Não é segredo que programadores domésticos, designers, empresários estão trabalhando ativamente em mercados estrangeiros. Este trabalho freelance e remoto e sua própria empresa estrangeira. A certas velocidades, chega um momento em que é mais conveniente e lucrativo receber o pagamento em uma conta estrangeira.
E aqui um especialista em TI pode encontrar um problema muito específico e extremamente comum: antes de abrir uma conta e transferir dinheiro para ela ou começar a recebê-la de clientes, é necessário provar a legalidade da origem dos fundos.
Dinheiro não é mais um motivo para abrir uma conta
Se você tiver dinheiro, isso não significa que um banco estrangeiro o encontrará com prazer e abrirá uma conta. Nos últimos 5 a 6 anos, o mundo bancário mudou muito. Isso está relacionado não apenas às sanções contra a Rússia, mas principalmente aos chamados BEPS (erosão da base e transferência de lucros) e à luta contra o financiamento do terrorismo.
Muitos ainda têm uma imagem diante de seus olhos: você vem ao banco, coloca uma mala de dinheiro na frente dos funcionários e abre uma conta sem perguntas.
Em primeiro lugar, nem todo especialista em TI tem uma mala de dinheiro. Em segundo lugar, quanto maior a quantia, mais meticulosamente verificava o cliente e a origem de seus fundos. E o dinheiro sempre levanta suspeitas, mesmo que você o tenha depositado em uma conta através de um caixa eletrônico em seu país de origem.
Hoje existe uma situação em que não é o cliente que escolhe o banco, mas o banco que escolhe com quem cooperar. E o momento de verificar a origem dos fundos é um dos mais importantes. Isso é especialmente verdadeiro para clientes não residentes, ou seja, imigrantes de outros países que não são contribuintes no país em que abrem uma conta.
Exemplo: um desenvolvedor mora na Rússia, mas clientes na Alemanha. Ele quer abrir uma conta na Europa para aceitar pagamentos em condições favoráveis. O desenvolvedor russo será testado mais minuciosamente que o programador local.
Em geral, a tendência está se desenvolvendo no mundo para recusar serviços bancários não residentes (de atender estrangeiros sem uma boa razão). Em alguns países, por exemplo, na Letônia, isso já levou a uma saída de bilhões de euros e a problemas para os negócios, que abriram contas corporativas na Letônia.
Para os funcionários da indústria de TI da Rússia e da CEI, os seguintes pontos são um desafio adicional:
- Sanções contra a Rússia e alguns bancos;
- Informações gerais de outros países onde os bancos têm medo de se tornar cúmplices na lavagem de grandes somas de dinheiro através de outra lavanderia , como aconteceu no Deutsche Bank, no Danske Bank e em muitos outros.
É por isso que abrir uma conta estrangeira é antes de tudo uma preparação meticulosa de documentos. Qualquer banco precisará fornecer um documento de identidade (passaporte) e comprovante de endereço (conta de luz). Essa é a base.
Mas, cada vez mais, os bancos estão exigindo provas da origem legal dos fundos. O que eles querem dizer com isso?
Prepare com antecedência: quais documentos um banco estrangeiro exige para comprovar a legalidade da origem dos fundos?
O primeiro ponto que merece atenção é: você está recebendo sua renda em dinheiro ou em sua conta? No primeiro caso, esforços adicionais terão que ser feitos, e o segundo é mais familiar e compreensível para os bancos em todo o mundo.
O primeiro documento exigido por todos os bancos estrangeiros para garantir que seus fundos sejam legais é uma declaração de imposto de renda. Seu retorno de imposto pessoal, recebeu uma confirmação e uma cópia certificada por um notário é a maneira mais fácil de provar a legalidade do dinheiro.
E talvez essa seja uma das maneiras de provar a legalidade e o dinheiro: você escreve faturas, mantém uma caixa registradora, emite cheques, paga impostos. Se você pagou impostos, em geral você não tem queixas.
Exceto no único caso: se o valor que você depositar em uma conta estrangeira for superior ao valor que você ganhar.
