Tecnologias de big data e suas análises, inteligência artificial, robótica, biometria, tecnologias em nuvem, interfaces abertas, tecnologias de contabilidade distribuída - o setor de tecnologia financeira é representado por um grande número de soluções e serviços. Forçando os bancos a alinhar seus processos com as novas realidades, os projetos fintech aumentam a concorrência no mercado financeiro, o que acaba levando a uma vitória para o cliente.
O que espera esta indústria e seus consumidores no futuro? Vamos falar sobre as principais tendências que determinarão o desenvolvimento da indústria de fintech nos próximos anos.
Pagamentos sem contato e IoT
Existem cada vez mais aparelhos inteligentes todos os dias. Muitos deles já trabalham em conjunto. E nos próximos 5 a 10 anos, devemos esperar um verdadeiro boom no desenvolvimento da IoT.
A conexão da IoT com a tecnologia de pagamento sem contato é uma tendência crescente. A idéia de incorporar um cartão de crédito às coisas que usamos na vida cotidiana já foi concretizada. Hoje, você pode pagar por compras usando seu smartphone e relógios inteligentes em quase todas as lojas. Num futuro próximo, esse recurso pode aparecer em outros dispositivos.
Assim, no festival South by Southwest, na Austrália, a Visa demonstrou um protótipo de óculos de sol com a função de pagamentos sem contato. Os pontos, chamados WaveShades, permitiam que os visitantes do festival pagassem compras através dos terminais POS.
É provável que, no futuro, essas coisas “solventes” substituam completamente os cartões bancários.
Personalização
Os fornecedores de tecnologia financeira se concentram em personalizar serviços. Em um estudo do The Boston Consulting Group, a personalização foi apontada como uma das principais tendências mundiais do banco de varejo.
Personalizamos sites, conteúdo de aplicativos e mensagens de email, mensagens em mídia paga, descontos, notificações de vendas, recomendações de bens e serviços, além de faturas e lembretes para entrega. E, claro, mensagens em redes sociais e chatbots.
A personalização está na vanguarda, é uma tendência de longo prazo que permanecerá em alta por muito tempo.
Bancos Digitais
Nos últimos anos, uma classe inteira de bancos de nova geração cresceu no mundo - estruturas totalmente digitais que dependem apenas da interação remota com os clientes. Bancos de um novo tipo, geralmente chamados de bancos desafiadores ou não bancos, geralmente oferecem taxas de juros mais altas, taxas mais baixas (ou mesmo nenhuma) e uma classe mais alta de serviço e suporte.
Entre eles, o mais famoso é o banco Fidor, fundado em 2009 em Munique. O banco possui uma licença completa e trabalha em formato somente digital. Até a distribuição de dinheiro foi implementada de maneira original: você pode gerar um código de barras no aplicativo Fidor Smart Banking, mostrá-lo em qualquer loja parceira (existem 11.000 na Alemanha) e receber de 50 a 999 euros.
A plataforma LikeBank - um banco virtual com inteligência artificial - foi criada para salvar os empresários da rotina de papel. Toda interação com ele ocorre em mensagens instantâneas, o que possibilita o uso de serviços bancários em qualquer dispositivo sem a necessidade de baixar e atualizar aplicativos ou aguardar o carregamento do site. O LikeBank permite gerenciar finanças usando chatbots no Telegram, Viber, WhatsApp, Line e Messenger do Facebook. Você pode usar um dos mensageiros ou alternar entre eles sempre que quiser. Precisa faturar? Basta dar o comando ao assistente diretamente no chat. Isso pode ser feito tanto na voz quanto na comunicação escrita, de forma livre. Você dá um comando, o LikeBank cria instantaneamente uma conta, envia-a imediatamente ao seu cliente, monitora o status da conta e informa sobre o recebimento de fundos.
A princípio, os participantes tradicionais do mercado financeiro reagiram aos bancos digitais com óbvio ceticismo. Poucos os levaram a sério. No entanto, o formato somente digital tornou-se quase imediatamente rentável e está crescendo ativamente, continuando sua expansão em todos os segmentos do mercado financeiro.
O enorme interesse nisso é confirmado por estudos conduzidos pelo Facebook e MasterCard, que mostraram que a maioria dos jovens nos Estados Unidos (aproximadamente 92%) não confia no sistema bancário tradicional e está cada vez mais recorrendo a novos serviços de fintech. Cerca de 68% dos entrevistados acreditam que os bancos não compreendem suficientemente suas necessidades, e o sistema financeiro moderno é ineficiente e não corresponde a novas realidades. 45% estão prontos para mudar do sistema bancário tradicional para soluções alternativas de fintech.
Os projetos da Fintech podem representar uma ameaça para os bancos, gradualmente assumindo sua participação de mercado na chamada receita de transação sem risco. Por exemplo, um serviço barato de transferência de dinheiro em mensagens instantâneas pode reivindicar uma parte da comissão de 1% que o Sberbank cobra pelas transferências entre seus clientes.
No entanto, embora o projeto fintech não possa obter uma licença bancária independentemente, a situação não mudará seriamente. No curto prazo, o cenário parecerá uma colaboração entre startups e bancos. Os projetos fornecerão aos bancos várias soluções inovadoras e os bancos fornecerão acesso à sua base de clientes. Os clientes das startups fintech lançadas sob as licenças de bancos existentes continuam formalmente clientes desses bancos.
Inteligência Artificial e Robótica
Durante muito tempo, ninguém ficou surpreso com as notícias sobre carros com piloto automático ou sobre garçons robóticos. A robotização do setor financeiro também está em pleno andamento.
Assim, o Sberbank anunciou que planeja liberar 3 mil advogados e transferir a criação de ações judiciais para o robô. O Bank of America começou a usar o aprendizado de máquina para analisar estratégias de moeda. Sabe-se dos planos dos principais bancos japoneses para automatizar cerca de 30 mil empregos, porque, segundo os banqueiros, o modelo de negócios tradicional não permite mais aumentar os lucros.
De acordo com a publicação japonesa de negócios Nikkei, o Mizuho Financial Group pretende substituir cerca de 8 mil funcionários por computadores até o ano fiscal de 2021 e até 2026 - aumentar esse número para 19 mil.
Os chatbots estão substituindo gradualmente os call centers e a equipe de atendimento ao cliente. Se anteriormente, uma pessoa que ligou para o contact center se comunicou com um funcionário do banco, agora ele se comunica com o robô e recebe dele todas as informações e serviços necessários. A comunicação pode ser organizada na forma de mensagens SMS ou na forma de texto que pode ser digitado no bate-papo. Para "entender" a fala humana, o bot compara o que foi dito com frases de exemplo, determina o assunto da solicitação e executa uma ação programada. Ao mesmo tempo, o usuário tem a sensação de que está interagindo não com a máquina, mas com uma pessoa real.
No futuro, à medida que as tecnologias financeiras melhorarem, o papel da IA nelas só crescerá. Isso é uma questão de tempo.