Outra maneira de fraude de alta tecnologia

No ano passado, me deparei com um método de fraude bastante original e de alta tecnologia. Aparentemente, longe de ser novo, mas nunca conheci descrições detalhadas de como esses esquemas funcionam, então tentarei preencher essa lacuna.

Portanto, neste artigo, falaremos sobre golpistas ocultos sob o disfarce de corretores de negociação ( STP ) envolvidos em negociação de margem. Esses são os caras que prestam serviços na compra de contratos de ações de empresas, contratos de FOREX e outras ferramentas de CFD .

Geralmente na Rússia, os corretores da STP aparecem e anunciam no contexto FOREX, que merece uma reputação de variação no tema do cassino. Mas entrei em contato com meu pseudo-corretor em um contexto um pouco diferente: quando trabalhei em uma empresa americana, recebi parte do meu prêmio na forma de opções e, como as ações da empresa cresceram rapidamente nos últimos anos, o prêmio acabou sendo muito decente. Mas eu poderia retirar dinheiro das ações, mas investir minhas próprias economias nelas - não. E eu queria colecionar meu próprio "fundo de pensão" para o futuro. As opções oferecidas pelas empresas russas eram, digamos, bastante escassas. O Alfa-Bank, por exemplo, oferece um conjunto muito modesto de títulos de dívida de grandes empresas russas como opções de investimento. Como resultado, quando uma empresa do Canadá apareceu no horizonte que não era muito conhecida, mas existia por muitos anos e estava oferecendo um contrato muito sólido e oferecendo uma gama muito extensa de instrumentos financeiros, "comprei" os pedidos de seu "representante" russo e decidi arriscar uma pequena quantia.

Meu principal erro neste momento foi que eu não verifiquei se a empresa tinha uma licença. Na Rússia, as empresas de um dia lidam principalmente com todos os tipos de fraude, então concentrei meus esforços em verificar a realidade da existência da empresa por um longo período de tempo. Lembre-se: o fato de a empresa existir há muito tempo, infelizmente, na prática, não garante quase nada. Verifique a licença - em todos os países com os quais você deseja trabalhar, suas atividades são licenciadas e controladas por alguma organização. Certifique-se de entender claramente qual organização controladora (e não qual tribunal!). Nesse caso, você irá reclamar.

O processo de negociação on-line de CFDs é o mesmo para todas as empresas. Você instala um programa de terminal especial em seu telefone ou computador que exibe cotações dos instrumentos disponíveis e permite negociar de fato. Por exemplo, a versão desktop do terminal MetaTrader 5 é semelhante a esta:



Apenas alguns cliques do mouse - e você pode fazer um pedido para comprar 1 lote (100 ações) da Apple. Além disso, como estamos falando de negociação de margens, não custará 25 mil dólares, mas muito menos - por exemplo, 2500. Esse é o valor (margem) que o corretor reserva.



Por outro lado, você não recebe ações reais (elas permanecem à disposição do corretor) e tudo o que você pode fazer com elas é vendê-las e fechar o negócio. Com um aumento no preço das ações por cada US $ 10, você ganhará mil dólares; com uma queda de US $ 10, você perderá mil. O corretor calcula regularmente a quantia correspondente de "receita" e determina quanto dinheiro, nesse caso, ao fechar uma posição, ela permanecerá na conta (patrimônio líquido). Se o patrimônio se tornar pequeno demais para cobrir a margem, o corretor terá o direito de fechar o negócio com força. Não vou aprofundar o processo de negociação agora, diferentes tipos de ferramentas de CFD, posições curtas e longas, para entender a idéia básica da negociação de margem, acho que isso é suficiente.

O terminal, no meu caso, foi usado como padrão (e assinado pelo editor), e o processo de negociação e os preços foram totalmente consistentes com minhas expectativas. Preços das ações - como no google finance, sem excesso de lucros, mas uma pequena perda. A empresa quebrou a comissão de cavalos (10% ao ano) por manter acordos de ações, portanto não havia dúvidas sobre o que ganha. E aqui cometi um segundo erro - depois de um mês de negociação inquestionável, relaxei e acreditei na honestidade da empresa.


Visualização do preço das ações da Apple de acordo com GlobalFX (retângulos verdes) e dados de mercado (retângulos vermelhos). Cada retângulo mostra uma faixa de preço em uma faixa de tempo específica. Fiz uma análise horária da GlobalFX, pois os preços de mercado em domínio público existem apenas diariamente.