A segunda opção comum, adequada para quem não envia uma declaração pessoal, é uma impressão de uma conta bancária por pelo menos 6 meses. Ele deve ser adequadamente estruturado, ter as informações necessárias (não apenas um nome, mas também um endereço).
Se a pessoa de TI receber a principal renda do empregador local, poderá solicitar o formulário 2NDFL. As informações também são relevantes aqui sobre como você recebe seu salário: em sua conta ou em dinheiro. É recomendável que, antes de abrir uma conta no exterior, primeiro deposite sua renda em uma conta bancária (por exemplo, através de um caixa eletrônico). Como resultado, você poderá fornecer dois documentos: extrato de conta e formulário 2NDFL, que juntos podem trabalhar juntos e convencer os funcionários do banco a levá-lo como cliente.
Os exemplos acima são mais relevantes para quem recebe um salário ou ganha freelance. E se não houver salário ou freelance / salário for apenas parte da receita e você planeja abrir uma conta por grandes quantias?
Em primeiro lugar, uma declaração de imposto ajuda, na qual você pode inserir todos os seus rendimentos (não se esqueça de pagar impostos deles).
Em segundo lugar, existem outros documentos que comprovam a legalidade dos fundos:
- O contrato de venda de imóveis (se dinheiro foi usado, é melhor colocar imediatamente esse dinheiro na conta e fornecer um extrato);
- Prova de recebimento de dividendos de sua própria empresa;
- Relatórios contábeis / fiscais da própria empresa;
- Herança;
- Loteria (isso também acontece);
- Venda de ações de negócios / empresas;
- Empréstimo;
- Venda de ações;
- Atividade de investimento;
- Outros documentos comprovativos da origem dos fundos.
Quanto mais documentos você puder fornecer, melhor.
O item “Eu tive poupança pessoal” dos bancos não é levado a sério. O dinheiro do seu "ninho de ovos" pessoal também precisa ser confirmado com os documentos.
Se você entende que sua base de documentos é muito frágil, deve se preparar. Pelo menos nos últimos 6 meses, você deve ter evidências claras: extrato bancário, declaração e outros documentos. Em outras palavras, pode ser chamado de “histórico de crédito”, que há muito é obrigatório no sistema bancário ocidental e serve como uma ferramenta para verificar o cliente.
Ao trabalhar com bancos estrangeiros, a frase "sem um pedaço de papel - você é um bug" assume uma escala verdadeiramente grandiosa.
Isso se aplica à abertura de contas pessoais e corporativas. O Banco tem o direito de, a qualquer momento, exigir documentos adicionais e eles devem ser apresentados em pouco tempo.
IMPORTANTE : você precisa entender que a decisão final sobre a abertura de uma conta é sempre tomada pelo banco e seus departamentos de segurança. Infelizmente, mesmo documentos 100% corretos e uma apresentação de um especialista podem não funcionar se o banco não estiver pronto para cooperar com você por algum motivo.Como provar a legalidade da origem do bitcoin e outras criptomoedas?
As criptomoedas são um dos ativos mais promissores de hoje. Não importa como o preço do Bitcoin salte, sempre há a oportunidade de ganhar dinheiro, tanto no top 10 quanto em players menores neste mercado.
O que muitos fazem. Quando chegar a hora de retirar fundos para sanar, podem surgir dúvidas.
As criptomoedas não são uma parte totalmente desenvolvida da legislação econômica. Em algum lugar eles são tratados com entendimento, em algum lugar são comparados com valores mobiliários (com todas as conseqüências fiscais resultantes) e em algum lugar eles estão esperando pelo que os outros criarão para se ajustar a tempo.
Os bancos estrangeiros são divididos naqueles que se recusam a trabalhar com fundos recebidos do comércio de criptomoedas; aqueles que estão prontos para considerar opções; e aqueles que lidam com eles profissionalmente, inclusive em grandes volumes (transações de US $ 500.000).
