Segundo as
estatísticas , em julho de 2019, a taxa mais alta de depósitos bancários na Rússia não excede 9,5% ao ano, o que não é muito. Não existem muitas outras maneiras "passivas" de economizar e aumentar dinheiro - por exemplo, o custo por metro quadrado de imóveis na capital
não cresce de fato há muitos anos.
Portanto, quem quer manter as finanças e, idealmente, aumentar ao menos um pouco o capital, hoje precisa voltar a atenção para o câmbio. Em uma determinada situação, usando os instrumentos de investimento existentes hoje, é possível resolver o problema descrito acima. Hoje vamos falar sobre eles.
Nota : os métodos de investimento descritos no artigo são acessíveis a pessoas com pouca experiência e que não possuem milhões de ativos, não implicam enriquecimento rápido no menor tempo possível, possuem riscos próprios, embora não muito grandes - isso deve ser entendido.
Além disso, para executar as operações descritas no tópico, você terá que abrir uma conta de corretagem - você pode fazer isso online (é grátis, você também pode abrir uma conta de teste com dinheiro virtual para experimentar e estudar o software de negociação).
Produtos Estruturais
Nem todo mundo sabe disso, mas, de fato, o risco de investimentos na bolsa de valores pode ser controlado, e até tornou praticamente zero. Isso pode ser alcançado com a ajuda dos chamados
produtos estruturais - ou seja, diferentes instrumentos financeiros coletados em um único portfólio. Os analistas da corretora os selecionam em uma certa proporção para garantir risco mínimo ou quase zero ao investir na bolsa.
Funciona assim: ativos com baixo risco e um pequeno lucro possível e ativos mais arriscados são “coletados” em um produto estrutural que, se tiver sorte, pode trazer retornos mais altos. A idéia é simples - se a ferramenta de risco "não funcionar" e houver uma perda, será compensada pelo lucro do ativo menos arriscado - portanto, seu volume na estrutura do produto estrutural é maior.
Por exemplo, 90% de um produto estrutural podem ser títulos de empréstimos federais (OFZ) e 10% das ações de uma empresa. Escrevemos mais sobre os parâmetros de produtos estruturais (termos, níveis de proteção de capital, instrumentos disponíveis, taxa de participação)
neste artigo .
Aqui, diremos brevemente que as estratégias com produtos estruturais são constantemente atualizadas, as mais relevantes são
apresentadas aqui . Em julho e agosto, você pode usar várias estratégias com um nível de proteção de capital de 100%.
Um exemplo dessa estratégia:
Funciona assim:
- Se no momento do reembolso do produto o valor do preço do ativo subjacente (ações da Lukoil) for menor que o parâmetro "Preço inicial", o investidor receberá de volta o capital investido na íntegra.
- Se, no momento do reembolso do produto, o valor do preço do ativo subjacente for maior que o “Preço inicial”, o investidor ganha uma parte do crescimento e recebe o capital investido na totalidade.
Portfólios de modelos
Um portfólio de modelos é um portfólio de investimentos que consiste em vários títulos selecionados para determinados critérios (por exemplo, títulos ou ações de um setor da economia). Algo semelhante a um produto estrutural, mas há menos oportunidades de gerenciamento de riscos, embora você possa começar a investir com quantidades um pouco menores (dezenas, não algumas centenas de milhares de rublos).
Essas carteiras são convenientes para investidores iniciantes que possuem várias dezenas de milhares de rublos, mas não têm experiência trabalhando na bolsa, o que significa que há uma alta probabilidade de perdas em negociações independentes. Cada portfólio possui um indicador de retorno esperado, de modo que o investidor entende quanto pode ganhar.
O esquema é simples:
- o investidor escolhe uma carteira de títulos que ele gosta;
- contribui com dinheiro para seu portfólio;
- define o prazo dos investimentos - quanto mais longo o prazo, maior o lucro total é possível, geralmente escolhe um período de 6 meses (mas menos é possível)
- se necessário, os fundos podem ser retirados antes do previsto.
A essência desses portfólios é que os analistas da corretora os mantêm constantemente sob controle, adicionam e removem papéis para alcançar a rentabilidade esperada. Será difícil para um investidor inexperiente fazer isso por conta própria.
Um exemplo desse portfólio: um
portfólio modelo
de ações americanas - um possível retorno de 23% ao ano com um baixo nível de risco. Leia mais sobre portfólios de modelos
aqui .
Contas do IIS + títulos de empréstimos federais
A Conta de Investimento Individual (IIA) é uma ferramenta de investimento que possibilita economizar dinheiro com um alto grau de confiabilidade e além de ganhar dinheiro extra. Isso é semelhante a uma conta poupança: você deposita uma quantia nela, a reabastece a qualquer momento, não retira suas economias por três anos - e obtém o direito a vários tipos de benefícios fiscais.
Essas contas são obtidas na Rússia desde 1º de janeiro de 2015. Inicialmente, foi possível depositar até 400.000 rublos na conta, depois o valor foi aumentado para 1 milhão de rublos. Além disso, tornou-se possível adicionar 400.000 rublos. por dois anos.
Ao usar o IIS, dois tipos de benefícios podem ser obtidos. O primeiro deles é uma dedução fiscal (13%). Para recebê-lo, você precisa depositar dinheiro na conta de investimento, além de ter uma renda tributável oficial (PIT). Por exemplo, se você depositar 400 mil rublos no IIS, um máximo de 52 mil poderá ser devolvido como dedução - para isso, será necessário um salário de 33 mil por mês. De acordo com as regras, o dinheiro deve estar na conta do IIS por três anos, pode ser retirado mais cedo, mas as deduções deverão ser devolvidas.
O segundo tipo de benefício ao usar o IIS é a isenção do imposto de renda de transações na bolsa. E isso abre espaço para investimentos de baixo risco - é adequado apenas para a nossa tarefa de preservar as finanças e, se possível, aumentá-las.
Essa estratégia pode ser implementada usando portfólios de modelos prontos usando OFZ - títulos de empréstimos federais russos - e títulos de empresas russas.
OFZs são títulos emitidos pelo Estado para atrair dinheiro adicional ao orçamento - e paga uma porcentagem por ele. O rendimento do OFZ no verão de 2019 é de 7-7,9%, ou seja, é aproximadamente igual às taxas na maioria dos depósitos. Em termos de confiabilidade, esse ativo também é comparável aos depósitos - embora os ativos comprados na bolsa não sejam cobertos pelo sistema de seguro de depósitos, a recusa do Estado em pagar dívidas significará inadimplência (com todas as conseqüências resultantes, inclusive para o sistema bancário).
Da mesma forma, grandes empresas russas emitem títulos - e seu rendimento é maior. Como resultado, usando um portfólio de modelos no qual
esses títulos e OFZ são combinados, você pode ganhar até 12,5% ao ano. Existem carteiras nas quais são cobrados exatamente
títulos (obrigações de dívida) de empresas - incluindo aquelas com participação do Estado. Um ponto importante: várias dezenas de milhares de rublos são suficientes para começar a trabalhar e toda a renda será isenta de imposto de renda - usamos a conta do IIS.
Links úteis sobre o tópico: