Por que um banco estrangeiro está interessado na fonte de seus fundos?

No final dos dez anos, muitos eventos negativos ocorreram no mercado de serviços bancários dos países da CEI, o que nos fez pensar na necessidade de ter uma conta de backup em um banco estrangeiro. Além disso, a legislação da maioria dos países permite que isso seja feito sem permissões especiais.



Abrir uma conta em um banco estrangeiro com um indivíduo ou empresa particular, em nosso tempo, não é fácil, mas é possível. Além disso, além da economia em moeda estrangeira, uma conta em um banco estrangeiro permite iniciar seu próprio histórico de crédito estrangeiro. Este será um bom começo para os seus negócios internacionais, obtendo um diploma de uma universidade estrangeira ou uma segunda cidadania, caso surjam problemas em casa.

Por que hoje não é tão fácil abrir uma conta em um banco estrangeiro para um residente de um dos países da CEI?

Porque muitos bancos estrangeiros, sob pressão de organizações internacionais como o GAFI e a OCDE, estão introduzindo procedimentos mais rigorosos para seus serviços de conformidade. Esses serviços estão empenhados principalmente em verificar a conformidade de seus clientes e seus fundos com todos os requisitos da legislação bancária internacional (política KYC - abrev. De inglês, ou seja, conhecer seu cliente).

Todas as instituições bancárias, sem exceção, têm medo de entrar nas chamadas listas negras, que ameaçam uma investigação pela autoridade de licenciamento e podem levar à revogação da licença. Por exemplo, como aconteceu com o segundo maior banco da Letônia - o ABLV Bank e levou à sua liquidação completa em 2019.

A principal coisa que os bancos estrangeiros obtêm de seus clientes é o entendimento de que você não se enquadra em nenhum dos sinais das seguintes atividades proibidas:

• Lavagem de dinheiro obtida por meios criminais. Nas finanças internacionais, meios criminais geralmente significam fundos de: tráfico de drogas, estabelecimentos de jogo ilegais, fraude, tráfico de seres humanos, bens roubados, contrabando, corrupção em todas as suas manifestações, tráfico ilegal de armas, medicamentos e tudo o que é realizado em violação do direito nacional e internacional ;
• terrorismo . Não importa quais canais ou razões esses fundos chegaram até você;
• evasão fiscal agressiva . Isso não é entendido como planejamento da carga tributária, mas como uma atividade deliberada para transferir ilegalmente ou falsamente fundos do seu país para um estado que tenha tributação significativamente mais baixa com uma mudança na propriedade efetiva e uma diluição da base tributária;
• Nenhuma pessoa ou empresa especificada nas sanções dos Estados Unidos ou de outros países.

E imagine que você é um grande banco estrangeiro com uma reputação de longa data e uma base de milhares de clientes. Por exemplo, na Suíça, e você recebe um novo cliente da Rússia, que está sob sanções dos EUA. Obviamente, a solução mais simples é abandonar inicialmente esses clientes para não gastar tempo e dinheiro em um estudo separado do caso de cada pessoa que solicita a abertura de uma conta estrangeira. Felizmente, porém, nem todos os bancos suíços se recusam a abrir contas para nossos cidadãos e empresas. E aqui nem sequer se trata de quem você é ou de quanto está disposto a depositar em uma conta estrangeira.

O principal é como você formulará as respostas e quais fornecerão evidências em favor de suas palavras.

É por isso que é muito importante entender os riscos bancários ao abrir uma conta para um não residente e estar preparado para responder às seguintes perguntas em questionários de especialistas em serviços de conformidade:

• quais objetivos você busca ao abrir uma conta em um banco estrangeiro,
• qual ou quem é a fonte dos fundos que serão creditados nesta conta,
• você pode fornecer evidências da fonte de fundos
• se os impostos foram pagos no seu país a partir dos fundos que serão depositados na conta em nosso banco,
• Você está pronto para divulgar a quantia total de renda que recebe,
• qual é a sua estrutura e qual é a fonte do seu recebimento,
• quem serão seus principais parceiros, dos quais os fundos podem ser transferidos para sua conta em um banco estrangeiro,
• diga-nos o tipo de operações bancárias que você gostaria de usar em nosso banco,
• que quantia de fundos aparecerá nas operações bancárias por mês, trimestre ou ano,

As listas e formulações de tais perguntas podem diferir ligeiramente em diferentes bancos e países, mas a essência é a mesma. Você precisa entender que nesses assuntos não há nada pessoal ou ofensivo para você. Só que agora as regras para a realização de operações bancárias internacionais se tornaram exatamente isso. Portanto, trate isso como uma mudança no clima. A chuva é desagradável. Mas, o que fazer ... pegamos um guarda-chuva e tratamos dos nossos negócios. Também por aqui.

Como os bancos estrangeiros devem responder perguntas sobre as fontes de seus fundos

Nos questionários, todas as perguntas acima devem ser respondidas apenas dentro da estrutura dos documentos comprovativos que você tem disponível.

As respostas devem ser simples e não ambíguas. Não há necessidade de justificar outras perguntas nas respostas.

