compra também diminui, deixando você em uma situação em que possui uma coisa pela qual pagou mais do que custa. Pelo fato de os cartões de crédito terem uma taxa de juros tão grande, um bom investimento que você pode fazer agora é pagar totalmente a dívida do cartão de crédito e o mais rápido possível.Lembre-se do gráfico da revista Vanguard - as ações mais lucrativas (ações dos EUA) cresceram 10,6% e o pagamento total da dívida no cartão de crédito pode permitir que você ganhe o dobro. (Partindo um pouco da idéia geral: a última frase não é precisa o suficiente, pois a renda do investimento geralmente é tributada, enquanto o pagamento de um empréstimo ao consumidor geralmente é isento de impostos. Ou, se você se aprofundar, essas ações nos EUA aumentam 10,6% incluem ganhos de capital, impostos sobre os quais é possível pagar apenas no caso de uma venda, ou seja, ambas as observações tornam o pagamento da dívida do cartão de crédito ainda mais importante do que investir em outros tipos de coisas valiosas).(Partindo um pouco da idéia geral: a última frase não é precisa o suficiente, pois a renda do investimento geralmente é tributada, enquanto o pagamento de um empréstimo ao consumidor geralmente é isento de impostos. Ou, se você se aprofundar, essas ações nos EUA aumentam 10,6% incluem ganhos de capital, impostos sobre os quais é possível pagar apenas no caso de uma venda, ou seja, ambas as observações tornam o pagamento da dívida do cartão de crédito ainda mais importante do que investir em outros tipos de coisas valiosas).(Partindo um pouco da idéia geral: a última frase não é precisa o suficiente, pois a renda do investimento geralmente é tributada, enquanto o pagamento de um empréstimo ao consumidor geralmente é isento de impostos. Ou, se você se aprofundar, essas ações nos EUA aumentam 10,6% incluem ganhos de capital, impostos sobre os quais é possível pagar apenas no caso de uma venda, ou seja, ambas as observações tornam o pagamento da dívida do cartão de crédito ainda mais importante do que investir em outros tipos de coisas valiosas).impostos sobre os quais é possível pagar apenas em caso de venda. Em outras palavras, ambas as observações tornam o pagamento da dívida do cartão de crédito ainda mais importante do que investir em outros tipos de coisas valiosas).impostos sobre os quais é possível pagar apenas em caso de venda. Em outras palavras, ambas as observações tornam o pagamento da dívida do cartão de crédito ainda mais importante do que investir em outros tipos de coisas valiosas).

Os empréstimos de curto prazo são outro ótimo exemplo de como você pode obter acesso rápido e fácil a dinheiro, mas paga juros astronomicamente altos por essa oportunidade. Por exemplo, procure Nimble, o credor australiano mais famoso:


Como é isso em dinheiro real? Vamos imaginar que você precise de alguns milhares por 12 semanas:


Eu destaquei a parte mais importante em vermelho, porque, por algum motivo, essa parte é muito discreta e bastante difícil de ler ... Em outras palavras, para um empréstimo por vários meses, você paga 32% adicionais além do que realmente emprestou. Isso significa que, não importa o que você compre com esse dinheiro, ele custa 32% a mais e, sim, eu sei que muitas pessoas têm obrigações financeiras e podem não ter outras opções, mas o objetivo é entender o impacto real dessa dívida . Lembre-se também de que os juros compostos também estão incluídos na dívida, e não apenas na poupança. Quanto mais tempo você tem dívidas, mais você paga. (Uma observação: recentemente, assisti a um documentário realmente interessante da Netflix sobre empréstimos de curto prazo, que faz parte da série Dirty Money - assista ao episódio Payda y.)