Conselho: se um corretor financeiro, por sua própria iniciativa, começar a tentar fornecer algumas recomendações sobre como trabalhar com uma conta, esse é um sinal claro de fraude.

Infelizmente, eu não entendi isso e considerei a presença de conselhos intrusivos de um cara da IFC apenas um sinal de marketing agressivo. Além disso, o conselho parecia bastante lógico - comprar ações de empresas grandes e lucrativas antes do lançamento de relatórios trimestrais e vender depois. Por si só, essa estratégia, em média, funcionou com prejuízo - existem muitas pessoas inteligentes desse tipo e, se o relatório for bom, ele será pequeno (já está incluído no preço das ações), mas a perda se o relatório for “ruim” será grande, portanto, algumas falhas facilmente consomem a renda de inúmeros sucessos. Mas, em geral - os conselhos eram como conselhos e o fato de nem sempre funcionarem também trabalhava na credibilidade da história. Tornou-se impossível trabalhar "em longos investimentos" por causa da enorme comissão para transações longas, e eu me preparei para amortizar minhas (relativamente pequenas naquela época) perdas.

Mas havia um "mas". Entre os conselhos de camaradas do MFC, de tempos em tempos, havia conselhos sobre transações de FOREX. Eles também nem sempre foram bem-sucedidos, mas, em média, eram uma vantagem notável. Esses acordos pareciam um jogo de grandes "comícios" quando a taxa de câmbio entre um determinado par de moedas mudou acentuadamente durante o dia, então tudo parecia de alguma maneira que os especialistas do MFC notaram o início desses comícios e com uma reação bastante rápida a esse evento foi possível lucrar com a transação. Achei esse estilo de negociação crível e esse foi meu terceiro erro.

Um "interrogatório" posterior mostrou que, se os preços das ações da GlobalFX coincidiam com os preços de mercado, os preços do FOREX não. Eles poderiam, a qualquer momento, afastar-se das cotações do mercado por vários dias, semanas ou até meses. Aqui, por exemplo, uma das recomendações para a compra



As linhas azuis mostram o momento em que a recomendação foi emitida e o nível de lucro recomendado. Magicamente, o que não foi realizado no mercado real (gráfico vermelho) ocorreu com bastante sucesso no sistema de negociação do “corretor” (verde). E aqui estão mais dois exemplos de recomendações para venda




Infelizmente, naquele momento, eu não tinha a intenção de verificar a realidade de tais conselhos lucrativos e "os comprei", acreditava que os especialistas da empresa MFC tinham uma boa idéia de como o mercado FOREX funciona. Os meses e meio de comunicação anteriores, quando permaneci desconfiado, mas não encontrei nada em que pudesse encontrar falhas, infelizmente consegui abafar a sensação de perigo.

A história adicional foi um "clássico" do divórcio. Um mês dessas “dicas” que precisavam ser reagidas muito rapidamente (para chegar a tempo antes do final do rali) - e eu concordei que a conta será gerenciada por um trader terceirizado em troca de uma participação nos lucros da negociação. O comerciante que teve "sorte", é claro, precisava de uma grande quantidade de fundos para negociar. O valor da conta flutuou para frente e para trás, mas cresceu em média. De tempos em tempos, ocorria uma crise no comércio, quando o saldo se aproximava perigosamente da chamada de margem, mas a empresa gentilmente fornecia um “adiantamento” por uma semana ou duas, o que nos permitia continuar negociando e, quando o adiantamento era necessário, valia a pena pagar um “lucro” bastante perceptível. Por vários meses, eu nem percebi como investi uma quantia suficientemente grande nesse golpe. E acho que se, nesta fase, o trader "jogasse fora" a margem de chamada, provavelmente não entenderia que estava enganado. Mas aqui a ganância já jogou contra os próprios golpistas - um cenário semelhante foi, aparentemente, reservado para aqueles que se recusaram a pagar antecipadamente. Enquanto isso, o homem prometeu ganhar mais dinheiro, é claro, eles não queriam parar o jogo - e o saldo voltou ao lucro. Enquanto isso, preocupado com o cenário recorrente, voltei a verificar as transações - e descobri imediatamente isso:



Este é um gráfico do par de moedas EURDKK e a linha vermelha mostra que o instrumento não é muito comum para FOREX. O fato é que a taxa de câmbio da coroa dinamarquesa é firmemente fixada pelo banco central dinamarquês no nível de 7.46038 coroas por 1 euro (linha azul no gráfico). Aparentemente, os algoritmos usados ​​pelos golpistas não se dão muito bem com esses dados - ao contrário de muitos outros pares de moedas, a artificialidade do modelo é visível aqui a olho nu, mesmo sem comparação com os dados do mercado.