E mais uma vez, tudo deve ser confirmado nos documentos relevantes.

É por isso que a pergunta mais importante é quais documentos você precisa ter como prova da fonte de origem dos seus fundos.

Portanto, quais documentos podem ser necessários para confirmar as fontes de origem de seus fundos

1. Suas declarações fiscais certificadas pelo seu escritório fiscal após o recebimento. Em algum lugar, você precisará fazer uma tradução e notarizar esses papéis. Alguns bancos estrangeiros têm seu próprio suporte em russo e, aí, pode ser bastante simples enviar uma cópia bem digitalizada da declaração aceita. Este documento é especialmente relevante para empresários e freelancers independentes. Caso contrário, você pode ter problemas. Especialmente se você receber o pagamento em um envelope ou apenas em dinheiro.
2. Um extrato da sua conta bancária atual por um período de pelo menos 6 nos últimos meses. Seria melhor, é claro, nos últimos anos. É aconselhável que não haja grandes depósitos e saques em dinheiro. Caso contrário, um banco estrangeiro pode suspeitar disso.
3. Contratos de trabalho, contratos de serviço. Tudo isso confirma que você recebeu fundos neles. Juntamente com sua declaração de imposto, essa será uma fonte de origem irrefutável e comprovada de seus fundos. Se tais contratos forem acompanhados de acordos sobre a não divulgação dos termos de tais documentos, é possível que seja suficiente enviar um certificado do departamento contábil da empresa, de acordo com o Formulário 2 do imposto de renda pessoal.
4. O contrato de venda de imóveis ou propriedades para os quais você recebeu valores superiores a 100 Euros / USD / GBP.
5. O contrato de doação ou herança de imóveis, bens e dinheiro.
6. Contratos para obtenção de subsídios para pesquisa, obtenção de educação estrangeira e outros documentos, dos quais se segue que você receberá fundos para os principais objetivos de sua estadia no exterior.

Não é necessário que todos esses documentos sejam necessários. Tudo depende das perguntas. Como mencionado acima, você deve ter o número máximo de documentos comprovativos para responder brevemente, em essência e com a correspondência máxima da resposta à sua confirmação documental.

Para alguns bancos estrangeiros, pode ser necessária tradução e reconhecimento de firma de certos documentos.

Uma observação muito importante : no questionário, ao enviar um pedido de abertura de uma conta estrangeira, é aconselhável não indicar fundos pessoais como seus fundos, porque esse é um marcador suspeito de conformidade bancária e você será solicitado imediatamente a fornecer informações explicativas adicionais. Não provoque gansos.

Como posso me preparar com antecedência para abrir uma conta em um banco estrangeiro?

Obviamente, muito depende da finalidade para a qual você abre uma conta em um banco estrangeiro. Se você é um estudante que estuda com uma bolsa em uma universidade estrangeira, precisará fornecer apenas seu passaporte e um documento informando que você recebeu uma bolsa de estudos.

Se você é um investidor, empresário, especialista raro, empresário de TI, programador freelancer, redator ou engenheiro que deseja receber / fornecer investimentos, conseguir um emprego, iniciar uma startup, colocar fundos honestamente ganhos para armazenamento em instrumentos financeiros estrangeiros ou apenas viajar pelo mundo, e, ao mesmo tempo, solicite uma segunda cidadania, você precisa se preparar com antecedência para abrir uma conta no exterior.

Para fazer isso, tente, por algum tempo, fazer coisas simples, mas constantes, a saber:

1. Colete e armazene documentos confirmando o recebimento de fundos para a venda de imóveis.
2. Enviar declarações fiscais.
3. Concluir e não perder, com o tempo, contratos de trabalho, contratos, acordos.
4. Mantenha documentos sobre a propriedade de valores mobiliários. Por exemplo, um acordo sobre o estabelecimento dessa empresa ou de uma empresa em que você tenha uma participação na propriedade ou um acordo sobre a propriedade de uma conta de corretagem / investimento, etc.
5. Se possível, mantenha todas as transações em dinheiro no mínimo.
6. Configure uma conta bancária separada, na qual somente operações bancárias que não sejam em dinheiro serão realizadas.
7. Uma vez por ano, solicite ao banco um extrato anual confirmado da conta.
8. Peça um extrato do seu histórico de crédito no Credit History Bureau, a menos que você tenha e seja positivo. Tente não ter empréstimos vencidos. Isso pode ajudar um banco estrangeiro a elaborar seu perfil e a resolver positivamente a questão de abrir uma conta para você. Pelo menos, a intenção de fornecer esse extrato será percebida como um sinal positivo de sua parte.

Se você seguir a ordem em documentos legais e questões financeiras com seu dinheiro e ativos, não deverá ter problemas com a abertura de contas no exterior. Você só precisa pensar sobre isso e se preparar um pouco. E tudo vai acabar. E há benefícios de possuir contas no exterior e são muito substanciais, tanto para uma vida confortável quanto para o desenvolvimento de seus negócios e condições pessoais.