Embora o mercado de pagamentos de terceiros na China seja extremamente vasto, qualquer fabricante de telefone, cada operadora de telefonia móvel possui suas carteiras eletrônicas e há dezenas de nomes em suas classificações, não é exagero dizer que, considerando os sistemas de pagamento eletrônico, você pode se limitar a duas empresas - Tencent e Alibaba . Segundo a 3mbang, em 2018, a Alipey possuía 52,5% do mercado em pagamentos móveis, e a Tensent - 36,7% (no número de transações usando terminais móveis). Se considerarmos não apenas os telefones, mas também todos os dispositivos eletrônicos, as estatísticas parecem um pouco diferentes - 44,5% para Alipey e 30,3% para Tensent. De qualquer forma, com o pensamento "preciso conectar pagamentos eletrônicos", qualquer empresário iniciante (ou avançado) terá esses dois nomes em sua cabeça. E em 99% dos casos isso é suficiente - seja sobre abrir um IP para negociar sapatos, uma bandeja de macarrão na rua ou um site sério com milhões de visitantes. Todos os outros pagamentos - sim, são desejáveis, têm suas vantagens, mas o conjunto básico é esses dois. Vamos considerá-los em detalhes.
Naturalmente, o tópico é muito extenso. E, ao longo dos anos, ambas as redes cresceram à escala de produtos enormes, independentes e formadores de sistemas (pelo menos o fato de que, com base no Wechat - o processador de mensagens, que é a principal ferramenta de pagamentos através da Tencent - através da carteira, fala de sua importância para a existência do estado Em algumas regiões, lançamos um teste de cartões de identidade eletrônicos, não podemos compreender a imensidão. Cada rede cresceu demais com centenas de serviços relacionados - desde entrega de alimentos e venda de cupons de desconto até plataformas de investimento e um departamento de histórico de crédito. Consideraremos tudo isso do ponto de vista de um empresário iniciante que percebeu que, sem pagamentos eletrônicos, ele está fadado a arruinar em 2019. Então, aqui começaremos e continuaremos nos próximos artigos.
Portanto, a Wechat oferece as seguintes soluções de pagamento:
支付 码 支付 - pagamento por código de pagamento. O usuário abre seu item em uma página com um código de pagamento pessoal (contendo um código de barras ou código QR de 18 dígitos), ao ler esse código, o vendedor deduz o valor determinado por ele na conta do usuário. Ou seja, do lado do sistema, fica assim:
<appid>wx11112222aaaabbbb</appid> - ID <attach>-</attach> - ( ) <auth_code>120269300684844649</auth_code> - <body>-</body> - - <device_info>1000</device_info> - <goods_tag></goods_tag> - , <mch_id>10000100</mch_id> - ID <nonce_str>8aaee146b1dee7cec9100add9b96cbe2</nonce_str> - <out_trade_no>1415757673</out_trade_no> - <spbill_create_ip>14.17.22.52</spbill_create_ip> IP <time_expire></time_expire> , <total_fee>1</total_fee> <sign>C29DB7DB1FD4136B84AE35604756362C</sign> -
Ou seja, grosso modo, esta é a forma que o vendedor envia para hachurar e, a cada vez, apenas o valor e o código de pagamento do comprador são alterados. E, consequentemente, o perigo do método é imediatamente visível para todos:
- o comprador não vê o valor até que seja debitado
- Depois de aprender o código de pagamento, um vendedor sem escrúpulos pode debitar qualquer valor da conta do comprador a qualquer momento, sem o seu conhecimento.
- No entanto, como o código é único e muda a cada lançamento do wichat, e a notificação do valor debitado ocorre no mesmo segundo, a fraude nesse tipo de pagamento é bastante problemática. Esse método criou raízes em quase todas as lojas offline, terminais de autoatendimento no McDonalds e em quase todos os lugares onde você pode instalar um scanner de código de barras e onde o cliente tem acesso físico a ele
Pagamentos nativos. Completamente oposto ao primeiro método, com base no fato de o vendedor gerar um código QR com seus dados e o valor do pedido, e o comprador através do Wechat o digitaliza e confirma o pagamento. As vantagens são óbvias:
- o comprador vê o valor a pagar até o pagamento
- todas as decisões são tomadas pelo comprador - ele pode se recusar a pagar, mesmo depois de ler o código. A decisão de verificar / não verificar também é tomada por ele.
Esse método criou raízes sempre que houver uma tela na qual é possível exibir o código QR atualizado, antes de tudo, nos sites da área de trabalho. Também pode ser encontrado em locais onde existe um único produto em massa - por exemplo, os ingressos para o Sky Park são vendidos através de pagamentos nativos do Vichat.
Em essência, os pagamentos nativos são um link no formato weixin: // wxpay que é aberto no navegador interno Wechat.
As desvantagens de ambos os métodos acima são a completa falta de feedback e a falta da capacidade de personalizar pagamentos para um usuário específico. Ou seja, se vendermos apenas ingressos, isso é suficiente para nós - vemos o pagamento passado, emitimos um ingresso, o próximo visitante é adequado. Porém, se queremos oferecer a cada usuário um ticket personalizado (retirando o nome do Wichat), não é possível usar esses pagamentos - a comunicação entre o vendedor e o comprador termina quando o pedido é pago e confirmado. E o máximo que o vendedor verá é a mensagem de que o usuário 123456789 em 12-31 pagou 20 yuan ao vendedor 98765454321. Portanto, outros tipos de pagamento estão ganhando cada vez mais popularidade. Mas sobre eles um pouco mais tarde.