Do ponto de vista da prova de legalidade, tudo aqui é extremamente individual. Na melhor das hipóteses, você precisará fornecer capturas de tela da sua carteira e o histórico da compra / venda de bitcoin. Na pior das hipóteses, eles exigirão que você mostre em que parte das criptomoedas da declaração de imposto são indicadas e quantos impostos foram pagos por elas.
Esse momento deve ser decidido individualmente com um consultor profissional e verificando as regras do banco selecionado.
Depois de abrir uma conta, os cheques não terminam
Quando a conta está aberta, parece que você pode respirar livremente. Mas lá estava. O princípio "nem uma etapa sem um pedaço de papel" continua válido após a ativação da sua conta.
Independentemente do seu tipo de atividade (conta freelancer, comercial ou de folha de pagamento), para economizar "carma" no banco, você precisa monitorar claramente várias coisas:
- As primeiras transações são as mais importantes. Cada transação deve ter confirmação na forma de faturas, contas, cheques e assim por diante. Se o banco tiver alguma dúvida, congelará a transferência e tentará entrar em contato com você pessoalmente. Nos primeiros dias, é vital manter contato e responder prontamente às perguntas do banco. Ele pode estar interessado em onde e para onde o dinheiro vai, pedir documentos ou explicar a estrutura da transação.
- Todas as ações subseqüentes devem se encaixar no modelo de comportamento escolhido. Por exemplo, nos negócios, ao abrir uma conta, você é solicitado a fornecer uma lista das principais contrapartes com as quais sua empresa coopera: hospedagem, consultoria, grandes consumidores de serviços e produtos. Também indica o valor médio do cheque, volume de negócios aproximado por mês. Se algum parâmetro mudar drasticamente, surgirão perguntas imediatamente. Portanto, se você planeja manter um contrato importante com um novo cliente, a fim de evitar problemas ao se comunicar com o serviço de segurança do banco, notifique-o com antecedência da transação futura. Pelo menos alguns dias.
- Seus dados pessoais são armazenados no banco e são verificados periodicamente. Se você foi entrevistado em um banco (e muitos bancos praticam em um formato pessoal ou remoto), o registro dele pode ser armazenado e verificado ocasionalmente: você age de acordo com o que disse?
- As regras do banco mudam com o tempo. Razões políticas, sociais e fiscais obrigam a mudar a lei, o que leva a uma mudança nas políticas dos bancos. Em apenas 5 anos, o setor bancário se tornou muito mais difícil, e os especialistas prevêem que o pico do "rigor" ainda está por vir. É por isso que os documentos devem ser abordados com cuidado e consciência desde o início.
Como provar a origem dos fundos: princípios úteis
No final, quero resumir e fazer vários princípios que devem ser seguidos para abrir e manter uma conta bancária estrangeira:
- Os documentos são a base de tudo.
- É necessário fornecer documentos por pelo menos 6 meses, e melhor - mais.
- Declaração, extrato de conta, contabilidade da empresa - os principais documentos. O resto é útil para adicionar.
- Se agora não houver documentos suficientes para abrir uma conta, a partir de hoje comece a preparar e salvá-los.
- Consulte especialistas que lhe dirão como restaurar alguns documentos antigos, como preparar relatórios e, o mais importante, como preparar um conjunto comum de documentos para que o banco o entenda com entendimento.
- Antes de abrir uma conta, escolha o banco mais adequado para você e sua empresa - caso contrário, será uma pena gastar tempo e dinheiro e, em seguida, fique completamente diferente do necessário.
Apesar das dificuldades que o aguardam, abrir uma conta estrangeira é um passo importante para diversificar riscos, aumentar a conveniência e reduzir os custos de comissões.
Confirme a origem dos fundos - a tarefa pode não ser simples, mas é temporária.
Acostumado a salvar todos os documentos, você ganhará rapidamente a massa necessária, o que será suficiente para qualquer banco estrangeiro.
E se você residir permanentemente na Rússia, não se esqueça de declarar contas estrangeiras dentro de 30 dias.