Imagem: UnsplashNos últimos anos, as taxas de depósito bancário na Rússia estiveram em níveis bastante baixos. Isso leva ao fato de que essa ferramenta é menos adequada, pelo menos para preservar as finanças, sem mencionar os ganhos. Portanto, mais e mais pessoas procuram outras formas, mas aqui tudo não é tão simples - por exemplo, o custo por metro quadrado de imóveis em Moscou não cresce de fato há muitos anos.
Outra opção é o investimento em ações. Já existe uma oportunidade de ganhar mais, mas há riscos significativos que você deseja controlar. Portanto, nos últimos anos, as ferramentas de investimento vêm se desenvolvendo cada vez mais ativamente para resolver esse problema. Entre eles estão contas do IIS e títulos de empréstimos federais e grandes empresas russas. Hoje vamos falar sobre eles.
Nota : qualquer atividade de investimento na bolsa está associada a um determinado risco, isso deve ser levado em consideração. Além disso, para usar os métodos descritos no artigo, você precisará de uma conta de corretagem,
poderá abri-la online . Você pode estudar o software de negociação e praticar a execução de operações usando
o acesso de teste com dinheiro virtual .
O que é o IIS
O termo IMS significa "conta de investimento individual". Esta é uma ferramenta de investimento que surgiu há vários anos, projetada para apresentar as pessoas à bolsa, mas, ao mesmo tempo, fornecer um alto grau de confiabilidade.
Na sua essência, o IMS é semelhante a uma conta poupança: você precisa colocar dinheiro nele, que deve permanecer na conta por pelo menos três anos. Nesse caso, o investidor tem direito a vários tipos de benefícios fiscais. Inicialmente, foi possível depositar até 400.000 rublos na conta, depois o valor foi aumentado para 1 milhão de rublos.
O que ele oferece: benefícios da conta de investimento
Os titulares de contas do IIA podem esperar receber dois tipos de benefícios. O primeiro deles é uma dedução fiscal (13%). Para recebê-lo, você precisa depositar dinheiro na conta de investimento, além de ter uma renda tributável oficial (PIT). Por exemplo, se você depositar 400 mil rublos no IIS, um máximo de 52 mil poderá ser devolvido como dedução - para isso, será necessário um salário de 33 mil por mês. De acordo com as regras, o dinheiro deve estar na conta do IIS por três anos, você pode retirá-lo mais cedo, mas as deduções deverão ser devolvidas.
Ou seja, esse benefício é adequado para investidores passivos que não planejam fazer transações.
Outro benefício disponível ao usar o IMS é a isenção do imposto de renda de transações na bolsa. Isso já é uma vantagem para quem deseja investir na bolsa de valores, mas não está pronto para assumir grandes riscos. Vamos falar sobre como isso pode ser implementado na prática.
Investimentos de baixo risco e AII
Riscos e rendimentos mínimos que excedem os juros sobre depósitos bancários podem ser alcançados usando títulos. Existem opções diferentes. Um deles são os títulos de empréstimos federais russos.
OFZs são títulos emitidos pelo Estado para atrair dinheiro adicional ao orçamento - e paga uma porcentagem por ele. O rendimento do OFZ em novembro de 2019 é de 6-6,6%, ou seja, é aproximadamente igual às taxas na maioria dos depósitos (embora existam depósitos com taxas mais altas).
Ao trabalhar com esses títulos, o nível de confiabilidade é muito alto, embora não sejam cobertos pelo sistema de seguro de depósito bancário. Se o investidor não receber renda com títulos de empréstimos federais, isso significa que o estado se recusa a pagar dívidas. Ou seja, um padrão ocorrerá. Em tal situação, a confiabilidade dos depósitos bancários e, em geral, a estabilidade do sistema financeiro do país será uma grande questão.
Os títulos também são emitidos por grandes empresas russas - o rendimento neles é maior do que no caso dos OFZs. Como resultado, usando um portfólio de modelos que combina títulos de diferentes empresas, incluindo aquelas com participação estatal, você pode ganhar até 12,9% ao ano.
Aqui está um exemplo de uma descrição
desse portfólio criada pelos analistas da ITI Capital:
Como você pode ver, para iniciar o investimento não são necessários grandes investimentos, a própria estratégia é adequada para investidores iniciantes conservadores. Um ponto importante: toda a renda será isenta de imposto de renda - a segunda isenção para as contas do IIA está sendo implementada.
Links úteis sobre o tema do investimento e da negociação de ações:
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