O trabalho com clientes do governo é muito específico. Mas muitos gostam, todo mundo tem gostos diferentes.
As empresas estatais geralmente têm um grande orçamento de compras, que pode fornecer ao fornecedor trabalho a longo prazo. Por outro lado, existem recursos suficientes, como 100% pós-pago. Na esfera puramente comercial, agora ninguém quer assumir riscos adicionais e, provavelmente, se recusar a trabalhar com você se você não fizer um pré-pagamento significativo antes da entrega real.
Com um cliente estatal, a situação geralmente parece "a entrega de vários vagões de mercadorias agora e você receberá seu dinheiro". Se você ainda decide comer este cacto, então eu tenho uma ferramenta interessante para você - fatoração.
Em geral, sua principal tarefa é reabastecer o capital de giro. Ou seja, o cliente recebe financiamento, não espera o diferimento e participa de novas licitações. Mas outra vantagem inestimável é a redução dos riscos de não pagamento, a possibilidade de obter financiamento sob um contrato executado.
À noite dinheiro - à noite as mesmas cadeiras.
Quando o dinheiro pode acabar subitamente
Há uma coisa tão triste - uma súbita divergência entre as receitas e despesas da empresa. É quando um representante do banco chega até você e lembra insistentemente que o prazo de pagamento do seu empréstimo chegou. Você acabou de comprar alguns cartuchos de impressora para caminhão para este empréstimo. E você, é claro, ficaria muito feliz em pagar agora, mas o Instituto de Culverry e Apicultura Novourozhuy atrasa você no pagamento da entrega, pois eles também não receberam dinheiro do orçamento a tempo. Você se lembra de cerca de 100% de pós-pagamento? Extrema, nesse caso, você certamente se encontrará como inadimplente.
Nesta situação, é preciso incorrer em perdas financeiras tangíveis. Por exemplo, tomar empréstimos adicionais de curto prazo com um interesse insípido, vender as mercadorias restantes do armazém com grandes descontos ou vender urgentemente um dos caminhões antigos da empresa. O banco geralmente não está interessado nos seus problemas. Ele tem datas de pagamento de empréstimos claras, o que ele também espera.
Dívida também é uma mercadoria
Todo mundo já ouviu falar sobre como as empresas às vezes vendem suas dívidas incobráveis com desconto, a fim de obter pelo menos algum dinheiro para elas. No caso de factoring, não estamos falando de dívidas "ruins". É mais provável que seja uma ferramenta para remover riscos e dores de cabeça para o fornecedor. Agora vou explicar como isso funciona.
Imagine que você é o proprietário de uma empresa pequena, mas muito decente - LLC Ivan and Sons. Você venceu a licitação, segundo a qual se comprometeu a entregar 513 caixas de papel para a impressora Snowman. Como a maioria das empresas honestas, mas pequenas, o capital de giro está sempre em falta. Portanto, com dinheiro de crédito, você compra o produto certo para trazê-lo ao cliente. Eles pagarão em três meses, mas você deve pagar as contas agora. Se você não estiver pronto para assumir os riscos de pós-pagamento de mercadorias pelo cliente, basta solicitar
um serviço de fatoração na plataforma de negociação.
A empresa de factoring empresta a fornecedores, comprando recebíveis de curto prazo. Geralmente não mais que 180 dias. Após a conclusão do contrato, o fornecedor recebe o pagamento pelas mercadorias de acordo com os documentos de pagamento enviados pelo fator, e não pelo cliente. Ao mesmo tempo, a empresa de fatoração geralmente fornece ao fornecedor de 75 a 90% do valor indicado na fatura. Após o pagamento dos produtos pelo comprador, o fator paga o restante do valor ao fornecedor, retendo os juros do empréstimo e a comissão pelos serviços prestados.
A fatoração também pode ser benéfica para um grande comprador: muitas vezes os fornecedores oferecem descontos adicionais se o pagamento for feito imediatamente após a entrega. Nesse caso, pode ser mais lucrativo financiar uma transação envolvendo fundos de terceiros.
