Um negócio sério de TI depende mais de contas bancárias e pagamentos sem dinheiro. No mercado ou na loja, há sempre a oportunidade de pagar em dinheiro. Mesmo solicitando mercadorias pela Internet, você pode tentar usar o pagamento diferido pelo correio.
No entanto, e se o principal produto for um serviço da web, assinatura, consulta remota, jogo para celular? É improvável que a Apple envie dinheiro para você em um envelope, embora o Google permita que você solicite uma conta em dinheiro.
No entanto, isso não é muito conveniente; portanto, um negócio de TI normal, que pretende se desenvolver a uma velocidade adequada, precisa de uma conta.
A primeira coisa que eles fazem é ir ao banco. Se estamos falando de uma conta local, por exemplo, na Rússia, não há problemas especiais. Eles abrirão uma conta para você, darão acesso ao banco da Internet e partirão.
Mas, como mencionado em outros artigos anteriores, se seu mercado for mais amplo que seu país de origem e você pretender ganhar muito dinheiro, precisará de uma conta estrangeira. E aqui começam as aventuras: preparação de documentos, verificação pelo departamento de
conformidade , perguntas adicionais e alguns meses depois, negação de serviço sem explicação.
É possível e até necessário abrir uma conta no exterior, mas isso, para falar educadamente, não é fácil. Ajudamos a resolver esse problema, mas, ao mesmo tempo, oferecemos maneiras alternativas e muito mais rápidas de obter uma conta no exterior.
Por que é necessário um sistema de pagamento e qual é a sua força?
Uma alternativa para contas bancárias estrangeiras são os sistemas de pagamento estrangeiros (Payment Service Provider - PSP).
Por que no século 21 eles se tornam um substituto para os bancos? Porque eles desempenham as funções básicas dos bancos: transferem dinheiro de uma conta para outra, geralmente mais rápido e mais barato que os bancos. Eles permitem converter moedas, receber pagamentos de clientes, pagar despesas comerciais, retirar lucros para uma conta bancária.
O Provedor de serviços de pagamento geralmente é uma empresa fintech. Este é o mesmo projeto de TI que muitas outras áreas de TI. Sua especialização é trabalhar com dinheiro. Na maioria das jurisdições em que os provedores de serviços financeiros estão registrados, eles devem obter uma licença especial, como a EMI (Electronic Money Institution).
Em alguns casos, isso é regulado por legislação separada e autoridades especiais e, às vezes, como na Lituânia, é subordinado ao Banco Central.
Após receber uma licença, o sistema de pagamento é obrigado a cumprir regras estritas que praticamente o equiparam a um banco. Ao mesmo tempo, o controle sobre eles ainda é um pouco menor do que nos bancos.
Graças a isso, abrir uma conta em pagamento é mais fácil e rápido: o procedimento para registrar e ativar uma conta pode demorar de 1 dia.
Além disso, no momento, os sistemas de pagamento não trocam informações sobre contas, como os bancos precisam fazer.
A velocidade de processamento de pagamentos é alta: dentro do sistema, pode ser instantâneo; levará tempo para transferir para contas bancárias e outros sistemas, mas o dinheiro ainda pode chegar no mesmo dia ou no dia seguinte.
Os sistemas de pagamento da Comissão podem ser mais baixos. Por exemplo, ao transferir euros através da SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros), o custo de uma transferência é de 36 centavos de euro. O PSP pode oferecer 35 centavos e até 16 centavos, dependendo da empresa.
Abaixo, sobre as vantagens dos sistemas de pagamento, mas a primeira coisa a dizer sobre a diferença entre diferentes sistemas.
Tipos de sistemas de pagamento para empresas de TI
Quando se trata de pagamentos, a primeira coisa que vem à mente são projetos como PayPal e WebMoney. Um pouco mais de conhecimento sobre Payoneer e Paysera.