Uma boa dívida é um investimento. Toda a nossa propriedade, por exemplo, foi emprestada, não apenas porque não podíamos pagar em dinheiro, mas também porque a dívida era rentável. Em vez de pagar, digamos, US $ 250 mil em dinheiro por vez, você pode pagar, digamos, 10% do depósito e pagar talvez 5% ao ano à taxa de juros. Depois disso, você terá dinheiro com a aquisição (aluguel do inquilino do imóvel) e, como mencionado anteriormente, também poderá haver deduções sem dinheiro, o que oferece vantagens fiscais. Você também terá despesas, principalmente com pagamentos de empréstimos, mas também com taxas de manutenção, consulares, seguros e, possivelmente, administração de propriedades. Não quero me aprofundar nesta questão (retornaremos à importância da alfabetização financeira), mas o ponto é que a dívida pode ser usada para aumentar a riqueza em um ritmo bastante rápido. (Além disso, uma abordagem semelhante pode ser aplicada às ações e aos gestores de fundos, isso não se aplica apenas ao setor imobiliário.) Os empréstimos para educação também podem ser uma boa dívida. Kylie e eu também tínhamos empréstimos estudantis da HECS na Austrália, que tivemos que pagar assim que começamos a ganhar dinheiro. Este é um investimento em nosso futuro e o retorno do investimento é a nossa educação.

Por outro lado, o que é tradicionalmente considerado um empréstimo “ruim” pode ser bom, e eu darei um exemplo. Este post pode ser jogado no inferno comigo, se falarmos sobre carros e o quanto eu os amo, deixe-me esclarecer isso: um carro da moda é uma das piores coisas em que você pode gastar dinheiro! Eles são funcionalmente idênticos aos modelos que podem ser comprados por uma fração do custo, depreciam-se muito rapidamente e parte do custo simplesmente se dissolve no ar assim que você os compra (por exemplo, coloque um selo de registro ). Mas esses são os princípios básicos, que eu entendo muito bem, então fiz aquisições com total consciência de sua influência financeira. A idéia de que uma inadimplência é potencialmente boa é que, embora um carro seja uma aquisição com perda de preço, no passado nos tornamos proprietários de carros para os quais o fabricante estabeleceu uma taxa de juros muito mais atraente do que os juros que poderíamos ganhar em qualquer lugar portanto, pagar em dinheiro por um carro pode não ser a melhor maneira de gastar dinheiro.

Repetidamente, voltamos à alfabetização financeira, e a maior parte disso é entender não apenas como usar com eficiência a dívida, mas também como gerenciar os riscos que ela cria. Como técnicos, acho que tendemos a pensar mais analiticamente do que as pessoas comuns, e uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu bem-estar financeiro é tabular tudo. Uma situação de dívida, por exemplo, pode ser multifacetada; portanto, se você estiver pensando em tomar um empréstimo, resuma tudo no Excel e analise os detalhes do seu empreendimento: o efeito do fluxo de caixa, ganhos / perdas de capital, oportunidades de custo (o que mais você poderia fazer com pagamentos de depósitos ou empréstimos), etc., etc. Eu tive muitos casos no passado, quando literalmente me sentei e escrevi todos os meus cálculos analíticos em C #, porque entendi o código melhor do que as finanças! Mas, fazendo isso, estudei, e essa é uma ótima maneira de melhorar a alfabetização financeira. (Nota: Um serviço como o Mint também é muito interessante para rastrear sua situação financeira.)

Lição 6: Diversifique o potencial e os riscos de ganhos

Esta declaração abre o núcleo de onde o dinheiro vem e como protegê-lo. Em relação à nossa indústria, temos um potencial maior de ganhos e acumulação - deixe-me explicar.

Tradicionalmente, acredita-se que os ganhos se resumem ao tempo de negociação de dinheiro de uma fonte (seu empregador). Eu também fiz isso por muitos anos, e para mim isso significava ir à Pfizer todos os dias, fazendo minhas peças arquitetônicas e sendo pago todos os meses. Como já estabelecemos acima, um arquiteto de software pode ganhar um bom dinheiro, mas uma abordagem tradicional do trabalho representa um risco, e observei sua manifestação em uma série de reduções ao longo de 14 anos. Vi o estresse das pessoas que passaram por isso quando suas posições estavam diminuindo e foram demitidas, e havia duas razões principais para o estresse:

1. O trabalho deles era a única fonte de renda e, quando essa fonte estava acabando, o fluxo de caixa estava acabando (em alguns casos, era a única fonte de renda para os dois parceiros, um dos quais podia ficar em casa com as crianças)
2. Eles estavam preocupados com a capacidade de encontrar outro emprego que pudesse afetar significativamente o fluxo de caixa.