Naquele momento, ficou óbvio para mim que eu tinha que pegar minhas pernas e salvar o que podia salvar. A conta mostrou um lucro bastante decente, o texto do contrato previa a possibilidade de uma interrupção imediata da negociação e a retirada de fundos em três dias - o que poderia dar errado? Práticas posteriores mostraram que minha crença no poder do contrato era obviamente completamente estúpida e ingênua. A empresa recusou-se a redefinir a senha para o terminal de negociação, que deixou o acesso nas mãos do comerciante, que, é claro, parou imediatamente de se comunicar, mas continuou a negociar ativamente, com tanto sucesso que em apenas dois dias todo o dinheiro da conta foi perdido. O botão de retirada acabou sendo apenas uma maneira de "deixar um pedido de retirada de fundos", considerado (de acordo com um representante da empresa por telefone) dentro de sete dias. Obviamente, antes de considerar o aplicativo, nenhum fundo na conta foi bloqueado ou retirado, portanto a consideração de dois aplicativos consecutivos ocorreu magicamente logo após o montante de fundos na conta se tornar insuficiente para sua execução. Fiquei particularmente satisfeito com as tentativas do "departamento de cobrança de dívidas" de me forçar a depositar um grande adiantamento que "por algum motivo" acabou sendo "impossível" simplesmente para pagar da minha conta de negociação, onde havia muito dinheiro para isso.

Bem, ok, talvez o leitor diga aqui, o autor, é claro, é um completo idiota que confiou sua conta comercial a um amigo que está associado a uma organização que se beneficiará do fato de que os fundos dessa conta vão para zero. Mas com o comércio independente, talvez isso pudesse ter sido evitado? Se essa idéia lhe ocorreu, você continua acreditando na oportunidade de vencer os bandidos em seu próprio campo. O fato é que, para todos os seus novos clientes, a GlobalFX coloca no início da cooperação um "cavalo de Tróia", garantindo o acesso à sua conta. Este cavalo de Tróia é um robô comercial da CopyDeal. Em teoria, ele deveria "jogar" não pequenas quantias, repetindo as transações de grandes corretores selecionadas pela empresa e, na prática, ele geralmente costuma fazer exatamente isso, trazendo um pequeno lucro e sem causar nenhum inconveniente. É difícil recusar a imposição de um robô (supostamente devido à necessidade de garantir um certo mínimo de transações dentro de um mês para mostrar atividade na conta) e o principal argumento da empresa será a afirmação de que você sempre pode desativar o robô a qualquer momento.



Sim sim Quatro meses depois - o robô nunca foi desligado. E na rede, você pode encontrar facilmente histórias de pessoas que, quando tentam sacar fundos, "subitamente quebraram" e dirigiram drasticamente a conta com prejuízo.

É possível ganhar dinheiro com uma empresa como a GlobalFX abandonando robôs e assistentes? Sinceramente, duvido. Em certo sentido, as ações de tais "corretores" me parecem uma fraude quase perfeita. O cliente tem várias maneiras de perder dinheiro e praticamente nenhuma - para ganhar. Ao mesmo tempo, o cliente se considerará culpado da maioria das perdas, e as observações das pessoas enganadas serão muito semelhantes ao fato de que elas mesmas perderam o dinheiro por estupidez. E evidência disso, infelizmente, é uma prática em que, como se viu, uma empresa pode conduzir publicamente essas atividades por anos, instalando-se abertamente em um escritório elegante na cidade de Moscou.

Algumas palavras na história adicional.

Para começar, tentei entrar em contato com a polícia canadense e encontrar um advogado canadense. As autoridades policiais reagiram rapidamente, mas suas ações se limitaram ao fato de que me escreveram o que eu já sabia em geral - a empresa não possui licença e, segundo a lei canadense, não tem o direito de se passar por um corretor. Minha reclamação foi registrada e parecia ter sido entregue a outra pessoa para o julgamento, mas estava claro que era improvável que, sem meus esforços adicionais, isso se tornasse algo sério.