No entanto, esses estão longe de ser os únicos sistemas de pagamento. Ainda mais - esses projetos têm suas limitações e estão longe de ser sempre adequados para grandes empresas de TI. Pense em como obrigar todos os clientes a pagar através do WebMoney? Mas este é um sistema popular.
Você pode falar sobre o PayPal por um longo tempo, mas, apesar de muitas vantagens e extrema popularidade nos EUA, essa também não é a plataforma mais conveniente para os negócios. Você já viu a conta comercial e de desenvolvedor? Eles mudaram o design, mas até recentemente parecia um dinossauro desde o início dos anos 2000, e muitos links levavam a páginas inexistentes.
Outra característica dos PSPs populares: eles dão acesso a uma ampla gama de clientes com muita facilidade e, em seguida, também facilmente, essas contas são bloqueadas. O motivo pode ser uma reclamação, um sistema de negócios incompreensivelmente delineado, etc. Nessa escala, o suporte técnico não possui recursos nem desejo de lidar com cada cliente. Pelo menos até que ele se torne um cliente importante ou VIP.
Além disso, esses pagamentos são difíceis de usar como substitutos de uma conta: a credibilidade de uma empresa que escreve um endereço de email ou uma conta única para milhares de pessoas que solicitam inserir um sub-endereço no campo Finalidade do pagamento é muito reduzida.
A falta de soluções profissionais e sérias gerou uma série de novos pagamentos que parecem mais bancos do que projetos simples de fintech.
Tipos de sistemas de pagamento para negócios sérios
É mais uma divisão conceitual para entender quais níveis de serviço estão disponíveis hoje.
- Sistemas de pagamento populares com um grande público
- Sistemas de pagamento que oferecem uma gama quase completa de serviços bancários
- PSP trabalhando com tipos de negócios arriscados: empresa offshore, criptomoedas, FOREX, etc.
- Plataformas de pagamento personalizadas para tipos específicos de negócios
- Plataformas especializadas em uma moeda específica (SEPA, SWIFT)
- Plataformas que oferecem serviço adicional
Às vezes, esses itens são misturados em um PSP.
Outro ponto que precisa ser entendido hoje: nem todas essas plataformas querem publicidade. O motivo não é que eles não querem ganhar dinheiro, mas porque querem manter seus serviços, não para atrair a atenção de golpistas e especuladores, e depois de reguladores.
É por isso que muitos sistemas de pagamento com os quais cooperamos estão prontos para processar se as informações sobre eles se tornarem muito acessíveis.
Portanto, existem sistemas de pagamento difíceis de entrar por causa dos altos requisitos de documentos, para provar a legalidade da origem dos fundos. Nesse caso, recomendamos entrar em contato com consultores para garantir a preparação bem-sucedida dos documentos de acordo com as regras internas do PSP.
Vantagens dos sistemas avançados de pagamento para negócios de TI
Listamos os pontos fortes dos sistemas de pagamento estrangeiros que você pode usar. Aqui, fornecemos uma lista única, mas nem todas as plataformas oferecem esses benefícios aos clientes por completo. Portanto, é importante decidir o que é mais importante para você e procurar especialistas com uma solicitação específica.
A maioria das contas bancárias possui um IBAN. Este é um indicativo único que fornece pagamentos internacionais. Seus clientes e parceiros nem mesmo entenderão que sua conta não está em um banco, porque nada mudará para eles: eles enviarão dinheiro para uma conta que tenha o mesmo número do banco que opera na zona SEPA.
Também permite conectar contas a vários gateways de pagamento, bem como uma conta em um banco regular. Será mais fácil aceitar pagamentos com cartões e de outras maneiras.
Obviamente, isso não pode ser comparado com o envio instantâneo de dinheiro de cartão para cartão, mas em escala internacional, as velocidades aumentam significativamente. Se seus parceiros trabalham com o mesmo pagamento, a transferência pode ocorrer instantaneamente e, na maioria dos casos, de graça, o que também é muito benéfico.