Nós mesmos passamos por um estresse semelhante; cerca de 7 anos atrás, Kylie foi cortada. Ela estava grávida de 6 meses (seriamente, quem sugeriria isso para uma mulher grávida que estava prestes a sair de licença de maternidade) e isso foi extremamente inesperado e indicava um futuro muito incerto. Felizmente, tínhamos meu salário para nos sustentar, e obviamente planejamos de acordo com o decreto, mas isso ainda nos chocou.

Então, vamos falar mais sobre o conceito de "diversificação do potencial de ganhos". E a primeira coisa que quero prestar atenção é a sua competitividade pessoal. Meu primeiro post no blog foi “Por que o desenvolvimento de sua conta on-line ajuda no desenvolvimento de carreira” e a pedra angular deste post foi que você nunca sabe quando estará procurando outro emprego. Tornar-se competitivo não é algo que você pode fazer de vez em quando, é preciso um esforço considerável e é isso que você precisa planejar com antecedência. Não é necessário pensar nisso como uma ponte para ganhar dinheiro, mas isso pode ter um impacto fundamental na capacidade de ganhar dinheiro.

Uma das sugestões recebidas no meu tweet na semana passada foi a seguinte:

“Como ficar rico e não ser estuprado *! Sim por favor Talvez haja conselhos suficientes sobre o investimento em sua própria educação e sobre um projeto sobre animais de estimação. ”
- ️ Ruan Kranz (@krankit_io) 27 de dezembro de 2018

[* O original usa a palavra pwn, que na gíria dos videogames é derivada do inglês. "Próprio" (possuir, ter) - aprox. por.]

Este é um ótimo exemplo para ilustrar meu argumento: quando fui a uma entrevista com a Pfizer em 2001, mostrei meu projeto sobre animais de estimação. O projeto era um ASP clássico e um banco de dados no Access (pare de rir) que gerenciava as fotos que tirei. O projeto foi muito simples, mas me deu a oportunidade de demonstrar minhas habilidades. Lembro-me claramente de como o projeto mostrou o chefe do meu chefe, e ele ficou impressionado, apesar de sua simplicidade. Foi um projeto pessoal, feito no meu tempo livre, como parte do meu treinamento, e desempenhou um papel importante na obtenção de um emprego pelos próximos 14 anos. Este trabalho fez uma contribuição significativa para o meu portfólio de investimentos!

Um projeto de estimação, uma contribuição para projetos de código aberto, um forte perfil de Stack Overflow, suporte para comunidades locais e muitas outras coisas que você pode fazer no seu tempo livre contribuem para a competitividade do mercado e, por fim, diversificam seu potencial de ganhos . (A propósito, falar sobre Hack sua carreira , que mencionei anteriormente, revela os detalhes do que foi dito.) Essa é uma das vantagens interessantes em nosso setor: você pode expandir suas habilidades profissionais em seu tempo livre. Vou dar um exemplo de antítese para isso. Algumas das pessoas que foram demitidas da Pfizer estavam na posição de signatários, que eles mantiveram por muito tempo (ficarei um pouco vago se eles lerem de repente) e, para ser sincero, eles tiveram muito pouca experiência (ou não tinham afinal?) fora do trabalho deles. Eles eram profissionais em seu trabalho, mas não possuíam as habilidades aplicáveis ​​no setor como um todo e, quando chegou a hora dos cortes, estavam sem trabalho. Para sempre. Tudo acabou exigindo que eles treinassem novamente em outra área, o que foi estressante o suficiente para eles.