Um exemplo Você é um fazendeiro. Você não está interessado em bisbilhotar detalhes financeiros. Você acabou de fazer leite. Vá para a plataforma de negociação eletrônica e diga que gostaria de fazer um lance. Eles organizam tudo o que você precisa, aconselham sobre o procedimento e acompanham você no processo. Você ganhou a oferta de fornecer duas toneladas de leite à fábrica de iogurte. Nos termos do contrato, ele promete pagar 100 mil rublos três meses após a entrega. E você já precisa comprar alimentos para vacas. Imediatamente após a licitação, você se volta para a plataforma de negociação e solicita um serviço de fatoração. Conclua um contrato, envie o tanque de leite, assine a fatura e obtenha 90 mil rublos da empresa de factoring. Quando o fornecedor paga 100.000 à empresa de factoring, ele lhe dará o restante do dinheiro menos sua remuneração. Todo mundo está feliz, você está envolvido em sua fazenda e não entra no terrível mundo das finanças, onde não é bem-vindo.
A era da colonização
Este instrumento financeiro não é novo em si. Elementos separados de fatoração foram encontrados na Mesopotâmia Antiga e na Roma Antiga, fornecendo as necessidades dos comerciantes da época.
Esse método recebeu o maior crescimento na era da colonização, embora o termo em si incluísse uma gama mais ampla de serviços de suporte a transações. Deliciosos pimentos e baunilha são extraídos em algum lugar muito além do oceano, navios navegam por meses e os mercados de vendas estão aqui na Europa rica. Passou muito tempo entre entregas e pagamentos. A versão reversa também foi muito comum. As colônias exigiram muitos bens da pátria para seu crescimento: metal, ferramentas, armas e outras coisas necessárias na vida de um pioneiro novato. As casas de comércio européias precisavam de um representante confiável, que fosse bem versado na situação da colônia e assumisse riscos financeiros, garantindo um fluxo de caixa contínuo. Revolta na colônia ou piratas novamente lutam no mar - não importa. O dinheiro deve fluir.
Uma etapa importante no desenvolvimento do fatoramento é o surgimento na Inglaterra do século XVII da Casa dos Fatores. Naquela época, muitas grandes casas comerciais na Europa tinham seus representantes nas fábricas de colônias. Essas colônias eram lideradas por fatores que também eram intermediários na venda de mercadorias. Eles precisavam ter um bom conhecimento dos costumes e leis locais, conduzir avaliações de mercado e avaliar a solvência dos compradores. Na maioria das vezes, eles também executavam as tarefas de armazenamento e venda de mercadorias, procurando novos compradores e arrecadando receita.
Quem assume os riscos do não pagamento
Nesse caso, é importante que o banco saiba que o comprador cujas dívidas ele financia é uma empresa grande e confiável. É simplesmente por causa do ciclo de produção que é difícil pagar dinheiro imediatamente. Ou seja, um acordo para um banco acarreta riscos bastante baixos. Nesse caso, o fator certamente terá sua porcentagem para o serviço. E aqui duas opções principais são possíveis: fatorar com e sem recurso.
Ao fatorar sem recurso, a empresa de fatoração assume todos os riscos. Ou seja, você simplesmente descarregou as mercadorias, assinou os documentos e recebeu o dinheiro. De qualquer forma, os problemas do cliente com pagamentos não são mais sua preocupação. O fator estará envolvido de forma independente na obtenção de dívida.
Se a fatoração com recurso foi escolhida como uma ferramenta, você será responsável pelo fator se o cliente não pagar.
Como começar a trabalhar com fatoração? Na verdade, não existe cronologia estrita; um acordo de fatoração é geralmente estruturado e perpétuo. Pode ser concluído em qualquer estágio.
Cada empresa escolhe por si mesma a melhor opção em termos de condições de pagamento, disponibilidade de recurso e valor da remuneração para a empresa de factoring. Estamos apenas tentando tornar a licitação simples e conveniente.