Então, tentei encontrar um advogado canadense. Felizmente, o Canadá mantém um registro bastante detalhado de advogados praticantes, com uma indicação de quem faz o quê. Depois de escolher uma dúzia de pessoas adequadas, pareceu-me que escrevi todos os e-mails com uma breve descrição do meu problema e a questão da possibilidade de organizar uma consulta remota paga . Apenas um escritório me respondeu e, hum, seria melhor se ela não respondesse - tive a impressão de que algum robô estava escrevendo para mim, que sugeriu que eu participasse da ação de classe em um caso completamente de esquerda. Depois de tentar transmitir isso para a empresa, eles escreveram para mim em uma carta de resposta que eu não posso participar da ação (bem, eu preciso, mas sobre o que eu escrevi?!). No fórum jurídico, os americanos me explicaram que não é realista concordar com um advogado por e-mail - você certamente deve ligar para lá e marcar uma consulta. Tendo estimado a probabilidade de a empresa canadense ser real e eu encontrar um advogado remotamente em um país estrangeiro capaz de tirar algo deles, deixei essa ideia em paz.

Amigos russos me aconselharam alguns advogados russos. Depois de examinar meus documentos, eles admitiram honestamente que, através do tribunal, dificilmente posso conseguir alguma coisa. No entanto, eu mesmo tive tempo de verificar isso coletando um pacote de documentos. Havia muita sensação de “WTF onde estavam meus olhos”, como descobrir que eu concluí um contrato com um profissional assinando um contrato enviado a mim por e-mail e não verificando se os dados do passaporte inseridos nele correspondiam a uma pessoa real. O trabalho com os americanos infelizmente me relaxou um pouco nesse sentido (enviei os documentos assinados para a sede muitas vezes por e-mail).

Ainda havia uma opção com proteção contra fraudadores no sistema de pagamento VISA. Em teoria, qualquer pagamento feito usando um cartão VISA pode ser contestado (estorno), e as regras também têm um motivo adequado à minha situação - 13.5 “Deturpação” .

Produtos de investimento quando o comerciante se recusa a permitir que o titular do cartão retire o saldo disponível (por exemplo, opções binárias)

Na prática, o Alfa-Bank, depois de coletar um pacote de documentos e fazer uma pausa de dois meses, me informou que não abriria uma disputa sobre estorno desde

Para operações relacionadas a fundos de investimento, os serviços são considerados prestados se os fundos forem creditados com sucesso na conta de investimento.

Uma tentativa de entrar em contato com o suporte técnico da VISA com uma solicitação para esclarecer se isso realmente aconteceu, para que um representante da VISA me informasse que, diferentemente de um banco, eu não sou seu cliente (bem, em geral, é lógico, sim; no entanto, o suporte técnico também foi fornecido aos usuários do cartão também) e deve resolver todos os problemas exclusivamente com o banco.

Sua instituição financeira é a única parte que pode solucionar suas preocupações diretamente e investigar o assunto em seu nome.

Em geral, perguntas sobre como os fraudadores podem existir abertamente ao mesmo tempo por anos e receber pagamentos com cartão de mim depois disso, por algum motivo, não permaneceram.

Em conclusão

Finalmente, algumas dicas práticas baseadas em sua triste experiência para as pessoas de TI que, como eu, estão procurando maneiras de garantir a velhice investindo nos mercados financeiros

1. Verifique a licença e verifique quem sabe quem controla o broker.
2. Qualquer transação com vida útil inferior a um ano é pura loteria.
3. "Vou investir algum dinheiro que não sinto muito em perder" - uma maneira ruim de verificar
4. Nunca confie no controle comercial a alguém que você não pode verificar. Se este é um robô - apenas o que você pode escrever (ou verificar) você mesmo.
5. Verifique seu passaporte, se necessário, pessoalmente. Não confie nos dados inseridos no contrato.
6. Não conte com estorno
7. Se você entende que o problema é ruim - retire o máximo de fundos possível. Você nunca deve esperar "recuperar".

Em geral, a experiência acabou sendo muito cara, embora (como você queira acreditar) útil. De qualquer forma, eu entendi muitas coisas para mim em termos de minhas habilidades para organizar meu próprio negócio :) - bem, no mercado financeiro, algum tipo de habilidade foi obtido. No entanto, lamentarei se alguém além de mim entrar na mesma situação (e, a julgar pelo escritório da empresa MFC, muitas pessoas se envolverão lá). Agora não vejo o que posso fazer por isso, exceto divulgar ao máximo a minha história, então, espero, a harasociedade não considere meu pequeno trabalho como offtopic muito malicioso.

Boa sorte a todos no próximo ano novo.