Nós seguimos em frente. Outra coisa interessante sobre os técnicos é a capacidade de diversificar as fontes de renda. Agora estou ciente de que há casos em que o empregador pode proibir fazer essas coisas (mesmo em tempo privado), mas, como exemplo, criei muitos sites independentes com um local de trabalho permanente. Noites, fins de semana e feriados costumavam ser ocupados com sites de tipografia ou outros pequenos trabalhos que geravam renda. Renda independente que poderia ser investida em nosso bem-estar financeiro. Esse dinheiro foi investido no portfólio de propriedades e continuou a crescer, então pense na possibilidade de novos investimentos: o dinheiro extra ganho é bom por si só, mas pode ser usado para novos empréstimos (isso se torna um investimento) para os quais você pode comprar imóveis valiosos. Essas noites, fins de semana e feriados, sem dúvida, se tornaram muito valiosos.

Em 2012, comecei a criar o que as pessoas me conhecem: cursos da Pluralsight. Novamente, isso é algo que poderia ser feito de forma independente, sem conflito com o meu trabalho durante o dia. Existem muitas, muitas pequenas oportunidades semelhantes que contribuem para essas duas coisas, chamadas diversificar sua experiência e realmente gerar renda. Hoje, uma fonte de renda representa não mais que 20% da renda total, o que é extremamente importante quando se trata de diversificação, o que significa que, por exemplo, se a Pluralsight for ao banheiro, ficarei muito chateado, mas esse não será um evento que mudou minha vida. .

Isso nos leva à questão do risco. O risco é reduzido quando você tem mais opções e novamente reduzido quando você tem mais fontes de renda. Voltando à estratégia de investimento, como você sabe, você não deve colocar todos os seus ovos em uma cesta, nem também investir dinheiro em uma unidade de propriedade. Como se costuma dizer, não use todas as suas economias para comprar um feijão mágico. Quando compramos imóveis, compramos em um nível em que a diversificação não é possível; Prefiro ter 2 apartamentos pequenos em áreas diferentes em vez de 1 casa, porque isso oferece um seguro de tudo: do período de férias dos inquilinos aos reparos após uma emergência, como um incêndio. E você definitivamente não quer arriscar dinheiro investindo em uma classe de valor; propriedade, ações, dinheiro e todos os tipos de outros instrumentos de investimento permitem compartilhar riscos. Digite no mecanismo de pesquisa do Google “economia de vida perdida em esquemas de investimento” [é melhor digitar em inglês economia de vida perdida em esquema de investimento - Aprox. trans.] . O ponto é como as pessoas perdem dinheiro quando eu investi todas as minhas economias em uma ferramenta de investimento] e você entenderá por que isso é tão importante.

Invista na diversificação do seu potencial de ganhos e de seus valores, a fim de reduzir riscos.

Lição 7: Prepare-se para a boa sorte

Quando, há alguns anos, comecei a fazer anotações grosseiras para este post, uma das coisas em que eu estava pensando era neste livro :


Outliers: a história de sucesso na tradução para o russo é chamada de gênios e de fora: por que um é tudo e nada mais? - Nota trans.

Malcolm Gladwell é um escritor sensacional e seus livros anteriores, The Tipping Point [Na tradução para o russo: “Tipping Point. Como pequenas mudanças levam a mudanças globais ”- Nota. trad.] e especialmente Blink [na tradução para o russo: “Illumination. O poder das soluções instantâneas ”- Aprox. trans. ] simplesmente precisam ler. Mas o que eu mais amo no Genius e nas pessoas de dentro é como o autor desmascara sistematicamente os fatores que contribuíram para o sucesso de personalidades extremamente notáveis, como Bill Gates, The Beatles e até atletas de destaque. Por fim, deixe-me citar um trecho da Wikipedia que ilustra um dos fatores de sucesso que Gladwell destaca:

O livro começa com uma revisão de que um número desproporcional de excelentes jogadores canadenses de hóquei nasceu nos primeiros meses do ano civil. A razão por trás disso é que, desde a infância, a associação à liga de hóquei é determinada pelo ano civil. As crianças nascidas em 1º de janeiro jogam na mesma liga que as crianças nascidas em 31 de dezembro do mesmo ano. Devido ao fato de as crianças nascidas mais cedo serem estatisticamente maiores e fisicamente mais maduras que as rivais mais jovens, as crianças mais velhas são mais frequentemente reconhecidas como melhores atletas. Isso leva ao fato de eles estarem ainda mais envolvidos e com maior probabilidade de serem eleitos para a principal liga de hóquei.

