Imagem: PexelsSegundo as
estatísticas , até 82% das pequenas empresas fecham devido a diferenças de caixa. Muitas vezes, surgem devido ao fato de os clientes exigirem um pagamento diferido e, em seguida, atrasar o pagamento da fatura. Isso pode levar à escassez de dinheiro para financiar atividades. Nem toda empresa consegue sobreviver para pagar pelo trabalho realizado. Hoje falaremos sobre um instrumento financeiro que pode resolver esse problema.
Problema: Cash Gap
A Fundbox estima que somente nos Estados Unidos as contrapartes devam contas de aproximadamente US $ 825 bilhões aos contratados, o que representa cerca de 5% do PIB da América. Segundo especialistas, neste país, cada empresa na categoria de pequenas empresas deve uma média de US $ 84.000.
O pagamento diferido pode ser exigido por clientes de uma ampla variedade de áreas. Ao mesmo tempo, a decisão óbvia de vender serviços pré-pagos nem sempre pode ser implementada. Por exemplo, se os concorrentes derem adiamentos de pagamento, isso pode forçar a empresa a seguir o mesmo caminho por medo de perder clientes. Como resultado, há riscos de atrasos, não pagamentos e diferenças de caixa.
Por exemplo, de acordo com o mesmo serviço Fundbox, o atraso médio no pagamento para empresas que prestam serviços de campo (reparo, instalação, limpeza) pode chegar a 25 dias. Ao mesmo tempo, os pagamentos em contas de empresas dessa categoria estavam vencidos, em média, em 9 dias.
Como as empresas podem evitar problemas de capital de giro nessa situação?
Solução: factoring
As empresas que operam em condições de pagamentos diferidos de clientes podem usar o serviço de fatoração. Funciona assim: a empresa vende os bens ao comprador ou presta serviços ao cliente e não exige pagamento imediato dele. Ao mesmo tempo, o negócio recebe dinheiro imediatamente, uma instituição financeira paga pelo comprador (banco, corretor ou empresa de factoring). E então o cliente já deve ter essa empresa, e não aquele que lhe enviou a mercadoria ou prestou o serviço.
O ponto principal é que a empresa financeira que presta o serviço de fatoração paga pelo trabalho do fabricante com um pequeno desconto e recebe toda a dívida do cliente. Como resultado, uma empresa com uma pequena porcentagem tem a oportunidade de receber dinheiro imediatamente, sua contraparte recebe um pagamento diferido (geralmente até 180 dias) e a empresa financeira assume o risco e ganha.
Uma empresa que fornece serviços de fatoração é chamada de fator. O vendedor de bens e serviços atua como credor e seu comprador ou cliente é devedor. Existem
dois tipos de fatoração - com recurso e sem recurso.
O que isso dá aos negócios
Na prática, uma empresa de factoring pode pagar imediatamente até 90% do valor total devido pelo comprador ao vendedor. Quando a dívida é paga, o credor receberá outros 10% menos o fator de comissão.
Na verdade, este é um empréstimo de curto prazo para empresas, que permite resolver vários problemas:
- eliminação de lacunas de caixa - o dinheiro vem imediatamente, você não precisa esperar primeiro pelo prazo de pagamento e depois procurá-lo após o atraso;
- aceleração da rotatividade de capital - um fluxo constante de dinheiro de novas transações permite que você desenvolva mais ativamente seus negócios, sem considerar possíveis padrões;
- aumento nas vendas - como resultado dos pontos acima, a empresa sempre tem dinheiro e clientes, pode trabalhar e investir com facilidade no desenvolvimento, incluindo vendas mais ativas, sem medo de que haja mais trabalho e não dinheiro;
- aumento da competitividade - se houver duas empresas no mesmo nicho, mas uma funcionar normalmente com um pagamento diferido e a outra usar fatoração, isso oferece vantagens competitivas reais.
O serviço de factoring está disponível para clientes corporativos da ITI Capital. Sob o contrato de factoring, você recebe dinheiro imediatamente e não perde tempo esperando e pode desenvolver seus negócios mais ativamente.
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