Pagamentos de aplicativos ou pagamentos em aplicativos de terceiros. Também aqui tudo é extremamente simples - o único cenário para usar esses pagamentos é em aplicativos móveis. Aplicativo de entrega de água da Nestlé, por exemplo. O usuário solicita água, clica em "pagar", o aplicativo Nestlé chama pela comunicação entre aplicativos o aplicativo Wechat no qual o pagamento é feito. Após a conclusão da transação, Wechat envia as informações de volta ao aplicativo Nestlé e informa que o pagamento pelo pedido 12345 foi bem-sucedido.
Pagamentos H5. Essencialmente, esta é uma versão atualizada dos pagamentos nativos. Como o tráfego para dispositivos móveis prevalece sobre o tráfego de computadores há algum tempo, e os pagamentos nativos não se estabelecem nos telefones por motivos óbvios (principalmente porque, para escanear o código QR pelo telefone, na tela em que é exibido, se você precisar de um sistema de espelhos complexo ou outro telefone ou gestos de meia hora da série “salve o código no álbum, abra o qual selecione digitalizar da imagem), os pagamentos H5 aparecerão. Na verdade, este é apenas um link no formato weixin: // na página do produto, que, quando clicado, oferece o lançamento do wichat e, após a conclusão da transação, fornece informações ao retorno de chamada
Pagamentos JSAPI. A primeira tentativa da Wichat de combinar tudo sob o mesmo teto e realizar todas as transações em seu navegador embutido. Ele também suporta a geração de códigos para pagamentos offline, incorporação em sites e pagamento em contas públicas. A tentativa foi francamente mal sucedida e agora é encontrada em poucos lugares. Mas tornou-se um pré-requisito para o surgimento de pequenas aplicações, que são um pouco menores.
Ainda, é claro, vale a pena mencionar dois tipos de pagamento, que não são pagamentos puros, mas também bastante populares:
- Pagamentos-transferências. Particularmente popular entre as tangerinas de bonde e vendedores ambulantes. O código QR pessoal do proprietário da carteira é impresso, após a digitalização, que pode ser transferida para ele. Na verdade, isso é ilegal, é processado pelo imposto e assim por diante, porque o contrato de licença indica expressamente que as transferências não podem ser usadas para fins comerciais e para pagar mercadorias. A menos que o vendedor tenha se registrado intencionalmente como empresário individual e indicado a Wechat que ele estava usando sua conta para aceitar pagamentos por atividades comerciais. Porém, as contas IP (个体 工商 户） são um tópico grande e separado, inapropriado para este artigo, especialmente porque apenas os cidadãos dos residentes da RPC na RPC podem se registrar como IP.
- Pagamentos através de agregadores. Se o vendedor estiver com preguiça de se registrar em cada um dos sistemas de pagamento, ele poderá se registrar em um agregador como iapppay.com, imprimir seu código QR e pendurá-lo acima da caixa \ local no site. Bem, é claro, agora tudo acontecerá do lado do agregador.
- E, finalmente, o último e mais agradável tipo de pagamento são os pagamentos em 小 程序. Você pode traduzir aproximadamente para o russo como "pequenos aplicativos". 程序 程序 são essencialmente páginas da web que funcionam apenas no navegador interno da Wichat. Caso típico de usuário - um usuário digitaliza um código QR através do vichata e entra no aplicativo de uma determinada empresa. Depois disso, é usado como crédito para o login, o desenvolvedor pode usar todo o poder das APIs de terceiros para acessar informações sobre um usuário, sua localização geográfica, os resultados das análises de preferências e hobbies, consultas na Internet e assim por diante - você não se lembra de tudo. E em sua aplicação, ele pode implementar absolutamente tudo, sem nenhuma restrição. E, consequentemente, adicione pagamentos em um clique. Ou seja, se todos os métodos acima tiverem suas limitações compreensíveis, a conversão e a retenção no aplicativo dependerão apenas de você. Muitas empresas que começam com aplicativos simples agora se tornaram grandes monstros, em cujo aplicativo as pessoas passam mais tempo do que em qualquer site de entretenimento.
Dos possíveis exemplos de implementação:
- 程序 程序 KTV 迪 乐 迪. Depois de entrar na sala e escanear o código QR em cima da mesa, você pode pedir músicas, comprar mais cerveja, participar da pesquisa e obter um desconto, encontrar garotas com idéias e entediadas e assim por diante no aplicativo Wichat.
- churrasco 吧 点 串 吧 - tendo chegado lá e escaneado o código QR em cima da mesa, você não pode ligar para o garçom, mas no aplicativo você pode pedir carne, participar da ação por 2 + 1 cerveja, preencher informações sobre você e obter um desconto em seu aniversário, trocar pontos por um cupom de desconto etc. etc.
- Naturalmente, tudo não se limita a isso. Mas é bom que, na estrutura de qualquer uma das duas plataformas, você possa acabar com um número infinito de outras fichas e oportunidades relacionadas diretamente com os pagamentos. Na Alipay, tudo é o mesmo, levando em conta a diferença que a Alipay desenvolveu inicialmente como um serviço de pagamento (com mais distorções nas funções sociais), e o Wechat era originalmente uma plataforma social na qual os pagamentos foram aparafusados posteriormente.
Mas, em geral, as duas plataformas estão se desenvolvendo de maneira mais ou menos uniforme e oferecem oportunidades iguais. Falaremos sobre os meandros da integração e conexão na próxima vez.