Há duas coisas relacionadas aos fatores de sucesso, e uma delas é que os jogadores de hóquei de elite são excepcionalmente talentosos. Apesar das outras oportunidades disponíveis, é simplesmente impossível jogar no nível deles sem estar no topo dos melhores. A segunda coisa é entender que as crianças mais velhas têm superioridade natural por causa desses poucos meses extras de idade. Pode-se dizer uma vantagem injusta, mas todos os benefícios são os mesmos. Mas nem todo mundo consegue usar essa vantagem: há muitas crianças nascidas em janeiro que não podem competir com jogadores mais jovens, porque simplesmente não têm talento natural ou apoio familiar, ou o desejo de treinar, ou qualquer outra coisa. Ser bem-sucedido nesse nível requer sorte e talento.

Bill Gates, a quem mencionei com prazer, é perfeito como exemplo para este artigo voltado para a tecnologia. Sim, obviamente, ele era o cara mais comum, mas tinha acesso (muito aleatório) a computadores no trabalho de sua mãe, o que fortaleceu seu talento e lhe permitiu criar a Microsoft. Este é o pensamento que aprendi com esta lição: todos somos confrontados com oportunidades aleatórias - você pode chamar de “sorte” se quiser - e precisa estar preparado para aproveitar as oportunidades. Tais situações podem ser algo como, variando de uma oportunidade de trabalho inesperada a uma chance de investir. Ambas as situações geralmente exigem preparação para tirar vantagem. Por exemplo, você tem um currículo ou portfólio representativo para este trabalho? Você tem uma declaração de imposto atualizada ou uma oportunidade de investimento financeiro? Você é capaz de aplicar suas habilidades e usar sua propriedade existente (que todos nós temos) para aproveitar as oportunidades que surgiram. Nem sempre consegui isso e lamento não estar pronta.

Eu odeio quando as pessoas atribuem sucesso à "sorte" ou "chance" sem qualquer contexto adicional. Não porque usem palavras erradas, mas porque assumem que as pessoas obtiveram sucesso por acaso. Tais pensamentos também não inspiram outras pessoas que não acreditam na sorte, por isso adoro a seguinte citação:

“Acredito firmemente na sorte. E notei: quanto mais trabalho, mais bem sucedido sou ”

Há muita controvérsia sobre a autoria da citação , mas isso não importa, pois as declarações parecem plausíveis mesmo sem ela. Espero que as pessoas aprendam disso que trabalho duro e preparação reforçam o sucesso que encontramos de tempos em tempos.

Quero dizer mais uma coisa sobre "sorte", porque, de qualquer maneira, haverá perguntas sobre isso nos comentários. Assim como jogadores de hóquei mais velhos se aproveitaram do mês em que nasceram, também obtive benefícios com os fatores do meu nascimento. Meu sexo Minha etnia. O país em que nasci. Até os países onde eu morava: passei os últimos anos do ensino médio em Cingapura, que era um gigante técnico absoluto em comparação com a maioria do resto do mundo em meados dos anos 90, exatamente quando eu estava lá. Conhecer um cara que trabalhava para uma empresa de sistemas de satélite em um clube local de windsurf em 1992 me deu a oportunidade de conseguir meu primeiro emprego de meio período em uma empresa de tecnologia. Esses são fatores sobre os quais eu não tinha controle, mas reforcei essa sorte trabalhando, arregaçando as mangas quando tive a oportunidade. Quaisquer que sejam as circunstâncias, entender que as oportunidades ocasionalmente surgem por conta própria e que a preparação para o uso é necessário é uma lição importante.