- A conta é aberta remotamente
Quase todos os sistemas de pagamento permitem abrir uma conta remotamente, sem uma visita pessoal. Em alguns casos, você precisará passar por uma entrevista, na maioria das vezes por algum tipo de mensageiro.
O prazo para abrir uma conta é em média de 1 a 10 dias.
Falamos sobre as comissões acima, mas vamos repetir: um sistema selecionado corretamente permite economizar nas transações. Ao escolher um sistema de pagamento para o seu negócio, você precisa entender claramente qual opção é mais lucrativa para você: aquela em que há taxas de transferência inicialmente baixas ou aquela em que as taxas são um pouco mais altas, mas o conteúdo mensal da conta é menor. Você precisa pesar todos os pontos do cálculo por pelo menos um ano.
A capacidade de enviar e receber dinheiro em dezenas de moedas diferentes. Às vezes, estamos falando de uma conta de várias moedas ou de contas em moeda individual. Além disso, alguns sistemas oferecem taxas de câmbio extremamente vantajosas para moedas ou nem cobram uma comissão.
Bons sistemas de pagamento oferecem a você o recebimento de cartões corporativos completos dos sistemas Visa e MasterCard. Eles podem ser reabastecidos através de uma conta no PSP, sacar dinheiro deles e pagar pelas compras. Em alguns casos, estamos falando de milhares de euros ou dólares que podem ser sacados nos caixas eletrônicos.
Existe um sistema de pagamento que oferece 1% fixo para saques em dinheiro em qualquer moeda. A moeda base do cartão não cobra comissão.
Além disso, os cartões nos sistemas de pagamento podem servir como uma camada adicional para proteger informações pessoais. Por exemplo, o cartão pode não ter um nome e seus dados não são visíveis para caixas eletrônicos, lojas e assim por diante.
Alguns pagamentos oferecem a instalação de terminais POS em pontos físicos. Na maioria das vezes, esse serviço é limitado pela geografia de vários países, mas existe essa oportunidade.
Hoje, os sistemas de pagamento não se enquadram na troca obrigatória de informações, como os bancos. Obviamente, isso não significa que você precisa evitar impostos, mas será acrescentada uma força adicional à sua privacidade.
Se você usar cartões e suas variedades anônimas, a proteção de dados financeiros pessoais entrará no mundo real.
De fato, esse item transforma o pagamento em um banco real. Apenas algumas plataformas oferecem esse serviço, mas o fato de isso já ter acontecido. Depois de algum tempo, será mais difícil para os bancos competir com o PSP.
Talvez por esse motivo, os requisitos para serviços de pagamento aumentem. Mas, por enquanto, trabalhar com eles é mais fácil.
- Trabalhe com criptomoedas, negócios arriscados
Um banco recusa um negócio que não entende. O banco está sujeito a regulamentação, temores por sua licença e é mais fácil recusar qualquer negócio arriscado, mesmo se pessoas experientes estiverem à frente e estamos falando de transações legais.
Os pagamentos seguem os mesmos princípios. No entanto, alguns deles olham para o mundo em geral e estão prontos para trabalhar com FOREX, criptomoedas, cassinos on-line e muito mais.
Obviamente, focaremos na verificação meticulosa do cliente e de seu dinheiro. Definitivamente, você será perguntado como vai construir um negócio e verificar os usuários.
Limitações dos sistemas de pagamento
PSP tem suas limitações. Aqui estão elas:
- Transferências em uma moeda
- Existem pagamentos que funcionam, por exemplo, apenas em euros e usam o SEPA. Se você precisar de transferências em dólares, é importante indicar isso imediatamente ao se comunicar com os consultores.
- Necessário residente europeu
- Existem condições muito atraentes para os sistemas de pagamento, mas elas só estão disponíveis quando há um residente do Espaço Econômico Europeu na estrutura da empresa. Nesse caso, você precisa obter o status na Europa ou contratar uma pessoa que, pelo menos formalmente, fará parte da sua empresa.
- Depósitos não segurados
- Como os sistemas de pagamento não são bancos, eles não estão sujeitos a condições de seguro de depósito.