Lição 8: Avalie seu tempo - e o tempo da sua família

Parei de jogar videogame há cerca de 10 anos.Nesse momento, Half Life 2 era o meu jogo favorito, e eu poderia matar calmamente por várias horas atirando em tudo que se move. Até agora, isso não adquiriu um nível de dependência, mas ainda levou tempo suficiente, o que, no final, ficou claro para mim que essa não é a melhor maneira de usar meu tempo. Também quero esclarecer: os investimentos nem sempre estão relacionados ao dinheiro, podem haver investimentos na saúde ou no estado mental ou na família de alguém, e atualmente passo tempo jogando tênis toda semana, em vez de jogar HL2. Mas o retorno do investimento é muito melhor para meu estado mental e minha saúde do que quando eu jogava HL2.

Voltando à avaliação do meu tempo, percebi que me concentro melhor em nossos investimentos e meu desenvolvimento pessoal do que em jogos. Com o tempo, tornei-me cada vez mais consciente do quanto meu tempo era valioso. Às vezes, isso é uma monetização clara. Pego dinheiro de empresas para conduzir grupos de trabalho de segurança, que é uma troca direta de tempo por dinheiro. Às vezes isso é algo menos tangível, mas eu senti que promover essas coisas é o que eu quero. Este blog é um ótimo exemplo do fato de que, em termos de dinheiro, ele não me traz diretamente um único dólar, mas sinto que estou fazendo a coisa certa, porque ajuda a melhorar a vida de outras pessoas. Compreender o valor do tempo (em particular, como ele mudou ao longo dos anos) também me ajudou a decidir onde gastar o dinheiro para retornar o tempo gasto:faxineira em casa várias vezes por semana, lavador de carros, voos em classe executiva.

Depois avalie o tempo para sua família. As pessoas odeiam quando eu coloco desta maneira: “o que significa que eu deveria avaliar o tempo para minha família, minha família não tem preço!” - e continuam a aderir a essa posição, como se parassem de ir ao escritório todos os dias. A realidade é que todos trocamos nosso tempo com nossa família para compartilhar com ela atividades que possam apoiá-la. Mas a maioria das pessoas não gosta de especular nesses termos. Isso não lhes parece bom, mas pode ser dito de outra maneira: "Imagine quanto tempo em família você pode doar para o seu bem-estar e quanto tempo você pode esperar pelo retorno do investimento". Se você não tem uma família, avalie o tempo em termos de atividades pessoais que você pode negociar. Troquei jogos, outros podem trocar atividades sociais ou feriados,ou sacrificar outra coisa que levará ao caminho do seu próprio bem-estar.

Quando falo em avaliar o tempo para minha família, quero dizer que você deve desenvolver uma posição em que é mais importante passar um tempo com sua família e quando é melhor investir tempo para se concentrar em outras coisas. Muitas pessoas não querem dedicar mais de 40 horas por semana para ganhar a vida, e isso é bom, desde que o estilo de vida existente corresponda ao que eles querem e, como resultado, eles não se sentem incompletos. Surpreende-me quando vejo pessoas que sonham com uma determinada situação financeira e objetivos de vida, mas ainda não são capazes de fazer sacrifícios para alcançar o que desejam (mais sobre isso na próxima lição).

Meu saldo muda com o tempo. Nos primeiros anos da minha carreira, quando eu costumava ter contratos por hora, meu dia de trabalho podia ser de 11 horas, porque (que surpresa!) Paguei mais de um dia útil de 8 horas (e lembre-se de que isso me permitiu investir em imóveis, que cresceu em valor ao longo dos anos). Era uma boa opção quando não havia filhos, e Kylie estudou e construiu sua própria carreira, passando tantas horas, nós dois trabalhamos incansavelmente e agüentamos. É sempre mais difícil quando os filhos aparecem, em particular porque inevitavelmente leva a uma maior carga de trabalho para o cônjuge se ele é forçado a realizar ações adicionais para sua carreira. Agora, descobri que, porque fizemos sacrifícios antes do advento das crianças, desfrutamos dos benefícios enquanto as crianças ainda são pequenas.

Se não houver mais nada, pelo menos conscientemente escolha onde gastar tempo, e a melhor maneira de fazer isso é estabelecer uma meta.

Lição 9: Estabeleça uma meta

Esta tese é melhor explicada em um discurso de Arnold Schwarzenegger. Reserve 12 minutos para ouvir:



Não perca um minuto. Comece. Você tem 24 horas por dia, 6 deles dormem, talvez 12 horas dê trabalho e estrada, então você tem 6 horas. Você come ou fala um pouco, mas verá quanto tempo resta.

"Se você não tem uma visão, para onde está indo, se não tem uma meta para a qual está indo, basta sair e nunca vai chegar a lugar algum".

O objetivo permite que você se concentre. O objetivo leva você a investir tempo trabalhando em algo. O objetivo permite que você ame a dor necessária para atingir o objetivo. Schwarzenegger fala sobre a dor física para alcançar seus objetivos, mas o mesmo pode ser dito sobre o ganho de conhecimento quando você dedica algum tempo ao que é consistente com as teses deste artigo. Honestamente, ele escolheu uma abordagem muito extrema para atingir seu objetivo, porque o objetivo também era extremo. Não estou dizendo que todo mundo precisa gastar todo minuto livre para pensar em como aumentar sua condição. Quero dizer que você precisa saber por que está fazendo isso, no que está trabalhando. Dependendo de quão altas são as metas, os esforços podem realmente ser significativos por um longo período de tempo.

Em nosso setor, trabalhamos constantemente com objetivos, todos usamos ferramentas para nos ajudar a alcançá-los. Temos uma lista de tarefas em atraso que precisam ser concluídas e as tarefas podem ser: organizar seguro, determinar uma estratégia de aposentadoria (sim, mesmo se você for jovem) ou estabelecer metas para o treinamento. Realizamos unidades de trabalho em sprints [períodos de 1 a 4 semanas para concluir as tarefas selecionadas no início do sprint - Aprox. por.] e quando seu objetivo é de longo prazo, é necessário dividir a conquista em vários sprints individuais. Kylie e eu constantemente fazíamos retrospectivas [revisão, análise - Aprox. por.]: o que funciona, o que não funciona, o que devemos fazer de maneira diferente. E se você fizer uma analogia com o ágil (metodologia de desenvolvimento de software Agile, que usa os conceitos de sprint, backlog, retrospectiva - aprox. Por.), Nada exige um plano tão flexível quanto o financeiro, porque existem muitos fatores ambientais em mudança: seu trabalho , composição da família, taxa de juros e outras coisas que exigem ajuste no curso. Nós técnicos entendemos isso. É isso que fazemos dia após dia, e você pode implementar essa abordagem para seu bem-estar financeiro pessoal.

Inevitavelmente, cada um de nós tem vários objetivos, e eles também mudam com o tempo; por muitos anos, enquanto morava em Sydney e trabalhava na Pfizer, meu objetivo era alcançar a independência e retornar à Costa do Ouro[Uma cidade na costa da Austrália - Aprox. por.] , onde estava minha família. Em 2015, fizemos o seguinte:

“Acabamos de fazer uma grande jogada com a @KylieMHunt, totalmente feliz com sua nova casa em Gold Coast!” pic.twitter.com/yNuQLUC7EK
- Troy Hunt (@troyhunt) 16 de outubro de 2015

Depois disso, tive novos objetivos. Claro, eu tinha outros também, e eles não eram tão duradouros e transformadores. Por exemplo, eu tinha o objetivo de adquirir carros específicos, e alguns deles só foram adquiridos depois de muitos anos. Alguns dos objetivos ainda estão em processo de conquista, mas ainda estão no meu campo de visão, me movem e definem a direção.