- Pode haver depósitos e saldos mínimos
Como nos bancos, alguns sistemas de pagamento solicitam que você faça um depósito ou forneça um saldo insubstituível em sua conta. O depósito pode ser de 1 a 5 mil euros, e o saldo mínimo de algumas centenas a dois mil euros.
Como encontrar um sistema de pagamento adequado para os negócios de TI?
E o mais importante: como escolher um sistema de pagamento específico? Primeiro, determine qual funcionalidade você precisa primeiro. Entenda se o seu negócio é arriscado do ponto de vista dos bancos, qual é o seu mercado e a principal moeda.
Depois disso, entre em contato com os especialistas que ajudarão você a escolher o pagamento certo. Como mencionado acima, não podemos fornecer os nomes da maioria dos sistemas de pagamento, porque isso viola diretamente o contrato. No entanto, em termos gerais - vamos contar.
Sistemas de pagamento no Reino Unido
- Um sistema de pagamento estável criado por especialistas bancários da Letônia (que rapidamente entenderam para onde o sistema bancário letão estava indo e criaram um novo projeto). Trabalha com empresas de trading, com criptomoedas, oferece pagamentos em 34 moedas, empréstimos.
- O novo sistema de pagamento britânico trabalha com 26 moedas, permite comprar seguros para empresas, oferece cartões exclusivos, permite converter moedas a uma taxa favorável, fazer transferências internacionais.
Sistemas de pagamento na Alemanha
- O sistema oferece serviços bancários on-line, transferências gratuitas nos países do EEE e na Suíça, IBAN pessoal, reembolso, transferências em euros durante o dia, MasterCard.
Sistemas de pagamento em Hong Kong
- O pagamento local é uma solução real não apenas para empresas de Hong Kong que não podem abrir uma conta local, mas também para empresas de Cingapura, Reino Unido, BVI e outras. Faz pagamentos em HKD, EUR, GBP; trabalhar com serviços de terceiros, como PayPal, Stripe, Amazon; Cartões MasterCard que permitem sacar dinheiro de qualquer caixa eletrônico do mundo onde eles aceitam MasterCard.
Sistemas de pagamento em Chipre
- Colaboramos com uma plataforma especializada no trabalho com projetos de TI. Conta em várias moedas EUR, USD, GBP, CZK, HUF, RUB, PLN, JPY, CNY; próprio IBAN, processando cartões no site.
Sistemas de pagamento na Lituânia
- Sistema de pagamento com abertura e serviço gratuitos de conta; alto nível de confidencialidade; pagamentos em euros através da SEPA e SWIFT; Número IBAN próprio gratuitamente; próprio aplicativo móvel.
- O TrustCom Financial é um sistema de pagamento sediado na Lituânia, mas de propriedade de proprietários italianos. Uma empresa rara que permite publicar seu nome. Trabalha com empresários de diferentes países. Um recurso exclusivo - permite que você obtenha um cartão e faça saques com ele até 5.000 euros por dia. Só funciona com euros. Também oferece aos clientes um desconto de 10% na comissão ao abrir uma conta ao usar o cupom IP1002SC .
Sistemas de pagamento na Suécia
- Uma solução interessante para quem tem status extremamente importante. O pagamento permite que você aceite pagamentos de pessoas jurídicas e pessoas físicas, compre criptomoedas. Transações em coroas suecas, euros, dólares, libras, coroas dinamarquesa e norueguesa.
Existem também soluções para tipos específicos de negócios e empresas com atividades que se enquadram na seção de risco.
A moderna escolha de sistemas de pagamento permite não apenas iniciar um negócio e, pelo menos de alguma forma, aceitar pagamentos de clientes estrangeiros, mas também confiar em grandes empresas ou empresas com alta rotatividade por qualidade e serviço seguro.
Os pagamentos são mais fáceis do que os bancos, mas em termos de funcionalidade, eles logo deixarão de ceder a eles.
Por que não abrir uma conta onde é mais fácil?