Metas podem ser muito pessoais. Talvez seu objetivo seja se aposentar jovem. Talvez o objetivo seja apoiar sua família reabastecedora. O objetivo também poderia ser dar o máximo possível à caridade (Gates é um ótimo exemplo disso). Todos esses objetivos são bons, o principal é tê-los, porque sem eles ... você sai.

Lição 10: Bem-estar financeiro em parceria

Quero terminar com esta tese, porque este é o ponto mais importante para que todas as teses anteriores funcionem. Se você está em um relacionamento com alguém (esposa, jovem, alguém), talvez o conselho mais valioso que eu possa dar é o de procurar com seu parceiro o bem-estar financeiro, ter uma visão comum. Se você não tiver coerência, se tiver objetivos fundamentalmente diferentes, não poderá definir os objetivos para o foco que eles merecem.

Lembro-me de amigos que sofreram com isso. Por exemplo, um dos parceiros não pode aceitar o quanto mais gasta em suas fraquezas. Ou eles estavam com raiva que a família estava sacrificando ou que outro estava fazendo. Ou alguém está satisfeito com a vida com um salário digno, enquanto um parceiro sonha milhões. A falta de coerência não apenas dificulta o alcance de metas financeiras. Isso pode levar a uma divisão no relacionamento. Estou certo de que todos os erros são causados ​​pelo fato de que os casais não podem concordar com coisas fundamentais.

Vou dar alguns exemplos do que quero dizer, e o primeiro exemplo que me veio à mente (por algum motivo estranho) é quando Kylie e eu planejamos uma família. Como em muitos casais, é hora de discutir isso. Começamos a discutir seriamente a formação da família por volta de 2008. Quando começamos a planejar, fomos literalmente a um lugar tranquilo em um restaurante local com um laptop e desenhámos mesas, o que para nós significaria ter um bebê. Fizemos isso juntos e planejamos tudo: perda de renda devido a decreto, privilégios estatais para os pais, consequências fiscais para ambos e até despesas médicas e pensão alimentícia. Tenho certeza de que não fornecemos tudo (em particular o último), mas o ponto é que tomamos uma decisão financeira juntos (a criança é uma grande obrigação), levando em consideração o maior número de fatos que conhecemos.

A parceria se manifesta em tudo: desde investimentos sendo feitos, até minhas viagens e nossos seguros (Importante: itens como seguro contra perda de renda e seguro de vida são tópicos separados de alfabetização financeira). Isso não apenas garante a consistência, mas também permite a limpeza. Quando você está em um relacionamento, sempre há aspectos relacionados ao bem-estar financeiro geral, que um de vocês faz melhor que o outro. Por exemplo, eu vejo o quadro geral e está focado nos números, Kylie está focada nos detalhes e, francamente, é muito mais paciente do que eu! Explicar as coisas um para o outro permite que você se mova pela mesma estrada.

Mas talvez o mais importante, os relacionamentos signifiquem parceria. A jornada que vocês fazem juntos. Esperamos que uma viagem muito longa que exija planejamento e que haja algumas coisas mais fundamentais em um relacionamento do que a sua visão de dinheiro.

Resumo

Se você trabalha com TI, trabalha em um dos setores mais bem pagos, com grande potencial de crescimento e perspectivas de carreira. Seu potencial financeiro é quase certamente maior do que a maioria ao seu redor. Você já está ganhando simplesmente porque está aqui, e espero que, se o primeiro tweet neste post foi para motivá-lo, o post inteiro ajudou a inspirá-lo.

"Ótimo carro, amigo."
Motivação nº 946,624 para começar a invadir sua carreira este ano. :)
Mantenha o
bom trabalho , você merece. ” - BlueTeam_Ninja - Side Hustling (@BlueTeam_Ninja) 26 de dezembro de 2018

Faça perguntas nos comentários e eu responderei tudo o que puder. Além disso - e espero que seja óbvio -, considere este post como um reflexo de meus próprios pontos de vista e experiência e forneça conselhos profissionais sempre que necessário.

Fim do artigo original de Troy Hunt.